2026年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】：A2、保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

【答案】：D3、縣級(jí)以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

【答案】：A4、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門審查的，國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門受理申請(qǐng)材料之日起（）個(gè)工作日內(nèi)完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：D5、關(guān)于履行勞務(wù)分包合同價(jià)款的規(guī)定，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)包人不得以工程質(zhì)量糾紛拖欠勞務(wù)分包合同價(jià)款

B.發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在每月月底前對(duì)上月完成勞務(wù)作業(yè)量級(jí)應(yīng)支付的勞務(wù)分包合同價(jià)款予以書面確認(rèn)

C.發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后7日內(nèi)支付已確認(rèn)的勞務(wù)分包合同價(jià)款

D.承辦人應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)分包合同的約定組織勞務(wù)作業(yè)人員完成勞務(wù)作業(yè)內(nèi)容

【答案】：C6、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.14

B.15

C.16

D.17

【答案】：D7、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

【答案】：C8、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時(shí)生效。

A.物權(quán)登記

B.合同成立

C.物權(quán)交付

D.合同訂立

【答案】：B9、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來說收益較大

C.對(duì)融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】：D10、債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】：B11、總體而言，銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解客戶需求

B.提供個(gè)性化服務(wù)，客戶價(jià)值最大化

C.做好客戶服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】：C12、以下不屬于教育資金的來源的是（）。

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款

【答案】：A13、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

【答案】：C14、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

【答案】：D15、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

【答案】：D16、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】：D17、開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案】：C18、林某(他還有一個(gè)弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時(shí)，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】：A19、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C20、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】：C21、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí)，可以不履行的義務(wù)是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費(fèi)用

【答案】：B22、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】：A23、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B.長期重大疾病保險(xiǎn)

C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】：D24、有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供（）。

A.醫(yī)療費(fèi)

B.安家費(fèi)

C.生育費(fèi)

D.婚嫁金

【答案】：D25、()是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

【答案】：A26、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】：B27、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】：D28、教育投資規(guī)劃中（）是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

【答案】：C29、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

【答案】：A30、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】：B31、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個(gè)持續(xù)________的________收入。()

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

【答案】：B32、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

【答案】：D33、（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】：C34、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

【答案】：D35、調(diào)解委員會(huì)調(diào)解爭議的期限為（）。

A.3

B.10

C.15

D.30

【答案】：D36、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）

A.遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈(zèng)

B.遺囑繼承；遺贈(zèng)

C.法定繼承；遺囑繼承

D.法定繼承；遺贈(zèng)

【答案】：C37、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營權(quán)

D.名譽(yù)權(quán)

【答案】：A38、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】：B39、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出

【答案】：A40、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

【答案】：B41、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女兒

C.文先生的女兒.保險(xiǎn)公司

D.文先生.保險(xiǎn)公司

【答案】：D42、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

【答案】：C43、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】：D44、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】：D45、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】：C46、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.簡稱股價(jià)指數(shù)

【答案】：A47、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】：D48、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)監(jiān)測指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

【答案】：A49、社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】：C50、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。

A.小學(xué)1年級(jí)

B.小學(xué)4年級(jí)

C.小學(xué)6年級(jí)

D.初中1年級(jí)

【答案】：B51、（）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。

A.現(xiàn)金紅利分配

B.增額紅利分配

C.保額分紅

D.美式分紅

【答案】：B52、隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是（）。

A.股價(jià)是可以預(yù)測的

B.股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測的

C.股價(jià)是不可預(yù)測的

D.股價(jià)的預(yù)測結(jié)果是隨機(jī)的

【答案】：C53、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】：D54、人壽保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.生存保險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)

【答案】：D55、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】：D56、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

【答案】：C57、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支

【答案】：B58、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.張先生的人壽保險(xiǎn)

B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】：C59、（）是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。

A.年金保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身意外傷害保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

【答案】：A60、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.汽車

【答案】：C61、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)顧問

C.私人銀行

D.財(cái)務(wù)策劃

【答案】：C62、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實(shí)際納稅額

【答案】：C63、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國。現(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價(jià)為30萬元，廠商指定的免稅價(jià)格為28萬5千元。可以享受免稅價(jià)格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

【答案】：B64、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表大會(huì)

【答案】：D65、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價(jià)款

【答案】：A66、一般而言，理財(cái)師以（）個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B67、總包商資金部門支付工程款項(xiàng)，支付形式為網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，（）集中辦理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周

【答案】：C68、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】：B69、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】：D70、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則

【答案】：A71、下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

B.個(gè)體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

【答案】：B72、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】：D73、關(guān)于智能投顧的說法錯(cuò)誤的是()。

A.線下理財(cái)線上化是智能投顧的基本特征

B.服務(wù)提供商的邊際成本低

C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)

D.對(duì)同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度多樣化

【答案】：D74、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，將投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告給客戶

C.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

【答案】：D75、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。

A.每年評(píng)估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

【答案】：D76、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】：D77、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。

A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)

B.中國《繼承法》實(shí)行限定繼承，同時(shí)限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分的稅款和債務(wù)

C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限。對(duì)超出遺產(chǎn)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還

D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”

【答案】：B78、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報(bào)酬所得

D.稿酬所得

【答案】：B79、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

【答案】：A80、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B81、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

【答案】：B82、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】：A83、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡

【答案】：A84、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】：B85、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：A86、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】：C87、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財(cái)支出

C.專項(xiàng)支出

D.禮金支出

【答案】：D88、工作日延長勞動(dòng)時(shí)間的，用人單位按照不低于本人工資的（）支付加點(diǎn)工資。

A.150％

B.200％

C.300%

D.可補(bǔ)休

【答案】：A89、對(duì)勞務(wù)人員安全、衛(wèi)生方面的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.上崗作業(yè)前必須先進(jìn)行兩級(jí)（項(xiàng)目部、班組）安全教育，經(jīng)考試合格后方能上崗作業(yè)；凡變換崗位的，必須進(jìn)行新崗位安全教育

B.正確使用個(gè)人防護(hù)用品，工人進(jìn)人施工現(xiàn)場必須正確佩戴安全帽，在沒有防護(hù)設(shè)施的高處作業(yè)，必須系好安全帶

C.堅(jiān)持文明施工，雜物及時(shí)清理，材料堆放整齊

D.禁止攀爬腳手架、安全防護(hù)設(shè)施等。嚴(yán)禁乘坐提升機(jī)吊籠上下

【答案】：A90、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】：D91、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】：D92、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】：B93、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】：C94、王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

【答案】：D95、下列關(guān)于各種財(cái)富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，難以實(shí)現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠(yuǎn)的后代

D.贈(zèng)與需要交納贈(zèng)與稅

【答案】：D96、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。

A.總承包人

B.承包人

C.發(fā)包人

D.分包人

【答案】：C97、若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

【答案】：D98、冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會(huì)對(duì)高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計(jì)量

【答案】：D99、（）負(fù)責(zé)工程測量定位、沉降觀測。

A.建設(shè)主管部門

B.設(shè)計(jì)院

C.工程承包人

D.勞務(wù)分包人

【答案】：C100、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【答案】：B101、勞務(wù)分包企業(yè)的施工作業(yè)隊(duì)無需通過當(dāng)?shù)兀ǎ┑目己嗽u(píng)價(jià)合格。

A.工會(huì)組織

B.行業(yè)管理協(xié)會(huì)

C.建設(shè)主管部門

D.企業(yè)

【答案】：A102、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】：C103、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。

A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限

B.以投保人的保險(xiǎn)金額為限

C.以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

D.不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益

【答案】：B104、教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】：D105、一般而言，客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個(gè)月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。

A.3～4

B.8.2～3

C.4～5

D.6

【答案】：A106、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】：D107、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。

A.企業(yè)所得稅

B.個(gè)人所得稅

C.消費(fèi)稅

D.房產(chǎn)稅

【答案】：C108、理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品教育

B.對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

C.對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對(duì)現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】：A109、（）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

【答案】：A110、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價(jià)格

【答案】：C111、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C112、對(duì)處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.子女教育是一項(xiàng)長期的投資

D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

【答案】：B113、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險(xiǎn)投保時(shí)保額需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險(xiǎn)利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】：C114、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈(zèng)人

B.繼承人或者受遺贈(zèng)人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈(zèng)人沒有利害關(guān)系的人

【答案】：D115、關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金

【答案】：C116、下列選項(xiàng)中，()不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

D.實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的穩(wěn)定

【答案】：C117、在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】：D118、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】：B119、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛好者

C.企業(yè)主導(dǎo)

D.精明生意人

【答案】：D120、以下不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人的是（）

A.個(gè)人

B.企業(yè)

C.社團(tuán)

D.機(jī)關(guān)和事業(yè)單位

【答案】：A121、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）

A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)

D.無限繼承

【答案】：A122、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率()。

A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8％

B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8％

C.比市場平均水平高0.8％

D.比市場平均水平低0.8％

【答案】：C123、下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補(bǔ)償

C.精神補(bǔ)償

D.社會(huì)管理

【答案】：C124、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】：D125、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

【答案】：B126、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】：D127、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說法正確的是：（）。

A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)

B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置

C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)

D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)

【答案】：C128、杜先生希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】：C129、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計(jì)壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%，退休后每年投資回報(bào)率為3%，則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】：B130、訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】：C131、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時(shí)足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務(wù)分包工作

D.滿足合同要求的工作

【答案】：C132、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】：D133、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】：C134、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

【答案】：B135、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】：B136、在銀行員工開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到()。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】：B137、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的收益率。

A.預(yù)期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)收益率

【答案】：A138、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

【答案】：D139、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括()。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

【答案】：B140、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險(xiǎn)

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】：D141、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

【答案】：B142、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】：C143、以下不屬于中國社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。

A.長期護(hù)理保險(xiǎn)

B.生育保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

【答案】：A144、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開展的是（）。

A.從退休后的支出角度預(yù)測資金需求

B.計(jì)算資金缺口

C.確定退休目標(biāo)

D.制定具體投資方案

【答案】：C145、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績

C.道德水平

D.專業(yè)能力

【答案】：B146、下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

【答案】：C147、在投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，由于機(jī)動(dòng)車的類型不同、價(jià)格差異巨大，因此商業(yè)保險(xiǎn)普遍采用（）的方式，綜合車輛的價(jià)格、款式、零部件價(jià)格等因素確定不同機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)費(fèi)。

A.整車定價(jià)

B.層次定價(jià)

C.關(guān)聯(lián)定價(jià)

D.差別定價(jià)

【答案】：D148、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時(shí)間，按其消耗的性質(zhì)可以分為（）。

A.定額時(shí)間和休息時(shí)間

B.有效時(shí)間和損失時(shí)間

C.必須消耗的時(shí)間和中斷時(shí)間

D.必須消耗的時(shí)間和損失時(shí)間

【答案】：D149、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

【答案】：D150、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

【答案】：D151、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是（）。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】：D152、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

【答案】：D153、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額

【答案】：D154、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

【答案】：C155、某工程承包作業(yè)5000㎡，計(jì)劃每平方米單位用工5個(gè)工日，每個(gè)工日單價(jià)40元，計(jì)劃工期為306天，計(jì)劃勞動(dòng)生產(chǎn)率指數(shù)為120％。計(jì)劃平均人數(shù)為（）。（保留整數(shù)）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】：B156、根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市場處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

【答案】：C157、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項(xiàng)

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

【答案】：D158、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】：D159、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

【答案】：C160、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】：D161、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)施工勞務(wù)分包資質(zhì)（）。

A.分專業(yè)，分等級(jí)

B.分專業(yè)，不分等級(jí)

C.不分專業(yè)，分等級(jí)

D.不分專業(yè)，不分等級(jí)

【答案】：D162、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個(gè)有約束力的合同必須包括合法的對(duì)價(jià)。王女士為何先生投保而與保險(xiǎn)公司簽訂的定期壽險(xiǎn)合同中，王女士支付的對(duì)價(jià)是（）。

A.合同約定的保費(fèi)

B.合同的違約金

C.合同約定的保費(fèi)的利息

D.保費(fèi)及其利息

【答案】：A163、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段

【答案】：B164、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務(wù)合同

【答案】：B165、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)

D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】：C166、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

【答案】：C167、萬能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是()。

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時(shí)調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用

【答案】：D168、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】：A169、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】：C170、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】：D171、（）是指個(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。

A.銀行儲(chǔ)蓄

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育保險(xiǎn)

D.教育金信托

【答案】：B172、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

【答案】：D173、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】：A174、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)富傳承工具不包括()。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)

D.贈(zèng)送

【答案】：D175、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情況下,收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下,以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】：D176、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】：A177、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導(dǎo)致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡

【答案】：D178、不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

【答案】：D179、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】：C180、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.0萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元

【答案】：B181、商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B182、今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632

【答案】：B183、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

【答案】：C184、某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】：A185、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】：C186、下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

【答案】：A187、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】：B188、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動(dòng)性較差

【答案】：D189、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?；鹃_支的是（）

A.實(shí)物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D.股票

【答案】：B190、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。

A.護(hù)理費(fèi)用

B.手術(shù)費(fèi)用

C.住院費(fèi)用

D.治療費(fèi)

【答案】：D191、建設(shè)主管部門對(duì)于不配合監(jiān)督檢查的勞務(wù)分包企業(yè)，可以采取的措施不包括（）。

A.限制承接新業(yè)務(wù)

B.責(zé)令整改

C.通報(bào)批評(píng)

D.記入建設(shè)行業(yè)信用信息提示系統(tǒng)

【答案】：A192、我國傳統(tǒng)上家長對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B.確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)

C.估計(jì)教育費(fèi)用

D.確定工作地點(diǎn)

【答案】：D193、勞動(dòng)合同法第三十二條規(guī)定：勞動(dòng)者拒絕用人單位管理人員違章指揮、強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)的，不視為違反（）；對(duì)危害生命安全和身體健康的勞動(dòng)條件，有權(quán)提出批評(píng)、檢舉和控告。

A.法律

B.法規(guī)

C.用人單位規(guī)章制度

D.勞動(dòng)合同

【答案】：D194、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B195、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計(jì)算方式也不同，按照全部損失來計(jì)算，當(dāng)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額（）。

A.以不超過保險(xiǎn)價(jià)值為限

B.按保險(xiǎn)金額賠償

C.按實(shí)際損失計(jì)算

D.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算

【答案】：B196、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢(shì)明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價(jià)格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下降

C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價(jià)格大幅下跌

【答案】：D197、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】：A198、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％

【答案】：B199、從施工組織的角度看，（）是組成施工過程的基本單元。

A.工序過程

B.工作過程

C.工序過程和工作過程

D.綜合工作過程

【答案】：B200、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.專項(xiàng)積累

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】：D201、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

B.丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)

C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)

D.本案例中涉及到遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系

【答案】：A202、在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中.長期理財(cái)目標(biāo)

D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議

【答案】：C203、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

【答案】：D204、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

【答案】：C205、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費(fèi)用，大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬～50萬元

D.60萬元

【答案】：A206、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動(dòng)合同，試用期不得超過（）。

A.1個(gè)月

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.2個(gè)月

【答案】：B207、下列對(duì)股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】：D208、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，按次計(jì)算繳納個(gè)人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權(quán)使用費(fèi)

C.偶然所得

D.稿酬所得

【答案】：C209、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】：D210、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C211、分包合同價(jià)款的支付形式必須采用（）形式辦理。

A.現(xiàn)金

B.銀行轉(zhuǎn)賬

C.支票

D.網(wǎng)上支付

【答案】：B212、對(duì)于投資者來說，一只股票上漲的同時(shí)另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。

A.正相關(guān)性

B.負(fù)相關(guān)性

C.不相關(guān)性

D.零相關(guān)性

【答案】：A213、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】：A214、老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.投資目標(biāo)

【答案】：B215、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功