2025年銀行業(yè)從業(yè)資格考試試題及答案一、單項選擇題（每題0.5分，共40題，每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%??B.5%??C.6%??D.8%答案：B2.某銀行對某企業(yè)發(fā)放一筆1年期流動資金貸款，合同約定按季付息、到期一次性還本，該筆貸款在資產(chǎn)負債表中應(yīng)列入（）。A.交易性金融資產(chǎn)??B.持有至到期投資??C.發(fā)放貸款和墊款??D.應(yīng)收款項類投資答案：C3.下列關(guān)于LPR形成機制的說法，正確的是（）。A.由人民銀行直接公布??B.由全國銀行間同業(yè)拆借中心根據(jù)報價行報價加權(quán)平均形成C.由銀保監(jiān)會按季調(diào)整??D.由財政部會同發(fā)改委共同決定答案：B4.某客戶在手機銀行辦理跨行實時匯款5萬元，資金清算通過的超級網(wǎng)銀系統(tǒng)簡稱是（）。A.CNAPS??B.CIPS??C.IBPS??D.HVPS答案：C5.根據(jù)《存款保險條例》，我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.200萬元答案：B6.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，違約概率（PD）的測算基礎(chǔ)是（）。A.5年歷史數(shù)據(jù)??B.7年歷史數(shù)據(jù)??C.10年歷史數(shù)據(jù)??D.完整經(jīng)濟周期數(shù)據(jù)答案：D7.某銀行發(fā)行一期同業(yè)存單，期限1年，面值100元，票面利率2.85%，發(fā)行價格100元，該存單的計息基準為（）。A.實際/實際??B.實際/360??C.30/360??D.實際/365答案：B8.下列關(guān)于“灰犀?！憋L(fēng)險的描述，正確的是（）。A.不可預(yù)測的低概率事件??B.明顯但被忽視的高概率風(fēng)險C.突發(fā)性系統(tǒng)性沖擊??D.由外部欺詐引發(fā)的操作風(fēng)險答案：B9.某銀行對公客戶信用評級為BBB+，擬辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)重為（）。A.20%??B.50%??C.75%??D.100%答案：C10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年起至少保存（）。A.3年??B.5年??C.10年??D.15年答案：B11.某銀行網(wǎng)點發(fā)生短款，金額折合人民幣180元，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金管理辦法》，該差錯應(yīng)在（）內(nèi)處理完畢。A.當日??B.2個工作日??C.3個工作日??D.5個工作日答案：A12.下列關(guān)于“監(jiān)管沙盒”的說法，錯誤的是（）。A.由銀保監(jiān)會組織實施??B.允許銀行在可控環(huán)境中測試創(chuàng)新業(yè)務(wù)C.測試期最長不超過2年??D.測試機構(gòu)可豁免所有現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定答案：D13.某銀行發(fā)行永續(xù)債補充其他一級資本，其受償順序排在（）。A.一般存款人之后??B.二級資本債之后??C.優(yōu)先股之后??D.普通股之前答案：D14.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行對單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：B15.某銀行對某項目發(fā)放銀團貸款，自身承貸份額3億元，銀團總金額10億元，若該項目違約損失率為40%，則該銀行承擔(dān)的預(yù)期損失為（）。A.0.8億元??B.1.0億元??C.1.2億元??D.1.5億元答案：C16.下列關(guān)于央行票據(jù)互換工具（CBS）的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行可用永續(xù)債換入央票??B.互換后央票可流通轉(zhuǎn)讓C.互換期限最長3年??D.央票票面利率由市場招標決定答案：A17.某銀行個人住房貸款采用LPR+80BP定價，重定價周期12個月，若放款日1年期LPR為3.45%，則首年執(zhí)行利率為（）。A.3.45%??B.4.15%??C.4.25%??D.4.35%答案：C18.下列關(guān)于“開放銀行”模式的表述，錯誤的是（）。A.通過API對外輸出金融服務(wù)??B.客戶數(shù)據(jù)所有權(quán)歸銀行C.需獲得客戶授權(quán)??D.可能引入第三方合作機構(gòu)答案：B19.某銀行發(fā)行一期綠色金融債，募集資金專項用于清潔能源項目，該債券在貨幣政策工具中可享受（）。A.TMLF操作??B.MLF操作??C.碳減排支持工具??D.PSL操作答案：C20.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列行為屬于“不當銷售”的是（）。A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險??B.將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售C.根據(jù)客戶風(fēng)險測評推薦產(chǎn)品??D.錄音錄像完整保存答案：B21.某銀行對某房企發(fā)放開發(fā)貸款，項目資本金比例為30%，根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管要求，該比例（）。A.符合最低要求??B.低于最低要求??C.高于最低要求??D.由銀行自行決定答案：A22.下列關(guān)于“跨境理財通”的說法，正確的是（）。A.南向通僅面向港澳居民??B.北向通資金閉環(huán)管理C.投資范圍包括私募理財??D.總額度無上限答案：B23.某銀行采用標準法計量市場風(fēng)險，外匯頭寸凈多頭折合人民幣2億元，美元對人民幣即期匯率6.90，則外匯風(fēng)險資本要求為（）。A.0.2億元??B.0.3億元??C.0.4億元??D.0.5億元答案：C24.下列關(guān)于“普惠小微貸款”認定標準的說法，正確的是（）。A.單戶授信500萬元以下??B.單戶貸款余額1000萬元以下C.單戶授信總額1000萬元及以下??D.單戶貸款余額500萬元及以下答案：C25.某銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)可疑交易，涉及金額人民幣500萬元，根據(jù)《反洗錢法》，該網(wǎng)點應(yīng)在（）內(nèi)向反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。A.2個工作日??B.5個工作日??C.7個工作日??D.10個工作日答案：B26.下列關(guān)于“TLAC”監(jiān)管框架的說法，錯誤的是（）。A.適用于全球系統(tǒng)重要性銀行??B.我國于2025年起實施C.風(fēng)險加權(quán)比率不得低于16%??D.杠桿比率不得低于6%答案：D27.某銀行發(fā)行一期同業(yè)理財，期限180天，業(yè)績比較基準3.2%，該產(chǎn)品屬于（）。A.公募理財??B.私募理財??C.保證收益理財??D.結(jié)構(gòu)性存款答案：B28.下列關(guān)于“銀行結(jié)算賬戶”分類的說法，正確的是（）。A.Ⅰ類戶可無限額消費??B.Ⅱ類戶可存取現(xiàn)金C.Ⅲ類戶余額不得超過2000元??D.Ⅳ類戶可購買理財答案：C29.某銀行對某地方政府融資平臺發(fā)放貸款，該項目無現(xiàn)金流覆蓋，根據(jù)監(jiān)管要求，該筆貸款應(yīng)計入（）。A.一般公司貸款??B.地方政府隱性債務(wù)??C.專項建設(shè)基金??D.政策性開發(fā)貸款答案：B30.下列關(guān)于“央行數(shù)字貨幣（eCNY）”的說法，正確的是（）。A.不計付利息??B.基于區(qū)塊鏈公鏈發(fā)行C.必須綁定銀行賬戶??D.僅面向企業(yè)用戶答案：A31.某銀行對某客戶辦理福費廷業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)在財務(wù)報表中應(yīng)列入（）。A.買入返售金融資產(chǎn)??B.貿(mào)易融資??C.同業(yè)資產(chǎn)??D.衍生金融資產(chǎn)答案：B32.下列關(guān)于“商業(yè)銀行杠桿率”指標的說法，正確的是（）。A.分母為一級資本凈額??B.分子為調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額C.監(jiān)管最低要求為5%??D.不考慮信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)答案：B33.某銀行發(fā)行一期可轉(zhuǎn)債，初始轉(zhuǎn)股價10元/股，當前股價12元，則轉(zhuǎn)債價格主要受（）驅(qū)動。A.純債價值??B.贖回條款??C.平價價值??D.回售條款答案：C34.下列關(guān)于“商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）”的說法，錯誤的是（）。A.監(jiān)管最低要求為100%??B.可用穩(wěn)定資金包括一級資本C.所需穩(wěn)定資金不含表外項目??D.旨在降低期限錯配風(fēng)險答案：C35.某銀行對某客戶發(fā)放信用卡分期貸款，期限24期，手續(xù)費一次性收取，該收入應(yīng)（）。A.一次性確認利息收入??B.分期確認手續(xù)費收入C.計入中間業(yè)務(wù)收入??D.沖減信用減值損失答案：B36.下列關(guān)于“商業(yè)銀行并表管理”的說法，正確的是（）。A.僅包括持牌子公司??B.風(fēng)險并表與會計并表范圍一致C.對非持牌但實質(zhì)控制的SPV無需并表??D.并表監(jiān)管旨在防止風(fēng)險傳染答案：D37.某銀行參與央行中期借貸便利（MLF）操作，中標利率2.75%，該利率屬于（）。A.政策利率??B.市場利率??C.基準利率??D.協(xié)定利率答案：A38.下列關(guān)于“商業(yè)銀行壓力測試”的說法，錯誤的是（）。A.應(yīng)至少每季度開展一次??B.情景設(shè)計需包括宏觀與自身因素C.結(jié)果應(yīng)用于資本規(guī)劃??D.僅需覆蓋信用風(fēng)險答案：D39.某銀行對某客戶辦理票據(jù)池質(zhì)押融資，質(zhì)押物為電子銀行承兌匯票，該業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)重為（）。A.0%??B.20%??C.50%??D.100%答案：B40.下列關(guān)于“商業(yè)銀行信息披露”的說法，正確的是（）。A.僅上市銀行需披露??B.資本充足率每半年披露一次C.需遵循TCFFD氣候信息披露框架??D.可豁免表外項目信息答案：C二、多項選擇題（每題1分，共20題，每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行二級資本工具的有（）。A.超額貸款損失準備??B.二級資本債??C.可轉(zhuǎn)債??D.永續(xù)債答案：A、B42.下列關(guān)于“商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）”的說法，正確的有（）。A.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)包括一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)??B.未來30天凈現(xiàn)金流出為分母C.監(jiān)管最低要求為120%??D.二級資產(chǎn)折算上限為40%答案：A、B、D43.下列屬于《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》中“重要數(shù)據(jù)”的有（）。A.客戶身份證號??B.交易對手SWIFT代碼??C.銀行內(nèi)部審計報告??D.國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接口日志答案：A、B、D44.下列關(guān)于“商業(yè)銀行并表監(jiān)管”的表述，正確的有（）。A.資本并表與會計并表范圍可以不同??B.對結(jié)構(gòu)化主體需進行穿透管理C.并表監(jiān)管僅適用于上市銀行??D.應(yīng)建立并表風(fēng)險隔離機制答案：A、B、D45.下列屬于“操作風(fēng)險損失事件”的有（）。A.系統(tǒng)宕機導(dǎo)致資金延遲到賬??B.員工違規(guī)銷售理財造成客戶損失C.地震導(dǎo)致網(wǎng)點停業(yè)??D.信用卡欺詐損失答案：A、B、D46.下列關(guān)于“綠色信貸”統(tǒng)計制度的說法，正確的有（）。A.按貸款用途分類??B.按客戶行業(yè)分類C.需跟蹤環(huán)境效益??D.不良貸款率可豁免統(tǒng)計答案：A、B、C47.下列屬于“系統(tǒng)重要性銀行”評估指標的有（）。A.規(guī)模??B.關(guān)聯(lián)度??C.可替代性??D.復(fù)雜性答案：A、B、C、D48.下列關(guān)于“商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露”的計量，正確的有（）。A.包括交易賬簿和銀行賬簿??B.需考慮凈額結(jié)算協(xié)議C.表外項目使用100%信用轉(zhuǎn)換系數(shù)??D.同業(yè)風(fēng)險暴露單獨計算答案：A、B、D49.下列關(guān)于“商業(yè)銀行資本補充工具”的創(chuàng)新，符合監(jiān)管導(dǎo)向的有（）。A.轉(zhuǎn)股型永續(xù)債??B.總損失吸收能力（TLAC）債??C.減記型二級資本債??D.優(yōu)先股答案：A、B、C、D50.下列關(guān)于“商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款”的合作機構(gòu)管理，正確的有（）。A.核心風(fēng)控不得外包??B.聯(lián)合貸款出資比例不得低于30%C.合作機構(gòu)需持牌經(jīng)營??D.對合作機構(gòu)設(shè)置集中度限額答案：A、B、C、D51.下列屬于“商業(yè)銀行市場風(fēng)險”計量方法的有（）。A.標準法??B.內(nèi)部模型法??C.權(quán)重法??D.敏感性分析答案：A、B、D52.下列關(guān)于“商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險”管理，正確的有（）。A.納入全面風(fēng)險管理體系??B.建立輿情監(jiān)測機制C.僅需高管層負責(zé)??D.應(yīng)開展情景模擬和演練答案：A、B、D53.下列關(guān)于“商業(yè)銀行并表資本充足率”的表述，正確的有（）。A.應(yīng)覆蓋所有持牌子公司??B.對保險子公司可采用扣除法C.對基金子公司需全額并表??D.應(yīng)披露并表與未并表差異答案：A、B、D54.下列關(guān)于“商業(yè)銀行金融消費者權(quán)益保護”的說法，正確的有（）。A.建立銷售適當性制度??B.對高風(fēng)險產(chǎn)品設(shè)置冷靜期C.可代客戶操作風(fēng)險評估??D.建立糾紛調(diào)解機制答案：A、B、D55.下列屬于“商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理”監(jiān)管指標的有（）。A.負債多元化指數(shù)??B.核心負債依存度??C.同業(yè)融入比例??D.凈穩(wěn)定資金比例答案：A、B、C56.下列關(guān)于“商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險”計量，正確的有（）。A.采用經(jīng)濟價值變動法??B.沖擊幅度為200BPC.需考慮行為期權(quán)風(fēng)險??D.可豁免活期存款利率風(fēng)險答案：A、B、C57.下列關(guān)于“商業(yè)銀行壓力測試”情景設(shè)計，應(yīng)包括的有（）。A.宏觀經(jīng)濟衰退??B.房地產(chǎn)市場調(diào)整C.匯率大幅波動??D.網(wǎng)絡(luò)攻擊事件答案：A、B、C、D58.下列關(guān)于“商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理”的組織架構(gòu)，正確的有（）。A.董事會承擔(dān)最終責(zé)任??B.設(shè)立首席數(shù)據(jù)官（CDO）C.建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制??D.可外包數(shù)據(jù)戰(zhàn)略決策答案：A、B、C59.下列關(guān)于“商業(yè)銀行氣候風(fēng)險管理”的表述，正確的有（）。A.納入全面風(fēng)險管理體系??B.設(shè)置行業(yè)碳排放限額C.開展情景分析和壓力測試??D.披露碳中和路線圖答案：A、B、C、D60.下列關(guān)于“商業(yè)銀行恢復(fù)與處置計劃”的說法，正確的有（）。A.需定期更新??B.設(shè)置關(guān)鍵共享服務(wù)識別C.建立損失吸收機制??D.僅需總行層面制定答案：A、B、C三、判斷題（每題0.5分，共20題，正確打“√”，錯誤打“×”）61.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險時，對中央政府債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重一律為0%。（√）62.根據(jù)《存款保險條例》，外資銀行在華分行也需參加存款保險。（×）63.商業(yè)銀行發(fā)行同業(yè)存單屬于同業(yè)負債，無需繳納存款準備金。（√）64.商業(yè)銀行對匿名客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。（√）65.商業(yè)銀行資本充足率信息披露可豁免未并表口徑數(shù)據(jù)。（×）66.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構(gòu)可為小額貸款公司。（√）67.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法時，違約損失率（LGD）可考慮抵押品緩釋效應(yīng)。（√）68.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債可計入核心一級資本。（×）69.商業(yè)銀行對系統(tǒng)重要性銀行客戶的同業(yè)風(fēng)險暴露可突破監(jiān)管限額。（×）70.商業(yè)銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)需具備普通類衍生產(chǎn)品交易資格。（√）71.商業(yè)銀行可將對子公司的股權(quán)投資全額從資本中扣除。（√）72.商業(yè)銀行壓力測試僅需覆蓋信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。（×）73.商業(yè)銀行綠色債券募集資金可暫時用于補充營運資金。（×）74.商業(yè)銀行并表監(jiān)管范圍包括結(jié)構(gòu)化主體和特殊目的載體。（√）75.商業(yè)銀行可將對境外主權(quán)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一設(shè)為0%。（×）76.商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）低于100%時需立即整改。（√）77.商業(yè)銀行發(fā)行TLAC債需設(shè)置轉(zhuǎn)股或減記條款。（√）78.商業(yè)銀行對同業(yè)客戶的所有風(fēng)險暴露均需計入大額風(fēng)險暴露。（√）79.商業(yè)銀行可將對資管產(chǎn)品的投資視為對基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險暴露。（√）80.商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理自我評估報告需每年向監(jiān)管部門報送。（√）四、綜合案例分析題（共2題，每題20分，共40分）案例一：A銀行2025年一季度末并表口徑數(shù)據(jù)如下：一級資本凈額3000億元，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額3.75萬億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)2.8萬億元，市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億元，操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)600億元。該銀行持有H銀行永續(xù)債面值50億元，持有B保險公司股權(quán)賬面價值80億元，對C企業(yè)風(fēng)險暴露余額450億元，C企業(yè)為A銀行非同業(yè)單一客戶。請回答：（1）計算A銀行一季度末并表口徑資本充足率、一級資本充足率、杠桿率。（2）判斷A銀行對C企業(yè)的風(fēng)險暴露是否超標，如超標提出整改措施。（3）若A銀行計劃發(fā)行一期永續(xù)