2026年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、李先生于1999年12月為其當時只有3歲的女兒李嬌在某保險公司投保了一份重大疾病保險、一份子女教育保險和一份兩全保險，保險金額共計8萬元，在正式簽訂保險合同之前，由保險公司的核保人員將女兒帶到保險公司定點的醫(yī)院進行了例行體檢，醫(yī)生當時未曾查出女兒有任何病情，保險公司這才同意承保。今年5月，李嬌因患先天性心臟病不治而亡。李先生向保險公司提出保險賠付申請，保險公司以李某未履行如實告知義務為由拒賠，李先生遂一紙訴狀將保險公司推到了法庭的被告席上。法院應()。

A.賠償醫(yī)藥費

B.賠償醫(yī)藥費和退還保費

C.退還保費

D.拒賠

【答案】：B2、證券交易所可以視情況和上市公司的申請予以技術性停牌，下列四種不屬于技術性停牌的情況為()。

A.上市公司計劃進行重組

B.上市證券計劃換發(fā)新票券

C.上市公司計劃供股集資

D.上市公司召開董事會

【答案】：D3、在協(xié)助客戶準備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該()。

A.忽略這一信息，繼續(xù)準備單據(jù)

B.如實告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品

C.如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品

D.如實告知，并放棄此客戶

【答案】：B4、理財規(guī)劃師在為客戶制定汽車消費支出規(guī)劃時，應先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不屬于申請汽車消費貸款必須條件的是()。

A.個人必須具備完全民事行為能力

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

C.自籌資金不低于總購款的40%

D.能提供有效抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人

【答案】：C5、關于人身保險的保險金額，下列說法正確的是()。

A.根據(jù)保險價值確定

B.不能超過投保人保險標的的保險價值

C.由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制

D.如果投保人以保險價值全部投保，保險金額與保險價值相等

【答案】：C6、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。

A.個人住房按揭貸款

B.個人二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉按揭貸款

【答案】：C7、對外投保中保險公司的責任不包括()。

A.支付養(yǎng)老金

B.投資

C.監(jiān)管

D.文件保管

【答案】：C8、下列說法不正確的是()。

A.眾人協(xié)力即經(jīng)濟上的互助共濟關系，其組織形式有兩種，一是直接關系，二是間接關系

B.相互保險組織中的眾人協(xié)力所體現(xiàn)的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系

C.除相互保險組織成員之外，其所體現(xiàn)的互助共濟關系是一種間接的互助共濟關系

D.只要投保，與保險公司建立了保險合同關系，投保人就處于互助共濟關系之中，并受到保險的保障

【答案】：B9、保險的特性不包括()。

A.經(jīng)濟性

B.契約性

C.互助性

D.補償性

【答案】：D10、資產(chǎn)負債表的所有者權益項目中不完全包括的內容是()。

A.本年利潤

B.實收資本

C.盈余公積

D.未分配利潤

【答案】：A11、張某與王某合作成立了一家合伙企業(yè)，張某妻子沒有工作呆在家中。雙方各出資50萬元，并約定利潤和債務平均分配，即一人一半。后企業(yè)由于經(jīng)營不善導致虧損，產(chǎn)生了200萬元的債務。那么下面說法正確是()。

A.張某按照約定只承擔100萬元

B.張某以出資為限承擔20萬元

C.張某承擔200萬元后，有權向王某追償

D.張某承擔200萬元后，無權向王某追償

【答案】：C12、責任保險是以被保險人有關的()為承保風險的保險。

A.法律責任

B.約定責任

C.事實責任

D.行為責任

【答案】：A13、某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。下面關于個人綜合消費貸款說法不正確的是()。

A.申請時需要提供有效身份證件

B.貸款期限最長不超過5年

C.需要提供貸款用途使用計劃或聲明

D.可以自由選擇還本付息方式

【答案】：D14、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應該向其推薦()。

A.生存保險

B.死亡保險

C.兩全保險

D.變額壽險

【答案】：C15、按照養(yǎng)老保險基金籌資模式的劃分標準，可以將養(yǎng)老保險分為()模式。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種

B.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險和強制儲蓄養(yǎng)老保險

C.強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險

D.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險、強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險

【答案】：A16、某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為()。

A.當日交割，次日交割，約定日交割

B.當日交割，普通日交割，約定日交割

C.當日交割，次日交割，普通日交割

D.當日交割，次日交割，后日交割

【答案】：B17、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議()。

A.只能針對夫妻關系存款期間的財產(chǎn)進行約定

B.不能針對夫妻雙方債務進行約定

C.包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)

D.不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定

【答案】：C18、關于股票與債券的區(qū)別，下列說法錯誤的是()。

A.發(fā)行主體不同：作為籌資手段，無論國家、地方政府、團體機構，還是工商企業(yè)、公司組織，都可以發(fā)行債券；而股票只能由一部分股份制的公司和企業(yè)發(fā)行

B.發(fā)行人與持有者的關系不同：債券是一種債權債務憑證，它表明發(fā)行人與持有人之間存在債務與債權的關系；債權人不擁有對發(fā)行人財產(chǎn)的所有權。而股票是一種所有權憑證，持股人即為公司股東，享有參加經(jīng)營管理的權利

C.期限不同：債券一般在發(fā)行時都明確規(guī)定償還期限，期滿時，發(fā)行人必須償還本金；而股票一經(jīng)購買，則不能退股，投資人只能通過市場轉讓的方式收回資金

D.價格的穩(wěn)定性不同：股價相對穩(wěn)定，而債券價格的漲跌頻繁并且幅度較大

【答案】：D19、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務機密，對此助理理財規(guī)劃師負有嚴格的()義務。

A.調查

B.保密

C.報告

D.確認

【答案】：B20、李先生在買入股票后的一段時期內，得到一定的股息收入，并按一定價格將股票賣出，此種情況考察盈利狀況應計算()。

A.股利收益率

B.獲利率

C.持有期收益率

D.拆股后的持有期收益率

【答案】：C21、下列說法不正確的是()。

A.信用保險產(chǎn)生的主要目的是滿足商品經(jīng)濟發(fā)展、貿易發(fā)展的需要

B.由于信用保險有政策引導，因此經(jīng)營信用保險的保險人，必須取得主管部門的特別授權

C.商業(yè)信用保險合同是為企業(yè)之間賒銷、預付等信用形式和金融機構貸款給個人等進行承保

D.出口信用保險合同的承保對象是海外投資者

【答案】：D22、下面對基金中的基金的說法正確的是()。

A.基金中的基金的主要投資對象為股票

B.目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產(chǎn)品

C.基金中的基金成本比普通基金低

D.基金中的基金由于經(jīng)過雙重的篩選，因此風險相對低

【答案】：D23、()是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。

A.風險損失

B.風險因素

C.風險載體

D.風險事故

【答案】：B24、下列關于稿酬的說法正確的是()。

A.同一作品再版取得的所得，應視做同一次稿酬所得計征個人所得稅

B.同一作品出版、發(fā)表后，因追加印數(shù)而追加稿酬的，應與以前出版、發(fā)表時取得的稿酬分別當成兩次，計征個人所得稅

C.同一作品先在報刊上連載，然后再出版，應視為一次稿酬所得征稅

D.作品出版和發(fā)表時，以預付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，應合并計算為一次

【答案】：D25、下列選項中，屬于法定財產(chǎn)制中夫妻共同債務的是()。

A.丈夫為父親治病所欠下的債務

B.妻子在婚前的借款

C.雙方約定由一方承擔的債務

D.未經(jīng)妻子同意，丈夫借款設立公司，后盈利用于供養(yǎng)情人

【答案】：A26、下列關于財產(chǎn)傳承規(guī)劃的說法正確的是()。

A.財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為r保證社會向前發(fā)展而設計的財產(chǎn)方案

B.財產(chǎn)傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C.夫妻雙方的財產(chǎn)關系可以依據(jù)法律、習慣來調整，不需要財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃受客戶財產(chǎn)狀況、客戶在家庭中的身份地位等諸多因素的影響

【答案】：D27、下列關于近因的認定與保險責任確定的說法中，錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因屬于承保風險，則保險人負賠償責任

B.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該近因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

C.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬承保風險，則保險人負賠償責任

D.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因屬于承保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

【答案】：D28、《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》實施后參加工作的參保人員，繳費年限需要滿()年才可以享受基本養(yǎng)老金。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：B29、股票反映的是所有權關系，債券反映的是債權債務關系，而基金一般反映的則是()。

A.債權債務關系

B.信托關系

C.借貸關系

D.所有權關系

【答案】：B30、醫(yī)師在執(zhí)行過程中因過失、錯誤或疏漏而導致了第三人損失，這是()的表現(xiàn)。

A.人身風險

B.財產(chǎn)風險

C.責任風險

D.意外事故風險

【答案】：C31、保險合同通常會設置寬限期條款，一般情況下，繳費寬限期為()天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C32、某企業(yè)本年銷售收入為20000元，應收賬款周轉率為5次，期初應收賬款余額3500元，則期末應收賬款余額為()元。

A.5000

B.4000

C.6500

D.4500

【答案】：D33、理財規(guī)劃師在確定了客戶希望購房后，應幫助其確定購房目標。以下不屬于購房目標的要素是()。

A.客戶家庭計劃購房的時間

B.希望的居住面積

C.購房時的市場利率

D.屆時房價

【答案】：C34、競爭程度越高的行業(yè)，證券投資風險()。

A.越小

B.和別的企業(yè)一樣

C.越大

D.不確定

【答案】：C35、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。

A.賠付，因為小李因意外而死

B.賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內

C.不賠，因為該保單己過了索賠時效

D.不賠因為小李的保單己失效

【答案】：C36、在實際生活中，對最終產(chǎn)品的購買（或需求）包括四個部分：即居民的消費、企業(yè)的投資、政府購買和()。

A.出口額

B.凈出口

C.進口額

D.凈進口

【答案】：B37、貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于()。

A.收益高

B.風險大

C.投資成本高

D.基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的

【答案】：D38、先行指標可以先于其他經(jīng)濟指標反映出()的波動。

A.短期的、微小

B.短期的、不穩(wěn)定

C.長期的、不穩(wěn)定

D.長期的、微小

【答案】：A39、某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()元。

A.5.23

B.5.60

C.6.60

D.6.80

【答案】：A40、李女士1998年參加工作，2013年退休，年齡為50周歲。如果她的個人賬戶余額為58500元，則她可以領取的個人賬戶養(yǎng)老金是()元。

A.200

B.250

C.300

D.350

【答案】：C41、關于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。

A.人身保險的主要風險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本

B.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可為人的一生

C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的

D.人身保險除提供一般的保險保障外，多數(shù)人身保險還具有儲蓄性，尤其是壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險

【答案】：A42、股票指數(shù)是反映證券市場整體情況的一個整體指標，是投資規(guī)劃須參考的重要因素。上證180指數(shù)是()。

A.按照180只成份股的股價算術平均值計算

B.180只成份股一旦確定就不再調整

C.市值加權權重指數(shù)

D.成份股實際上多于180只

【答案】：C43、()是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。

A.風險管理規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】：C44、下列選項中()不屬于父母的義務。

A.為子女支付大學學費

B.在思想品德上教育子女

C.為兒子在幼兒園打傷其他小朋友支付醫(yī)藥費

D.為1歲女兒買奶粉

【答案】：A45、按份共有人按照其()均可以對共有財產(chǎn)進行占有、使用、收益及處分。

A.約定

B.合同

C.協(xié)商

D.份額

【答案】：D46、企業(yè)舉辦充足年金計劃可以采取不同的做法，其中企業(yè)直接承擔向本企業(yè)退休職工支付年金責任的方式是()。

A.直接承付

B.對外投保

C.建立養(yǎng)老基金

D.企業(yè)年金

【答案】：A47、理財規(guī)劃師所在機構的義務不包括()。

A.提供理財服務

B.提供書面理財計劃

C.跟蹤和監(jiān)督理財計劃的執(zhí)行

D.收取理財費用

【答案】：D48、夫妻雙方在人身關系上的權利和義務不包括()。

A.使用自己姓名的權利

B.相互繼承財產(chǎn)的權利

C.參加生產(chǎn)、工作、學習和社會活動的自由

D.雙方都有撫養(yǎng)教育子女的權利和義務

【答案】：B49、目前，我國對基金管理人從事基金管理活動取得的收入()。

A.征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

B.不征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

C.征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

D.不征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

【答案】：C50、若投保人的財產(chǎn)保險合同為不足額保險，則下列說法不正確的是()。

A.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險價值進行賠償

B.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人按照保險金額進行賠償

C.如果保險標的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔責任，即采取比例分擔原則

D.當保險標的發(fā)生全部損失時，保險人賠償損失后，其與保險價值的差額部分由被保險人自己承擔

【答案】：A51、隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()

A.房租上漲率

B.房價上漲率

C.利率水平

D.需償付的房貸利息

【答案】：D52、甲、乙、丙三人于2013年10月投資設立A普通合伙企業(yè)，11月1日甲在與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質，但甲未將此事通知合伙人乙和丙。根據(jù)我國《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列各項中錯誤的是()。

A.甲的出質行為無效

B.甲的出質行為有效

C.將甲作為退伙處理

D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應當承擔賠償責任

【答案】：B53、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。

A.預期壽命

B.通貨膨脹率

C.當?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平

D.資本利得稅率

【答案】：A54、留學貸款中，抵押財產(chǎn)目前僅限于可設定抵押權利的()。

A.汽車

B.房產(chǎn)

C.股票

D.信用證

【答案】：B55、公積金貸款的額度，不同地區(qū)有不同的規(guī)定，北京住房公積金管理中心規(guī)定：單筆貸款額度不超過()萬元。

A.25

B.30

C.35

D.39

【答案】：D56、共同共有的財產(chǎn)的分割方法不包括()。

A.實物分割

B.變價分割

C.互換補償

D.作價補償

【答案】：C57、保險合同成立后，()可以隨時解除保險合同，但法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：B58、小紅自幼父母雙亡，王太太收養(yǎng)她作為孫女，那么小紅和王太太之間的親屬關系屬于()。

A.血親關系

B.擬制母女關系

C.擬制祖孫關系

D.沒有親屬關系

【答案】：C59、我國各大銀行已經(jīng)推出個人耐用消費品貸款。下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是()。

A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣

B.抵押期間，借款人可以將抵押品出租

C.貸款起點不低于人民幣3000元

D.申請者必須小于60周歲

【答案】：B60、訂立保險合同時，不能采取任意的方式，而是必須采用法律規(guī)定的方式，記載法律規(guī)定的事項。這體現(xiàn)出保險合同是().

A.要式合同

B.雙務合同

C.附和合同

D.有償合同

【答案】：A61、保險是一種經(jīng)濟保障活動，通過集合多數(shù)人的保費，補償少數(shù)人的損失。這體現(xiàn)了保險的()。

A.補償性

B.互助性

C.可測性

D.不確定性

【答案】：B62、王某為女朋友購買了一份人身保險，但保險合同一直未生效；找到助理理財規(guī)劃師咨詢，得知保險合同生效的依據(jù)是()。

A.保險主體

B.保險合同的利益

C.可保利益

D.保險合同內容合法

【答案】：C63、關于零存整取，下列說法中錯誤的是()。

A.比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結余的客戶

B.存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入

C.若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊

D.適應面較廣，手續(xù)簡便

【答案】：C64、下列關于債券期限的長短對利率的影響的說法，正確的是()。

A.期限較長利率一定高，期限較短利率一定低

B.期限較長利率一定低，期限較短利率一定高

C.無論期限長短，利率一定相等

D.期限較長利率可能低，期限較短利率可能高

【答案】：D65、下列不屬于家庭共同財產(chǎn)的是()。

A.共同勞動收入

B.家庭成員交給家庭的個人私有財產(chǎn)

C.家庭成員個人購置的財產(chǎn)

D.家庭成員共同積累

【答案】：C66、家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是()。

A.消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

B.保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】：A67、關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。

A.是按日計息的小額、無擔保貸款

B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息為萬分之五

D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠

【答案】：D68、《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎養(yǎng)老金月標準()為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。

A.以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.以本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值

D.以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值

【答案】：D69、當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，中央銀行可以提高再貼現(xiàn)率，市場利率會()，物價開始()。

A.上升下降

B.上升上升

C.下降上升

D.下降下降

【答案】：A70、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。

A.所需教育金額度大

B.教育金積累期限緊迫

C.教育金積累期較長

D.風險承受能力很大

【答案】：C71、設P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A與B互斥，則P(B)=______；若事件A與B獨立，則P(B)=______。()

A.0.3;0.5

B.0.3;0.7

C.0.4;0.5

D.0.5;0.5

【答案】：A72、按照全球通行的方法，金融業(yè)務的劃分不包括()。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.保險業(yè)務

C.證券業(yè)務

D.投資管理業(yè)務

【答案】：D73、我國《典當管理辦法》規(guī)定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C74、浮動利率債券的票面利率通常參考基準利率定期調整，下列四項中不常用作基準利率的是()。

A.14天回購利率

B.定期存款利率

C.國債利率

D.銀行間同業(yè)拆借利率

【答案】：C75、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔為()。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】：B76、某客戶從理財規(guī)劃師處了解到以下關于兩全保險的說法中，()是錯誤的。

A.兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險

B.兩全保險中的死亡給付和期滿生存給付的對象都是被保險人

C.若在保險有效期內被保險人死亡，則向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金

D.若被保險人生存至保險期滿，則向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金

【答案】：B77、如果上官夫婦現(xiàn)在每月平均花費2000元，則上官夫婦用于現(xiàn)金規(guī)劃的資產(chǎn)幅度為()是合適的。

A.2000～3000元

B.6000～12000元

C.12000～24000元

D.18000～36000元

【答案】：B78、房屋取得完全法律效力的方式為()。

A.依法登記

B.雙方交付房屋

C.交付購房款

D.公告

【答案】：A79、所有人都可以基于對財產(chǎn)的所有權而行使的權利不包括()。

A.占有權

B.使用權

C.營利權

D.處分權

【答案】：C80、王某接受回扣，單位欲查詢王某的銀行存款，可行的措施是()。

A.通過訴訟程序查詢

B.到銀行查詢

C.讓銀行凍結王某的存款

D.讓單位的檢查部門沒收王某的財產(chǎn)

【答案】：A81、一般認為，財務負擔比率的臨界點是()。

A.0.2

B.0.3

C.0.4

D.0.5

【答案】：C82、狹義上的特約條款指()。

A.賠償條款

B.特殊條款

C.附加條款

D.保證條款

【答案】：D83、大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系由三個支柱組成，下列各項不屬于這三個支柱的是()。

A.基本養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.家庭養(yǎng)老

D.個人儲蓄性養(yǎng)老保險

【答案】：C84、理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的?()

A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案

B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

C.客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明.但繼續(xù)辦理委托事務

【答案】：D85、物上代位是對保險財產(chǎn)()的代為。

A.所有權

B.使用權

C.收益權

D.出典權

【答案】：A86、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。

A.履行了結婚登記手續(xù)

B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效

C.未達到法定婚齡的婚姻無效

D.自始無效

【答案】：B87、關于記名股票闡述正確的是()。

A.不得轉讓

B.股東應在認購時一次繳足股款

C.股東可以分次繳納出資

D.只有記名股東才能行使股東權

【答案】：C88、某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業(yè)財產(chǎn)損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。

A.不承擔賠償責任

B.僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災引起的財產(chǎn)損失

D.地震、火災引起的財產(chǎn)損失均予賠償

【答案】：D89、作為一名理財規(guī)劃師，在投資規(guī)劃過程中必須始終堅持的一個原則是()。

A.財務安全

B.收益最大化

C.零風險

D.以小博大

【答案】：A90、某客戶計劃采取連帶責任保證貸款進行購房，該種貸款方式對保證人的要求比一般保證嚴格，且僅限于()年期以下的貸款。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】：B91、下列各項不屬于按照養(yǎng)老保險資金的籌資模式進行劃分的養(yǎng)老保險制度形式的是()。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付式

B.部分基金式

C.完全基金式

D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

【答案】：D92、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還。其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()。

A.定時償還

B.隨時償還

C.買人償還

D.抽選償還

【答案】：B93、接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09

【答案】：A94、()又稱為溢額保險合同。

A.足額保險合同

B.不足額保險合同

C.超額保險合同

D.大額保險合同

【答案】：C95、下列關于可負擔首付款公式，正確的是()。

A.可負擔首付款=凈資產(chǎn)的現(xiàn)值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的現(xiàn)值×年收入中可負擔首付比例的下限

B.可負擔首付款=凈資產(chǎn)的現(xiàn)值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的上限

C.可負擔首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的下限

D.可負擔首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的上限

【答案】：D96、大額存單由()發(fā)行。

A.政府

B.企業(yè)

C.銀行

D.個人

【答案】：C97、教育規(guī)劃中，子女教育金最基本的特性是()。

A.費用彈性較大

B.沒有時間彈性

C.費用具有不確定性

D.時間彈性較大

【答案】：B98、在普通人受限中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連接險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

【答案】：D99、我國的社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額每年參考()計算利息，這部分存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。

A.活期存款利率

B.一年期國債利率

C.一年期定期存款利率

D.銀行同期存款利率

【答案】：D100、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀商，在二級市場上進行竟價交易，且基金發(fā)起人在設立基金時，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是()。

A.封閉式基金

B.開放式基金

C.LOF基金

D.ETF基金

【答案】：A101、下列企業(yè)形式符合共同出資、共同經(jīng)營、共享收益、共擔風險等特點的是()。

A.合伙企業(yè)

B.公司

C.個體工商戶

D.個人獨資企業(yè)

【答案】：A102、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、()，此外還有一下無形成本，如()。

A.稅收成本；機會成本

B.稅收成本；時間成本

C.機會成本；時間成本

D.時間成本；機會成本

【答案】：A103、按照深圳證券交易所的規(guī)定，每個交易日有()個時間段為集合競價時間。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B104、某投資者投資了在上海證券交易所交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風險的是()。

A.利率風險

B.信用風險

C.通貨膨脹風險

D.匯率風險

【答案】：D105、機動車輛損失保險的保險責任不包括()。

A.碰撞責任

B.暴風

C.傾覆

D.自然磨損

【答案】：D106、對于很多情侶來說，2009年9月9日是一個千載難逢的日子，寓意著長長久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購買一份保險，于是找到理財規(guī)劃師咨詢，理財規(guī)劃師的解釋正確的是()。

A.小凱可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友具有保險利益

B.小凱可以為其女朋友購買保險，因為他們符合近因原則

C.小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友不具有保險利益

D.小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他們不屬于近親

【答案】：C107、隨著時代的發(fā)展，保險公司的業(yè)務范圍也在不斷擴大，風險的發(fā)展性特征是重要原因之一，()不屬于風險的發(fā)展特征。

A.風險的性質可以變化

B.風險是否發(fā)生可以變化

C.風險發(fā)生的概率大小可以變化

D.風險的種類可以變化

【答案】：B108、以下描述中，()的說法正確。

A.薛明的稿費屬于夫妻共同財產(chǎn)

B.房屋翻修的費用應當由薛明個人承擔

C.溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產(chǎn)

D.薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)

【答案】：A109、()，就是理財規(guī)劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領域，理財規(guī)劃師請教咨詢該領域的專業(yè)機構，或及時將業(yè)務交給自己所在機構的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。

A.正直誠信

B.客觀公正

C.團隊合作

D.嚴守秘密

【答案】：C110、正確的投資觀念包括成本的觀念。投資的成本不包括()。

A.生產(chǎn)成本

B.購買成本

C.交易成本

D.機會成本

【答案】：A111、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點58分采取的競價方式為()。

A.連續(xù)競價

B.集合競價

C.撮合競價

D.以上都不是

【答案】：B112、王女士和林先生于2013年2月領取了結婚證書，但是因分離兩地，暫未同居，下列說法正確的是()。

A.其婚姻關系已經(jīng)成立

B.可通過申請撤銷婚姻登記而解除婚姻關系

C.雙方協(xié)議好后，婚姻關系即可解除

D.只能向人民法院起訴離婚

【答案】：A113、解除同居關系時，同居關系期間的財產(chǎn)按照()處理。

A.家庭共有財產(chǎn)

B.完全的共有財產(chǎn)

C.一般共有財產(chǎn)

D.完全個人財產(chǎn)

【答案】：C114、()不適宜租房。

A.剛剛踏人社會的年輕人

B.儲蓄不多的家庭

C.工作地點固定的人

D.生活范圍不固定者

【答案】：C115、趙先生喜歡高危運動，其為了規(guī)避風險找到保險公司投保，保險公司不予投保，助理理財規(guī)劃師對這種情況的解釋正確的是()。

A.保險公司承保的風險必須是純粹風險

B.風險所致的損失可以預測

C.損失的程度不要偏大或偏小

D.保險公司承保的標的必須存在大量同質單位

【答案】：D116、即期的繳費一部分用于支付當年的養(yǎng)老保險金的開支，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金，這種養(yǎng)老保險模式是()。

A.部分基金式

B.完全積累制

C.儲蓄制

D.現(xiàn)收現(xiàn)付制

【答案】：A117、理財規(guī)劃的各部分是相應聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

【答案】：D118、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

A.子女目前的教育情況和學習能力

B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢

C.家庭目前收入情況和未來支出預算

D.子女屆時打工收入和子女學習

【答案】：B119、有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.養(yǎng)老金

D.婚嫁金

【答案】：D120、理財規(guī)劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是()。

A.向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內容

B.收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息

C.引導客戶編制月(年)度的收入支出表

D.確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度

【答案】：A121、就你目前的工作狀況來看，你最希望解決的問題是()。

A.改變工作條件問題

B.公司用人問題

C.公司的分配機制問題

D.自己的學習和培訓問題

【答案】：D122、關于人身保險合同的條款，下列論述不正確的是()。

A.一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權利的情況下，保單可以轉讓

B.共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險人先死

C.不喪失價值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權利，不因保單效力的變化而喪失

D.保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效

【答案】：B123、下列不屬于強制喪失所有權原因的是()。

A.沒收

B.征用

C.強制執(zhí)行

D.出賣

【答案】：D124、以下投資工具有強制儲蓄功能的是()。

A.股票投資

B.教育儲蓄

C.活期儲蓄

D.國債投資

【答案】：B125、如果最終何先生認可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規(guī)劃工具的為()。

A.教育儲蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險

D.購買共同基金

【答案】：B126、劉先生的兒子考入了國內某著名大學，預計大學期間每年學費15000元，住宿費和日常開支共計每年10000元，預計劉先生夫婦全年稅后收入120000元，則教育負擔比為()。

A.20.83%

B.12.50%

C.8.33%

D.30.00%

【答案】：A127、關于股票的特征，下列說法錯誤的是()。

A.股票的收益包括股息、紅利收益和資本利得

B.股票可以依法自由地進行交易

C.投資者購買了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有權參與公司的重大決策

【答案】：C128、下列不屬于人壽保險的是()。

A.生存保險

B.死亡保險

C.生死兩全保險

D.健康保險

【答案】：D129、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物自身的特點和合約設計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險。以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險。

A.信用風險

B.基差風險

C.標的物風險

D.合約品種差異造成的風險

【答案】：A130、()反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平。

A.保險密度

B.保險深度

C.保險費

D.賠付率

【答案】：A131、一張10年期的每年付息債券，面值1000元，票面利率10%，投資者預期收益率為18%，則該債券為()。

A.溢價發(fā)行

B.平價發(fā)行

C.折價發(fā)行

D.無法確定

【答案】：C132、投資規(guī)劃準備工作不包括()。

A.預測客戶未來需求

B.樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念

C.熟悉所有已經(jīng)收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況

D.分析預測宏觀經(jīng)濟形勢

【答案】：A133、要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度的是()。

A.正直誠信原則

B.客觀公正原則

C.勤勉謹慎原則

D.專業(yè)盡責原則

【答案】：C134、下列關于調高臨時信用額度的敘述不正確的是()。

A.在一定時間內需要使用較高信用額度時，可以提前向銀行進行電話申請

B.調高的臨時信用額度一般在30天內有效，到期后信用額度將自動恢復為原來的額度

C.通常情況下，附屬卡持卡人的信用額度由主卡設定

D.超額使用部分加收費用，但能享受循環(huán)信用的便利

【答案】：D135、()是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。

A.部分基金式

B.完全基金式

C.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險

D.投保資助養(yǎng)老保險

【答案】：B136、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()年內提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A137、下列選項中()必須登記后才能確立。

A.繼父母子女關系

B.養(yǎng)父母子女關系

C.婚生父母子女關系

D.非婚生父母子女關系

【答案】：B138、表明每個周期內經(jīng)濟擴張的持續(xù)性的是()。

A.波動的幅度

B.波動的高度

C.波動的深度

D.波動的擴張長度

【答案】：D139、對于A股，我國證券交易所是在()對該證券作除權處理。

A.權益登記日

B.權益登記日的次一交易日

C.除權前的最后交易日

D.權益登記日的前一交易日

【答案】：B140、下列關于優(yōu)先股的說法錯誤的是()。

A.優(yōu)先股通常預先定明股息收益率

B.優(yōu)先股的權利范圍大

C.優(yōu)先股股東一般不能在中途向公司要求退股（少數(shù)可贖回的優(yōu)先股例外）

D.優(yōu)先股是“普通股”的對稱，是股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權的股份

【答案】：B141、單一客戶購買商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品金額不得低于()萬元人民幣。

A.100

B.50

C.30

D.5

【答案】：C142、保險合同的內容主要由條款體現(xiàn)，它由()組成。

A.協(xié)會條款與任意條款

B.基本條款和特約條款

C.協(xié)會條款和附加條款

D.基本條款與任意條款

【答案】：B143、股票漲跌幅價格的計算公式為()。

A.前收盤價*（1±漲跌幅比例）

B.前收盤價÷（1±漲跌幅比例）

C.當日開盤價*（1±漲跌幅比例）

D.當日開盤價÷（1±漲跌幅比例）

【答案】：A144、投保人在購買保險時，需要遵循最大誠信原則，在我國采用()方式。

A.無限告知

B.詢問回答告知

C.有限告知

D.自愿回答告知

【答案】：B145、關于信托受益人的說法中錯誤的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一個信托的受益人只能是一個人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托財產(chǎn)的所有權

【答案】：B146、就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為()。

A.正常失業(yè)率

B.自、然失業(yè)率

C.潛在失業(yè)率

D.零失業(yè)率

【答案】：B147、根據(jù)2005年新頒布的《典當管理辦法》，典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構()的法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。

A.3個月期

B.6個月期

C.1年期

D.2年期

【答案】：B148、理財規(guī)劃師預計某只股票呈現(xiàn)10%的收益率的概率是0.5，出現(xiàn)20%收益率的概率是0.2，而出現(xiàn)-5%的收益率的概率是0.3，那么該資產(chǎn)收益率的數(shù)學期望值是()。

A.0.25

B.0.075

C.0.5

D.0.3

【答案】：B149、助理理財規(guī)劃師為客戶提供埋財規(guī)劃服務的前提和關鍵是()。

A.搜集客戶信息

B.搞好客戶關系

C.了解客戶需求

D.提供咨詢服務

【答案】：A150、某客戶購買的執(zhí)行價格為15元的某股票看漲期權，該股票現(xiàn)在的市場價格為13元，則該期權屬于()。

A.實值期權

B.平均期權

C.虛值期權

D.價內期權

【答案】：C151、開放式基金的交易價格取決于()。

A.每一基金單位資產(chǎn)凈值的大小

B.市場供求關系的影響，常出現(xiàn)溢價或折價現(xiàn)象

C.證券市場的政策影響

D.每一基金份額收益率的大小

【答案】：A152、在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚白領人士的還款方式為()。

A.等額本息還款法

B.等額遞減還款法

C.等比遞增還款法

D.等額遞增還款法

【答案】：B153、下列教育規(guī)劃工具中，能夠幫助客戶子女從小培養(yǎng)理財意識的是()。

A.共同基金

B.子女教育信托

C.教育儲蓄

D.教育保險

【答案】：B154、下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該近因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

【答案】：C155、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。根據(jù)案例回答95～99題。

A.違反合同

B.侵犯名譽權

C.侵犯人身權

D.侵犯債權

【答案】：C156、個人理財目標的首要目的是()。

A.個人價值最大化

B.個人財務狀況穩(wěn)健合理

C.個人收入最大化

D.個人財務危機減少到零

【答案】：B157、下列關于共有物的管理費用說法錯誤的是()。

A.共有物的管理費用應當由全體共有人按其份額比例分擔

B.如果某一共有人支付上述費用超過其份額所應負擔的部分，有權請求其他共有人按其份額償還他所墊付的部分

C.共有人之間不用尊重他人應有份額

D.如果某一共有人對其他共有人的份額造成侵害的，被侵害的共有人可以請求對方給予必要的賠償

【答案】：C158、某公司向保險公司投保了財產(chǎn)險，并在投保時承諾公司每日會保證至少一人值守，2000年“十一”長假期間，留守人員因為急事離開公司，當晚公司發(fā)生火災造成直接經(jīng)濟損失20萬元，則()。

A.保險公司不賠，但可退還保費

B.保險公司不賠，也不退還保費

C.保險公司賠付，因為其非故意無人值守

D.保險公司賠付，屬于保險責任

【答案】：B159、關于保單質押融資中的保單，說法不正確的是()。

A.質押保單必須具有現(xiàn)金價值

B.損失補償性合同可以作為質押物

C.財產(chǎn)保險合同不可以作為質押物

D.具有儲蓄功能的保單繳費超過一年可以作為質押物

【答案】：B160、目前各類住房消費貸款的最高貸款額度一般為()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：C161、對于證券投資者來說，()是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進行證券保值。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.經(jīng)營風險

D.道德風險

【答案】：A162、從2006年1月1日起，我國養(yǎng)老保險中的個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費工資的()。

A.4%

B.8%

C.11%

D.20%

【答案】：B163、助理理財規(guī)劃師處于謹慎的考慮，主要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.通貨膨脹率

C.稅率

D.投資收益率

【答案】：D164、實業(yè)經(jīng)營最常見的兩種方式是()。

A.合伙企業(yè)和公司

B.個體工商戶和合伙企業(yè)

C.個體工商戶和公司

D.公司和企業(yè)

【答案】：A165、上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報投資者，它們實質上有很多不同。關于它們的不同點的說法不正確的是()。

A.發(fā)放股票股利可減低每股價值

B.現(xiàn)金股利會減少企業(yè)的可用資產(chǎn)

C.現(xiàn)金股利不需要繳納個人所得稅

D.股票股利不改變股東的權益份額

【答案】：C166、劉女士了解到，()是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

【答案】：B167、某客戶對美股很有興趣，他了解到()是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)，最初由其創(chuàng)始人采用()編制而成。

A.標準普爾股票價格指數(shù)；加權平均法

B.道·瓊斯股票指數(shù)；加權平均法

C.標準普爾股票價格指數(shù)；算術平均法

D.道·瓊斯股票指數(shù)；算術平均法

【答案】：D168、證券的漲跌幅價格與()因素無關。

A.1+漲跌幅比例

B.1-漲跌幅比例

C.前日收盤價

D.當日價格

【答案】：D169、關于熊彼特創(chuàng)新理論的描述錯誤的是()。

A.熊彼特關于經(jīng)濟周期的解釋是建立在創(chuàng)新的投資活動是不斷重復發(fā)生的，而經(jīng)濟正是通過這些來運轉的基礎上的

B.這個過程基本上是平衡的、連續(xù)的并且是和諧的

C.熊彼特理論的核心有三個過程：發(fā)明、創(chuàng)新和模仿

D.創(chuàng)新是一種新發(fā)明的首次應用

【答案】：B170、信托的應用范圍非常廣泛，以下屬于按信托是否跨國劃分的是()。

A.合同信托和遺囑信托

B.自益信托和他益信托

C.國內信托和國際信托

D.可撤銷信托和不可撤銷信托

【答案】：C171、經(jīng)有關部門批準，王醫(yī)生開辦了一家私人診所，其取得的醫(yī)療收入應按()項目繳納個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

D.其他所得

【答案】：C172、假定上證綜指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。還假定在同一時間間隔內深證綜指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定兩個指數(shù)可能以0.3的概率同時上升。如果證綜指或深證綜指兩個指數(shù)互相獨立，則兩個指數(shù)同時上升的概率是()。

A.0.1925

B.0.6

C.0.9

D.0.35

【答案】：A173、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長、利率越高指的是()。

A.定活兩便儲蓄

B.活期儲蓄

C.整存整取

D.零存整取

【答案】：A174、根據(jù)()，經(jīng)濟周期擴張階段的持續(xù)期間和強度取決于醞釀期間的長短，即決定生產(chǎn)到新產(chǎn)品投入市場所需的時間。

A.純貨幣理論

B.創(chuàng)新理論

C.心理理論

D.投資過度理論

【答案】：C175、理財規(guī)劃師在收集客戶的風險偏好信息時，可以粗略的將客戶風險偏好分為五類，其中，輕度保守型客戶的資產(chǎn)組合特點包括()。

A.成長性資產(chǎn)30%-50%

B.定息資產(chǎn)50%-60%

C.成長性資產(chǎn)50%-70%

D.定息資產(chǎn)60%-70%

【答案】：A176、假如日本的名義利率上升但真實利率下降，則日本的匯率將會()。

A.下降

B.上升

C.不變

D.不一定

【答案】：A177、下列不屬于信用卡功能的是()。

A.符合條件的免息透支

B.免息分期付款

C.活期儲蓄

D.調高臨時信用額度

【答案】：C178、當經(jīng)濟處于上升時期，某些行業(yè)會緊隨其擴張;當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也相應跌落，這樣的行業(yè)屬于()。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.衰退型行業(yè)

【答案】：B179、按照合同經(jīng)濟性質分類，保險合同的種類包括()。

A.補償性保險合同和給付性保險合同

B.定值保險合同和不定值保險合同

C.單一風險合同、綜合風險合同和一切險合同

D.足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同

【答案】：A180、()要求保險合同當事人在訂立保險合同時即在合同的有效期內，應依法向對方提供影響對方做出是否締約以及締約條件的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則受到損害的一方可以以此為理由宣布合同無效或者不履行合同約定的義務或責任，還可以對因此而受到的損失要求對方予以賠償。

A.信息披露原則

B.協(xié)商一致原則

C.保險利益原則

D.最大誠信原則

【答案】：D181、收到某單位預付貨款存入銀行，引起的變動是()。

A.一項資產(chǎn)增加，一項負債增加

B.一項資產(chǎn)減少，另一項資產(chǎn)減少

C.一項資產(chǎn)增加，一項所有者權益增加

D.一項資產(chǎn)減少，一項所有者權益減少

【答案】：A182、關于企業(yè)采取對外投保的方式舉辦補充年金計劃，下列理解不準確的是()。

A.對外投保方式下企業(yè)養(yǎng)老金的支付風險轉移到了保險公司，可以克服直接承保方式下沒有第三方承擔支付風險的缺點（但這時企業(yè)繳納保險費所形成的保險基金也不能由企業(yè)直接使用）

B.中小企業(yè)舉辦養(yǎng)老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養(yǎng)老保險的辦法

C.企業(yè)的養(yǎng)老保險計劃如果是一個被保險的計劃，保險公司不需要負責該計劃的養(yǎng)老保險基金的投資管理

D.保險公司承攬的養(yǎng)老保險業(yè)務可以作為公司總賬的一部分，也可以為其單獨設立賬戶，與公司的其他業(yè)務分開進行管理

【答案】：C183、社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，主要險種包括()。

A.社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險

B.社會養(yǎng)老保險、意外保險和醫(yī)療保險

C.社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和生育保險

D.失業(yè)保險、意外保險和醫(yī)療保險

【答案】：A184、中周期，指一個周期平均長度為()。

A.5年到8年

B.5年到7年

C.6年到10年

D.8年到10年

【答案】：B185、一般而言，()是指個人住房貸款放款日當期實際天數(shù)加計下個結息期。

A.貸款首期

B.記賬期

C.還款期

D.結賬期

【答案】：A186、下列屬于純粹風險的是()。

A.經(jīng)濟波動風險

B.海嘯風險

C.匯率變動風險

D.社會風險

【答案】：B187、共同共有是一種重要的所有形態(tài)，下列選項中不屬于共同共有的選項是()。

A.合伙共有

B.夫妻共有

C.家庭共有

D.遺產(chǎn)分割前共有

【答案】：A188、張先生預計兒子大學每年學費為1萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負擔的比是()。

A.10%

B.17%

C.15%

D.8%

【答案】：B189、銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款是()。

A.個人住房貸款

B.個人商業(yè)住房貸款

C.個人住房公積金貸款

D.個人住房轉按揭貸款

【答案】：B190、專業(yè)盡責原則的具體規(guī)范不包括().

A.在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關職業(yè)者保持尊嚴與禮貌

B.在實務操作中，必須保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹守業(yè)內規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷

C.理財規(guī)劃師沒有責任與客戶充分溝通

D.以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象

【答案】：C191、養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與()相結合的運行方式。

A.國家統(tǒng)籌

B.企業(yè)統(tǒng)籌

C.社會賬戶

D.個人賬戶

【答案】：D192、如果你與企業(yè)之間發(fā)生工資糾紛，你首先想到的是()。

A.消極怠工

B.罷工

C.與企業(yè)協(xié)商

D.訴諸法律

【答案】：C193、在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與租房之間作出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮的因素不包括()。

A.房租是否會每年調整

B.宏觀經(jīng)濟的變化

C.利率的高低

D.房價漲升潛力

【答案】：B194、根據(jù)個人理財?shù)奶攸c，可以將其會計要素分為資產(chǎn)、負債、()、收入、()。

A.所有者權益、費用

B.凈資產(chǎn)、費用

C.所有者權益、支出

D.凈資產(chǎn)、支出

【答案】：D195、()是由非個人的、或是個人不能阻擋的因素所引起的風險。

A.基本風險

B.特定風險

C.社會風險

D.財產(chǎn)風險

【答案】：A196、保險成立的前提是()。

A.眾人協(xié)力

B.風險損失

C.風險因素

D.特定的風險事故

【答案】：D197、“月光族”，經(jīng)常會出現(xiàn)消費支出一直大于工薪收入，有時不得不用家庭原有的財富積累來填補缺口，甚至需要負債。這種情況如果一直持續(xù)，隨著時間的推移，家庭財富必將耗盡，家庭將陷入財務危機，這種消費模式屬于()。

A.收大于支消費模式

B.收支相抵消費模式

C.支大于收消費模式

D.收支無關消費模式

【答案】：C198、下列各項中，關于指數(shù)基金特點的描述錯誤的是()。

A.當價格指數(shù)上升時，基金收益增加；反之，收益減少

B.基金因始終保持即期的市場平均收益水平，因而收益不會太高，也不會太低

C.基金因收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動，因而收益波動會很大，往往落差很大

D.投資組合模仿某一股價指數(shù)或債券指數(shù)，收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動

【答案】：C199、王先生夫婦有一子王峰，2002年又將朋友的孩子小云落戶在自己家。2003年王先生夫婦離婚，王先生帶著小云與鄭女士再婚，鄭女士帶來一位15歲的男孩小明。則王先生的法定繼承人是()。

A.王峰

B.王峰、小云

C.王峰、鄭女士

D.王峰、鄭女士、小明

【答案】：D200、張強于2009年3月將2000元按照定活兩便的方式存入銀行，由于他在8個月之后突然急需資金，將2000元連本帶利取出，則這筆資金適用的利率是()。

A.活期存款利率

B.3個月整存整取利率的六折

C.半年期整存整取利率的六折

D.1年期整存整取利率的六折

【答案】：C201、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

A.子女目前的教育情況和學習能力

B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢

C.家庭目前收入情況和未來支出預算

D.子女屆時打工收入和子女學習意愿

【答案】：B202、按照全球通行的劃分方法，統(tǒng)一將金融業(yè)務分為四大部門，下列四項中不屬于資產(chǎn)管理業(yè)務的是()。

A.基金管理

B.養(yǎng)老金管理

C.投資管理

D.保險資產(chǎn)管理

【答案】：D203、某公司投保了火災險，下列關于火災保險的特點，不正確的是()。

A.保險標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)物資

B.承保財產(chǎn)的存放地址是固定的

C.保險危險非常廣泛

D.保險期限相對較短

【答案】：D204、在國民經(jīng)濟各行業(yè)中，制成品的市場類型一般都屬于()。

A.完全壟斷型市場

B.不完全競爭型市場

C.完全競爭型市場

D.寡頭壟斷型市場

【答案】：B205、在美國發(fā)行的外國債券稱為()。

A.猛犬債券

B.歐洲債券

C.武士債券

D.揚基債券

【答案】：D206、根據(jù)《公司法》和《證券法》規(guī)定，某上市公司已經(jīng)連續(xù)()虧損，其股票將暫停上市。

A.一年

B.兩年

C.二年

D.五年

【答案】：B207、下列關于助理理財規(guī)劃師界定客戶財產(chǎn)權屬說法錯誤的是()。

A.財產(chǎn)的屬性界定不僅包括財產(chǎn)本身的屬性界定，還包括附著于其上的權利屬性界定

B.財產(chǎn)所有權是指財產(chǎn)所有人依照法律對其財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權利

C.助理理財規(guī)劃師不用正確界定客戶財產(chǎn)的屬性，也能為客戶量身定做財產(chǎn)規(guī)劃

D.明確客戶對其財產(chǎn)的權屬，是為其合理制定理財規(guī)劃建議書的關鍵

【答案】：C208、沈梁小姐買了某只貨幣市場資金，關于貨幣市場基金的表述()錯誤。

A.就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好

B.就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款

C.貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內的企業(yè)債券

D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

【答案】：D209、()是指在某個營業(yè)年度內，如果公司所獲的盈利不足以分派規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權要求如數(shù)補給。

A.參與優(yōu)先股

B.非參與優(yōu)先股

C.累積優(yōu)先股

D.非累積優(yōu)先股

【答案】：C210、舉辦企業(yè)年金制度是增強企業(yè)凝聚力和競爭力的需要，其原因不包括()。

A.吸納優(yōu)秀人才

B.調動企業(yè)員工的生產(chǎn)積極性

C.增強企業(yè)與員工的凝聚力

D.提高員工當期消費水平

【答案】：D211、下列關于免息分期付款的敘述正確的是()。

A.適用于進行小額消費

B.需要支付額外的利息

C.需要支付手續(xù)費

D.可以分期付款的商品種類有限

【答案】：C212、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()每內提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A213、保險人的物上代位是通過()取得。

A.約定

B.仲裁

C.訴訟

D.委付

【答案】：D214、按照我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，如果個人繳費年限滿15年，退休后基礎養(yǎng)老金的月標準為省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度月平均工資的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：C215、養(yǎng)老基金理事會成員一般不可以由()。

A.企業(yè)的雇主指定

B.工會選舉產(chǎn)生

C.職工選舉產(chǎn)生

D.董事會指定

【答案】：D216、保險人的告知形式是()。

A.無限告知

B.詢問回答告知

C.明確列明與明確說明

D.義務告知

【答案】：C217、甲與乙訂立了一份購書合同，約定甲向乙交付2000冊書，書款為2萬元，乙向甲支付定金4000元，如任何一方不履行合同應支付違約金6000元。后甲將書賣給了丙而無法向乙交付，乙提出的如下訴訟請求中，既能最大限度地保護自己的利益，又能獲得法院支持的訴訟請求是()。

A.請求甲雙倍返還定金8000元

B.請求甲雙倍返還定金8000元，同時請求甲支付違約金6000元

C.請求甲支付違約金6000元，同時請求返還支付的定金4000元

D.請求甲支付違約金6000元

【答案】：C218、貨幣市場基金買賣方便，資金到賬時間短，這反映了貨幣市場基金的()特點。

A.本金安全

B.資金流動性強

C.投資成本低

D.收益率相對活期儲蓄較高

【答案】：B219、周老先生用多年積蓄蓋了5間平房，與老伴、兒子及兒媳共住，產(chǎn)權人是周老先生。因修機場拆遷，周老先生得到60多萬元補償款。他在市里買了一套房，讓大家繼續(xù)住，但產(chǎn)權人仍然是周老先生自己。因兒媳與兒子不和，所以不久前，兒媳忽然向法院起訴公公、婆婆，要求公婆給自己30萬元拆遷補償款。據(jù)此該房屋產(chǎn)權應當是()。

A.周老先生自己的

B.周老先生和兒子的

C.兒子與兒媳的

D.周老先生與兒子兒媳共有的

【答案】：A220、遺囑執(zhí)行人的首要職責是()。

A.查明遺囑是否合法真實

B.清理并管理遺產(chǎn)

C.召集全體遺囑繼承人和受遺贈人

D.按遺囑內容分配遺產(chǎn)

【答案】：A221、下列不屬于個人所有財產(chǎn)的是()。

A.合法收入

B.不動產(chǎn)

C.耕地

D.其他財產(chǎn)

【答案】：C222、通常情況下，主要的購房財務規(guī)劃指標包括()。

A.住房負擔比和財務負擔比

B.住房負擔比和貸款負擔比

C.財務負擔比和貸款負擔比

D.財務負擔比和消費負擔比

【答案】：A223、下列關于個人所有權的行使說法錯誤的是()。

A.個人行使生活資料所有權是與日常的生活消費緊密相連的，個人只有通過對生活資料的直接占有、使用、收益和處分才能滿足自身衣食住行的需求

B.承包經(jīng)營戶和個體工商戶行使生產(chǎn)資料所有權是與他們的生產(chǎn)經(jīng)營勞動聯(lián)系在一起的，只有通過直接占有、使用、收益和處分，才能滿足生產(chǎn)經(jīng)營的需要，實現(xiàn)生產(chǎn)資料的所有權

C.私營企業(yè)主對生產(chǎn)資料的占有、使用和處分是間接的占有、使用和處分

D.個人既可以以直接方式行使財產(chǎn)所有權，也可以以間接方式行使財產(chǎn)所有權

【答案】：C224、()是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。

A.商業(yè)性銀行助學貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.“綠色通道”政策

D.學生貸款

【答案】：D225、如果何先生的兒子最后申請到了留學貸款，那么留學貸款不能用作的用途為()。

A.支付留學人員的學費

B.支付留學人員的基本生活費

C.支付何先生在國外留學兒媳的學費

D.支付何先生自己的生活費

【答案】：D226、當母公司濫用公司的法人獨立地位，掏空子公司的資產(chǎn)時，股東可以采取的措施是()。

A.揭開公司面紗，要求母公司承擔連帶責任

B.只能要求子公司承擔責任

C.自認倒霉

D.要求母公司在子公司不能清償?shù)姆秶鷥瘸袚熑?/p>

【答案】：A227、在紐約上市、內地注冊的外資股是()。

A.B股

B.A股

C.N股

D.S股

【答案】：C228、下列不屬于債券評級4C標準的是()。

A.發(fā)行人知名度

B.公司資質

C.擔保品

D.債券條款

【答案】：A229、購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關于共同基金的稅負，說法錯誤的是()。

A.個人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅

B.個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅

C.非金融機構買賣共同基金的差價收入要征收營業(yè)稅

D.企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價征收企業(yè)所得稅

【答案】：C230、根據(jù)法律規(guī)定，在公司財產(chǎn)和個人財產(chǎn)混同的情況下一旦公司經(jīng)營失敗，則()。

A.投資者承擔有限責任

B.投資者以其公司的份額和所得收益償還

C.投資者的公司全部資產(chǎn)不夠償債時，家庭財產(chǎn)可以拿出一部分

D.投資者以全部財產(chǎn)進行清償

【答案】：D231、A公司作為B公司的企業(yè)年金賬戶管理人，其職責不包括()。

A.記錄企業(yè)年金基金的投資收益

B.向委托人提供賬戶的信息查詢服務

C.建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶

D.按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少20年

【答案】：D232、按基金的組織形態(tài)不同，基金可分為()。

A.契約型基金和公司型基金

B.開放式基金和封閉式基金

C.債券基金和股票基金

D.成長型基金和收入型基金

【答案】：A233、個人申購和贖回開放式證券投資基金單位，()印花稅。

A.免征

B.暫不征收

C.部分征收

D.全額征收

【答案】：A234、家庭財產(chǎn)分配和傳承的主要風險因素不包括()。

A.經(jīng)營的風險

B.投資的風險

C.婚姻變動中的財產(chǎn)風險

D.財產(chǎn)的傳承風險

【答案】：B235、一般來說，申購貨幣市場基金的最低資金量為()元。

A.500

B.1000

C.5000

D.10000

【答案】：B236、張某在結婚前蓋了一間小平房，蓋房的錢是張某的父親所出，結婚后，張某的妻子王某認為小平房不顯氣派，就在小平房上另外蓋了一層，并將小平房重新修繕了一番，形成一座漂亮的二層樓。5年后，張某在外打工時認識一富婆，回家要求離婚，但是雙方對二層樓的歸屬發(fā)生爭議，張某認為此房屋是婚前所蓋，雖然后來有所改變但是是在平房的基礎上進行的，因此是他的；王某認為二層樓是自己一手改造的，應該屬自己所有。下列關于二層樓的歸屬說法正確的是()。

A.應當由張某和王某共同所有

B.張某的父親出錢蓋的小平房應視為贈與，小平房應屬張某所有，在婚后又進行了重大修繕，房屋價值增加，增加的價值部分才是夫妻共同財產(chǎn)

C.張某的父親掏錢蓋的小平房，應該由張某的父親與張某共同所有

D.張某的父親出錢蓋的小平房，應該由張某、張某的父親和王某共同所有

【答案】：B237、一般來說，相同期限的金融工具，其違約風險越大，流動性就越()，其要求的風險補償就越()。

A.低低

B.低高

C.高高

D.高低

【答案】：B238、關于保險金、撫恤金的繼承，下列說法錯誤的是()。

A.保險合同中指定受益人的，由受益人取得保險金

B.保險合同未指定受益人的，保險金作為遺產(chǎn)進行繼承

C.在傷殘職工死亡后，已經(jīng)發(fā)放而未用完的撫恤金，屬于傷殘職工的遺產(chǎn)，可以繼承

D.職工因公死亡發(fā)放的撫恤金作為死亡職工的遺產(chǎn)進行繼承

【答案】：D239、保單持有人無需提供新的可保性說明，就可以在規(guī)定的時間重新購買一份一定保額的與原來同樣的保險，這一條款被稱為()。

A.保證可保性附加條款

B.免繳保費條款

C.意外死亡給付附加條款

D.不喪失價值條款

【答案】：A240、實行單純從量定額征收消費稅的應稅消費品，除汽油和柴油