2026年重大疾病保險條款與責(zé)任試題含答案一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.根據(jù)中國銀保監(jiān)會2026年最新規(guī)定，重大疾病保險產(chǎn)品必須包含以下哪一項核心疾??？（）A.肺癌B.心臟病C.腦卒中D.所有選項均需包含2.2026年，某保險公司推出一款重大疾病保險，約定“首次確診合同約定的重大疾病，賠付100%保額；再次確診同一種重大疾病，賠付50%保額”。該條款體現(xiàn)了哪種保險責(zé)任設(shè)計？（）A.遞減賠付B.遞增賠付C.無條件賠付D.附加賠付3.若被保險人在投保時未如實告知既往病史，2026年后發(fā)生合同約定的重大疾病，保險公司有權(quán)解除合同，并要求退還已收保費(fèi)。這一條款依據(jù)的是保險法中的哪項原則？（）A.最大誠信原則B.保險利益原則C.損失補(bǔ)償原則D.近因原則4.2026年某地重大疾病發(fā)病率統(tǒng)計顯示，甲狀腺癌占所有新增病例的12%。為平衡賠付成本，保險公司可能采取以下哪種措施？（）A.提高甲狀腺癌的賠付比例B.限制甲狀腺癌的賠付額度C.將甲狀腺癌從核心疾病列表中移除D.提高所有重大疾病的保費(fèi)5.某重大疾病保險合同約定“等待期后，因意外傷害導(dǎo)致的合同約定疾病，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任”。這一條款的設(shè)計主要基于以下哪項考慮？（）A.防止道德風(fēng)險B.控制賠付率C.降低產(chǎn)品競爭力D.合規(guī)要求6.2026年，某保險公司推出“重大疾病+輕癥”組合產(chǎn)品，約定輕癥賠付比例為保額的30%。若被保險人首次確診輕癥，保險公司實際賠付金額為多少？（）A.30%保額B.50%保額C.100%保額D.視具體條款而定7.根據(jù)銀保監(jiān)會2026年新規(guī)，重大疾病保險產(chǎn)品的健康告知必須明確列示哪些內(nèi)容？（）A.身高、體重等身體指標(biāo)B.既往病史、家族病史C.職業(yè)類別、吸煙情況D.以上所有8.某重大疾病保險合同約定“確診合同約定疾病后，保險公司會在5個工作日內(nèi)完成賠付”。這一條款體現(xiàn)了保險公司的哪項義務(wù)？（）A.誠信告知義務(wù)B.賠付時效義務(wù)C.健康告知義務(wù)D.合同解釋義務(wù)9.2026年，某保險公司推出一款“多次賠付”重大疾病產(chǎn)品，約定“若被保險人首次確診A病，賠付100%保額后，合同繼續(xù)有效；再次確診B病，賠付80%保額”。該條款屬于哪種賠付方式？（）A.遞減賠付B.遞增賠付C.按比例賠付D.無條件賠付10.若被保險人在等待期內(nèi)因合同約定疾病身故，保險公司會如何處理？（）A.全額賠付身故保險金B(yǎng).退還已收保費(fèi)C.不承擔(dān)賠付責(zé)任D.補(bǔ)償部分醫(yī)療費(fèi)用二、多選題（共5題，每題3分，共15分）1.2026年，某保險公司推出一款重大疾病保險，其條款中可能包含哪些疾病？（）A.心臟?。ㄐ募」Ｋ溃〣.腦卒中（腦出血）C.肺癌（原位癌除外）D.腎衰竭（尿毒癥）E.白血?。云冢?.根據(jù)銀保監(jiān)會2026年新規(guī)，重大疾病保險產(chǎn)品的健康告知應(yīng)遵循哪些原則？（）A.完整性原則B.明確性原則C.適當(dāng)性原則D.隱蔽性原則E.動態(tài)性原則3.某重大疾病保險合同約定“確診輕癥后，合同繼續(xù)有效，但等待期縮短為30天”。該條款可能對保險公司產(chǎn)生哪些影響？（）A.提高產(chǎn)品競爭力B.增加賠付風(fēng)險C.降低保費(fèi)成本D.減少客戶續(xù)保率E.符合監(jiān)管要求4.若被保險人在投保時未如實告知既往病史，2026年后發(fā)生合同約定的重大疾病，保險公司可能采取哪些措施？（）A.解除合同B.退還已收保費(fèi)C.拒絕賠付D.調(diào)整賠付比例E.要求補(bǔ)充健康告知5.2026年，某保險公司推出一款“重大疾病+萬能賬戶”產(chǎn)品，其條款可能包含哪些功能？（）A.確診疾病后可提取部分萬能賬戶余額B.萬能賬戶可進(jìn)行二次增值C.萬能賬戶需繳納保證利率D.萬能賬戶可靈活繳費(fèi)E.萬能賬戶免收管理費(fèi)三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.2026年，所有重大疾病保險產(chǎn)品必須包含“惡性腫瘤-重度”一項疾病。（）2.若被保險人在等待期內(nèi)因意外傷害確診合同約定疾病，保險公司會承擔(dān)賠付責(zé)任。（）3.重大疾病保險的賠付額度越高，保費(fèi)成本越低。（）4.根據(jù)銀保監(jiān)會2026年新規(guī)，重大疾病保險產(chǎn)品的健康告知必須采用標(biāo)準(zhǔn)化問題。（）5.若被保險人確診輕癥后，合同繼續(xù)有效，但保費(fèi)會調(diào)整。（）6.重大疾病保險的多次賠付條款通常要求“同一種疾病不重復(fù)賠付”。（）7.保險公司可以在重大疾病保險條款中約定“確診疾病后，需提供二級醫(yī)院及以上證明”。（）8.若被保險人在投保時未如實告知既往病史，保險公司有權(quán)解除合同并拒絕賠付。（）9.重大疾病保險的賠付時效一般為確診后7個工作日內(nèi)完成。（）10.2026年，所有重大疾病保險產(chǎn)品必須包含“失能收入損失保險金”一項責(zé)任。（）四、簡答題（共3題，每題5分，共15分）1.簡述2026年重大疾病保險產(chǎn)品健康告知的主要變化。2.解釋“多次賠付”重大疾病保險的條款設(shè)計邏輯。3.分析“重大疾病+萬能賬戶”產(chǎn)品的優(yōu)勢與潛在風(fēng)險。五、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）1.案例背景：2026年，某客戶投保某保險公司一款重大疾病保險，合同約定“確診輕癥后，等待期縮短為30天”。投保后第2年，客戶因感冒就醫(yī)，醫(yī)生建議觀察。客戶未告知保險公司，后因肺炎住院，確診輕癥。保險公司審核后，決定賠付輕癥保險金，并縮短了后續(xù)等待期。問題：（1）保險公司為何決定賠付輕癥保險金？（2）若客戶在投保時未如實告知既往病史，保險公司會如何處理？2.案例背景：2026年，某客戶投保某保險公司一款“重大疾病+萬能賬戶”產(chǎn)品，合同約定“確診重大疾病后，可提取萬能賬戶余額的50%用于治療”。客戶確診癌癥后，提取了萬能賬戶余額用于支付醫(yī)療費(fèi)用，并繼續(xù)繳納保費(fèi)。一年后，客戶因經(jīng)濟(jì)壓力暫停繳費(fèi)，萬能賬戶余額開始產(chǎn)生保底利率。問題：（1）萬能賬戶的主要功能是什么？（2）客戶暫停繳費(fèi)后，萬能賬戶余額會發(fā)生哪些變化？答案與解析一、單選題答案與解析1.D解析：根據(jù)銀保監(jiān)會2026年新規(guī)，重大疾病保險產(chǎn)品必須包含“惡性腫瘤-重度、急性心梗、腦卒中、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓、終末期腎病、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病”等核心疾病，所有選項均需包含。2.A解析：該條款約定“首次確診賠付100%，再次確診同一種疾病賠付50%”，屬于遞減賠付設(shè)計，旨在控制賠付成本。3.A解析：依據(jù)保險法中的“最大誠信原則”，投保人必須如實告知健康狀況，否則保險公司有權(quán)解除合同。4.B解析：為平衡賠付成本，保險公司可能采取限制高發(fā)疾病賠付額度的措施，如甲狀腺癌。5.A解析：該條款設(shè)計主要基于防止道德風(fēng)險，避免客戶故意拖延就醫(yī)以獲取賠付。6.A解析：根據(jù)條款約定，輕癥賠付比例為保額的30%，實際賠付金額為30%保額。7.D解析：健康告知必須明確列示身高、體重、既往病史、家族病史、職業(yè)類別、吸煙情況等，確保信息完整透明。8.B解析：該條款約定“5個工作日內(nèi)完成賠付”，體現(xiàn)了保險公司的賠付時效義務(wù)。9.A解析：該條款約定“首次確診A病賠付100%，再次確診B病賠付80%”，屬于遞減賠付設(shè)計。10.C解析：根據(jù)保險法規(guī)定，等待期內(nèi)因合同約定疾病身故，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。二、多選題答案與解析1.A、B、C、D、E解析：根據(jù)銀保監(jiān)會2026年新規(guī)，重大疾病保險產(chǎn)品必須包含上述疾病，且需明確分類（如高發(fā)、中發(fā)、低發(fā)疾?。?.A、B、C解析：健康告知應(yīng)遵循完整性（全面覆蓋）、明確性（問題清晰）、適當(dāng)性（與產(chǎn)品風(fēng)險匹配）原則。3.A、B、E解析：縮短等待期可提高產(chǎn)品競爭力，但會增加賠付風(fēng)險，且符合監(jiān)管要求。4.A、B、C解析：依據(jù)保險法，保險公司有權(quán)解除合同、退還保費(fèi)或拒絕賠付。5.A、B、D、E解析：萬能賬戶可提取用于治療、二次增值、靈活繳費(fèi)、免收管理費(fèi)，但需繳納保證利率。三、判斷題答案與解析1.正確解析：銀保監(jiān)會2026年新規(guī)要求所有重大疾病保險產(chǎn)品必須包含“惡性腫瘤-重度”。2.正確解析：等待期內(nèi)因意外傷害確診疾病，保險公司會承擔(dān)賠付責(zé)任。3.錯誤解析：賠付額度越高，保費(fèi)成本越高，但產(chǎn)品競爭力更強(qiáng)。4.正確解析：健康告知需采用標(biāo)準(zhǔn)化問題，確保信息一致。5.正確解析：確診輕癥后，合同繼續(xù)有效，但保費(fèi)可能調(diào)整以反映風(fēng)險增加。6.正確解析：多次賠付條款通常要求“同一種疾病不重復(fù)賠付”，避免道德風(fēng)險。7.正確解析：保險公司可要求提供二級醫(yī)院及以上證明，確保確診有效性。8.正確解析：依據(jù)保險法，投保人未如實告知既往病史，保險公司有權(quán)解除合同并拒絕賠付。9.錯誤解析：賠付時效一般為確診后3個工作日內(nèi)完成，而非7天。10.錯誤解析：失能收入損失保險金屬于附加責(zé)任，非所有重大疾病產(chǎn)品必須包含。四、簡答題答案與解析1.2026年重大疾病保險產(chǎn)品健康告知的主要變化-健康告知問題更標(biāo)準(zhǔn)化：銀保監(jiān)會要求采用統(tǒng)一問題清單，避免模糊表述。-既往病史范圍擴(kuò)大：需明確列示慢性病、家族病史等。-動態(tài)告知機(jī)制：要求投保后定期更新健康狀況。2.“多次賠付”重大疾病保險的條款設(shè)計邏輯-分?jǐn)傎r付成本：多次賠付設(shè)計可降低單次確診后的財務(wù)壓力。-提高產(chǎn)品競爭力：滿足客戶對多次保障的需求。-避免道德風(fēng)險：通過“同一種疾病不重復(fù)賠付”限制不當(dāng)行為。3.“重大疾病+萬能賬戶”產(chǎn)品的優(yōu)勢與潛在風(fēng)險-優(yōu)勢：確診疾病可提取萬能賬戶余額用于治療，靈活繳費(fèi)。-潛在風(fēng)險：萬能賬戶利率可能不及預(yù)期，需持續(xù)繳費(fèi)維持收益。