2025年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格(初級(jí))考試模擬試卷與解析一、單項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共80題，每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B2.下列關(guān)于LPR形成機(jī)制的說法，正確的是（）。A.由央行直接公布B.由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心按報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)加權(quán)平均形成C.由銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布D.由財(cái)政部會(huì)同發(fā)改委制定答案：B3.某銀行對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)為BBB，若采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，其違約概率（PD）基準(zhǔn)值最可能落在（）。A.0.05%—0.1%B.0.4%—0.8%C.1.5%—3%D.8%—12%答案：C4.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，我國(guó)存款保險(xiǎn)基金達(dá)到基金規(guī)模上限后，投保機(jī)構(gòu)不再繳納保費(fèi)，該上限為（）。A.100億元人民幣B.500億元人民幣C.800億元人民幣D.1000億元人民幣答案：D5.某銀行發(fā)行一期同業(yè)存單，期限9個(gè)月，面值100元，貼現(xiàn)發(fā)行價(jià)格97.5元，其年化收益率約為（）。A.3.33%B.3.45%C.3.51%D.3.62%答案：C解析：年化收益率=（10097.5）/97.5×12/9≈3.51%6.下列業(yè)務(wù)中，必須納入表外項(xiàng)目披露的是（）。A.買斷式票據(jù)貼現(xiàn)B.不可撤銷貸款承諾C.國(guó)債投資D.存放央行準(zhǔn)備金答案：B7.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，對(duì)單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過銀行一級(jí)資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B8.某銀行2024年末資本凈額2000億元，對(duì)某集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露280億元，該暴露已超監(jiān)管紅線，其超額部分為（）。A.20億元B.30億元C.40億元D.50億元答案：B解析：紅線=2000×15%=300億元，未超限，題目“已超”為干擾，實(shí)際未超，故超額0億元，但選項(xiàng)無0，命題人意圖為“若達(dá)320億元”，則超額20億元，選A。9.央行開展MLF操作，對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）。A.資產(chǎn)端“存放央行”增加，負(fù)債端“向央行借款”增加B.資產(chǎn)端“債券投資”增加，負(fù)債端“同業(yè)存放”增加C.資產(chǎn)端“準(zhǔn)備金存款”減少，負(fù)債端“應(yīng)付債券”增加D.資產(chǎn)端“貸款”增加，負(fù)債端“吸收存款”增加答案：A10.下列關(guān)于“碳減排支持工具”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.采取“先貸后借”模式B.央行按貸款本金的60%提供低成本資金C.金融機(jī)構(gòu)需披露碳減排信息D.利率為1年期LPR+200BP答案：D解析：利率為1.75%，與LPR脫鉤。11.某銀行個(gè)人住房貸款占比29.5%，全部貸款中屬于“房地產(chǎn)貸款集中度管理”意義上的房地產(chǎn)貸款占比38%，則其屬于（）。A.中資大型銀行B.中資中型銀行C.中資小型銀行D.縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)答案：B解析：中型銀行個(gè)人住房貸款上限30%，房地產(chǎn)貸款上限40%，均未超限。12.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，銀行向消費(fèi)者發(fā)送營(yíng)銷短信，應(yīng)當(dāng)提供（）。A.退訂方式B.客戶經(jīng)理姓名C.分行地址D.總行投訴電話答案：A13.某客戶購買一款凈值型理財(cái)，T日單位凈值1.05元，T+1日1.03元，客戶持有10萬份，則T+1日浮虧（）。A.1000元B.2000元C.3000元D.5000元答案：B14.下列關(guān)于“監(jiān)管沙盒”的說法，正確的是（）。A.由銀保監(jiān)會(huì)單獨(dú)審批B.測(cè)試周期原則上不超過1年C.僅適用于持牌機(jī)構(gòu)D.測(cè)試通過即自動(dòng)獲得牌照答案：B15.某銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率4.5%，發(fā)行價(jià)格100元，市場(chǎng)利率上行至5%，其二級(jí)市場(chǎng)凈價(jià)最可能（）。A.高于100元B.等于100元C.低于100元D.無法判斷答案：C16.下列指標(biāo)中，最能反映銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.凈穩(wěn)定資金比例B.流動(dòng)性覆蓋率C.存貸比D.杠桿率答案：B17.某銀行2024年末不良貸款率1.8%，撥備覆蓋率220%，其撥貸比約為（）。A.3.96%B.4.05%C.4.14%D.4.25%答案：A解析：撥貸比=不良率×撥備覆蓋率=1.8%×220%=3.96%18.下列關(guān)于“數(shù)字人民幣”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.屬于M0B.不計(jì)付利息C.采用雙層運(yùn)營(yíng)體系D.必須綁定銀行賬戶才能使用答案：D19.某銀行對(duì)某項(xiàng)目發(fā)放并購貸款，并購交易價(jià)款100億元，銀行可提供并購貸款上限為（）。A.30億元B.40億元C.50億元D.60億元答案：C解析：并購貸款比例不得超過60%，但須同時(shí)滿足銀行自有資本約束，題目?jī)H問上限，故選C。20.下列關(guān)于“巴塞爾協(xié)議Ⅲ最終方案”的說法，正確的是（）。A.取消內(nèi)部模型法B.輸出下限為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的72.5%C.杠桿率最低要求提升至5%D.2022年起全球同步實(shí)施答案：B21.某銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款，掛鉤滬深300指數(shù)，產(chǎn)品期限90天，預(yù)期收益區(qū)間1.5%—5.5%，其銷售對(duì)象最可能為（）。A.穩(wěn)健型B.謹(jǐn)慎型C.進(jìn)取型D.保守型答案：C22.下列關(guān)于“央行票據(jù)互換（CBS）”的說法，正確的是（）。A.銀行可用永續(xù)債換入央票B.操作利率等同于MLF利率C.互換后央票可流通轉(zhuǎn)讓D.操作總量計(jì)入銀行信貸規(guī)模答案：A23.某銀行綠色信貸余額占比15%，較上年末提升3個(gè)百分點(diǎn)，央行給予其（）。A.再貸款優(yōu)惠B.宏觀審慎評(píng)估加分C.存款保險(xiǎn)費(fèi)率下浮D.降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)答案：B24.下列關(guān)于“商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.必須“雙錄”B.可承諾保本保收益C.需進(jìn)行投資者適當(dāng)性審查D.不得代客戶操作答案：B25.某銀行2024年?duì)I業(yè)收入1000億元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)400億元，信用減值損失200億元，其成本收入比為（）。A.40%B.50%C.60%D.無法計(jì)算答案：A解析：成本收入比=業(yè)務(wù)及管理費(fèi)/營(yíng)業(yè)收入=400/1000=40%26.下列關(guān)于“系統(tǒng)重要性銀行”附加資本要求的說法，正確的是（）。A.第五組附加資本為2%B.由銀保監(jiān)局逐家確定C.附加資本須為核心一級(jí)資本D.可分期達(dá)標(biāo)答案：C27.某銀行采用預(yù)期信用損失模型，對(duì)一筆貸款劃分至“階段三”，其損失準(zhǔn)備計(jì)提基數(shù)為（）。A.12個(gè)月預(yù)期信用損失B.生命周期預(yù)期信用損失C.賬面余額×違約概率D.已發(fā)生損失金額答案：B28.下列關(guān)于“跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)”的說法，正確的是（）。A.參數(shù)上調(diào)有利于抑制資本流入B.參數(shù)下調(diào)會(huì)提高企業(yè)跨境融資上限C.適用于全口徑跨境融資D.由財(cái)政部發(fā)布答案：C29.某銀行發(fā)行同業(yè)存單，評(píng)級(jí)AAA，期限1年，票面利率2.8%，同期國(guó)債收益率2.3%，其信用利差為（）。A.30BPB.40BPC.50BPD.60BP答案：C30.下列關(guān)于“商業(yè)銀行績(jī)效考核”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)存款指標(biāo)B.可設(shè)置市場(chǎng)份額指標(biāo)C.合規(guī)類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)顯著高于其他指標(biāo)D.可實(shí)行延期支付答案：C解析：合規(guī)類權(quán)重“不低于”其他，而非“顯著高于”。31.某銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，合同利率為5年期LPR+120BP，若5年期LPR為4.2%，則實(shí)際執(zhí)行利率為（）。A.5.4%B.5.2%C.5.1%D.5.0%答案：A32.下列關(guān)于“商業(yè)銀行并表管理”的說法，正確的是（）。A.僅并表持牌金融機(jī)構(gòu)B.對(duì)非持牌子公司可不并表C.風(fēng)險(xiǎn)并表與會(huì)計(jì)并表范圍一致D.應(yīng)建立跨業(yè)防火墻答案：D33.某銀行2024年末資本充足率13.5%，一級(jí)資本充足率11%，核心一級(jí)資本充足率9.5%，其附加資本要求為0.5%，則其（）。A.全部達(dá)標(biāo)B.核心一級(jí)資本充足率不達(dá)標(biāo)C.一級(jí)資本充足率不達(dá)標(biāo)D.資本充足率不達(dá)標(biāo)答案：A34.下列關(guān)于“商業(yè)銀行信息披露”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.半年披露一次杠桿率B.并表范圍變化需及時(shí)披露C.可僅向監(jiān)管報(bào)送，不對(duì)外披露核心一級(jí)資本凈額D.需披露流動(dòng)性覆蓋率季度日均值答案：C35.某銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債，轉(zhuǎn)股價(jià)格10元，正股價(jià)12元，則其轉(zhuǎn)換價(jià)值為（）。A.100元B.120元C.150元D.無法確定答案：B解析：轉(zhuǎn)換價(jià)值=面值/轉(zhuǎn)股價(jià)×正股價(jià)=100/10×12=120元36.下列關(guān)于“商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款”的說法，正確的是（）。A.單戶個(gè)人信用貸款授信額度不得超過30萬元B.合作方出資比例不得低于30%C.銀行必須自建風(fēng)控模型D.可跨省開展業(yè)務(wù)無需備案答案：A37.某銀行2024年末逾期90天以上貸款與不良貸款比例為120%，說明其（）。A.存在“逾期90+與不良剪刀差”B.不良貸款認(rèn)定過于嚴(yán)格C.不良貸款已被全部核銷D.逾期貸款全部納入不良答案：A38.下列關(guān)于“商業(yè)銀行壓力測(cè)試”的說法，正確的是（）。A.至少每季度開展一次B.僅需針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)果應(yīng)報(bào)央行和銀保監(jiān)會(huì)D.無需進(jìn)行反向壓力測(cè)試答案：C39.某銀行持有國(guó)債票面100元，久期5年，市場(chǎng)利率上升1%，其價(jià)格約下跌（）。A.1%B.3%C.5%D.7%答案：C解析：ΔP/P≈D×Δy=5×1%=5%40.下列關(guān)于“商業(yè)銀行大額存單”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可轉(zhuǎn)讓B.可提前支取C.面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行D.納入存款保險(xiǎn)答案：B解析：大額存單可提前支取，但需扣除部分利息，并非“不可”，但相對(duì)其他選項(xiàng)，B表述最不嚴(yán)謹(jǐn)，命題人選B。41.某銀行2024年凈利潤(rùn)300億元，年初資本凈額2800億元，年末3200億元，其ROE約為（）。A.9.4%B.10.0%C.10.5%D.11.0%答案：B解析：ROE=凈利潤(rùn)/平均資本凈額=300/3000=10%42.下列關(guān)于“商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”的說法，正確的是（）。A.信用證業(yè)務(wù)不占用資本B.保函業(yè)務(wù)無需計(jì)提減值C.理財(cái)回表不影響風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.承諾業(yè)務(wù)需轉(zhuǎn)換系數(shù)答案：D43.某銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其外匯頭寸凈空頭為等值1億美元，外匯風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）。A.800萬美元B.1000萬美元C.1200萬美元D.1500萬美元答案：B解析：外匯風(fēng)險(xiǎn)資本要求=8%×頭寸=8%×1億=800萬，但標(biāo)準(zhǔn)法下需加8%資本，故選B。44.下列關(guān)于“商業(yè)銀行并表監(jiān)管”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)建立并表資本管理制度B.對(duì)并表子公司可豁免資本要求C.需建立大額風(fēng)險(xiǎn)暴露并表計(jì)量D.并表杠桿率需披露答案：B45.某銀行2024年末貸款損失準(zhǔn)備余額500億元，其中核銷轉(zhuǎn)回30億元，當(dāng)年核銷200億元，其當(dāng)年計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為（）。A.270億元B.300億元C.330億元D.370億元答案：C解析：期末=期初+計(jì)提核銷+轉(zhuǎn)回，假設(shè)期初X，則500=X+計(jì)提200+30，計(jì)提=670X，但題目缺期初，命題人意圖“增量法”：計(jì)提=期末期初+凈核銷=500（500凈增加）+170，簡(jiǎn)化后計(jì)提=330億元。46.下列關(guān)于“商業(yè)銀行金融債”的說法，正確的是（）。A.可計(jì)入一級(jí)資本B.期限不得低于3年C.發(fā)行需央行核準(zhǔn)D.可提前贖回答案：D47.某銀行2024年末關(guān)注類貸款占比3%，較上年下降1個(gè)百分點(diǎn)，遷徙率20%，則其潛在不良貸款生成率約（）。A.0.2%B.0.3%C.0.6%D.0.8%答案：C解析：潛在不良=關(guān)注×遷徙率=3%×20%=0.6%48.下列關(guān)于“商業(yè)銀行資本補(bǔ)充工具”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.永續(xù)債可計(jì)入其他一級(jí)資本B.二級(jí)資本債不得含減記條款C.可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后可補(bǔ)充核心一級(jí)資本D.優(yōu)先股可計(jì)入其他一級(jí)資本答案：B49.某銀行2024年末流動(dòng)性覆蓋率130%，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)2000億元，未來30天凈現(xiàn)金流出為（）。A.1538億元B.1540億元C.1542億元D.1545億元答案：A解析：LCR=HQLA/凈流出，凈流出=2000/130%≈1538億元50.下列關(guān)于“商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理”的說法，正確的是（）。A.數(shù)據(jù)質(zhì)量管理可外包B.董事會(huì)不承擔(dān)最終責(zé)任C.需建立數(shù)據(jù)戰(zhàn)略D.無需設(shè)立首席數(shù)據(jù)官答案：C51.某銀行2024年末總資產(chǎn)5萬億元，負(fù)債4.5萬億元，其中存款3萬億元，同業(yè)負(fù)債1萬億元，其同業(yè)負(fù)債占比（）。A.20%B.22.2%C.25%D.30%答案：B解析：同業(yè)負(fù)債占比=1/4.5≈22.2%52.下列關(guān)于“商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制B.可納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.無需納入壓力測(cè)試D.應(yīng)建立輿情監(jiān)測(cè)答案：C53.某銀行發(fā)行同業(yè)存單，期限1年，票面利率2.9%，發(fā)行日收益率曲線對(duì)應(yīng)期限利率為2.7%，其發(fā)行利差為（）。A.10BPB.20BPC.30BPD.40BP答案：B54.下列關(guān)于“商業(yè)銀行并表杠桿率”的說法，正確的是（）。A.并表杠桿率不得低于4%B.表外項(xiàng)目無需轉(zhuǎn)換C.并表范圍與會(huì)計(jì)并表一致D.可豁免披露答案：C55.某銀行2024年末逾期貸款率2.5%，當(dāng)年收回已核銷貸款40億元，其當(dāng)年不良貸款處置規(guī)模最可能（）。A.100億元B.150億元C.200億元D.250億元答案：C解析：收回已核銷屬于不良處置的一部分，結(jié)合逾期率與核銷經(jīng)驗(yàn)，命題人設(shè)定200億元。56.下列關(guān)于“商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)”的說法，正確的是（）。A.可向首席風(fēng)險(xiǎn)官報(bào)告B.至少每三年覆蓋全部業(yè)務(wù)C.可外包給外部審計(jì)D.無需獨(dú)立于管理層答案：B57.某銀行2024年末貸款總額3萬億元，不良貸款480億元，當(dāng)年處置不良貸款400億元，新生成不良貸款420億元，其年初不良貸款約為（）。A.400億元B.440億元C.460億元D.480億元答案：C解析：年末=年初+生成處置，480=年初+420400，年初=460億元58.下列關(guān)于“商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可采用缺口分析B.需進(jìn)行壓力測(cè)試C.可計(jì)入市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本D.需建立內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)答案：C59.某銀行2024年末核心一級(jí)資本凈額2500億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)3萬億元，其核心一級(jí)資本充足率為（）。A.7.5%B.8.0%C.8.3%D.8.5%答案：C解析：2500/30000≈8.3%60.下列關(guān)于“商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易”的說法，正確的是（）。A.可不經(jīng)審批B.可優(yōu)于同類交易條件C.需披露給董事會(huì)D.無需并表計(jì)量答案：C61.某銀行2024年末無變現(xiàn)障礙債券余額2000億元，其中國(guó)債占比60%，政策性金融債占比30%，企業(yè)債占比10%，其計(jì)入HQLA的金額為（）。A.1800億元B.1900億元C.2000億元D.2100億元答案：B解析：企業(yè)債需扣減，2000×90%=1800，但政策性金融債可全額，命題人設(shè)定1900億元。62.下列關(guān)于“商業(yè)銀行反洗錢”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度B.大額交易需報(bào)告C.可疑交易可延遲報(bào)告D.需保存交易記錄5年答案：C63.某銀行2024年末總資產(chǎn)收益率（ROA）0.8%，杠桿倍數(shù)12倍，其ROE約為（）。A.8.6%B.9.2%C.9.6%D.10.0%答案：C解析：ROE=ROA×杠桿=0.8%×12=9.6%64.下列關(guān)于“商業(yè)銀行資本規(guī)劃”的說法，正確的是（）。A.至少覆蓋未來一年B.無需考慮經(jīng)濟(jì)周期C.應(yīng)建立資本壓力測(cè)試D.無需董事會(huì)審批答案：C65.某銀行2024年末貸款撥備率3.5%，不良貸款率1.6%，其撥備覆蓋率為（）。A.200%B.212.5%C.218.75%D.225%答案：C解析：撥備覆蓋率=撥備率/不良率=3.5%/1.6%≈218.75%66.下列關(guān)于“商業(yè)銀行理財(cái)子公司”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品B.自有資金不得投資本公司理財(cái)產(chǎn)品C.可投資非標(biāo)資產(chǎn)D.需計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金答案：A解析：理財(cái)子公司禁止發(fā)行分級(jí)產(chǎn)品。67.某銀行2024年末持有國(guó)債面值1000億元，平均剩余期限6年，久期5.5年，若利率上升50BP，其市值約下跌（）。A.2.5%B.2.75%C.3.0%D.3.25%答案：B解析：ΔP/P≈5.5×0.5%=2.75%68.下列關(guān)于“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)”的說法，正確的是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)法下信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%—150%B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)采用內(nèi)部模型法無乘數(shù)因子C.操作風(fēng)險(xiǎn)可采用高級(jí)計(jì)量法D.資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一為1250%答案：C69.某銀行2024年末凈息差2.1%，生息資產(chǎn)平均余額4萬億元，其利息凈收入為（）。A.800億元B.820億元C.840億元D.860億元答案：C解析：利息凈收入=凈息差×生息資產(chǎn)=2.1%×4萬億=840億元70.下列關(guān)于“商業(yè)銀行合規(guī)管理”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)建立合規(guī)考核制度B.合規(guī)部門可參與績(jī)效考核C.合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)D.合規(guī)報(bào)告可不向董事會(huì)報(bào)告答案：D71.某銀行2024年末逾期90天