違法放貸課件單擊此處添加副標(biāo)題XX有限公司XX匯報(bào)人：XX目錄違法放貸概念01違法放貸的危害02違法放貸的識(shí)別03違法放貸的法律后果04預(yù)防違法放貸的措施05違法放貸案例分析06違法放貸概念章節(jié)副標(biāo)題PARTONE定義與特征違法放貸定義違反規(guī)定發(fā)放貸款主要特征主體為金融人員法律界定非法放貸定義未經(jīng)批準(zhǔn)放貸營(yíng)利非法經(jīng)營(yíng)罪條件超36%利率且情節(jié)嚴(yán)重違法放貸類型面向?qū)W生虛假宣傳校園貸誘簽協(xié)議非法占有套路貸未經(jīng)批準(zhǔn)放貸營(yíng)利非法放貸違法放貸的危害章節(jié)副標(biāo)題PARTTWO對(duì)借款人影響違法放貸導(dǎo)致借款人背負(fù)高額債務(wù)，面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。負(fù)債壓力增大無法按時(shí)還款會(huì)影響借款人信用記錄，限制其未來的金融活動(dòng)。信用受損對(duì)金融市場(chǎng)影響破壞市場(chǎng)秩序?qū)е轮卮髶p失01違法放貸擾亂金融市場(chǎng)正常秩序，損害經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)。02借款人債臺(tái)高筑，無法償還，造成金融機(jī)構(gòu)重大損失。社會(huì)秩序影響01金融秩序混亂違法放貸擾亂金融市場(chǎng)，破壞公平競(jìng)爭(zhēng)，影響金融秩序穩(wěn)定。02經(jīng)濟(jì)安全受損違法放貸增加不良貸款，威脅銀行體系安全，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。違法放貸的識(shí)別章節(jié)副標(biāo)題PARTTHREE常見違法放貸手段將大額貸款分解成小額信譽(yù)貸，違規(guī)發(fā)放?；麨榱惴刨J明知資料虛假，未審查借款用途、還款能力即放貸。虛假資料放貸明知借款人和實(shí)際用款人不符，仍發(fā)放貸款。冒名頂替放貸010203防范違法放貸技巧01核實(shí)借款人信息嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)，確保信息真實(shí)可靠，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。02監(jiān)控資金流向監(jiān)控貸款資金流向，防止資金被挪用至非法用途，確保合法合規(guī)。法律法規(guī)教育講解相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)對(duì)違法放貸行為的認(rèn)識(shí)。普及法律知識(shí)通過違法放貸案例，警示從業(yè)者遵守法律，避免觸碰紅線。案例分析警示違法放貸的法律后果章節(jié)副標(biāo)題PARTFOUR違法放貸的處罰違反規(guī)定放貸，數(shù)額巨大或損失重，將受有期徒刑及罰金處罰。有期徒刑罰金01向關(guān)系人違法放貸，處罰更重，單位犯罪亦受罰金處罰。從重處罰情形02借款人權(quán)益保護(hù)借款人可通過法律途徑，要求違法放貸者賠償損失。法律途徑維權(quán)注意訴訟時(shí)效，及時(shí)主張權(quán)利，避免超過法定時(shí)限。訴訟時(shí)效注意法律救濟(jì)途徑及時(shí)收集合同、聊天記錄等證據(jù)，為維權(quán)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。收集關(guān)鍵證據(jù)受損方可向法院提起訴訟，通過法律程序維權(quán)。訴訟維權(quán)預(yù)防違法放貸的措施章節(jié)副標(biāo)題PARTFIVE監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，查處違法放貸。央行監(jiān)管職責(zé)0102監(jiān)管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)03監(jiān)管小貸公司，保護(hù)借貸雙方權(quán)益。地方金融監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)責(zé)任01加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)涉嫌違法放貸資金的監(jiān)測(cè)預(yù)警。02嚴(yán)格內(nèi)部管理強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)全流程管理，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款。公眾教育與宣傳加強(qiáng)公眾對(duì)貸款法律的認(rèn)識(shí)，明確違法放貸的后果。01普及法律知識(shí)通過真實(shí)案例宣傳，提高公眾對(duì)違法放貸風(fēng)險(xiǎn)的警覺性。02案例警示教育違法放貸案例分析章節(jié)副標(biāo)題PARTSIX典型案例介紹張某鵬團(tuán)伙境外放貸5.6億上海非法經(jīng)營(yíng)案曲某團(tuán)伙騙保7600萬(wàn)江蘇保險(xiǎn)詐騙案萬(wàn)某泉團(tuán)伙貸款詐騙3600萬(wàn)山東貸款詐騙案案例教訓(xùn)總結(jié)01合規(guī)意識(shí)薄弱強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，避免違法放貸行為。02風(fēng)控機(jī)制缺失揭示風(fēng)控機(jī)制的重要性，防止貸款審批流程中的漏洞