PAGE銀行十不準內(nèi)控制度一、總則（一）目的本內(nèi)控制度旨在加強銀行內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范各類風(fēng)險，確保銀行穩(wěn)健運營，保護客戶利益，維護金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于銀行各級機構(gòu)及其全體員工，涵蓋銀行的各項業(yè)務(wù)活動，包括但不限于存款、貸款、結(jié)算、信用卡、理財?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域。（三）制定依據(jù)本制度依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，以及銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求和行業(yè)標(biāo)準制定。二、銀行十不準具體內(nèi)容（一）不準違規(guī)辦理存貸款業(yè)務(wù)1.嚴禁違反國家利率政策和信貸政策發(fā)放貸款，不得擅自提高或降低貸款利率，不得違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件發(fā)放貸款。2.嚴格審查貸款申請人的資格、信用狀況、還款能力等，不得違規(guī)為無真實貸款需求或不符合貸款條件的客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。3.不得違規(guī)辦理存款業(yè)務(wù)，如虛增存款、以貸轉(zhuǎn)存、強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分轉(zhuǎn)為存款等方式套取資金。（二）不準違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)1.嚴禁受理、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售等業(yè)務(wù)中的票據(jù)無真實貿(mào)易背景，不得偽造、變造票據(jù)，不得違規(guī)使用虛假票據(jù)進行融資。2.嚴格審查票據(jù)的真實性、合法性和有效性，不得違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，確保票據(jù)業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（三）不準違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)1.不得違規(guī)發(fā)卡，嚴格審核申請人的身份信息、收入狀況、信用記錄等，不得向不符合條件的申請人發(fā)放信用卡。2.嚴禁信用卡違規(guī)套現(xiàn)，不得協(xié)助客戶通過虛假交易等手段套取信用卡額度，不得泄露客戶信用卡信息。3.規(guī)范信用卡催收行為，不得采用暴力、威脅、侮辱等不當(dāng)手段進行催收。（四）不準違規(guī)辦理理財業(yè)務(wù)1.不得誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品，應(yīng)充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，確?？蛻糁闄?quán)。2.嚴禁違規(guī)承諾理財產(chǎn)品收益，不得虛假宣傳理財產(chǎn)品的收益情況，不得隱瞞或夸大產(chǎn)品收益。3.嚴格按照規(guī)定進行理財產(chǎn)品的銷售和資金管理，不得挪用客戶理財資金。（五）不準違規(guī)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)1.不得壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金，確保結(jié)算渠道暢通，及時準確辦理各類結(jié)算業(yè)務(wù)。2.嚴格遵守支付結(jié)算紀律，不得違規(guī)開立和使用賬戶，不得利用銀行賬戶為客戶逃避監(jiān)管或進行其他違法違規(guī)活動提供便利。（六）不準違規(guī)使用印章和重要空白憑證1.嚴禁違規(guī)使用銀行印章，不得擅自刻制、使用未經(jīng)授權(quán)的印章，不得在空白憑證、合同等文件上預(yù)先加蓋印章。2.嚴格管理重要空白憑證，建立健全重要空白憑證的領(lǐng)取、使用、保管、作廢等環(huán)節(jié)的管理制度，不得遺失、盜用重要空白憑證。（七）不準違規(guī)進行授信業(yè)務(wù)1.不得違規(guī)超越權(quán)限進行授信審批，嚴格按照規(guī)定的授信流程和權(quán)限進行授信業(yè)務(wù)操作，確保授信風(fēng)險可控。2.嚴禁違規(guī)為客戶提供融資擔(dān)保，不得違規(guī)出具保函、信用證等擔(dān)保文件，不得為不符合擔(dān)保條件的客戶提供擔(dān)保。（八）不準違規(guī)進行金融市場業(yè)務(wù)1.不得違規(guī)參與金融市場交易，不得操縱市場價格、進行內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為，確保金融市場業(yè)務(wù)操作合規(guī)、公正、透明。2.嚴格按照規(guī)定進行金融市場業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，不得違規(guī)開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)，不得超出自身風(fēng)險承受能力進行投資交易。（九）不準違規(guī)進行財務(wù)會計核算1.不得偽造、變造會計憑證、會計賬簿，不得編制虛假財務(wù)會計報告，確保財務(wù)會計信息真實、準確、完整。2.嚴格遵守財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)收支核算，不得違規(guī)列支費用、隱匿收入等，不得利用財務(wù)手段調(diào)節(jié)經(jīng)營業(yè)績。（十）不準違規(guī)進行內(nèi)部管理1.不得違反銀行內(nèi)部管理制度，如考勤制度、保密制度、崗位責(zé)任制等，確保內(nèi)部管理有序、高效。2.嚴禁違規(guī)開展員工行為管理，不得對員工違規(guī)行為隱瞞不報、包庇縱容，應(yīng)加強員工教育和監(jiān)督，防范內(nèi)部人員違規(guī)風(fēng)險。三、內(nèi)控制度執(zhí)行與監(jiān)督（一）執(zhí)行要求1.各級機構(gòu)應(yīng)組織員工認真學(xué)習(xí)銀行十不準內(nèi)控制度，確保每位員工熟悉制度內(nèi)容和要求。2.在業(yè)務(wù)操作過程中，員工應(yīng)嚴格按照制度規(guī)定執(zhí)行，不得擅自變通或違反制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。（二）監(jiān)督機制1.建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機制，定期對銀行各項業(yè)務(wù)進行檢查，重點檢查是否存在違反銀行十不準內(nèi)控制度的行為。2.設(shè)立專門的風(fēng)險管理部門或崗位，負責(zé)對制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.鼓勵員工相互監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的員工給予適當(dāng)獎勵，對隱瞞不報或參與違規(guī)行為的員工進行嚴肅處理。（三）違規(guī)處理1.對于違反銀行十不準內(nèi)控制度的行為，一經(jīng)查實，將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等。2.對違規(guī)行為造成銀行經(jīng)濟損失的，應(yīng)責(zé)令違規(guī)責(zé)任人賠償損失，并追究相關(guān)管理人員的管理責(zé)任。3.對于構(gòu)成違法犯罪的違規(guī)行為，將依法移送司法機關(guān)處理。四、培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)計劃1.制定年度內(nèi)控制度培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)時間和培訓(xùn)方式等。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括銀行十不準內(nèi)控制度的詳細解讀、典型案例分析、業(yè)務(wù)操作規(guī)范等，確保員工深入理解制度要求。（二）培訓(xùn)方式1.采用集中培訓(xùn)、專題講座、在線學(xué)習(xí)、案例研討等多種培訓(xùn)方式，提高培訓(xùn)效果。2.定期組織內(nèi)控制度知識競賽、演講比賽等活動，激發(fā)員工學(xué)習(xí)內(nèi)控制度的積極性。（三）教育宣傳1.在銀行內(nèi)部辦公區(qū)域、營業(yè)網(wǎng)點等場所張貼銀行十不準內(nèi)控制度宣傳海報，營造良好的合規(guī)文化氛圍。2.通過內(nèi)部刊物、電子郵件、微信公眾號等渠道發(fā)布內(nèi)控制度相關(guān)信息和案例，加強員工對制度的學(xué)習(xí)和了解。五、附則（一）解釋權(quán)本制度由銀行[具體部門]負責(zé)解釋。（二