PAGE典當業(yè)務(wù)流程與制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范典當業(yè)務(wù)操作流程，確保典當業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、有序進行，保障公司及客戶的合法權(quán)益，提高公司風險管理能力，促進典當業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及典當業(yè)務(wù)的部門、崗位及人員，包括業(yè)務(wù)受理、評估鑒定、審批決策、合同簽訂、當物保管、放款收款、贖當續(xù)當以及絕當處理等各個環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保典當業(yè)務(wù)在法律框架內(nèi)運作。2.誠實守信原則：秉持誠實守信的經(jīng)營理念，與客戶建立良好的合作關(guān)系，如實告知客戶典當業(yè)務(wù)相關(guān)信息和風險。3.審慎評估原則：對當物進行全面、細致、專業(yè)的評估鑒定，準確判斷當物價值和風險狀況，為業(yè)務(wù)決策提供可靠依據(jù)。4.風險可控原則：建立健全風險管理體系，對典當業(yè)務(wù)全過程進行風險識別、評估和控制，有效防范各類風險，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營。5.規(guī)范操作原則：明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作流程和標準，嚴格按照規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)，確保操作規(guī)范、嚴謹、高效。二、業(yè)務(wù)受理（一）客戶申請1.客戶向公司提出典當申請時，應(yīng)提交以下資料：當戶有效身份證件原件及復(fù)印件。當物的來源證明材料，如購買發(fā)票、產(chǎn)權(quán)證書等。當物的相關(guān)資料，如物品清單、照片等?？蛻籼顚懙牡洚斏暾埍?，明確典當金額、期限、用途等信息。2.業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶詳細介紹典當業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定、流程、費用標準以及客戶的權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容，確保客戶充分了解業(yè)務(wù)情況。（二）初步審核1.業(yè)務(wù)人員收到客戶申請資料后，應(yīng)進行初步審核，重點審查資料的完整性、真實性和有效性。2.對資料不全或不符合要求的，應(yīng)及時告知客戶補充完善；對存在疑問或真實性存疑的資料，應(yīng)進行調(diào)查核實。3.初步審核通過后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)填寫業(yè)務(wù)受理登記表，記錄客戶基本信息、申請典當情況等，并將申請資料移交評估鑒定部門。三、評估鑒定（一）評估鑒定人員資質(zhì)1.從事典當評估鑒定工作的人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，取得國家認可的相關(guān)資質(zhì)證書。2.評估鑒定人員應(yīng)定期參加業(yè)務(wù)培訓和繼續(xù)教育，不斷提高業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。（二）當物評估鑒定流程1.評估鑒定人員接到業(yè)務(wù)人員移交的申請資料和當物后，應(yīng)與客戶進行溝通，了解當物的詳細情況和典當需求。2.對當物進行實地查看和檢驗，核對當物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、質(zhì)量狀況等是否與申請資料一致。3.根據(jù)當物的性質(zhì)、特點和市場行情，采用科學合理的評估方法，對當物價值進行評估鑒定。評估方法可包括市場法、成本法、收益法等，具體應(yīng)根據(jù)當物實際情況選擇適用。4.在評估鑒定過程中，應(yīng)充分考慮當物的折舊、損耗、市場波動等因素，確保評估價值準確合理。5.評估鑒定人員完成評估鑒定后，應(yīng)出具評估鑒定報告，明確當物的評估價值、風險狀況以及典當建議等內(nèi)容。評估鑒定報告應(yīng)經(jīng)評估鑒定人員簽字確認，并加蓋公司評估鑒定專用章。（三）評估鑒定結(jié)果審核1.評估鑒定部門負責人應(yīng)定期對評估鑒定報告進行審核，重點審查評估方法的合理性、評估依據(jù)的數(shù)據(jù)來源可靠性、評估結(jié)論的準確性等。2.對審核中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時與評估鑒定人員溝通，要求其進行補充調(diào)查或重新評估鑒定，確保評估鑒定結(jié)果真實可靠。3.審核通過后的評估鑒定報告應(yīng)作為業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)之一，與其他業(yè)務(wù)資料一并移交審批決策部門。四、審批決策（一）審批流程1.審批決策部門收到評估鑒定報告及其他業(yè)務(wù)資料后，應(yīng)按照公司規(guī)定的審批流程進行審批。2.審批人員應(yīng)根據(jù)評估鑒定結(jié)果、客戶信用狀況、典當業(yè)務(wù)風險等因素，對典當申請進行全面審查和綜合評估，做出是否批準典當?shù)臎Q策。3.對于金額較大、風險較高的典當業(yè)務(wù)，應(yīng)實行集體審議制度，由公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員、相關(guān)部門負責人等組成審議小組，對業(yè)務(wù)進行集體研究和決策。（二）審批標準1.當物評估價值應(yīng)合理，能夠覆蓋典當金額及相關(guān)費用。2.客戶信用狀況良好，無不良信用記錄，具備還款能力和意愿。3.典當業(yè)務(wù)符合公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和風險管理要求，風險可控。4.各項業(yè)務(wù)資料齊全、真實、有效，符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范要求。（三）審批結(jié)果通知1.審批決策部門應(yīng)及時將審批結(jié)果通知業(yè)務(wù)受理部門。2.如審批通過，應(yīng)明確告知客戶典當金額、期限、利率、費用標準等具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，并要求客戶在規(guī)定時間內(nèi)辦理合同簽訂等后續(xù)手續(xù)。3.如審批未通過，應(yīng)向客戶說明原因，并退還申請資料。五五、合同簽訂（一）合同文本1.公司應(yīng)使用統(tǒng)一規(guī)范的典當合同文本，合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)和行業(yè)標準要求，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、典當金額、期限、利率、費用、當物處置方式等關(guān)鍵條款。2.在簽訂合同前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶詳細解釋合同條款內(nèi)容，確?？蛻衾斫獠⑼夂贤瑮l款。（二）簽訂流程1.客戶同意合同條款后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)與客戶簽訂典當合同。合同應(yīng)由雙方法人代表或授權(quán)代理人簽字，并加蓋公司合同專用章和客戶公章或簽字。2.合同簽訂過程中，應(yīng)確保簽字蓋章手續(xù)齊全、真實有效，合同文本內(nèi)容清晰、準確、完整。3.簽訂后的典當合同應(yīng)一式多份，分別由公司業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、保管部門等留存歸檔，作為業(yè)務(wù)操作和管理的依據(jù)。六、當物保管（一）保管場所1.公司應(yīng)設(shè)立專門的當物保管場所，確保保管場所安全、整潔、通風良好，并具備防火、防盜、防潮、防蟲等條件。2.保管場所應(yīng)安裝必要的安全監(jiān)控設(shè)備、報警裝置等，確保當物安全。（二）保管人員職責1.保管人員應(yīng)具備責任心和專業(yè)知識，熟悉當物保管要求和流程。2.負責對當物進行驗收入庫，核對當物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、質(zhì)量狀況等是否與典當合同一致，并做好入庫登記。3.按照規(guī)定的保管方式和要求，對當物進行妥善保管，定期對當物進行檢查、盤點，確保當物安全無損。4.嚴格執(zhí)行當物出入庫制度，憑相關(guān)手續(xù)辦理當物的出入庫手續(xù)，確保當物出入庫記錄準確、完整。5.如發(fā)現(xiàn)當物存在損壞、變質(zhì)、丟失等情況，應(yīng)及時報告并采取相應(yīng)措施進行處理。（三）保管方式1.根據(jù)當物的性質(zhì)、特點和價值，可采用不同的保管方式，如單獨保管、分類保管、密封保管等。2.對于貴重物品、易損物品等，應(yīng)采取特殊的保管措施，確保當物安全。3.保管場所應(yīng)設(shè)置專門的當物存放區(qū)域，對當物進行分類存放，并做好標識，便于查找和管理。七、放款收款（一）放款流程1.財務(wù)部門根據(jù)審批通過的典當合同和放款通知，辦理放款手續(xù)。2.放款金額應(yīng)按照典當合同約定執(zhí)行，扣除相關(guān)費用后，將剩余款項支付給客戶。放款方式可根據(jù)客戶需求和公司規(guī)定選擇現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等方式。3.在放款過程中，財務(wù)人員應(yīng)認真核對放款金額、收款賬戶等信息，確保放款準確無誤。放款完成后，應(yīng)及時記錄放款臺賬，詳細登記放款日期、金額、客戶信息等內(nèi)容。（二）收款流程1.在典當期限屆滿前，業(yè)務(wù)人員應(yīng)提前與客戶溝通，提醒客戶按時還款。2.客戶還款時，財務(wù)部門應(yīng)按照合同約定收取本金、利息、綜合費用等款項，并開具收款憑證。3.收款方式應(yīng)與放款方式相對應(yīng)，確?？铐椉皶r、足額收回。財務(wù)人員應(yīng)認真核對收款金額、客戶信息等，確保收款記錄準確無誤。收款完成后，應(yīng)及時更新放款臺賬，核銷相應(yīng)的放款記錄。（三）費用管理1.公司應(yīng)按照國家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范要求，合理確定典當業(yè)務(wù)的利率、綜合費用標準，并在合同中明確告知客戶。2.財務(wù)部門應(yīng)嚴格按照合同約定收取費用，不得擅自提高或降低收費標準。對費用的收取情況應(yīng)進行詳細記錄和核算，確保費用收支合規(guī)、準確。3.加強對費用的管理和監(jiān)督，定期對費用收取情況進行檢查和分析，防范費用管理風險。八、贖當續(xù)當（一）贖當流程1.在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿前，客戶如需贖當，應(yīng)向公司提出贖當申請，并提交贖當所需資料，如典當合同、還款憑證等。2.業(yè)務(wù)人員收到客戶贖當申請后，應(yīng)進行審核，核對客戶身份、典當合同信息、還款情況等。3.審核通過后，通知財務(wù)部門核實客戶還款情況。財務(wù)部門確認客戶已足額歸還本金、利息、綜合費用等款項后，出具贖當證明。4.保管部門根據(jù)贖當證明，辦理當物出庫手續(xù)，將當物歸還客戶。在當物出庫過程中，應(yīng)認真核對當物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號等是否與典當合同一致，確保當物準確無誤歸還客戶。（二）續(xù)當流程1.在典當期限屆滿前，客戶如需續(xù)當，應(yīng)向公司提出續(xù)當申請，并提交續(xù)當所需資料，如典當合同、當物清單等。2.業(yè)務(wù)人員收到客戶續(xù)當申請后，應(yīng)重新對客戶信用狀況、當物價值等進行評估審核。3.審核通過后，通知財務(wù)部門計算續(xù)當期間的利息、綜合費用等，并與客戶協(xié)商確定續(xù)當金額、期限、費用標準等事項。4.客戶同意續(xù)當條件后，簽訂續(xù)當合同。續(xù)當合同簽訂流程與典當合同簽訂流程相同。5.財務(wù)部門根據(jù)續(xù)當合同辦理續(xù)當放款手續(xù)，保管部門對當物進行重新保管，確保續(xù)當業(yè)務(wù)操作規(guī)范、有序。九、絕當處理（一）絕當認定1.典當期限或續(xù)當期限屆滿后，當戶逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，即為絕當。2.業(yè)務(wù)人員應(yīng)定期對逾期未贖當或續(xù)當?shù)目蛻暨M行排查，及時認定絕當情況，并將絕當信息通知相關(guān)部門。（二）絕當處理方式1.協(xié)商處置：公司可與當戶協(xié)商，通過折價、變賣、拍賣等方式處置當物，以收回典當本金、利息、綜合費用等款項。在協(xié)商處置過程中，應(yīng)遵循公平、公正、合法的原則，確保雙方權(quán)益得到保障。2.法律訴訟：如協(xié)商處置無法達成一致意見，公司可依法向人民法院提起訴訟，通過法律途徑處置當物，追討欠款。在法律訴訟過程中，應(yīng)積極配合律師，提供相關(guān)證據(jù)和資料，維護公司合法權(quán)益。（三）絕當處理程序1.成立絕當處理工作小組，由業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、保管部門等相關(guān)人員組成，負責具體的絕當處理工作。2.工作小組對絕當情況進行調(diào)查核實，制定絕當處理方案，明確處理方式、步驟、時間節(jié)點等內(nèi)容。3.根據(jù)絕當處理方案，開展當物處置工作。在處置過程中，應(yīng)嚴格按照法律法規(guī)和公司規(guī)定程序進行操作，確保處置過程公開、透明、合法。4.當物處置完成后，及時進行賬務(wù)處理，核算絕當業(yè)務(wù)的收支情況，確保賬目清晰、準確。5.對絕當處理情況進行總結(jié)分析，評估處理結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷完善絕當處理工作機制。十、風險管理（一）風險識別1.建立風險識別機制，對典當業(yè)務(wù)全過程進行風險排查，識別可能存在的風險因素，如市場風險、信用風險、操作風險、法律風險等。2.定期對風險識別情況進行分析評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點，并采取相應(yīng)措施進行防范和控制。（二）風險評估1.制定風險評估標準和方法，對識別出的風險因素進行量化評估，確定風險等級。2.根據(jù)風險評估結(jié)果，對不同等級的風險采取相應(yīng)的管理策略，優(yōu)先處理高風險業(yè)務(wù)，確保公司風險管理目標的實現(xiàn)。（三）風險控制1.針對不同類型的風險，制定相應(yīng)的風險控制措施，如市場風險控制措施、信用風險控制措施、操作風險控制措施、法律風險控制措施等。2.加強內(nèi)部控制，完善業(yè)務(wù)流程和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，防范操作風險。3.建立風險預(yù)警機制，對可能出現(xiàn)的風險情況及時發(fā)出預(yù)警信號，以便公司及時采取應(yīng)對措施，降低風險損失。十一、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部應(yīng)建立健全監(jiān)督檢查機制，定期對典當業(yè)務(wù)進行檢查，重點檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風險控制有效性、制度執(zhí)行情況等。2.審計部門應(yīng)定期對典當業(yè)務(wù)進行審計，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強對自身