2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、（2017年真題）單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

【答案】：C2、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.中長期貸款

B.長期貸款

C.中期貸款

D.短期貸款

【答案】：C3、金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：B4、下列不屬于國別風(fēng)險的是()。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.政治風(fēng)險

【答案】：A5、下列選項中，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次

C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機(jī)構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系

【答案】：D6、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

【答案】：D7、來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括（）。

A.建立業(yè)務(wù)管理制度

B.建立資產(chǎn)管理制度

C.建立各項安全防范制度

D.建立內(nèi)部控制制度

【答案】：B8、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

【答案】：D9、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】：A10、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責(zé)任制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。

A.立即開除相關(guān)負(fù)責(zé)人

B.立即移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任

C.立即取消其高級管理人員任職資格

D.及時調(diào)整其負(fù)責(zé)人，并嚴(yán)格責(zé)任追究

【答案】：D11、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

【答案】：C12、關(guān)于實際利率，以下選項正確的是（）。

A.實際利率=名義利率-浮動利率

B.實際利率=固定利率-浮動利率

C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率

D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率

【答案】：D13、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險管理辦法，具體內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風(fēng)險

B.將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計量并加總，最后對風(fēng)險進(jìn)行集中控制和管理

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險

【答案】：D14、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】：C15、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風(fēng)險的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平

B.監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況

C.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告

【答案】：C16、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

【答案】：B17、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

【答案】：D18、柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

【答案】：C19、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】：C20、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式

B.托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款

【答案】：C21、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：B22、()是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。

A.授信額度

B.授信限額

C.授信規(guī)模

D.授信能力

【答案】：B23、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】：B24、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)

【答案】：D25、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】：A26、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B27、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

【答案】：B28、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場

【答案】：C29、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息

【答案】：B30、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：C31、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣

【答案】：A32、申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

【答案】：A33、以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持

【答案】：A34、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B35、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔(dān)保人

【答案】：A36、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準(zhǔn)貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】：A37、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A38、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

【答案】：D39、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.再貸款利率

D.再貼現(xiàn)利率

【答案】：A40、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

【答案】：A41、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】：A42、下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C43、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全員的風(fēng)險管理文化

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全面的風(fēng)險規(guī)避制度

【答案】：D44、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】：C45、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】：B46、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。

A.一級清算業(yè)務(wù)

B.二級清算業(yè)務(wù)

C.三級清算業(yè)務(wù)

D.四級清算業(yè)務(wù)

【答案】：B47、（2017年真題）根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。

A.動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號

B.提前收貸

C.追加擔(dān)保

D.調(diào)整貸款定價

【答案】：D48、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B49、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

【答案】：D50、回購交易屬于()交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

【答案】：D51、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】：C52、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】：D53、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

【答案】：A54、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】：B55、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。

A.保理

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.信用證

【答案】：B56、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

【答案】：D57、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個月

【答案】：A58、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：D59、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

【答案】：C60、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風(fēng)險暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C61、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B62、（2017年真題）下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

【答案】：B63、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產(chǎn)”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

【答案】：D64、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

【答案】：B65、內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：B66、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門

【答案】：C67、（2017年真題）境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

【答案】：A68、操作風(fēng)險的“三道防線”不包括()。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】：D69、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任，分級建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。

A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》

C.《信托公司行政許可事項實施辦法》

D.《市場準(zhǔn)入工作實施細(xì)則》

【答案】：D70、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】：D71、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進(jìn)行減值測試

D.單獨(dú)測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測試

【答案】：D72、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

【答案】：A73、下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險.按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告

【答案】：B74、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

【答案】：D75、能夠防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊”的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

【答案】：A76、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B77、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆人

D.固定資產(chǎn)收益類證券投資

【答案】：C78、狹義的票據(jù)市場僅指()。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場

【答案】：A79、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機(jī)構(gòu)

【答案】：B80、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D81、下列關(guān)于貸后管理主要內(nèi)容的.說法中，錯誤的是()。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容

【答案】：D82、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：A83、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：C84、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】：C85、()是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風(fēng)險暴露

D.損失準(zhǔn)備

【答案】：B86、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)

B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)或者備案

D.中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管

【答案】：D87、托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】：D88、內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨(dú)立審計、社會審計、事務(wù)所審計

C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

【答案】：A89、（2017年真題）風(fēng)險評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險處理

D.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】：C90、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】：C91、（2018年真題）A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％

【答案】：B92、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B93、中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C94、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

【答案】：C95、（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

【答案】：B96、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.回購協(xié)議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

【答案】：D97、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。

A.國家審計

B.獨(dú)立審計

C.內(nèi)部審計

D.社會審計

【答案】：C98、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】：A99、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風(fēng)險自擔(dān)

D.穩(wěn)定經(jīng)營

【答案】：D100、()屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估

C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】：A101、某企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司組成清算公司進(jìn)行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。

A.進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組

B.向人民法院申請該財務(wù)公司破產(chǎn)

C.出售部分資產(chǎn)

D.請求企業(yè)集團(tuán)給予救助

【答案】：B102、下列不屬于個人消費(fèi)貸款的是()。

A.個人汽車貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

【答案】：C103、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運(yùn)用方式

【答案】：A104、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C105、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準(zhǔn)則

【答案】：A106、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

【答案】：B107、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。

A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

【答案】：B108、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】：B109、首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

【答案】：A110、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】：A111、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

【答案】：A112、在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。

A.最終目標(biāo)

B.增長目標(biāo)

C.操作目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

【答案】：C113、下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項規(guī)定，可以隨意減少收費(fèi)項目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：B114、()年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求”中將操作風(fēng)險的損失事件類型進(jìn)行劃分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】：C115、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日

【答案】：A116、下列哪一項不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法（）

A.全程的風(fēng)險管理過程

B.全員的風(fēng)險管理文化

C.全新的風(fēng)險管理體系

D.全面的風(fēng)險管理范圍

【答案】：C117、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】：A118、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A119、回購期限越長，信用風(fēng)險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】：A120、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

【答案】：B121、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

【答案】：A122、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟(jì)增加值

C.凈利潤

D.資本充足率

【答案】：B123、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分

C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

【答案】：D124、張某想要進(jìn)行低風(fēng)險、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇()。

A.股票市場

B.貨幣市場

C.基金市場

D.債券市場

【答案】：B125、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

【答案】：C126、對于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

【答案】：B127、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

【答案】：A128、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C129、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。

A.監(jiān)事會

B.內(nèi)部管理職能部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】：D130、（2020年真題）下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。

A.項目貸款對于已建項目的不得再融資

B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可

【答案】：B131、消費(fèi)金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

【答案】：D132、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】：B133、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】：C134、（2019年真題）王明需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行評估，他被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進(jìn)行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）信用風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險

B.（1）操作風(fēng)險；（2）市場風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）信用風(fēng)險

C.（1）操作風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）市場風(fēng)險；（4）流動性風(fēng)險

D.（1）法律風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）操作風(fēng)險

【答案】：A135、下列銀行績效考評的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險管理類指標(biāo)的是（）。

A.信用風(fēng)險指標(biāo)

B.操作風(fēng)險指標(biāo)

C.違規(guī)處罰

D.市場風(fēng)險指標(biāo)

【答案】：C136、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。

A.物價相對穩(wěn)定

B.收入合理分配

C.資源合理配置

D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長

【答案】：A137、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】：D138、經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費(fèi)金融公司

D.貸款公司

【答案】：A139、在一個完整的績效考評體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的（）。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

【答案】：D140、下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。

A.中國銀監(jiān)會的政策指導(dǎo)和道義勸說

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督

C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估

D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

【答案】：C141、（2018年真題）聲譽(yù)風(fēng)險管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門

B.董事會

C.高管層

D.全面風(fēng)險管理部門

【答案】：B142、A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】：D143、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。

A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A144、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

【答案】：C145、資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D146、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

【答案】：C147、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D148、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A149、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流

【答案】：B150、銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

【答案】：C151、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】：B152、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

【答案】：C153、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】：A154、績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的()。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】：B155、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括()。

A.金融風(fēng)險知情權(quán)

B.金融消費(fèi)自由權(quán)

C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)

D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

【答案】：A156、剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】：B157、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺結(jié)算

D.內(nèi)部流程

【答案】：C158、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計量

【答案】：A159、（）承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

【答案】：B160、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險的損失，乃至消除風(fēng)險的客戶風(fēng)險管理手段是（）。

A.風(fēng)險化解

B.消減風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.分散風(fēng)險

【答案】：B161、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。

A.資本

B.市場

C.信息

D.風(fēng)險

【答案】：B162、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C163、下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是()。

A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進(jìn)行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率

【答案】：C164、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

【答案】：C165、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】：C166、在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險（）。

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】：A167、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險的原因

【答案】：C168、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：C169、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保

【答案】：C170、貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.上市公司

B.證券公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

【答案】：D171、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。

A.由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督

B.所有外國銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督

C.對資產(chǎn)按照風(fēng)險程度給予不同的權(quán)重

D.關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任

【答案】：C172、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】：C173、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】：A174、下列信貸資產(chǎn)不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化的是（）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

【答案】：D175、中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應(yīng)量

D.貨幣貯存量

【答案】：C176、（）是銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】：A177、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括()。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】：D178、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C179、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】：A180、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

【答案】：A181、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：D182、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B183、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.自營營銷渠道

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

【答案】：B184、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：C185、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

【答案】：B186、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A187、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進(jìn)行抵押的財產(chǎn)是（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備

C.正在建造的建筑物

D.公立學(xué)校的教學(xué)樓

【答案】：D188、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】：C189、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】：C190、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

【答案】：A191、短期資金市場又稱為()。

A.票據(jù)市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】：C192、下列關(guān)于信托財產(chǎn)性質(zhì)的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

D.當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

【答案】：C193、（）是我國法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的一部法律。

A.中華人民共和國民法典

B.中華人民共和國刑法

C.中華人民共和國商法通則

D.全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要

【答案】：A194、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】：D195、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】：A196、以下不屬于操作風(fēng)險的特點(diǎn)的是（）

A.風(fēng)險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

【答案】：B197、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C198、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【答案】：D199、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】：A200、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】：C201、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。

A.以發(fā)展為中心，以市場為導(dǎo)向

B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向

C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向

【答案】：C202、()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資產(chǎn)管理水平

B.負(fù)債管理水平

C.風(fēng)險管理水平

D.內(nèi)控管理水平

【答案】：C203、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：B204、推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風(fēng)險，推進(jìn)創(chuàng)新

B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展

C.機(jī)會平等，惠及民生

D.市場導(dǎo)向，自由競爭

【答案】：D205、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

【答案】：D206、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：B207、銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A208、()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：D209、制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于()。

A.減小技術(shù)壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

【答案】：B210、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B211、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是__________，并禁止從事__________。()

A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：托管業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)：自營業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)

【答案】：C212、自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人

【答案】：B213、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險

D.降低資本充足率

【答案】：D214、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：B215、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】：C216、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財政部統(tǒng)一代為

【答案】：D217、其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄

C.經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

D.財務(wù)狀況良好，且最近一個會計年度連續(xù)盈利

【答案】：D218、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

【答案】：C219、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.人壽保險單

D.公司股票

【答案】：C220、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券

【答案】：A221、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】：A222、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責(zé)任保證

【答案】：B223、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。

A.美國

B.英國

C.中國

D.意大利

【答案】：B224、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.交易及定價功能

D.優(yōu)化資源配置功能

【答案】：A225、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

【答案】：C226、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求

【答案】：D227、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

【答案】：B228、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C229、資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

【答案】：D230、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】：D231、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.物價穩(wěn)定

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】：A232、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的四項要素不包括()。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

【答案】：C233、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：A234、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

【答案】：C235、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A236、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】：B237、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險進(jìn)行披露

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

【答案】：D238、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

【答案】：B239、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用

【答案】：C240、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

A.高級管理層

B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)部控制管理職能部門

D.內(nèi)部控制審計部門

【答案】：C241、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散及管理

【答案】：C242、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部

【答案】：D243、下列不屬于資本市場的是（）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

【答案】：B244、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點(diǎn)的是（）。

A.無使用次數(shù)的限制

B.無最高利率限制

C.無準(zhǔn)備金限制

D.無存戶對象的限制

【答案】：A245、根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險

【答案】：C246、我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.流動性

B.風(fēng)險性

C.期限性

D.收益性

【答案】：A247、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中規(guī)定，績效考評應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.年度經(jīng)營利潤

B.年度經(jīng)營計劃

C.年度業(yè)務(wù)增速

D.年度監(jiān)管指標(biāo)

【答案】：B248、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

【答案】：A249、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求

【答案】：B250、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

【答案】：A251、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括()。

A.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

B.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度

【答案】：D252、全面審計一般以（）為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C253、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

【答案】：D254、金融工具的風(fēng)險主要有兩類，分別是信用風(fēng)險和()。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

【答案】：C255、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。

A.一物一權(quán)原則

B.誠實信用原則

C.物權(quán)法定原則

D.公示公信原則

【答案】：B256、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。

A.法人股

B.優(yōu)先股

C.流通股

D.普通股

【答案】：B257、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D258、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為()。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

【答案】：D259、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C260、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費(fèi)用加上投資凈收益后的凈額是()。

A.營業(yè)利潤

B.利潤總額

C.凈利潤

D.利潤

【答案】：A261、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法錯誤的是()。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產(chǎn)品的名義價值

D.信用風(fēng)險僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中

【答案】：D262、（2019年真題）張某想要進(jìn)行低風(fēng)險、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇（）。

A.股票市場

B.貨幣市場

C.基金市場

D.債券市場

【答案】：B263、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。

A.關(guān)注類貸款遷徙率

B.呆滯類貸款遷徙率

C.損失類貸款遷徙率

D.可疑類貸款遷徙率

【答案】：D264、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.監(jiān)管條件落實

C.信息交流

D.政府批準(zhǔn)

【答案】：C265、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行承兌匯票

B.銀行匯票

C.銀行本票

D.支票

【答案】：B266、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的社會關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力

【答案】：B267、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】：A268、當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，()就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】：D269、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】：D270、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：B271、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

【答案】：B272、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

【答案】：B273、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責(zé)、賣者自負(fù)

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責(zé)、買者自負(fù)

D.了解客戶

【答案】：C274、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：B275、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：B276、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點(diǎn)均不得超過理財