2025年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬題庫試卷含答案一、單項選擇題1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A.50%B.75%C.80%D.90%答案：B解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，該指標是商業(yè)銀行流動性管理的重要監(jiān)管指標之一。2.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場答案：C解析：批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立是銀保監(jiān)會的職責，中國人民銀行負責制定貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、監(jiān)督管理銀行間市場等。3.根據(jù)《民法典》，保證合同的保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）承擔保證責任A.一般保證B.連帶責任保證C.部分保證D.補充保證答案：A解析：《民法典》第六百八十六條規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。4.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.少數(shù)股東資本可計入部分D.次級債務(wù)答案：D解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分；次級債務(wù)屬于二級資本。5.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)行債券C.發(fā)放貸款D.同業(yè)拆借答案：C解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、投資等；吸收存款、發(fā)行債券、同業(yè)拆借屬于負債業(yè)務(wù)。二、多項選擇題1.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.盈利性答案：ABD解析：商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”是安全性、流動性、盈利性，其中安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目標。2.下列屬于我國政策性銀行的有（）A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國郵政儲蓄銀行答案：ABC解析：我國政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；中國郵政儲蓄銀行屬于商業(yè)銀行。3.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.審慎性監(jiān)管談話答案：ABCD解析：銀保監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、審慎性監(jiān)管談話、強制風險披露、接管、重組和撤銷等。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.支付結(jié)算B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.貸款承諾答案：ABC解析：中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)等；貸款承諾屬于表外業(yè)務(wù)。5.金融市場按照交易期限劃分，可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場答案：AB解析：金融市場按交易期限分為貨幣市場（1年以內(nèi)）和資本市場（1年以上）；按交割時間分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。三、填空題1.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進________。答案：經(jīng)濟增長解析：《中國人民銀行法》第三條規(guī)定，我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。2.商業(yè)銀行的流動性比例不得低于________。答案：25%解析：流動性比例是衡量商業(yè)銀行流動性狀況的重要指標，監(jiān)管要求流動性比例不得低于25%。3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放________貸款。答案：信用解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。4.我國的中央銀行是________。答案：中國人民銀行解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定等。5.票據(jù)的基本當事人包括出票人、付款人和________。答案：收款人解析：票據(jù)的基本當事人是指在票據(jù)作成和交付時就已存在的當事人，包括出票人、付款人和收款人。四、判斷題1.商業(yè)銀行的注冊資本必須是實繳資本。（）答案：√解析：《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣，注冊資本應(yīng)當是實繳資本。2.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）答案：×解析：《民法典》第四百五十六條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定。（）答案：√解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。4.單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。（）答案：√解析：單位定期存款在存期內(nèi)可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，提前支取部分按活期存款利率計息。5.票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：√解析：票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行買進未到期票據(jù)的行為，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過貼現(xiàn)獲取利息收入。五、解答題1.簡述商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標。答案：商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標包括：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；（3）保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時；（5）保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全完整。2.什么是同業(yè)拆借？簡述同業(yè)拆借市場的特點。答案：同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。同業(yè)拆借市場的特點包括：（1）融資期限短，通常為1天、7天、14天等，最長不超過1年；（2）參與者為金融機構(gòu)，主要是商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)；（3）交易金額大，具有批發(fā)性；（4）利率由市場供求決定，市場化程度高；（5）交易手續(xù)簡便，成交迅速。3.根據(jù)《民法典》，抵押權(quán)的實現(xiàn)方式有哪些？答案：根據(jù)《民法典》第四百一十條規(guī)定，抵押權(quán)的實現(xiàn)方式包括：（1）協(xié)議折價，即抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價歸抵押權(quán)人所有；（2）拍賣，即通過公開競價的方式將抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者；（3）變賣，即通過一般買賣方式將抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給買受人。若抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。4.簡述商業(yè)銀行風險的主要類別。答案：商業(yè)銀行風險主要包括以下類別：（1）信用風險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風險；（2）市場風險，指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險；（3）操作風險，指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險；（4）流動性風險，指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或到期債務(wù)支付需求的風險；（5）法律風險，指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，因違反法律法規(guī)或合同約定，或因外部法律環(huán)境變化而可能遭受的風險；（6）聲譽風險，指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。5.簡述中國銀保監(jiān)會的主要監(jiān)管職責。答案：中國銀保監(jiān)會的主要監(jiān)管職責包括：（1）依法對銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行；（2）制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則；（3）審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險公司及