金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃管理辦法一、總則（一）立法目的與依據(jù)為健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，建立市場(chǎng)化、法治化的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)存款人、投資者和其他客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的以下金融機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行：包括國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資法人銀行等。證券公司：從事證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢、證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司：包括人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等。信托公司：以信任為基礎(chǔ)，以委托為方式，經(jīng)營各類信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的，專門處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其他經(jīng)國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定的具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)。（三）基本原則風(fēng)險(xiǎn)為本：以識(shí)別、評(píng)估和緩釋金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)為核心，確?；謴?fù)和處置計(jì)劃的針對(duì)性和有效性。自救優(yōu)先：強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，通過內(nèi)部資源和工具化解風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)公共資金的依賴。市場(chǎng)化、法治化：遵循市場(chǎng)規(guī)律，運(yùn)用法律手段，明確各方權(quán)利義務(wù)，保障處置過程的公平、公正、透明。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)：國務(wù)院金融管理部門、地方人民政府、金融機(jī)構(gòu)等各方應(yīng)加強(qiáng)溝通與協(xié)作，形成處置合力。保護(hù)投資者和客戶權(quán)益：在處置過程中，最大限度保護(hù)存款人、投資者和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)信心。二、恢復(fù)計(jì)劃（一）恢復(fù)計(jì)劃的定義與目標(biāo)恢復(fù)計(jì)劃是指金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境或流動(dòng)性危機(jī)，預(yù)先制定的一系列措施和安排，旨在通過及時(shí)有效的干預(yù)，恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健性，避免其陷入破產(chǎn)清算?；謴?fù)計(jì)劃的目標(biāo)包括：確保金融機(jī)構(gòu)在面臨壓力時(shí)能夠繼續(xù)提供關(guān)鍵金融服務(wù)。維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的償付能力和流動(dòng)性。保護(hù)存款人、投資者和其他客戶的利益。維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。（二）恢復(fù)計(jì)劃的制定主體與流程制定主體：金融機(jī)構(gòu)是恢復(fù)計(jì)劃的制定主體，其董事會(huì)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃的制定、實(shí)施和更新承擔(dān)最終責(zé)任。制定流程：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)自身面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)（如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等）進(jìn)行全面評(píng)估，識(shí)別可能導(dǎo)致嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境的潛在觸發(fā)事件。情景分析：基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，設(shè)計(jì)多種可能的壓力情景（如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、重大聲譽(yù)事件等），分析不同情景對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況和流動(dòng)性的影響。措施制定：針對(duì)不同的壓力情景，制定具體的恢復(fù)措施，包括但不限于：資本補(bǔ)充措施：如發(fā)行新股、二級(jí)資本工具、可轉(zhuǎn)債等。流動(dòng)性管理措施：如優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、拓展融資渠道、變現(xiàn)非核心資產(chǎn)等。業(yè)務(wù)調(diào)整措施：如收縮非核心業(yè)務(wù)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低運(yùn)營成本等。資產(chǎn)處置措施：如出售部分資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓不良貸款等。計(jì)劃編制：將上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、情景分析和恢復(fù)措施整合為正式的恢復(fù)計(jì)劃文檔。內(nèi)部審批：恢復(fù)計(jì)劃經(jīng)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審核后，提交董事會(huì)審批。外部報(bào)送：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將經(jīng)董事會(huì)審批通過的恢復(fù)計(jì)劃報(bào)送至國務(wù)院金融管理部門備案。（三）恢復(fù)計(jì)劃的主要內(nèi)容機(jī)構(gòu)概況：包括金融機(jī)構(gòu)的基本情況、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、主要風(fēng)險(xiǎn)暴露等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與觸發(fā)機(jī)制：詳細(xì)描述金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，以及觸發(fā)恢復(fù)計(jì)劃啟動(dòng)的具體條件和指標(biāo)（如資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)的閾值）。壓力情景設(shè)計(jì)：明確不同壓力情景的假設(shè)條件、嚴(yán)重程度和持續(xù)時(shí)間。恢復(fù)措施：針對(duì)每個(gè)壓力情景，列出具體的恢復(fù)措施、實(shí)施步驟、責(zé)任部門和時(shí)間安排。資源保障：說明實(shí)施恢復(fù)措施所需的各類資源（如資金、人力、技術(shù)等）的保障方案。溝通協(xié)調(diào)機(jī)制：制定與股東、債權(quán)人、客戶、監(jiān)管部門等相關(guān)方的溝通策略和協(xié)調(diào)機(jī)制。實(shí)施流程與責(zé)任分工：明確恢復(fù)計(jì)劃啟動(dòng)后的組織架構(gòu)、決策流程和各部門的職責(zé)分工。更新與演練機(jī)制：規(guī)定恢復(fù)計(jì)劃的定期更新頻率（至少每年一次）和演練安排（至少每兩年一次）。（四）恢復(fù)計(jì)劃的更新與演練更新機(jī)制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外部環(huán)境變化以及監(jiān)管要求的調(diào)整，及時(shí)更新恢復(fù)計(jì)劃。當(dāng)發(fā)生重大戰(zhàn)略調(diào)整、并購重組、業(yè)務(wù)范圍變更等情況時(shí)，應(yīng)立即對(duì)恢復(fù)計(jì)劃進(jìn)行修訂。演練機(jī)制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織恢復(fù)計(jì)劃的演練，檢驗(yàn)恢復(fù)措施的可行性和有效性，識(shí)別計(jì)劃中存在的缺陷和不足，并及時(shí)進(jìn)行完善。演練應(yīng)涵蓋不同的壓力情景，模擬真實(shí)的危機(jī)處置過程。三、處置計(jì)劃（一）處置計(jì)劃的定義與目標(biāo)處置計(jì)劃是指國務(wù)院金融管理部門為應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的無法通過恢復(fù)計(jì)劃自救的嚴(yán)重危機(jī)，預(yù)先制定的一系列措施和安排，旨在通過有序的處置，最大限度減少金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，保護(hù)存款人、投資者和其他客戶的合法權(quán)益。處置計(jì)劃的目標(biāo)包括：確保金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵金融服務(wù)不中斷。維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。保護(hù)存款人、投資者和其他客戶的利益。避免或減少對(duì)公共資金的使用。追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。（二）處置計(jì)劃的制定主體與流程制定主體：國務(wù)院金融管理部門是處置計(jì)劃的制定主體，負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃的制定工作。制定流程：信息收集與分析：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)收集金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、恢復(fù)計(jì)劃等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的可處置性進(jìn)行評(píng)估。處置策略制定：根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的可處置性評(píng)估結(jié)果，制定總體處置策略，明確處置的目標(biāo)、原則和主要方向。處置工具選擇：結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇合適的處置工具，如收購承接、過橋銀行、經(jīng)營中救助、破產(chǎn)清算等。計(jì)劃編制：將處置策略、處置工具、實(shí)施步驟、責(zé)任分工等內(nèi)容整合為正式的處置計(jì)劃文檔。內(nèi)部審批：處置計(jì)劃經(jīng)國務(wù)院金融管理部門相關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)審核后，提交部門領(lǐng)導(dǎo)審批。外部協(xié)調(diào)：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)與地方人民政府、其他相關(guān)部門以及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，確保處置計(jì)劃的可行性和可操作性。（三）處置計(jì)劃的主要內(nèi)容機(jī)構(gòu)信息：包括金融機(jī)構(gòu)的基本情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、業(yè)務(wù)范圍、關(guān)鍵金融服務(wù)等?？商幹眯栽u(píng)估：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)關(guān)系、跨境業(yè)務(wù)等進(jìn)行評(píng)估，分析其在處置過程中可能面臨的障礙和挑戰(zhàn)。處置策略與工具：明確處置的總體策略和擬采用的主要處置工具，并說明選擇的理由。處置步驟與時(shí)間表：詳細(xì)描述處置計(jì)劃的實(shí)施步驟、時(shí)間節(jié)點(diǎn)和責(zé)任部門。關(guān)鍵金融服務(wù)的持續(xù)提供：制定確保金融機(jī)構(gòu)在處置過程中能夠繼續(xù)提供關(guān)鍵金融服務(wù)的具體措施，如業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移、系統(tǒng)支持等。資產(chǎn)與負(fù)債的處置：規(guī)劃金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債的處置方式，包括資產(chǎn)的估值、轉(zhuǎn)讓、證券化等，以及負(fù)債的清償、重組等。人員安排與管理：明確處置過程中金融機(jī)構(gòu)人員的安置、培訓(xùn)和管理方案。溝通與信息披露：制定與公眾、媒體、投資者、客戶等相關(guān)方的溝通策略和信息披露機(jī)制，確保處置過程的透明度。法律與監(jiān)管事項(xiàng)：分析處置過程中可能涉及的法律問題和監(jiān)管要求，提出相應(yīng)的解決方案。資源保障：說明實(shí)施處置計(jì)劃所需的各類資源（如資金、人力、技術(shù)等）的保障方案。（四）處置計(jì)劃的更新與演練更新機(jī)制：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況變化、外部環(huán)境變化以及監(jiān)管要求的調(diào)整，及時(shí)更新處置計(jì)劃。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大戰(zhàn)略調(diào)整、并購重組、業(yè)務(wù)范圍變更等情況時(shí)，應(yīng)立即對(duì)處置計(jì)劃進(jìn)行修訂。演練機(jī)制：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)定期組織處置計(jì)劃的演練，檢驗(yàn)處置流程的順暢性和處置工具的有效性，識(shí)別計(jì)劃中存在的問題和不足，并及時(shí)進(jìn)行完善。演練可邀請(qǐng)地方人民政府、其他相關(guān)部門以及金融機(jī)構(gòu)參與。三、處置計(jì)劃（一）處置計(jì)劃的定義與目標(biāo)處置計(jì)劃是指金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的無法通過恢復(fù)計(jì)劃解決的嚴(yán)重危機(jī)（如瀕臨破產(chǎn)清算），預(yù)先制定的一系列措施和安排，旨在通過有序的處置，最大限度減少對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，保護(hù)存款人、投資者和其他客戶的合法權(quán)益。處置計(jì)劃的目標(biāo)包括：確保金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵金融服務(wù)在處置期間和處置后能夠持續(xù)提供。維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染。保護(hù)存款人、投資者和其他客戶的利益。減少處置成本，避免或最大限度減少對(duì)公共資金的依賴。追究相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任。（二）處置計(jì)劃的制定主體與流程制定主體：金融機(jī)構(gòu)是處置計(jì)劃的制定主體，其董事會(huì)對(duì)處置計(jì)劃的制定、實(shí)施和更新承擔(dān)最終責(zé)任。國務(wù)院金融管理部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)處置計(jì)劃的制定工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。制定流程：信息收集與分析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面收集自身的經(jīng)營管理信息、財(cái)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息等，分析可能導(dǎo)致危機(jī)的潛在因素和觸發(fā)事件?？商幹眯栽u(píng)估：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)關(guān)系、跨境業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)等進(jìn)行評(píng)估，分析其在處置過程中可能面臨的障礙和挑戰(zhàn)。處置策略制定：基于可處置性評(píng)估結(jié)果，制定總體處置策略，明確處置的目標(biāo)、原則和主要方向。處置工具選擇：結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇合適的處置工具，如收購承接、過橋銀行、經(jīng)營中救助、破產(chǎn)清算等。計(jì)劃編制：將處置策略、處置工具、實(shí)施步驟、責(zé)任分工等內(nèi)容整合為正式的處置計(jì)劃文檔。內(nèi)部審批：處置計(jì)劃經(jīng)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審核后，提交董事會(huì)審批。外部報(bào)送與審查：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將經(jīng)董事會(huì)審批通過的處置計(jì)劃報(bào)送至國務(wù)院金融管理部門。國務(wù)院金融管理部門對(duì)處置計(jì)劃進(jìn)行審查，提出修改意見和建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審查意見進(jìn)行完善。（三）處置計(jì)劃的主要內(nèi)容機(jī)構(gòu)概況：包括金融機(jī)構(gòu)的基本情況、組織架構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、主要資產(chǎn)負(fù)債情況等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與觸發(fā)機(jī)制：詳細(xì)描述金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，以及觸發(fā)處置計(jì)劃啟動(dòng)的具體條件和指標(biāo)（如資本充足率大幅下降、流動(dòng)性枯竭、無法償還到期債務(wù)等）。可處置性評(píng)估：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的可處置性進(jìn)行全面評(píng)估，包括法律實(shí)體結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)線條、關(guān)聯(lián)交易、跨境業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管理等方面。處置策略與工具：明確處置的總體策略和擬采用的主要處置工具，并說明選擇的理由。處置步驟與時(shí)間表：詳細(xì)描述處置計(jì)劃的實(shí)施步驟、時(shí)間節(jié)點(diǎn)和責(zé)任部門。關(guān)鍵金融服務(wù)的識(shí)別與持續(xù)提供：識(shí)別金融機(jī)構(gòu)提供的關(guān)鍵金融服務(wù)（如支付清算、存款吸收、貸款發(fā)放等），制定確保這些服務(wù)在處置期間和處置后能夠持續(xù)提供的具體措施。資產(chǎn)與負(fù)債的處置：規(guī)劃金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債的處置方式，包括資產(chǎn)的估值、轉(zhuǎn)讓、證券化等，以及負(fù)債的清償、重組等。資金來源與使用：說明處置過程中所需資金的來源（如金融機(jī)構(gòu)自身資源、存款保險(xiǎn)基金、投資者資金、公共資金等）和使用方案。人員安排與管理：明確處置過程中金融機(jī)構(gòu)人員的安置、培訓(xùn)和管理方案。溝通與信息披露：制定與公眾、媒體、投資者、客戶、監(jiān)管部門等相關(guān)方的溝通策略和信息披露機(jī)制，確保處置過程的透明度。法律與監(jiān)管事項(xiàng)：分析處置過程中可能涉及的法律問題和監(jiān)管要求，提出相應(yīng)的解決方案。恢復(fù)與處置的銜接：明確恢復(fù)計(jì)劃與處置計(jì)劃之間的銜接機(jī)制，確保在恢復(fù)計(jì)劃無法奏效時(shí)能夠及時(shí)啟動(dòng)處置計(jì)劃。（四）處置計(jì)劃的更新與演練更新機(jī)制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營狀況變化、外部環(huán)境變化以及監(jiān)管要求的調(diào)整，及時(shí)更新處置計(jì)劃。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大戰(zhàn)略調(diào)整、并購重組、業(yè)務(wù)范圍變更等情況時(shí)，應(yīng)立即對(duì)處置計(jì)劃進(jìn)行修訂。演練機(jī)制：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織處置計(jì)劃的演練，檢驗(yàn)處置流程的順暢性和處置工具的有效性，識(shí)別計(jì)劃中存在的問題和不足，并及時(shí)進(jìn)行完善。演練可邀請(qǐng)國務(wù)院金融管理部門、地方人民政府、其他相關(guān)部門以及金融機(jī)構(gòu)的主要股東、債權(quán)人等參與。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督管理主體國務(wù)院金融管理部門（包括中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)等）是金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)督管理主體，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定、實(shí)施、更新和演練等工作進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。（二）監(jiān)督管理措施計(jì)劃審查：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的恢復(fù)和處置計(jì)劃進(jìn)行審查，評(píng)估計(jì)劃的合理性、可行性和有效性。對(duì)于不符合要求的計(jì)劃，應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)限期修改完善?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定、實(shí)施、更新和演練等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。風(fēng)險(xiǎn)提示與約談：對(duì)于存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并視情況約談金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，要求其采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。處罰措施：對(duì)于未按照規(guī)定制定、更新或?qū)嵤┗謴?fù)和處置計(jì)劃的金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)依法采取相應(yīng)的處罰措施，包括但不限于責(zé)令改正、罰款、限制業(yè)務(wù)活動(dòng)、責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員等。（三）信息共享與協(xié)調(diào)機(jī)制信息共享：國務(wù)院金融管理部門之間、國務(wù)院金融管理部門與地方人民政府之間應(yīng)建立信息共享機(jī)制，及時(shí)交流金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施情況等信息。協(xié)調(diào)機(jī)制：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)與地方人民政府、其他相關(guān)部門以及金融機(jī)構(gòu)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，在處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)加強(qiáng)溝通與協(xié)作，形成處置合力。五、法律責(zé)任（一）金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任未按規(guī)定制定、更新或?qū)嵤┗謴?fù)和處置計(jì)劃的責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定制定、更新或?qū)嵤┗謴?fù)和處置計(jì)劃的，由國務(wù)院金融管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以一定金額的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員給予警告，并處以一定金額的罰款。提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)的責(zé)任：金融機(jī)構(gòu)在制定、報(bào)送恢復(fù)和處置計(jì)劃時(shí)，提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)的，由國務(wù)院金融管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以較重金額的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員給予警告，并處以較重金額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可限制其任職資格。未按規(guī)定履行處置義務(wù)的責(zé)任：在處置過程中，金融機(jī)構(gòu)未按照國務(wù)院金融管理部門的要求履行相關(guān)義務(wù)的，由國務(wù)院金融管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以相應(yīng)的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員給予警告，并處以相應(yīng)的罰款。（二）監(jiān)管人員的法律責(zé)任國務(wù)院金融管理部門的工作人員在對(duì)金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)督管理工作中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、附則（一）術(shù)語解釋本辦法中下列術(shù)語的含義：系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)：指因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件將對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大不利影響的金融機(jī)構(gòu)。關(guān)鍵金融服務(wù)：指金融機(jī)構(gòu)提供的對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)穩(wěn)定至關(guān)重要的金融服務(wù)，如支付清算、存款吸收、貸款發(fā)放、保險(xiǎn)保障等?；謴?fù)措施：指金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境或流動(dòng)性危機(jī)而采取的一系列措施，旨在恢復(fù)其正常經(jīng)營能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。處置措施：指為應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)無法通過恢復(fù)計(jì)劃解決的嚴(yán)重危機(jī)而采取的一系列措施，旨在通過有序的處置，最大限度減少對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊。（二）辦法的解釋與修訂本辦法由國務(wù)院金融管理部門負(fù)責(zé)解釋。國務(wù)院金融管理部門可根據(jù)金融市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)踐的需要，對(duì)本辦法進(jìn)行修訂。（三）辦法的施行日期本辦法自公布之日起施行。七、實(shí)施與過渡安排（一）實(shí)施時(shí)間本辦法自XXXX年XX月XX日起正式施行。（二）過渡安排已上市金融機(jī)構(gòu)：對(duì)于本辦法施行前已上市的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在本辦法施行之日起XX個(gè)月內(nèi)完成恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定工作，并報(bào)送至國務(wù)院金融管理部門備案。非上市金融機(jī)構(gòu)：對(duì)于本辦法施行前未上市的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在本辦法施行之日起XX個(gè)月內(nèi)完成恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定工作，并報(bào)送至國務(wù)院金融管理部門備案。其他金融機(jī)構(gòu)：對(duì)于本辦法規(guī)定的其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在國務(wù)院金融管理部門規(guī)定的期限內(nèi)完成恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定工作。在過渡期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法的要求，積極開展恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定工作。國務(wù)院金融管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，確保過渡期間金融機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)運(yùn)行。八、與其他法律法規(guī)的銜接本辦法是對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置制度的進(jìn)一步完善，與《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)相銜接。在處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先適用本辦法的規(guī)定；本辦法未作規(guī)定的，適用其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。九、國際協(xié)調(diào)與合作隨著金融全球化的不斷深入，金融機(jī)構(gòu)的跨境業(yè)務(wù)日益增多，風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳染也日益頻繁。因此，在制定和實(shí)施恢復(fù)和處置計(jì)劃時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)國際協(xié)調(diào)與合作。信息交流：國務(wù)院金融管理部門應(yīng)與其他國家或地區(qū)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立信息交流機(jī)制，及時(shí)交流金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施情況等信息。監(jiān)管協(xié)調(diào)：對(duì)于具有跨境業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)與其他國家或地區(qū)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同制定和實(shí)施恢復(fù)和處置計(jì)劃，確保處置過程的順利進(jìn)行。危機(jī)處置合作：在處置跨境金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)與其他國家或地區(qū)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中央銀行等相關(guān)部門密切合作，共同采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。十、行業(yè)自律與市場(chǎng)約束（一）行業(yè)自律金融行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮自律組織的作用，制定行業(yè)內(nèi)恢復(fù)和處置計(jì)劃的指引和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高恢復(fù)和處置能力。（二）市場(chǎng)約束金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息披露，及時(shí)向市場(chǎng)披露恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定、實(shí)施和更新情況等信息，接受市場(chǎng)監(jiān)督。投資者、債權(quán)人等市場(chǎng)主體