2025反洗錢針對性考試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，每題2分，共40分）1.2025年3月，某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在兩周內分20筆、每筆49,900元轉入資金后立即購買短期國債，隨后迅速贖回并轉出至同一境外賬戶。根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（2025修訂）》，該公司最遲應在何時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告？A.發(fā)現(xiàn)之日起2個工作日內B.發(fā)現(xiàn)之日起5個工作日內C.發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內D.發(fā)現(xiàn)之日起15個工作日內答案：B2.2025年7月，人民銀行某中心支行對轄內商業(yè)銀行開展綜合執(zhí)法檢查，發(fā)現(xiàn)該行2024年度對6名外籍客戶的職業(yè)信息未做充分核實，導致無法判斷資金來源合理性。依據(jù)《反洗錢法（2024修訂）》第32條，對該行可處以的罰款區(qū)間為：A.20萬元以上50萬元以下B.50萬元以上200萬元以下C.200萬元以上500萬元以下D.500萬元以上1000萬元以下答案：C3.2025年1月，某支付機構推出“匿名充值卡”，面值上限1000元，客戶無需提供任何身份信息即可購買。該做法直接違反的條款是：A.《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第18條B.《金融機構客戶盡職調查規(guī)定》第9條C.《反洗錢法》第16條D.《中國人民銀行公告〔2024〕第5號》答案：A4.2025年4月，某城商行對一名政治公眾人物（PEP）客戶開展加強盡職調查（EDD），下列措施中不屬于法定EDD要求的是：A.建立適當?shù)娘L險管理系統(tǒng)，確定客戶是否為PEPB.獲得高級管理層批準方可建立業(yè)務關系C.每年重新收集客戶近三個月的水電費繳費憑證D.對資金來源和資金用途采取合理措施進行核實答案：C5.2025年5月，某期貨公司監(jiān)測到客戶B的期貨賬戶在凌晨2:00—4:00頻繁進行高頻交易，交易量占當日夜盤品種總成交量的38%，且全部盈利后立即出金至境外錢包地址。公司系統(tǒng)觸發(fā)“異常交易”預警后，合規(guī)官首先應：A.立即凍結客戶全部資金B(yǎng).向公安機關經(jīng)偵部門報案C.開展人工甄別并留存工作底稿D.通知客戶提交資金來源說明答案：C6.2025年反洗錢現(xiàn)場檢查中，監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)某信托公司對受益權轉讓業(yè)務未進行受益所有人識別，被認定為“情節(jié)嚴重”。依據(jù)《信托公司反洗錢監(jiān)管指引（2025）》可采取的監(jiān)管措施不包括：A.責令暫停受益權轉讓業(yè)務六個月B.對直接負責的董事處10萬元罰款C.對公司處300萬元罰款D.取消公司債券承銷資格答案：D7.2025年6月，某銀行客戶經(jīng)理在為客戶C辦理跨境匯款時發(fā)現(xiàn)其填寫的收款人地址為“CryptoExchangeLtd,Suite404,VirtualRoad,Metaverse”，金額折合50萬美元?？蛻艚?jīng)理應：A.直接辦理，因地址信息完整B.要求客戶提供收款交易所的合規(guī)牌照及錢包地址所有權證明C.提示客戶使用虛擬貨幣合規(guī)通道后辦理D.拒絕辦理并關閉客戶賬戶答案：B8.2025年8月，人民銀行對某保險公司開出反洗錢罰單，罰款450萬元，主要違法事實是“未對代理人渠道客戶開展受益所有人識別”。該公司若對處罰決定不服，可在收到?jīng)Q定書之日起多少日內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請行政復議？A.15日B.30日C.60日D.90日答案：C9.2025年《反洗錢法實施條例》新增“風險為本”專章，要求金融機構至少多久對洗錢風險自評估模型進行一次全面驗證？A.每6個月B.每12個月C.每18個月D.每24個月答案：B10.2025年10月，某境外銀行通過代理行賬戶向境內銀行發(fā)起一筆美元清算，金額2800萬美元，用途備注“GovernmentBond”。境內銀行發(fā)現(xiàn)該境外銀行在過去一年內未向其提交任何反洗錢合規(guī)證明。根據(jù)《跨境銀行業(yè)務反洗錢指引（2025）》，境內銀行應：A.直接退匯B.暫停代理行關系并報告人民銀行C.執(zhí)行加強盡調后可繼續(xù)清算D.要求對方30日內補充合規(guī)證明，否則終止關系答案：D11.2025年12月，某證券公司監(jiān)測到客戶D在科創(chuàng)板新股申購前一日，突然從第三方存管賬戶收到來自150名自然人合計1.5億元資金，次日全部用于申購。該公司應：A.按大額交易報告即可B.按可疑交易報告C.按內部預警處理，無需報告D.僅統(tǒng)計為“多人向一人轉賬”場景答案：B12.2025年反洗錢分類評級中，某銀行被評為C類，將導致：A.下一年度現(xiàn)場檢查間隔縮短為一年B.不得新設境外分支機構C.必須接受人民銀行反洗錢專項審計D.存款準備金率下調0.5個百分點答案：A13.2025年《反洗錢行政處罰裁量基準》規(guī)定，對“未按照規(guī)定保存客戶身份資料”的罰款，情節(jié)一般且未造成洗錢后果的，罰款區(qū)間為：A.10—30萬元B.30—80萬元C.80—200萬元D.200—500萬元答案：B14.2025年7月，某支付機構與境外電子錢包合作開展跨境匯款，未對匯款人職業(yè)信息進行登記，被監(jiān)管發(fā)現(xiàn)。該機構提出整改，整改完成的最長期限不得超過：A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月答案：C15.2025年反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查人員要求某銀行提供2024年度全部可疑交易報告清單，銀行以“涉及客戶隱私”為由拒絕提供。依據(jù)《反洗錢法》第35條，人民銀行可：A.對銀行處50萬元罰款B.對直接責任人處5萬元罰款C.對銀行處100萬元罰款D.移交公安機關立案答案：C16.2025年《金融機構反洗錢和反恐怖融資內部控制指引》要求，反洗錢內部審計報告應至少提交給：A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會或其下設專業(yè)委員會D.風險管理部門答案：C17.2025年3月，某城商行發(fā)現(xiàn)客戶E為聯(lián)合國1267委員會制裁名單人員，但仍持有未到期定期存款500萬元。該行應立即：A.凍結賬戶并報告人民銀行總行B.通知客戶支取后關閉賬戶C.只凍結利息部分D.向銀保監(jiān)會報告即可答案：A18.2025年反洗錢法修訂后，將“恐怖融資”定義擴展至包括：A.資助極端宗教傳播B.資助恐怖活動人員家屬生活C.資助恐怖組織購買虛擬貨幣挖礦設備D.資助恐怖組織發(fā)行NFT答案：C19.2025年《銀行業(yè)金融機構反洗錢現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)接口規(guī)范》規(guī)定，檢查人員現(xiàn)場調閱電子數(shù)據(jù)應在何時完成封存：A.調閱當日B.調閱后2個工作日C.調閱后5個工作日D.離場前答案：D20.2025年反洗錢合規(guī)科技（RegTech）監(jiān)管沙盒試點中，被允許測試的模型不包括：A.基于聯(lián)邦學習的可疑交易識別模型B.基于區(qū)塊鏈的黑名單共享平臺C.基于深度偽造的客戶人臉生成系統(tǒng)D.基于自然語言處理的制裁名單模糊匹配系統(tǒng)答案：C二、多選題（每題有2—4個正確答案，多選少選均不得分，每題3分，共30分）21.2025年《反洗錢法》新增“域外適用”條款，下列情形中，中國司法機關可對境外主體行使管轄權的有：A.境外銀行在紐約協(xié)助中國貪官洗錢，贓款最終回流上海購買房產B.境外虛擬貨幣交易所注冊在塞舌爾，向中國公民提供混幣服務，涉及毒資C.境外對沖基金在倫敦操縱中概股，資金未進入中國D.境外賭場在菲律賓接受中國賭客人民幣賭資，通過地下錢莊在福建提現(xiàn)答案：A、B、D22.2025年人民銀行對某券商開出罰單，事由包括“未對場外個股期權客戶開展持續(xù)盡調”。下列屬于持續(xù)盡調措施的有：A.定期更新客戶財務報表B.監(jiān)測客戶交易行為與歷史特征偏離度C.每年重新獲取客戶征信報告D.對高風險客戶開展現(xiàn)場拜訪答案：A、B、D23.2025年《反洗錢行政處罰信息公開辦法》規(guī)定，下列信息不得公開的有：A.涉及國家秘密B.涉及未成年人個人信息C.涉及尚未結案的調查細節(jié)D.涉及金融機構商業(yè)機密且無關公共利益答案：A、B、C、D24.2025年反洗錢監(jiān)管沙盒測試中，某銀行提交“基于隱私計算的客戶跨境數(shù)據(jù)共享”項目，需滿足的條件包括：A.數(shù)據(jù)出境需通過國家網(wǎng)信部門安全評估B.境外機構須為FATF成員國持牌銀行C.客戶須單獨簽署數(shù)據(jù)跨境授權書D.測試規(guī)模不得超過1萬客戶答案：A、B、C、D25.2025年《金融機構受益所有人識別規(guī)定》中，下列哪些主體可被認定為公司客戶的受益所有人：A.直接或間接擁有25%以上股權的自然人B.通過協(xié)議安排享有25%以上收益權的自然人C.通過信托控制公司的受托人D.公司的高級管理人員，當無自然人滿足25%標準時答案：A、B、D26.2025年反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查人員發(fā)現(xiàn)某保險公司代理人F偽造客戶職業(yè)信息，涉及保單3000份，保費合計6億元。監(jiān)管可采取的措施包括：A.對公司處500萬元罰款B.對代理人F禁止進入保險業(yè)5年C.對公司直接負責的高管處20萬元罰款D.吊銷公司保險業(yè)務許可證答案：A、B、C27.2025年《反洗錢法》擴大“特定非金融機構”范圍，新增主體包括：A.藝術品拍賣行B.二手車經(jīng)銷商C.提供虛擬資產托管服務的科技公司D.律師事務所從事房地產交易過戶業(yè)務答案：A、C、D28.2025年某銀行開發(fā)“反洗錢AI助手”，用于自動生成可疑交易報告初稿，依據(jù)監(jiān)管要求，該系統(tǒng)應具備的功能包括：A.可解釋性輸出，留存特征權重B.人工復核留痕C.模型訓練數(shù)據(jù)需脫敏D.自動上報無需人工介入答案：A、B、C29.2025年《反洗錢國際合作管理辦法》規(guī)定，中國監(jiān)管機構可向境外監(jiān)管提供的信息包括：A.可疑交易報告全文B.客戶賬戶余額快照C.客戶征信評分D.凍結令副本答案：A、B、D30.2025年反洗錢行政調查程序中，被調查機構享有的權利包括：A.申請調查人員回避B.對詢問筆錄進行核對并簽字C.拒絕提供涉及律師—當事人特權的資料D.要求調查機關出具保密承諾答案：A、B、D三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯誤打“×”）31.2025年《反洗錢法》規(guī)定，金融機構可在客戶要求下，將反洗錢調查信息告知客戶，但須取得人民銀行書面同意。答案：×32.2025年起，人民銀行省級分支機構可對轄內證券公司作出1000萬元以上罰款的行政處罰。答案：×33.2025年反洗錢分類評級結果僅供監(jiān)管機構內部使用，不得告知被評級機構。答案：×34.2025年《反洗錢法》明確，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年起至少保存5年。答案：√35.2025年反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查人員可當場復制金融機構電子數(shù)據(jù)，但不得帶走原始介質。答案：×36.2025年《反洗錢法》賦予銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查權，可對商業(yè)銀行反洗錢執(zhí)行情況進行檢查。答案：√37.2025年起，金融機構反洗錢內部控制制度須每年由董事會審議并簽字確認。答案：√38.2025年反洗錢行政處罰信息應在人民銀行官網(wǎng)公示，公示期為3年。答案：√39.2025年《反洗錢法》規(guī)定，金融機構可在未識別受益所有人情況下先行開立賬戶，但須在30日內補充完成。答案：×40.2025年反洗錢監(jiān)管沙盒測試機構在測試期間發(fā)生洗錢案件，可免除行政處罰。答案：×四、案例分析題（每題20分，共40分）41.案例背景：2025年9月，某全國性股份制銀行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，其高端客戶G先生（國籍為S國，持外交護照）在過去6個月內，通過該行私人銀行部匯入合計2.4億美元，資金來自BVI殼公司H。G先生隨后指示將其中1.8億美元分別轉入其配偶、兩名成年子女及一名律師賬戶，剩余6000萬美元用于購買該行代銷的私募理財產品。經(jīng)系統(tǒng)比對，G先生并未出現(xiàn)在聯(lián)合國、中國或S國制裁名單，但S國媒體曾報道G先生親屬涉嫌腐敗案件。該行私人銀行部以“外交豁免”為由未開展加強盡調。問題：（1）指出該行違反的2025年反洗錢監(jiān)管要求至少4項；（8分）（2）說明該行應采取的補救措施；（6分）（3）若監(jiān)管部門擬對該行處罰，請結合《反洗錢法（2024修訂）》提出處罰建議并說明理由。（6分）答案：（1）違反要求：1.未對PEP客戶開展加強盡職調查（《金融機構客戶盡職調查規(guī)定》第22條）；2.未對BVI殼公司H進行受益所有人識別（《受益所有人識別規(guī)定》第8條）；3.以“外交豁免”為由未核實資金來源合法性（《反洗錢法》第16條）；4.未對分拆轉入多名親屬賬戶的異常安排進行可疑交易報告（《大額和可疑交易報告管理辦法》第20條）。（2）補救措施：1.立即對G先生及關聯(lián)賬戶開展加強盡調，重新獲取資金來源證明；2.對分拆交易開展回溯性排查，提交可疑交易報告；3.將G先生納入全行高風險客戶名單，限制其新增業(yè)務；4.對私人銀行部相關客戶經(jīng)理進行合規(guī)問責并開展培訓。（3）處罰建議：依據(jù)《反洗錢法》第32條，該行未對PEP履行EDD義務且金額巨大，情節(jié)嚴重，建議處400萬元罰款；對直接負責的私人銀行部總經(jīng)理處20萬元罰款；責令該行限期整改，并將整改報告在60日內報送人民銀行。42.案例背景：2025年11月，某第三方支付機構P公司上線“跨境學費通”產品，境內家長可通過微信小程序用人民幣支付，P公司合作的境外持牌匯款公司在香港收取人民幣后，將等值美元直接匯入境外大學賬戶。產品上線兩周，交易規(guī)模達3.2億元，筆數(shù)4.5萬筆，單筆金額集中在3—5萬美元。P公司僅收集學生錄取通知書、繳費通知單，未收集家長職業(yè)、收入證明，也未對同一家庭分拆多筆交易進行監(jiān)測。監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，其中約15%的交易實際收款人并非大學賬戶，而是位于加拿