PAGE郵政儲(chǔ)蓄銀行規(guī)范管理制度總則制定目的本規(guī)范管理制度旨在加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）內(nèi)部管理，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保障客戶利益，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本制度適用于本行全體員工，包括總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員、后勤保障人員等。同時(shí)，對(duì)于與本行有業(yè)務(wù)往來的外部合作伙伴、客戶等，在涉及相關(guān)業(yè)務(wù)操作時(shí)也應(yīng)遵循本制度的規(guī)定?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理過程中，保持審慎態(tài)度，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。3.全面性原則：涵蓋銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，包括但不限于業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等，確保制度的全面性和完整性。4.有效性原則：制度應(yīng)具有可操作性，能夠切實(shí)指導(dǎo)和規(guī)范實(shí)際工作，有效提升銀行管理水平和運(yùn)營(yíng)效率。5.適應(yīng)性原則：隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)環(huán)境變化以及監(jiān)管要求調(diào)整，及時(shí)修訂和完善本制度，確保制度的適應(yīng)性和有效性。組織架構(gòu)與職責(zé)分工組織架構(gòu)本行建立了完善的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層以及各職能部門和分支機(jī)構(gòu)。董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督本行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決策，領(lǐng)導(dǎo)本行日常經(jīng)營(yíng)管理工作。各職能部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的管理和操作，分支機(jī)構(gòu)則在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展屬地業(yè)務(wù)。職責(zé)分工1.董事會(huì)職責(zé)制定和修訂本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)方針和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。審議和批準(zhǔn)重大投資項(xiàng)目、重大業(yè)務(wù)決策、財(cái)務(wù)預(yù)算和決算等。選舉和更換董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)。監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，對(duì)高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。2.監(jiān)事會(huì)職責(zé)檢查本行的財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)督財(cái)務(wù)決策和財(cái)務(wù)制度的執(zhí)行情況。對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害本行利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正。提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行《公司法》規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議。3.高級(jí)管理層職責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)制定的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)方針和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。制定和完善本行的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。負(fù)責(zé)本行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，包括業(yè)務(wù)拓展、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等。定期向董事會(huì)報(bào)告工作進(jìn)展情況，接受董事會(huì)的監(jiān)督和指導(dǎo)。4.職能部門職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部門：識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測(cè)試。財(cái)務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)本行的財(cái)務(wù)預(yù)算、核算、報(bào)表編制、資金管理、成本控制等工作，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。人力資源部門：制定人力資源規(guī)劃，招聘、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)員工，建立健全薪酬福利體系，維護(hù)員工合法權(quán)益。業(yè)務(wù)部門：根據(jù)本行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，開展各類金融業(yè)務(wù)，包括公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，負(fù)責(zé)客戶拓展、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、產(chǎn)品推廣、客戶服務(wù)等工作。內(nèi)控合規(guī)部門：監(jiān)督檢查本行內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，開展合規(guī)培訓(xùn)和教育，防范內(nèi)部違規(guī)行為和操作風(fēng)險(xiǎn)。信息科技部門：負(fù)責(zé)本行信息系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)和管理，保障信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)服務(wù)。5.分支機(jī)構(gòu)職責(zé)在總行授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)屬地業(yè)務(wù)的營(yíng)銷拓展、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控等工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成。貫徹執(zhí)行總行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。定期向總行報(bào)告工作進(jìn)展情況，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題和困難，提出改進(jìn)建議和措施。業(yè)務(wù)規(guī)范儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)范1.開戶業(yè)務(wù)客戶申請(qǐng)開立儲(chǔ)蓄賬戶時(shí)，應(yīng)要求客戶提供真實(shí)、有效的身份證件，并進(jìn)行身份核實(shí)。嚴(yán)格按照規(guī)定的開戶流程進(jìn)行操作，確保開戶信息準(zhǔn)確無誤。開戶資料應(yīng)妥善保管，按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行歸檔。2.存款業(yè)務(wù)受理客戶存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)客戶提供的現(xiàn)金或票據(jù)，確保資金來源合法合規(guī)。按照規(guī)定的利率和計(jì)息方式進(jìn)行存款計(jì)息，準(zhǔn)確記錄存款金額、存期、利率等信息。及時(shí)為客戶辦理存款入賬手續(xù)，確保客戶資金安全、及時(shí)到賬。3.取款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行取款審批制度，按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批。對(duì)于大額取款，應(yīng)進(jìn)行客戶身份核實(shí)和背景調(diào)查。認(rèn)真核對(duì)取款憑證和客戶身份，確保取款操作的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。按照規(guī)定支付客戶現(xiàn)金或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，確保資金支付安全。4.掛失業(yè)務(wù)受理客戶掛失申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)客戶身份和賬戶信息，及時(shí)辦理掛失手續(xù)。掛失期間，對(duì)該賬戶進(jìn)行止付處理，防止資金被盜取。根據(jù)客戶提供的相關(guān)證明材料，按照規(guī)定的流程進(jìn)行解掛、補(bǔ)發(fā)或銷戶等后續(xù)處理。信貸業(yè)務(wù)規(guī)范1.貸款申請(qǐng)受理設(shè)立專門的信貸業(yè)務(wù)受理崗位，負(fù)責(zé)接收客戶的貸款申請(qǐng)資料。對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，確保資料齊全、真實(shí)有效。對(duì)客戶的基本情況、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行調(diào)查了解，評(píng)估客戶的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.貸款調(diào)查評(píng)估組建專業(yè)的貸款調(diào)查團(tuán)隊(duì)，對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)前景、信用記錄等。運(yùn)用科學(xué)合理的評(píng)估方法，對(duì)客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，提出貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等建議。3.貸款審批建立分級(jí)審批制度，按照貸款金額和風(fēng)險(xiǎn)程度確定審批權(quán)限。審批人員應(yīng)認(rèn)真審查貸款調(diào)查報(bào)告和相關(guān)資料，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立判斷。審批過程中，如發(fā)現(xiàn)問題或疑問，應(yīng)及時(shí)與調(diào)查人員溝通核實(shí)，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地復(fù)查。審批通過的貸款，應(yīng)明確簽署審批意見，記錄審批過程和結(jié)果。4.貸款發(fā)放嚴(yán)格按照貸款合同約定的金額、期限、利率、擔(dān)保方式等條件發(fā)放貸款。發(fā)放前，應(yīng)對(duì)貸款手續(xù)的合規(guī)性進(jìn)行再次審核。確保貸款資金及時(shí)、足額發(fā)放到約定賬戶，不得截留、挪用貸款資金。做好貸款發(fā)放記錄，包括貸款發(fā)放時(shí)間、金額、賬戶信息等。5.貸款管理與回收建立貸款臺(tái)賬，對(duì)貸款的發(fā)放、使用、回收等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄和跟蹤管理。定期對(duì)貸款進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。加強(qiáng)對(duì)貸款客戶的貸后管理工作，關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。按照貸款合同約定，及時(shí)足額回收貸款本息。對(duì)逾期貸款，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行催收和處置，采取有效措施降低貸款損失。中間業(yè)務(wù)規(guī)范1.代理業(yè)務(wù)與委托方簽訂代理業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和業(yè)務(wù)操作流程。按照協(xié)議約定，認(rèn)真履行代理職責(zé)，確保代理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確、及時(shí)辦理。妥善保管代理業(yè)務(wù)相關(guān)資料，定期與委托方進(jìn)行對(duì)賬，確保賬目清晰、準(zhǔn)確。2.代收代付業(yè)務(wù)建立健全代收代付業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)代收代付的項(xiàng)目、金額、對(duì)象等進(jìn)行嚴(yán)格審核。確保代收代付資金的安全、及時(shí)到賬，不得延誤或截留客戶資金。定期與客戶進(jìn)行核對(duì)，及時(shí)處理客戶的疑問和投訴。3.結(jié)算業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)性。優(yōu)化結(jié)算流程，提高結(jié)算效率，為客戶提供便捷、高效的結(jié)算服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)結(jié)算資金的管理，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全。內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等各個(gè)方面。明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保各項(xiàng)工作相互制約、相互監(jiān)督。2.制定內(nèi)部控制手冊(cè)，詳細(xì)規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和控制措施。定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并加以整改。3.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作，獨(dú)立開展審計(jì)監(jiān)督，對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性、財(cái)務(wù)收支的真實(shí)性、合規(guī)性等進(jìn)行審計(jì)檢查。定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告審計(jì)結(jié)果，提出改進(jìn)建議。風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。制定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額，確保風(fēng)險(xiǎn)水平在可承受范圍內(nèi)。2.設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，配備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作。運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。3.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，針對(duì)可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，制定詳細(xì)的應(yīng)對(duì)措施和處置流程。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的能力。財(cái)務(wù)管理制度預(yù)算管理1.每年編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。預(yù)算編制應(yīng)遵循穩(wěn)健性原則，充分考慮市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需求。2.加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行監(jiān)控，定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評(píng)估。及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行過程中的偏差，并采取有效措施進(jìn)行調(diào)整和糾正。3.嚴(yán)格控制預(yù)算外支出，確需發(fā)生的預(yù)算外支出，應(yīng)按照規(guī)定的審批程序進(jìn)行申報(bào)和審批。成本費(fèi)用管理1.建立成本費(fèi)用管理制度，明確成本費(fèi)用的核算范圍、核算方法和控制標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)成本費(fèi)用的核算和分析，降低經(jīng)營(yíng)成本。2.嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，制定費(fèi)用報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)和審批流程。加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用支出的審核，杜絕不合理支出。3.優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，降低資金成本。資產(chǎn)管理1.加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等資產(chǎn)的管理，建立資產(chǎn)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄資產(chǎn)的購置、使用、折舊、處置等情況。2.定期對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行清查盤點(diǎn)，確保資產(chǎn)的安全完整。對(duì)盤盈、盤虧的資產(chǎn)，應(yīng)及時(shí)查明原因，按照規(guī)定進(jìn)行處理。3.加強(qiáng)對(duì)抵債資產(chǎn)的管理，規(guī)范抵債資產(chǎn)的接收、保管、處置等流程，確保抵債資產(chǎn)的價(jià)值最大化。人力資源管理制度員工招聘與錄用1.根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定合理的員工招聘計(jì)劃。明確招聘崗位、招聘條件、招聘流程等。2.采用多種招聘渠道，廣泛吸引優(yōu)秀人才。對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，確保錄用人員符合崗位要求。3.按照規(guī)定辦理員工錄用手續(xù)，簽訂勞動(dòng)合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個(gè)性化的培訓(xùn)計(jì)劃。2.開展多種形式的培訓(xùn)活動(dòng)，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等。提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)技能。3.鼓勵(lì)員工自我提升和職業(yè)發(fā)展，為員工提供晉升機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。建立員工職業(yè)發(fā)展通道，明確晉升標(biāo)準(zhǔn)和程序。員工考核與激勵(lì)1.制定科學(xué)合理的員工考核制度，明確考核內(nèi)容、考核標(biāo)準(zhǔn)、考核周期等。對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核。2.根據(jù)考核結(jié)果，實(shí)施相應(yīng)的激勵(lì)措施，包括薪酬調(diào)整、獎(jiǎng)金發(fā)放等獎(jiǎng)金發(fā)放、榮譽(yù)表彰等。激勵(lì)員工積極工作，提高工作績(jī)效。3.建立員工績(jī)效反饋機(jī)制，及時(shí)向員工反饋考核結(jié)果，幫助員工發(fā)現(xiàn)問題，改進(jìn)工作。信息科技管理制度信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，合理確定信息系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)、建設(shè)內(nèi)容和建設(shè)進(jìn)度。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)開發(fā)管理，嚴(yán)格按照軟件工程規(guī)范進(jìn)行系統(tǒng)開發(fā)。確保系統(tǒng)的功能滿足業(yè)務(wù)需求，性能穩(wěn)定可靠，安全保密性強(qiáng)。3.建立信息系統(tǒng)維護(hù)管理制度，定期對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和優(yōu)化。及時(shí)處理系統(tǒng)故障和問題，保障信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行。信息安全管理1.建立健全信息安全管理體系，制定信息安全策略和管理制度。明確信息安全責(zé)任，加強(qiáng)信息安全培訓(xùn)和教育。2.采取多種信息安全技術(shù)措施，包括防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等。防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等信息安全風(fēng)險(xiǎn)。