聚財(cái)寶考試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.平安聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的結(jié)算利率類型是？A.固定年利率B.浮動(dòng)結(jié)算利率（每月公布）C.月利率固定不變D.按季度固定調(diào)整2.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品起投金額通常最低為？A.1元B.100元C.1000元D.5000元3.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的賬戶價(jià)值領(lǐng)取規(guī)則是？A.僅支持全額領(lǐng)取B.每年有免費(fèi)領(lǐng)取次數(shù)（如3次）C.領(lǐng)取后賬戶價(jià)值清零D.無(wú)任何領(lǐng)取限制4.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般對(duì)應(yīng)？A.R1（低風(fēng)險(xiǎn)）B.R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）C.R3（中風(fēng)險(xiǎn)）D.R4（中高風(fēng)險(xiǎn)）5.聚財(cái)寶贖回后資金到賬時(shí)間通常為？A.T+0B.T+1C.T+2D.T+36.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）是否有最低保證利率？A.無(wú)B.有，通常為1.75%C.有，通常為3%D.僅保障前5年7.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品的收益計(jì)算基礎(chǔ)是？A.實(shí)際持有天數(shù)B.自然月天數(shù)C.固定365天D.季度天數(shù)8.聚財(cái)寶適合以下哪類投資者？A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低，追求絕對(duì)保本B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力R2及以上，追求穩(wěn)定增值C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力高，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益D.所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)投資者9.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的初始費(fèi)用收取方式是？A.投保時(shí)一次性收取B.每年按賬戶價(jià)值收取C.領(lǐng)取時(shí)收取D.不收取10.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品是否實(shí)行凈值化管理？A.是（資管新規(guī)要求）B.否，仍剛性兌付C.部分產(chǎn)品是，部分不是D.僅長(zhǎng)期產(chǎn)品是單選答案：1.B2.B3.B4.B5.B6.B7.A8.B9.A10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的核心特點(diǎn)包括？A.結(jié)算利率浮動(dòng)（每月更新）B.兼顧保障與投資功能C.支持部分領(lǐng)取（有限制）D.有最低保證利率2.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有？A.分散投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.凈值化管理C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金D.剛性兌付3.聚財(cái)寶適合的資金場(chǎng)景包括？A.短期閑置資金增值B.長(zhǎng)期財(cái)富積累（萬(wàn)能險(xiǎn)）C.應(yīng)急資金儲(chǔ)備D.高風(fēng)險(xiǎn)投資4.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的收益影響因素包括？A.市場(chǎng)利率波動(dòng)B.投資賬戶表現(xiàn)C.持有時(shí)間D.初始費(fèi)用比例5.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品的贖回規(guī)則包括？A.T+1到賬B.支持部分贖回（最低100元）C.無(wú)贖回上限D(zhuǎn).贖回需提前7天申請(qǐng)6.聚財(cái)寶的優(yōu)勢(shì)包括？A.流動(dòng)性較好（可部分領(lǐng)取/贖回）B.收益相對(duì)穩(wěn)定C.門檻較低（100元起）D.風(fēng)險(xiǎn)可控（R2為主）7.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）與貨幣基金的區(qū)別包括？A.收益：聚財(cái)寶略高B.風(fēng)險(xiǎn)：聚財(cái)寶（R2）高于貨幣基金（R1）C.功能：聚財(cái)寶兼顧保障D.流動(dòng)性：貨幣基金更靈活（隨時(shí)領(lǐng)）8.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品的投資范圍包括？A.國(guó)債B.金融債C.高等級(jí)信用債D.股票（少量）9.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的注意事項(xiàng)包括？A.初始費(fèi)用影響賬戶價(jià)值B.部分領(lǐng)取可能下調(diào)保額C.結(jié)算利率不保證D.保障期限終身10.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品的信息披露要求包括？A.每周公布凈值B.每月公布結(jié)算利率（萬(wàn)能險(xiǎn)）C.披露投資組合D.披露風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)多選答案：1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABC10.BCD判斷題（每題2分，共10題）1.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的結(jié)算利率固定不變→錯(cuò)2.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品起投金額最低100元→對(duì)3.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）支持隨時(shí)全額領(lǐng)取→錯(cuò)4.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2→對(duì)5.聚財(cái)寶贖回后資金T+0到賬→錯(cuò)6.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）有最低保證利率→對(duì)7.聚財(cái)寶適合所有風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者→錯(cuò)8.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品剛性兌付→錯(cuò)9.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的初始費(fèi)用投保時(shí)收取→對(duì)10.聚財(cái)寶收益與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)→錯(cuò)判斷答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.×簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的核心特點(diǎn)。答案：①結(jié)算利率浮動(dòng)（每月公布）；②兼顧保障與投資；③支持部分領(lǐng)?。磕晗薮?額）；④有最低保證利率；⑤含初始費(fèi)用等成本項(xiàng)。2.聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品與定期存款的主要區(qū)別是什么？答案：①收益：聚財(cái)寶略高且浮動(dòng)，定期固定；②流動(dòng)性：聚財(cái)寶可部分領(lǐng)/贖，定期到期?。虎埏L(fēng)險(xiǎn)：聚財(cái)寶（R2）略高，定期保本；④功能：聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）有保障，定期無(wú)。3.聚財(cái)寶適合哪類投資者？答案：①風(fēng)險(xiǎn)承受能力R2及以上；②有短期閑置資金需增值；③希望兼顧保障與投資（萬(wàn)能險(xiǎn)）；④不追求極高收益但需穩(wěn)定增值者。4.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）的收益由哪兩部分構(gòu)成？答案：①最低保證利率收益（合同約定如1.75%）；②結(jié)算利率超過(guò)保證利率的浮動(dòng)收益（每月調(diào)整）。討論題（總4題，每題5分）1.如何根據(jù)自身情況選擇聚財(cái)寶產(chǎn)品？答案：①測(cè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（如R2選聚財(cái)寶R2類）；②看資金期限（短期選理財(cái)類，長(zhǎng)期選萬(wàn)能險(xiǎn)）；③了解功能（需保障選萬(wàn)能險(xiǎn)，純?cè)鲋颠x理財(cái)類）；④匹配收益預(yù)期（不追求極高收益）。2.聚財(cái)寶（萬(wàn)能險(xiǎn)）部分領(lǐng)取對(duì)保單有什么影響？答案：①賬戶價(jià)值減少；②部分產(chǎn)品保額按比例下調(diào)；③每年免費(fèi)次數(shù)內(nèi)無(wú)手續(xù)費(fèi)，超次/額收費(fèi)；④不影響保障期限（終身）。3.資管新規(guī)下聚財(cái)寶理財(cái)類產(chǎn)品有哪些變化？答案：①打破剛性兌付，凈值化管理；②