跨境電商反洗錢協(xié)議2025鑒于各方在跨境電子商務(wù)活動(dòng)中負(fù)有履行反洗錢合規(guī)義務(wù)的責(zé)任，為明確各方在反洗錢（以下簡(jiǎn)稱“AML”）方面的權(quán)利與義務(wù)，防范和打擊洗錢、恐怖融資等非法活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、相關(guān)法律法規(guī)及國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)（包括但不限于金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的建議），經(jīng)友好協(xié)商，各方達(dá)成如下協(xié)議：第一條定義與釋義除非本協(xié)議上下文另有明確說明，下列詞語具有以下含義：1.1“跨境電子商務(wù)”指通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)銷售商品或提供服務(wù)的活動(dòng)，其中交易的一方或雙方位于中華人民共和國境外（以下簡(jiǎn)稱“跨境”），涉及不同司法管轄區(qū)的交易。1.2“交易”指在跨境電子商務(wù)活動(dòng)中，平臺(tái)、賣家、客戶或支付機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的任何貨幣或其他財(cái)產(chǎn)價(jià)值的轉(zhuǎn)移，包括但不限于商品購買、服務(wù)支付、退款、贈(zèng)品發(fā)放等。1.3“平臺(tái)”指提供跨境電子商務(wù)交易場(chǎng)所、支付接口、物流服務(wù)等基礎(chǔ)設(shè)施的經(jīng)營(yíng)者。1.4“賣家”指在平臺(tái)上從事跨境商品或服務(wù)銷售的自然人或法人。1.5“客戶”指在平臺(tái)上購買或接受賣家提供的跨境商品或服務(wù)的自然人。1.6“支付機(jī)構(gòu)”指為跨境電子商務(wù)活動(dòng)提供支付處理服務(wù)的機(jī)構(gòu)。1.7“反洗錢合規(guī)”指各方遵守所有適用反洗錢法律、法規(guī)、監(jiān)管要求以及本協(xié)議約定的反洗錢政策和程序。1.8“可疑交易”指根據(jù)合理的商業(yè)判斷或基于特定的風(fēng)險(xiǎn)因素（包括但不限于交易金額、交易模式、客戶行為、地理位置等）表明可能涉及洗錢、恐怖融資或其他非法活動(dòng)的交易。1.9“受益所有人”指最終擁有或控制公司、合伙企業(yè)或其他法律實(shí)體的自然person，包括自然person代理人、授權(quán)代表或受托人。1.10“大額交易”指根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)或監(jiān)管要求界定，或由平臺(tái)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果認(rèn)定的單筆或累計(jì)交易。1.11“電子身份驗(yàn)證”指利用數(shù)字技術(shù)（如密碼、生物識(shí)別、數(shù)字證書、第三方驗(yàn)證服務(wù)等）核實(shí)客戶身份的過程。第二條適用范圍與主體義務(wù)2.1本協(xié)議適用于[請(qǐng)?zhí)顚戇m用業(yè)務(wù)范圍，例如：平臺(tái)、賣家、支付機(jī)構(gòu)]在開展跨境電子商務(wù)活動(dòng)中涉及的反洗錢合規(guī)事宜。2.2各方均應(yīng)遵守所有適用的反洗錢法律、法規(guī)和監(jiān)管要求。2.3平臺(tái)義務(wù)：2.3.1建立并維護(hù)全面的客戶身份識(shí)別（KYC）程序，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)的識(shí)別措施，對(duì)客戶進(jìn)行身份驗(yàn)證，并妥善保存客戶身份資料。2.3.2建立并實(shí)施有效的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，識(shí)別、記錄和報(bào)告可疑交易。2.3.3制定并執(zhí)行可疑交易報(bào)告（SAR）流程，確保在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將可疑交易報(bào)告提交至[請(qǐng)指定報(bào)告接收機(jī)構(gòu)，例如：平臺(tái)內(nèi)部合規(guī)部門/中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心]。2.3.4建立健全的反洗錢內(nèi)部控制政策和操作流程，明確各部門和崗位的反洗錢職責(zé)。2.3.5對(duì)所有參與平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵員工進(jìn)行定期的反洗錢培訓(xùn)，確保其具備必要的知識(shí)和技能。2.3.6配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門以及本協(xié)議約定的第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢相關(guān)的調(diào)查和審計(jì)。2.3.7與賣家、支付機(jī)構(gòu)等合作伙伴共享必要的反洗錢信息，并確保信息共享符合相關(guān)法律法規(guī)和保密要求。2.3.8定期評(píng)估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整反洗錢政策和措施。2.4賣家義務(wù)：2.4.1遵守平臺(tái)制定的反洗錢規(guī)則和程序。2.4.2根據(jù)平臺(tái)要求，協(xié)助進(jìn)行客戶身份識(shí)別，提供必要的客戶信息。2.4.3對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的交易進(jìn)行合理的關(guān)注和審查，識(shí)別并報(bào)告可疑交易。2.4.4配合平臺(tái)對(duì)可疑交易的調(diào)查，提供相關(guān)證據(jù)和說明。2.4.5確保其提供的交易信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.5支付機(jī)構(gòu)義務(wù)：2.5.1嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別程序，對(duì)客戶進(jìn)行KYC，并保存相關(guān)記錄。2.5.2實(shí)施有效的交易監(jiān)測(cè)措施，識(shí)別和報(bào)告可疑交易。2.5.3在收到平臺(tái)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求時(shí)，提供相關(guān)交易數(shù)據(jù)和反洗錢信息。2.5.4遵守平臺(tái)關(guān)于反洗錢合作的要求。2.6各方均應(yīng)確保其代理人、員工及其他相關(guān)方遵守本協(xié)議項(xiàng)下的反洗錢義務(wù)。第三條客戶身份識(shí)別與驗(yàn)證3.1平臺(tái)應(yīng)根據(jù)客戶交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)施差異化KYC標(biāo)準(zhǔn)。最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)包括但不限于核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性、完整性和有效性，可能包括姓名、出生日期、地址、有效身份證件號(hào)碼或等價(jià)證明文件。3.2平臺(tái)應(yīng)采用合理的措施驗(yàn)證客戶身份，可包括但不限于電子身份驗(yàn)證技術(shù)、要求客戶提交輔助證明文件等。3.3對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)交易或位于高風(fēng)險(xiǎn)司法管轄區(qū)的情況，平臺(tái)應(yīng)采取更嚴(yán)格的KYC措施。3.4賣家應(yīng)根據(jù)平臺(tái)要求，協(xié)助完成客戶身份信息的收集和驗(yàn)證工作。3.5各方應(yīng)妥善保管客戶身份資料，并確保符合數(shù)據(jù)保護(hù)和隱私相關(guān)的法律法規(guī)要求。第四條交易監(jiān)測(cè)與可疑交易報(bào)告4.1平臺(tái)應(yīng)建立并維護(hù)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，利用自動(dòng)化工具和人工分析，識(shí)別異常交易模式和行為，包括但不限于：4.1.1交易金額異常（如單筆或短期內(nèi)累計(jì)交易額遠(yuǎn)超常規(guī)水平）。4.1.2交易頻率異常（如短時(shí)間內(nèi)大量交易）。4.1.3客戶行為異常（如地址頻繁變更、使用多個(gè)虛假身份）。4.1.4交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)（如與已知高風(fēng)險(xiǎn)實(shí)體進(jìn)行交易）。4.1.5利用虛擬貨幣或新興支付方式進(jìn)行可疑交易。4.1.6交易目的與描述不符或無法合理解釋。4.2平臺(tái)應(yīng)設(shè)定合理的可疑交易閾值，并對(duì)監(jiān)測(cè)到的可疑交易進(jìn)行記錄和初步分析。4.3平臺(tái)應(yīng)建立清晰的可疑交易報(bào)告流程，要求工作人員在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，按照規(guī)定程序及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。4.4可疑交易報(bào)告應(yīng)包含但不限于：交易概述、涉及客戶和/或賣家的詳細(xì)信息（在保護(hù)隱私的前提下）、交易金額、交易時(shí)間、觸發(fā)可疑交易的因素、初步分析結(jié)論等。4.5平臺(tái)應(yīng)在收到可疑交易報(bào)告后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，決定是否采取進(jìn)一步措施（如加強(qiáng)監(jiān)控、限制交易、中止賬戶等），并按規(guī)定向[請(qǐng)指定報(bào)告接收機(jī)構(gòu)]報(bào)告。4.6平臺(tái)應(yīng)將報(bào)告可疑交易作為其員工的職責(zé)，并確保其了解報(bào)告流程和重要性。第五條記錄保存5.1各方應(yīng)保存所有與客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、可疑交易報(bào)告、反洗錢培訓(xùn)、內(nèi)部控制審核等相關(guān)的記錄。5.2記錄保存期限不少于五年（自交易完成或客戶關(guān)系終止之日起計(jì)算，以較晚者為準(zhǔn)），或符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的更長(zhǎng)期限。5.3記錄保存方式應(yīng)確保信息安全、完整、可訪問，并符合數(shù)據(jù)保護(hù)和隱私要求。5.4各方應(yīng)根據(jù)要求，向[請(qǐng)指定有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)，例如：平臺(tái)內(nèi)部合規(guī)部門/監(jiān)管機(jī)構(gòu)/審計(jì)機(jī)構(gòu)]提供相關(guān)記錄。第六條內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理6.1各方應(yīng)建立并維護(hù)有效的內(nèi)部控制體系，以識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。6.2各方應(yīng)制定書面的反洗錢政策，并向員工進(jìn)行傳達(dá)和培訓(xùn)。6.3各方應(yīng)指定反洗錢負(fù)責(zé)人或指定部門負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作的管理和監(jiān)督。6.4各方應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，識(shí)別新的和潛在的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的控制措施。6.5各方應(yīng)實(shí)施合理的制裁合規(guī)程序，防止客戶或業(yè)務(wù)伙伴涉及被制裁的國家、地區(qū)或個(gè)人。第七條信息共享與保密7.1各方同意在履行本協(xié)議反洗錢義務(wù)的范圍內(nèi)，按照約定程序共享必要的反洗錢信息。7.2信息共享應(yīng)限于實(shí)現(xiàn)反洗錢目的所必需的范圍，并應(yīng)確保信息接收方采取適當(dāng)?shù)谋Ｃ艽胧?.3任何一方不得未經(jīng)其他方事先書面同意，將本協(xié)議項(xiàng)下獲得的反洗錢信息用于本協(xié)議約定之外的任何目的。7.4各方應(yīng)遵守所有適用的數(shù)據(jù)保護(hù)和隱私法律法規(guī)，在信息共享和處理過程中保護(hù)客戶和員工的個(gè)人信息。7.5“保密信息”指一方（披露方）以書面、口頭、電子或其他形式向另一方（接收方）披露的，標(biāo)明為“保密”或根據(jù)其性質(zhì)應(yīng)被合理理解為保密的所有信息，包括但不限于客戶信息、交易數(shù)據(jù)、反洗錢政策、程序、監(jiān)測(cè)結(jié)果、可疑交易報(bào)告等。接收方應(yīng)僅以履行本協(xié)議之目的使用保密信息，并采取不低于保護(hù)自身同類信息的合理安全措施予以保密。除非法律法規(guī)要求或披露方事先書面同意，接收方不得向任何第三方披露保密信息。本保密義務(wù)不因本協(xié)議的終止而失效。第八條培訓(xùn)與意識(shí)提升8.1各方應(yīng)確保所有參與涉及客戶身份識(shí)別、交易處理、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作的員工，接受充分、持續(xù)的反洗錢培訓(xùn)。8.2培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于適用的反洗錢法律法規(guī)、反洗錢政策與程序、識(shí)別和報(bào)告可疑交易的方法、新興洗錢手法介紹等。8.3培訓(xùn)記錄應(yīng)妥善保存，并作為反洗錢合規(guī)審計(jì)的依據(jù)之一。8.4各方應(yīng)定期評(píng)估培訓(xùn)效果，并根據(jù)需要更新培訓(xùn)內(nèi)容和方法，以提升員工的反洗錢意識(shí)和能力。第九條審計(jì)與合規(guī)審查9.1平臺(tái)有權(quán)對(duì)賣家、支付機(jī)構(gòu)及其他合作伙伴的反洗錢合規(guī)狀況進(jìn)行定期或突擊審計(jì)。9.2被審計(jì)方應(yīng)配合平臺(tái)的審計(jì)工作，提供必要的文件、記錄和信息，并安排相關(guān)人員接受詢問。9.3審計(jì)范圍可包括但不限于KYC程序執(zhí)行情況、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行情況、可疑交易報(bào)告記錄、反洗錢培訓(xùn)記錄、內(nèi)部控制制度有效性等。9.4各方應(yīng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)及本協(xié)議約定的第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)根據(jù)法律法規(guī)或本協(xié)議約定進(jìn)行的反洗錢合規(guī)審查。9.5審計(jì)或?qū)彶榘l(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)方應(yīng)制定并執(zhí)行整改計(jì)劃，并向平臺(tái)（或進(jìn)行審計(jì)/審查的機(jī)構(gòu)）報(bào)告整改情況。第十條違約責(zé)任與處罰10.1若任何一方未能遵守本協(xié)議項(xiàng)下的反洗錢義務(wù)，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。10.2違約方應(yīng)根據(jù)違約行為的性質(zhì)、情節(jié)和后果，承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償范圍包括但不限于守約方因此遭受的直接損失和間接損失。10.3若違約行為違反了適用法律法規(guī)，違約方除承擔(dān)賠償責(zé)任外，還應(yīng)接受法律法規(guī)規(guī)定的行政處罰或刑事處罰。10.4平臺(tái)有權(quán)根據(jù)違約方違反反洗錢義務(wù)的情況，采取包括但不限于警告、要求限期整改、暫停部分或全部服務(wù)、終止本協(xié)議等措施。10.5若因一方違反本協(xié)議反洗錢義務(wù)，導(dǎo)致平臺(tái)、賣家、客戶或第三方遭受任何損失（包括但不限于監(jiān)管罰款、聲譽(yù)損失、法律訴訟費(fèi)用等），違約方應(yīng)予以賠償。第十一條爭(zhēng)議解決11.1因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，各方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。11.2若協(xié)商不成，爭(zhēng)議應(yīng)提交至[請(qǐng)選擇仲裁或訴訟，并明確具體機(jī)構(gòu)或法院]解決。[選擇仲裁的，請(qǐng)寫明：爭(zhēng)議應(yīng)提交[請(qǐng)?zhí)顚懢唧w的仲裁委員會(huì)名稱，例如：中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)]按照其屆時(shí)有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁地點(diǎn)為[請(qǐng)?zhí)顚懗鞘衇。仲裁語言為中文。][選擇訴訟的，請(qǐng)寫明：爭(zhēng)議應(yīng)向[請(qǐng)?zhí)顚懢唧w的法院名稱，例如：XX市XX區(qū)人民法院]提起訴訟。]11.3在爭(zhēng)議解決期間，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，各方應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議的其他條款。第十二條協(xié)議的修改與終止12.1對(duì)本協(xié)議的任何修改或補(bǔ)充，均須經(jīng)各方書面同意。12.2除本協(xié)議另有約定外，任何一方有權(quán)在提前[請(qǐng)?zhí)顚懱鞌?shù)，例如：三十（30）]日書面通知另一方的情況下終止本協(xié)議。12.3若一方嚴(yán)重違反本協(xié)議，經(jīng)守約方書面催告后仍未在合理期限內(nèi)糾正，守約方有權(quán)單方面終止本協(xié)議，并要求違約方承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。12.4本協(xié)議的終止不影響終止前已產(chǎn)生的權(quán)利和義務(wù)，以及本協(xié)議中關(guān)于保密、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決等條款的效力。第十三條法律適用13.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋