2025年銀行合規(guī)考試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，每題1分，共30分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列哪項不屬于董事會合規(guī)管理職責？A.審議批準合規(guī)政策B.授權(quán)高級管理層制定具體合規(guī)制度C.直接審批單筆信貸業(yè)務D.聽取合規(guī)負責人年度述職報告答案：C2.某支行客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造購銷合同，套取流動資金貸款，該行為在《刑法》中最有可能構(gòu)成：A.違法發(fā)放貸款罪B.騙取貸款罪共犯C.非國家工作人員受賄罪D.職務侵占罪答案：B3.反洗錢可疑交易報送時限為“最遲不超過”：A.2個工作日B.5個工作日C.7個工作日D.10個工作日答案：B4.根據(jù)《個人信息保護法》，銀行處理敏感個人信息應當取得：A.口頭授權(quán)B.默示同意C.單獨同意D.集團統(tǒng)一授權(quán)答案：C5.銀行員工個人賬戶與客戶賬戶發(fā)生資金往來，單筆金額超過人民幣多少元即須事前報備？A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.20萬元答案：B6.下列關(guān)于“斷卡行動”表述正確的是：A.僅針對個人借記卡B.銀行可自主決定暫停非柜面業(yè)務C.公安機關(guān)有權(quán)直接凍結(jié)銀行結(jié)算賬戶D.銀行無需告知客戶即可銷戶答案：C7.某理財經(jīng)理向65歲客戶銷售R5級私募基金，未進行雙錄，依據(jù)《理財公司銷售行為管理辦法》，監(jiān)管可給予的罰款上限為：A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：C8.銀行對公賬戶開戶時，對法定代表人面簽的核心目的是：A.確認開戶意愿真實性B.完成反洗錢初評C.履行CRS信息報送D.落實征信授權(quán)答案：A9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工違反規(guī)定參與民間借貸，造成重大風險，應被歸類為：A.輕微違規(guī)B.一般違規(guī)C.嚴重違規(guī)D.違紀但不違規(guī)答案：C10.對于跨境合規(guī)風險，下列哪項屬于第一道防線職責？A.內(nèi)審部門專項檢查B.業(yè)務部門客戶盡調(diào)C.合規(guī)部門政策更新D.董事會風險委員會督導答案：B11.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被有權(quán)機關(guān)列入恐怖活動名單，應當：A.立即凍結(jié)資產(chǎn)并上報總行B.先行告知客戶再凍結(jié)C.等待法院判決書D.僅暫停非柜面業(yè)務答案：A12.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》，投訴處理結(jié)果應在多少日內(nèi)告知消費者？A.5日B.7日C.10日D.15日答案：D13.某分行未經(jīng)批準私設“小賬”，用于營銷獎勵，依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，該行為屬于：A.財務報銷不規(guī)范B.賬外經(jīng)營C.延遲確認收入D.費用超支答案：B14.對于高風險客戶，銀行至少多久重新評估一次風險等級？A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年答案：B15.銀行員工使用即時通訊工具向客戶推薦理財產(chǎn)品時，下列哪項做法合規(guī)？A.僅發(fā)送產(chǎn)品海報B.發(fā)送“預期收益8%”字樣C.同步發(fā)送風險揭示書PDFD.承諾保本保收益答案：C16.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，銀行處理重要數(shù)據(jù)跨境傳輸，應通過：A.總行行長辦公會審批B.省級網(wǎng)信辦備案C.國家網(wǎng)信部門安全評估D.行業(yè)協(xié)會自律審查答案：C17.銀行對公信貸業(yè)務中，下列哪項屬于“穿透式監(jiān)管”要求？A.僅審查客戶財報B.僅看抵質(zhì)押物價值C.追溯最終資金用途D.依賴第三方擔保答案：C18.某支行副行長違規(guī)保管客戶印鑒卡，導致資金被盜劃，其可能觸及的罪名是：A.挪用資金罪B.金融憑證詐騙罪C.違法票據(jù)承兌罪D.背信運用受托財產(chǎn)罪答案：A19.銀行開展代銷保險業(yè)務，應在哪個系統(tǒng)內(nèi)完成“雙錄”？A.保險公司核心系統(tǒng)B.銀行保險銷售專區(qū)系統(tǒng)C.人行征信系統(tǒng)D.銀保監(jiān)EAST系統(tǒng)答案：B20.對于“偽現(xiàn)金”交易，銀行應重點識別：A.客戶是否提前預約B.資金來源與用途是否匹配C.點鈔機品牌D.柜員操作速度答案：B21.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事涉嫌洗錢，最優(yōu)先的內(nèi)部報告路徑是：A.直接報警B.向合規(guī)部門舉報C.發(fā)朋友圈曝光D.與客戶溝通核實答案：B22.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡詐騙法》，銀行對可疑賬戶可采取的“限制性措施”不包括：A.暫停非柜面業(yè)務B.只收不付C.降低網(wǎng)銀限額D.強制銷戶并沒收余額答案：D23.銀行向小微企業(yè)發(fā)放“無還本續(xù)貸”時，必須遵循的底線是：A.無需重新簽合同B.風險分類不得下調(diào)C.不得掩蓋真實不良D.利率必須下浮答案：C24.銀行開展綠色信貸，對“洗綠”行為最恰當?shù)暮弦?guī)措施是：A.降低授信額度B.第三方認證環(huán)境效益C.提高利率覆蓋風險D.要求追加土地抵押答案：B25.銀行員工通過“飛單”銷售非本行產(chǎn)品，可能違反的民事法律是：A.反不正當競爭法B.侵權(quán)責任法C.合同法D.消費者權(quán)益保護法答案：A26.根據(jù)《金融營銷宣傳管理辦法》，下列哪項屬于“不當類比”？A.本產(chǎn)品歷史收益6%B.本產(chǎn)品收益高于活期存款50倍C.本產(chǎn)品風險等級R2D.本產(chǎn)品期限180天答案：B27.銀行對公客戶CCS等級為“高風險”，擬開立信用證，應采取的強化措施是：A.提高保證金比例B.免除保證金C.降低手續(xù)費D.簡化單據(jù)審核答案：A28.銀行員工使用AI換臉技術(shù)冒充客戶進行面簽，觸犯的最核心法律是：A.民法典人格權(quán)編B.刑法第二百八十四條非法使用信息網(wǎng)絡罪C.個人信息保護法D.著作權(quán)法答案：B29.銀行在制裁合規(guī)中，對“50%規(guī)則”理解正確的是：A.僅適用于SDN名單B.適用于實體被制裁個人持股超50%C.適用于實體被制裁國家持股超50%D.適用于實體被制裁主體合計持股超50%答案：D30.銀行開展元宇宙虛擬網(wǎng)點業(yè)務，應首要關(guān)注的合規(guī)風險是：A.虛擬幣價格波動B.客戶身份實名認證C.服務器地理位置D.數(shù)字藏品版權(quán)答案：B二、多選題（每題2分，共20分，每題至少兩個正確答案，多選少選均不得分）31.下列哪些行為屬于“違規(guī)返利吸存”？A.贈送實物黃金B(yǎng).返還現(xiàn)金至員工個人賬戶再轉(zhuǎn)客戶C.承諾高于掛牌利率D.贈送積分兌換話費答案：A、B、C32.銀行對客戶開展加強型盡調(diào)（EDD）時，應收集的信息包括：A.資金來源證明B.客戶配偶征信報告C.受益所有人股權(quán)結(jié)構(gòu)D.客戶政治公眾人物（PEP）身份答案：A、C、D33.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應遵循的原則有：A.全覆蓋B.匹配性C.持續(xù)性D.保密性答案：A、B、C34.銀行員工下列哪些行為涉嫌“違規(guī)銷售私募”？A.向年收入30萬元客戶銷售100萬元私募B.拆分份額銷售C.公開向不特定客戶宣傳D.銷售前完成冷靜期回訪答案：A、B、C35.銀行對公賬戶出現(xiàn)“公轉(zhuǎn)私”異常，可能觸發(fā)反洗錢模型特征有：A.短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出B.交易備注“差旅費”但金額巨大C.交易對手為境外博彩公司D.周末頻繁發(fā)生答案：A、B、C、D36.銀行開展跨境融資性保函業(yè)務，應重點關(guān)注的制裁風險包括：A.開證申請人母公司為SDN實體B.受益人注冊地為克里米亞C.基礎交易合同幣種為敘利亞鎊D.運輸船舶曾?？砍r港口答案：A、B、D37.銀行員工在使用社交媒體時，下列哪些內(nèi)容禁止發(fā)布？A.客戶投訴截圖B.尚未公開的重大收購信息C.行內(nèi)培訓合影D.客戶資產(chǎn)規(guī)模排名答案：A、B、D38.銀行對“睡眠賬戶”采取管控措施時，應履行的告知方式包括：A.短信B.手機銀行彈窗C.官網(wǎng)公告D.掛號信答案：A、B、C、D39.銀行開展AI信貸審批，需向監(jiān)管報備的材料有：A.算法邏輯說明B.數(shù)據(jù)標簽樣本C.模型偏差測試結(jié)果D.合作科技公司股東名單答案：A、B、C40.銀行員工在反洗錢客戶身份識別中，可采信的輔助證件包括：A.機動車駕駛證B.社會保障卡C.港澳居民來往內(nèi)地通行證D.武裝警察警官證答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可以將反洗錢可疑交易監(jiān)測標準完全外包給第三方科技公司。答案：×42.員工使用私人郵箱發(fā)送客戶對賬單，只要加密即可免除合規(guī)責任。答案：×43.銀行對小微企業(yè)貸款“應續(xù)盡續(xù)”意味著可以無條件下調(diào)風險分類。答案：×44.根據(jù)《民法典》，銀行對客戶個人信息的處理需遵循“最小必要”原則。答案：√45.銀行在營銷短信中必須提供退訂方式，否則屬于違法發(fā)送。答案：√46.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，可先凍結(jié)再向公安機關(guān)報案。答案：√47.銀行員工可以以個人名義代客戶購買外匯并賺取匯差。答案：×48.銀行對公客戶受益所有人信息發(fā)生變更，銀行應在獲知后及時更新。答案：√49.銀行使用人臉識別無需再次取得客戶同意，因其屬于公共利益需要。答案：×50.銀行在制裁合規(guī)中遵循“風險為本”原則，可以對低風險客戶簡化篩查。答案：√四、案例分析題（每題10分，共20分）案例一：某分行公司部客戶經(jīng)理A與擔保公司B實際控制人C私下約定，由C協(xié)助完成存款業(yè)績，A則默許C利用實際控制多家空殼公司D、E、F，通過循環(huán)開立銀行承兌匯票套取資金。一年內(nèi)累計開票金額3億元，保證金比例30%，資金最終流向C控制的房地產(chǎn)項目。問題：（1）上述行為涉及哪些違法違規(guī)點？（4分）（2）銀行應采取哪些整改與問責措施？（3分）（3）如何完善制度防止類似風險？（3分）答案：（1）涉及空殼公司虛假交易、循環(huán)套利、違規(guī)降低保證金、變相支持房地產(chǎn)、員工與外部資金掮客利益輸送、違反票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景真實性要求。（2）立即停辦相關(guān)客戶業(yè)務，凍結(jié)風險敞口；對A開除并移送司法；對部門負責人、運營、風控條線相關(guān)責任人給予記過至降級處分；向監(jiān)管報告重大案件。（3）建立票據(jù)業(yè)務貿(mào)易背景交叉核驗系統(tǒng)，引入稅務發(fā)票、物流單據(jù)自動比對；對擔保公司實行白名單并穿透股權(quán)；對大額開票業(yè)務實行分行行長、合規(guī)、風險三線并聯(lián)審批；將員工及親屬賬戶與擔保公司賬戶進行大數(shù)據(jù)碰撞監(jiān)測。案例二：客戶G為尼日利亞籍留學生，持護照在某支行開立個人賬戶，留存手機號為其境內(nèi)同學H名下。開戶后一周內(nèi)，該賬戶收到全國30余人小額轉(zhuǎn)賬合計50萬元，隨后通過ATM取現(xiàn)及購買虛擬貨幣錢包轉(zhuǎn)出。柜員曾提示異常，但客戶以“學費和生活費”為由解釋，柜員未再追問。問題：（1）銀行在開戶及持續(xù)監(jiān)測環(huán)節(jié)存在哪些合規(guī)缺陷？（4分）（2）針對留學生群體，銀行應如何優(yōu)化盡調(diào)流程？（3分）（3）若公安機關(guān)已立案，銀行應如何配合調(diào)查并降低聲譽風險？（3分）答案：（1）開戶環(huán)節(jié)未對留學生居留證件有效期、就學證明進行核驗；未留存境外人員稅收聲明；未對留存非本人手機號進行合理性審查；持續(xù)監(jiān)測未觸發(fā)可疑交易模型或觸發(fā)后未人工分析；柜員缺乏對分拆購幣、多人集中轉(zhuǎn)入取現(xiàn)等典型涉詐特征的識別培訓。（2）建立留學生綠色通道，開戶前核驗護照、簽證、學校錄取通知書、境外人員住宿登記表；強制留存本人境內(nèi)實名手機號并現(xiàn)場撥打驗證；對留學生賬戶設置初始非柜面限額，后續(xù)根據(jù)學費繳納記錄、獎學金證明逐步調(diào)整；系統(tǒng)自動比對境外人員數(shù)據(jù)與出入境記錄。（3）立即調(diào)閱開戶、交易、監(jiān)控錄像、冠字號碼記錄，出具《賬戶交易流水》《協(xié)助凍結(jié)通知書回執(zhí)》；指定專人對接公安經(jīng)偵，避免信息多頭泄露；發(fā)布內(nèi)部聲明統(tǒng)一口徑，嚴禁員工在社交媒體討論；對同類賬戶開展回溯篩查，發(fā)現(xiàn)涉詐及時凍結(jié)并上報總行反洗錢系統(tǒng)。五、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述銀行在“算法合規(guī)”視角下，對AI模型進行全生命周期管理的關(guān)鍵步驟。答案：（1）立項階段：開展算法合規(guī)評估，識別模型類型、數(shù)據(jù)輸入、輸出影響，形成《算法合規(guī)影響報告》并報監(jiān)管備案。（2）數(shù)據(jù)準備：確保訓練數(shù)據(jù)來源合法、授權(quán)充分，對敏感個人信息進行脫敏或匿名化，建立數(shù)據(jù)標簽審計日志。（3）模型開發(fā)：引入公平性指標，檢測性別、地域、年齡等敏感特征偏差；記錄超參數(shù)、隨機種子、版本號，保證可重現(xiàn)。（4）驗證測試：使用隔離測試集評估準確率、召回率、誤判率；對極端樣本進行壓力測試；出具第三方獨立驗證報告。