PAGE反洗錢監(jiān)控名單制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范公司/組織的反洗錢監(jiān)控名單管理，有效識別、監(jiān)測和防范與洗錢及恐怖主義融資相關(guān)的風(fēng)險，確保公司/組織運營符合法律法規(guī)要求，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于公司/組織內(nèi)涉及客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險評估、交易監(jiān)測分析以及反洗錢報告等工作的所有部門和人員。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴格遵守國家反洗錢及反恐融資相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保制度的制定和執(zhí)行合法合規(guī)。2.風(fēng)險為本原則以風(fēng)險識別、評估和控制為核心，依據(jù)客戶風(fēng)險狀況和交易風(fēng)險特征，合理配置反洗錢資源，實施差異化的監(jiān)控措施。3.全面覆蓋原則涵蓋公司/組織涉及的各類業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和客戶群體，確保反洗錢監(jiān)控名單制度無死角、無遺漏。4.保密原則對反洗錢監(jiān)控名單信息嚴格保密，防止信息泄露導(dǎo)致客戶權(quán)益受損或引發(fā)其他風(fēng)險。二、監(jiān)控名單的定義與來源（一）定義反洗錢監(jiān)控名單是指公司/組織依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及自身風(fēng)險評估確定的，需要重點關(guān)注、監(jiān)測和分析的客戶、賬戶、交易對手及相關(guān)業(yè)務(wù)信息的集合。（二）來源1.監(jiān)管部門發(fā)布的名單包括但不限于金融行動特別工作組（FATF）、中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的涉及洗錢、恐怖主義融資及其他違法犯罪活動的監(jiān)控名單。2.國際組織提供的名單如聯(lián)合國安理會發(fā)布的制裁名單、國際刑警組織發(fā)布的紅色通報等。3.行業(yè)協(xié)會共享的名單由相關(guān)行業(yè)協(xié)會根據(jù)行業(yè)自律要求和反洗錢工作需要提供的涉及行業(yè)內(nèi)重點關(guān)注對象的名單。4.公司/組織內(nèi)部風(fēng)險評估產(chǎn)生的名單基于公司/組織自身業(yè)務(wù)特點、客戶風(fēng)險狀況、交易行為模式等因素，通過數(shù)據(jù)分析、模型構(gòu)建等方法篩選出的具有較高洗錢風(fēng)險的客戶、賬戶或交易信息。三、監(jiān)控名單的分類與分級（一）分類1.客戶名單包含被列入監(jiān)控范圍的個人客戶、企業(yè)客戶及其他組織客戶信息。2.賬戶名單涉及被重點監(jiān)測的各類銀行賬戶、證券賬戶、保險賬戶等。3.交易對手名單針對與公司/組織進行交易的合作伙伴、供應(yīng)商、經(jīng)銷商等交易對手，若其存在洗錢風(fēng)險則列入名單。4.業(yè)務(wù)名單特定業(yè)務(wù)類型或交易活動，如涉及高風(fēng)險行業(yè)的業(yè)務(wù)交易、異常資金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)等被納入監(jiān)控范圍。（二）分級根據(jù)監(jiān)控對象的風(fēng)險程度、涉及違法犯罪的可能性及潛在危害大小，將監(jiān)控名單分為高、中、低三個級別。1.高級別名單列入該級別的監(jiān)控對象具有較高的洗錢風(fēng)險或與嚴重違法犯罪活動密切相關(guān)，如被聯(lián)合國安理會制裁的實體或個人、涉及重大恐怖主義融資嫌疑案件的客戶等。對高級別名單應(yīng)實施最為嚴格的監(jiān)控措施，包括實時監(jiān)測交易、全面深入調(diào)查、定期專項評估等。2.中級別名單風(fēng)險程度適中，可能存在一定洗錢風(fēng)險的監(jiān)控對象，如某些涉及特定行業(yè)風(fēng)險特征的客戶或交易。針對中級別名單，應(yīng)加強日常監(jiān)測頻率，定期進行風(fēng)險排查和分析，根據(jù)情況適時調(diào)整監(jiān)控措施。3.低級別名單洗錢風(fēng)險相對較低，但仍需關(guān)注的監(jiān)控對象，如一般性的異常交易行為涉及的客戶或賬戶。對低級別名單可采取適度的監(jiān)測措施，如設(shè)定一定的交易閾值進行定期篩選和分析，發(fā)現(xiàn)異常及時跟進。四、監(jiān)控名單的獲取與更新（一）獲取1.專人負責(zé)指定專門人員負責(zé)監(jiān)控名單的獲取工作，確保信息來源渠道的暢通和信息獲取的及時性、準(zhǔn)確性。2.定期收集按照規(guī)定的時間周期，如每周、每月或每季度，從監(jiān)管部門網(wǎng)站、官方信息發(fā)布平臺、行業(yè)協(xié)會郵件通知等渠道收集各類監(jiān)控名單信息。3.實時關(guān)注密切關(guān)注國內(nèi)外反洗錢形勢和監(jiān)管動態(tài)，及時獲取新發(fā)布的監(jiān)控名單信息，并對涉及公司/組織業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進行重點關(guān)注和分析。（二）更新1.動態(tài)調(diào)整監(jiān)控名單應(yīng)根據(jù)實際情況進行動態(tài)更新，對于已解除風(fēng)險的監(jiān)控對象及時從名單中移除；對于新發(fā)現(xiàn)的符合列入標(biāo)準(zhǔn)的對象及時納入名單。2.信息變更若監(jiān)控名單中的客戶信息、賬戶信息、交易對手信息等發(fā)生變更，應(yīng)及時更新相關(guān)信息，確保名單的準(zhǔn)確性和有效性。3.定期審核每半年對監(jiān)控名單進行全面審核，檢查名單的完整性、準(zhǔn)確性和適用性，根據(jù)審核結(jié)果進行必要的調(diào)整和補充。五、監(jiān)控名單的管理與維護（一）名單存儲1.安全存儲建立專門的數(shù)據(jù)庫或存儲系統(tǒng)，對監(jiān)控名單進行安全存儲，確保數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性。存儲系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)加密、訪問控制、備份恢復(fù)等功能，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改或丟失。2.分類存儲按照監(jiān)控名單的分類和分級進行分類存儲，便于查詢、檢索和管理。同時，為每個監(jiān)控對象建立詳細的檔案，記錄其基本信息、列入名單原因、風(fēng)險評估情況、監(jiān)控措施執(zhí)行記錄等。（二）權(quán)限管理**1.嚴格授權(quán)明確不同部門和人員對監(jiān)控名單的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和使用名單信息。訪問權(quán)限應(yīng)根據(jù)工作職責(zé)和業(yè)務(wù)需求進行設(shè)定，確保信息的使用僅限于反洗錢相關(guān)工作。2.定期審查定期對人員的訪問權(quán)限進行審查，根據(jù)人員崗位變動、工作職責(zé)調(diào)整等情況及時調(diào)整權(quán)限設(shè)置，防止權(quán)限濫用。（三）保密措施1.內(nèi)部保密加強公司/組織內(nèi)部員工的反洗錢保密意識培訓(xùn)，簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)。在使用監(jiān)控名單信息過程中，嚴格限制信息的傳播范圍，禁止無關(guān)人員接觸名單信息。2.外部保密對于涉及外部機構(gòu)或客戶的監(jiān)控名單信息，在與外部機構(gòu)共享或向客戶披露時，應(yīng)遵循法律法規(guī)和監(jiān)管要求，采取必要的保密措施，確保信息不被不當(dāng)使用或泄露。六、監(jiān)控名單的監(jiān)控措施與流程（一）客戶身份識別強化1.額外信息收集對于列入監(jiān)控名單的客戶，在進行身份識別時，除常規(guī)要求外，應(yīng)額外收集與客戶洗錢風(fēng)險相關(guān)的信息，如客戶資金來源、資金用途、交易背景、關(guān)聯(lián)關(guān)系等。2.身份核實手段采用更加嚴格的身份核實手段，如實地走訪客戶經(jīng)營場所、核實客戶提供的證明文件真實性、通過第三方機構(gòu)核實客戶身份等，確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭院蜏?zhǔn)確性。（二）交易監(jiān)測與分析1.設(shè)定監(jiān)測指標(biāo)針對監(jiān)控名單中的客戶、賬戶和交易對手，設(shè)定專門的交易監(jiān)測指標(biāo)，包括交易金額、交易頻率、交易對手、資金流向、交易時間等。通過系統(tǒng)自動監(jiān)測和人工分析相結(jié)合的方式，對交易進行實時或定期監(jiān)測。2.異常交易預(yù)警當(dāng)監(jiān)測到的交易行為出現(xiàn)異常時，如頻繁大額交易、與高風(fēng)險地區(qū)或行業(yè)的交易、資金流向異常等，系統(tǒng)應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警信號，提示相關(guān)人員進行進一步調(diào)查和分析。3.深入調(diào)查分析對于預(yù)警的異常交易，安排專人進行深入調(diào)查分析，了解交易的真實背景和目的，判斷是否存在洗錢或恐怖主義融資嫌疑。調(diào)查過程中可綜合運用多種手段，如與客戶溝通、查閱交易記錄、分析關(guān)聯(lián)交易等。（三）風(fēng)險評估與處置1.定期風(fēng)險評估每季度對監(jiān)控名單中的對象進行風(fēng)險評估，根據(jù)其交易行為變化、風(fēng)險狀況調(diào)整等因素，重新評估洗錢風(fēng)險等級。2.處置措施制定根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的處置措施。對于高風(fēng)險對象，采取強化監(jiān)控、限制交易、凍結(jié)賬戶等措施；對于中風(fēng)險對象，加強監(jiān)測頻率、要求客戶提供補充信息等；對于低風(fēng)險對象，可適當(dāng)放寬監(jiān)測措施，但仍需保持關(guān)注。3.處置結(jié)果跟蹤對采取的處置措施進行跟蹤和評估，確保措施的有效執(zhí)行。如發(fā)現(xiàn)處置措施未能達到預(yù)期效果或風(fēng)險狀況發(fā)生變化，及時調(diào)整處置策略。七、報告與溝通機制（一）內(nèi)部報告1.定期報告各業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向反洗錢管理部門報告涉及監(jiān)控名單的客戶身份識別情況、交易監(jiān)測結(jié)果、風(fēng)險評估情況等信息。報告周期為每月一次，特殊情況及時報告。2.重大事項報告對于發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易、涉及監(jiān)控名單的重大風(fēng)險事件等，應(yīng)立即向反洗錢管理部門報告，并在規(guī)定時間內(nèi)提交詳細的調(diào)查報告。（二）外部報告1.監(jiān)管報告按照監(jiān)管要求，定期向中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管部門報送涉及反洗錢監(jiān)控名單的相關(guān)信息和工作報告，確保公司/組織反洗錢工作接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和檢查。2.其他報告根據(jù)業(yè)務(wù)需要，如涉及跨境業(yè)務(wù)、與特定機構(gòu)合作等情況，按照相關(guān)規(guī)定向其他有關(guān)部門或機構(gòu)報告監(jiān)控名單相關(guān)信息。（三）溝通協(xié)調(diào)1.內(nèi)部溝通建立反洗錢管理部門與各業(yè)務(wù)部門之間的定期溝通協(xié)調(diào)機制，及時解決監(jiān)控名單管理過程中出現(xiàn)的問題。加強信息共享和協(xié)作配合，形成反洗錢工作合力。2.外部溝通與監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、其他金融機構(gòu)等保持良好的溝通交流，及時了解反洗錢政策法規(guī)變化、行業(yè)動態(tài)和相關(guān)信息共享需求，共同推動反洗錢工作的有效開展。八、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.新員工培訓(xùn)將反洗錢監(jiān)控名單制度納入新員工入職培訓(xùn)內(nèi)容，使新員工了解制度的目的、適用范圍、監(jiān)控名單的定義與來源、管理流程及相關(guān)操作要求等，確保新員工在入職后能夠正確履行反洗錢工作職責(zé)。2.定期培訓(xùn)定期組織全體員工進行反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、監(jiān)控名單管理知識、異常交易識別與分析技巧等。培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部授課、在線學(xué)習(xí)、案例分析等多種形式，提高員工的反洗錢業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識。（二）宣傳1.內(nèi)部宣傳通過公司/組織內(nèi)部刊物、宣傳欄、郵件通知等渠道，宣傳反洗錢監(jiān)控名單制度的重要性和相關(guān)要求，提高員工對反洗錢工作的認識和重視程度，營造良好的反洗錢工作氛圍。2.外部宣傳向客戶宣傳公司/組織的反洗錢政策和措施，告知客戶公司/組織對監(jiān)控名單的管理方式及客戶在反洗錢工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強客戶的合規(guī)意識，共同防范洗錢風(fēng)險。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期自查反洗錢管理部門應(yīng)定期對公司/組織反洗錢監(jiān)控名單制度的執(zhí)行情況進行自查，檢查內(nèi)容包括監(jiān)控名單的獲取與更新、管理與維護、監(jiān)控措施執(zhí)行、報告與溝通機制等方面。自查周期為每半年一次，形成自查報告并提交公司/組織管理層。2.專項檢查根據(jù)公司/組織業(yè)務(wù)發(fā)展情況、監(jiān)管要求及反洗錢工作重點，適時開展專項檢查，對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、特定部門或特定時間段的反洗錢監(jiān)控名單管理工作進行深入檢查，確保制度執(zhí)行的有效性。（二）外部檢查積極配合監(jiān)管