2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，內(nèi)部審計(jì)部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期評(píng)價(jià)

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方面的職責(zé)

C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

【答案】：A2、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場(chǎng)所

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個(gè)月

【答案】：D3、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級(jí)貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：B4、()是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

【答案】：D5、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

【答案】：B6、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D7、根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

【答案】：C8、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：B9、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

【答案】：A10、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：B11、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

B.保險(xiǎn)決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】：C12、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險(xiǎn)制度

【答案】：C13、關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

【答案】：D14、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】：D15、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

【答案】：B16、商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本占用

B.資本預(yù)期回報(bào)率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤

【答案】：C17、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說法不正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性

【答案】：B18、（）是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C19、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%

【答案】：B20、下列選項(xiàng)中，不屬于COS0的ERM框架的第三個(gè)維度層面的是（）。

A.集團(tuán)

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機(jī)構(gòu)

【答案】：B21、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D22、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A23、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。

A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.（總資本-風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）/對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)×100%

D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

【答案】：D24、下列不屬于財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

【答案】：C25、下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在

B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器

【答案】：D26、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：D27、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效考評(píng)，對(duì)商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用

【答案】：B28、國債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。

A.利率效應(yīng)

B.排擠效應(yīng)

C.貨幣效應(yīng)

D.收益效應(yīng)

【答案】：C29、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財(cái)務(wù)報(bào)告制度

B.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地

C.銀行為了優(yōu)化財(cái)務(wù)狀況，必須保持財(cái)務(wù)活動(dòng)的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則

D.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過程是一個(gè)不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過程

【答案】：C30、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)擴(kuò)大成員和職能的目的在于()。

A.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性

B.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)合理性

C.應(yīng)對(duì)金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策

【答案】：A31、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

【答案】：D32、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場(chǎng)功能不同

D.交易工具類型不同

【答案】：C33、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是()。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

【答案】：A34、()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

【答案】：B35、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D36、國別風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項(xiàng)不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A37、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實(shí)貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C38、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】：A39、當(dāng)市場(chǎng)利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

【答案】：B40、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

B.“認(rèn)識(shí)你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”

C.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

D.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

【答案】：A41、財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債

【答案】：C42、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)

【答案】：C43、首席審計(jì)官由()任命。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.中國銀監(jiān)會(huì)

【答案】：A44、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：A45、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。

A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財(cái)物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院予以適當(dāng)減少

C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加

【答案】：C46、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.人力資源

B.運(yùn)營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】：C47、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

【答案】：B48、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對(duì)俄羅斯進(jìn)行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：A50、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：D51、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

【答案】：B52、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。

A.透支時(shí)具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)司法解釋，在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處

【答案】：C53、（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：C54、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是（）。

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D.在民政部門登記注冊(cè)

【答案】：B55、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假。并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

C.對(duì)下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對(duì)已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

【答案】：B56、1936年，美國頒布了《獨(dú)立公共會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！?/p>

A.內(nèi)部牽制

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部審計(jì)

D.控制制度

【答案】：D57、2015年，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的()是落實(shí)優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，分級(jí)建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。

A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》

【答案】：D58、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

【答案】：B59、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】：C60、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會(huì)安全事件類

D.事故災(zāi)難類

【答案】：C61、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：B62、社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)()批準(zhǔn)。

A.財(cái)政部

B.國務(wù)院

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國務(wù)院和財(cái)政部

【答案】：B63、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請(qǐng)人或收款人為個(gè)人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)

【答案】：A64、（2017年真題）商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D65、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽(yù)為導(dǎo)向

D.以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

【答案】：D66、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。

A.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場(chǎng)層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】：C67、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C68、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

【答案】：C69、（）國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

【答案】：A70、對(duì)商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會(huì)

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人

【答案】：B71、《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

【答案】：D72、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作()，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】：A73、自營貸款風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人

【答案】：B74、下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

【答案】：B75、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。

A.有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力

B.有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場(chǎng)信用層次

【答案】：C76、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

【答案】：D77、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C78、（2018年真題）在我國，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

【答案】：D79、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由()建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部

【答案】：D80、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理目標(biāo)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B81、（）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

A.項(xiàng)目融資

B.并購貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：D82、銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴

D.電話受理的消費(fèi)者投訴

【答案】：D83、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)

B.應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”

D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售

【答案】：C84、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A85、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B86、能夠防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

【答案】：A87、以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D88、2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財(cái)政部

【答案】：C89、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

【答案】：A90、再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

【答案】：B91、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級(jí)資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A92、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】：A93、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】：C94、信托公司開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B95、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】：C96、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制

【答案】：B97、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會(huì)直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D98、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績效考核制度中落實(shí)對(duì)小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場(chǎng)化手段，通過市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置

C.銀行提前主動(dòng)對(duì)接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本

D.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對(duì)，盡快收回貸款

【答案】：D99、（2021年真題）A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A100、（）不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

【答案】：C101、某企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊(cè)資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動(dòng)中突破了指標(biāo)限制的是（）。

A.對(duì)成員單位提供融資性擔(dān)保合計(jì)13億元

B.購置固定資產(chǎn)4億元

C.拆入資金余額10億元

D.凈資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=11%

【答案】：B102、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B103、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：B104、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。

A.《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》

B.《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》

C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

【答案】：D105、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：B106、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)

B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D107、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】：C108、代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.社會(huì)因素

C.市場(chǎng)管理

D.內(nèi)部流程

【答案】：D109、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動(dòng)。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

【答案】：A110、（）是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級(jí)債券

【答案】：A111、貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率

【答案】：A112、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

【答案】：D113、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實(shí)施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

【答案】：A114、根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

【答案】：B115、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點(diǎn)能效項(xiàng)目不包括（）。

A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級(jí)換代的重點(diǎn)能效項(xiàng)目

B.符合國家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項(xiàng)目及合同能源管理項(xiàng)目

C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的住房項(xiàng)目

D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目

【答案】：C116、下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

【答案】：A117、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行通過在市場(chǎng)上吞吐()來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

A.有價(jià)證券

B.基礎(chǔ)貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.流通中的現(xiàn)金

【答案】：B118、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

【答案】：C119、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】：B120、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：D121、下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.以“無抵押、無擔(dān)保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

D.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

【答案】：A122、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A123、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】：C124、()是金融市場(chǎng)的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動(dòng)者。

A.金融消費(fèi)者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.中國銀監(jiān)會(huì)

D.商業(yè)銀行

【答案】：A125、2015年6月，財(cái)政部與中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達(dá)公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

【答案】：D126、()是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)開展的依據(jù)，同時(shí)也是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：D127、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：C128、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場(chǎng)。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

【答案】：D129、銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展主要核心競(jìng)爭(zhēng)力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位

D.確定與其他銀行不同的特色定位

【答案】：A130、（2017年真題）對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A.貸款項(xiàng)目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.借款人的還款記錄

【答案】：B131、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場(chǎng)價(jià)格為1200元，這表明市場(chǎng)利率相對(duì)于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低

【答案】：D132、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

【答案】：C133、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財(cái)務(wù)公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對(duì)成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.對(duì)成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

D.對(duì)成員單位的融資租賃

【答案】：D134、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

【答案】：A135、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財(cái)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：B136、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：B137、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

【答案】：C138、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A139、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.中長期借貸市場(chǎng)

B.中長期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

【答案】：D140、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)／非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)／預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)／收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)／收益

【答案】：A141、（）是指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：A142、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】：C143、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.客戶；價(jià)值

B.盈利；價(jià)值

C.客戶；市場(chǎng)

D.盈利；市場(chǎng)

【答案】：C144、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計(jì)算公式為()。

A.(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

B.(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

C.(一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

D.(一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

【答案】：A145、對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：A146、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

【答案】：D147、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級(jí)管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

【答案】：D148、下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：C149、2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

【答案】：B150、我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：B151、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

【答案】：B152、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負(fù)債800萬元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬元，則其速動(dòng)比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％

【答案】：B153、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險(xiǎn)單

D.公司股票

【答案】：C154、績效考評(píng)的基本要素中不包括（）。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.評(píng)價(jià)手段

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】：C155、我國存款保險(xiǎn)制度的資金來源于()。

A.人民銀行撥款

B.財(cái)政撥款

C.各存款機(jī)構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)備金

【答案】：C156、某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】：D157、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

B.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】：A158、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保

【答案】：D159、（）是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】：A160、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

【答案】：B161、()一般是開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】：D162、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是()。

A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)

B.增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)

C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)

D.可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D163、商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A164、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小容易確定

【答案】：D165、下列不屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。

A.公平對(duì)待消費(fèi)者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸

【答案】：B166、按照代理理論的觀點(diǎn)，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級(jí)

C.獨(dú)立

D.監(jiān)督管理

【答案】：A167、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】：D168、以不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（)。

A.依法公開消費(fèi)者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對(duì)待消費(fèi)者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

【答案】：A169、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A170、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價(jià)格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運(yùn)，價(jià)格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

【答案】：B171、《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】：C172、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

【答案】：B173、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是()。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)

【答案】：D174、下列不屬于行政處罰的適用應(yīng)遵循的三項(xiàng)基本原則的是()。

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

C.實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則

D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

【答案】：C175、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B176、()的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.電子銀行營銷

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】：D177、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

【答案】：C178、我國《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％

【答案】：A179、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：B180、（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】：A181、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

【答案】：B182、（2019年真題）按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動(dòng)性

【答案】：C183、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.全新的風(fēng)向管理

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：B184、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B185、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》，按照社會(huì)危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。

A.五級(jí)

B.三級(jí)

C.四級(jí)

D.六級(jí)

【答案】：C186、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過（）成交。

A.柜臺(tái)市場(chǎng)

B.固定場(chǎng)所

C.電信手段

D.店頭市場(chǎng)

【答案】：C187、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B188、狹義的票據(jù)市場(chǎng)僅指()。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)

【答案】：A189、貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.上市公司

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.商業(yè)銀行

【答案】：D190、下列銀行績效考評(píng)的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.違規(guī)處罰

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】：C191、（2017年真題）針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.完善資金營運(yùn)內(nèi)部控制

D.建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度

【答案】：B192、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫收益承諾

C.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】：D193、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】：C194、（2017年真題）我國的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B.企業(yè)集團(tuán)之間

C.企業(yè)集團(tuán)外部

D.社會(huì)公眾

【答案】：A195、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場(chǎng)所分類的是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.自營營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

【答案】：B196、（）是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.獨(dú)立審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

【答案】：B197、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高

【答案】：D198、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】：A199、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.市場(chǎng)、操作、國別

B.信用、戰(zhàn)略、流動(dòng)性

C.法律、信用、市場(chǎng)

D.戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)

【答案】：D200、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。

A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

【答案】：B201、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B202、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

【答案】：D203、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時(shí)間較長，收費(fèi)較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人

D.信匯的費(fèi)用比電匯的高

【答案】：C204、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡

【答案】：D205、下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C206、不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。

A.競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

B.資本風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C207、下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，董事會(huì)的職責(zé)不包括()。

A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

【答案】：C208、我國銀行業(yè)對(duì)貸款分類逐步實(shí)施五級(jí)分類法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級(jí)類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級(jí)類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級(jí)類貸款

D.次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】：D209、擔(dān)保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

【答案】：B210、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%

【答案】：B211、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的是（）。

A.向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

B.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告相關(guān)情況

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

【答案】：A212、（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險(xiǎn)

C.債券

D.委托

【答案】：A213、（2018年真題）流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：B214、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：B215、金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。

A.使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門

B.促進(jìn)資金合理流動(dòng)

C.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

【答案】：D216、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：D217、在金融創(chuàng)新過程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】：D218、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】：D219、()應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：B220、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D221、績效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于評(píng)價(jià)的()。

A.對(duì)象

B.目的

C.作

D.主體

【答案】：B222、銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理基本要求不包括()。

A.建立投訴處理機(jī)制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理過程

D.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

【答案】：C223、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】：A224、下列不屬于構(gòu)成金融會(huì)計(jì)制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一一金融工具確認(rèn)》

B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》

C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)一套期保值》

D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》

【答案】：B225、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。

A.誠信舉報(bào)機(jī)制

B.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

C.合規(guī)績效考核機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：B226、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C227、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個(gè)正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》

【答案】：B228、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個(gè)月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B229、商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

【答案】：B230、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

【答案】：B231、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】：A232、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.貸款人

【答案】：B233、我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

【答案】：A234、下列選項(xiàng)中，（）不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.對(duì)成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

【答案】：A235、以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D236、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者履行的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

【答案】：B237、中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】：D238、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】：A239、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】：A240、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策

【答案】：C241、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B242、商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動(dòng)合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責(zé)”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”

【答案】：A243、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對(duì)敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】：D244、銀行經(jīng)營管理的前提是()。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠實(shí)守信

D.客戶至上

【答案】：B245、中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。

A.綠色政策

B.福利政策

C.財(cái)政政策

D.貨幣政策

【答案】：D246、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的50％

C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

【答案】：C247、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B248、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農(nóng)業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能

【答案】：C249、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】：B250、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)