2026年保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)試用期產(chǎn)品及合規(guī)考核含答案一、單選題（共10題，每題2分，總計(jì)20分）1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)履行（）告知義務(wù)。A.保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容B.保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算方式C.保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款D.保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況答案：C2.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了一份健康險(xiǎn)，試用期結(jié)束后要求解除合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到解除合同通知之日起（）日內(nèi)辦理手續(xù)。A.5B.10C.15D.30答案：C3.在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中，若客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品條款存在疑問(wèn)，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)（）處理。A.告知“公司規(guī)定不能解釋”B.引導(dǎo)客戶(hù)自行查閱條款C.口頭承諾條款內(nèi)容D.書(shū)面記錄并解釋清楚答案：D4.針對(duì)小微企業(yè)主，銷(xiāo)售顧問(wèn)推薦團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)說(shuō)明（）條款。A.退保手續(xù)費(fèi)B.賠償限額與免賠額C.附加職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)選項(xiàng)D.保險(xiǎn)公司股東背景答案：B5.根據(jù)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯視聽(tīng)資料管理辦法》，銷(xiāo)售顧問(wèn)在向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須錄制（）關(guān)鍵環(huán)節(jié)的視聽(tīng)資料。A.簽訂合同全過(guò)程B.條款解釋5分鐘以上C.保險(xiǎn)費(fèi)繳納現(xiàn)場(chǎng)D.客戶(hù)身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)答案：B6.某保險(xiǎn)產(chǎn)品包含“保證續(xù)保”條款，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明該條款的適用條件，包括（）。A.客戶(hù)健康狀況穩(wěn)定B.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好C.保費(fèi)按年繳納D.合同生效滿(mǎn)3年答案：A7.在銷(xiāo)售分紅險(xiǎn)時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明分紅是不保證的，其來(lái)源于（）。A.保險(xiǎn)公司投資收益B.保險(xiǎn)公司股東分紅C.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)分配D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)補(bǔ)貼答案：A8.某客戶(hù)咨詢(xún)“銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的保險(xiǎn)產(chǎn)品”，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)告知客戶(hù)（）渠道獲取官方名單。A.保險(xiǎn)公司官網(wǎng)B.地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站D.社交媒體群組答案：C9.在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中，銷(xiāo)售顧問(wèn)不得承諾保單“保本高收益”，這是違反（）規(guī)定的。A.《保險(xiǎn)法》B.《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》D.以上都是答案：D10.針對(duì)老年人銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）風(fēng)險(xiǎn)提示。A.銷(xiāo)售誤導(dǎo)B.醫(yī)療費(fèi)用不合理上漲C.產(chǎn)品復(fù)雜度D.以上都是答案：D二、多選題（共5題，每題3分，總計(jì)15分）1.保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在解釋保險(xiǎn)合同條款時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）內(nèi)容。A.保險(xiǎn)責(zé)任范圍B.免責(zé)條款C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)期限E.保險(xiǎn)公司理賠時(shí)效答案：ABD2.在銷(xiāo)售年金險(xiǎn)時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明（）風(fēng)險(xiǎn)。A.利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.提前退保損失風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)E.產(chǎn)品收益保證答案：ABC3.針對(duì)農(nóng)村客戶(hù)銷(xiāo)售農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)了解（）信息。A.農(nóng)業(yè)作物種類(lèi)B.當(dāng)?shù)貧夂驗(yàn)?zāi)害情況C.農(nóng)戶(hù)收入水平D.政府補(bǔ)貼政策E.保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種類(lèi)答案：ABDE4.保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在銷(xiāo)售健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明（）條款。A.等待期B.賠償比例C.既往癥免責(zé)D.保險(xiǎn)金額限制E.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)條款答案：ABCD5.在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)遵守（）合規(guī)要求。A.客戶(hù)適當(dāng)性匹配原則B.風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)C.銷(xiāo)售過(guò)程錄音錄像D.不得代客簽名E.產(chǎn)品宣傳材料合規(guī)答案：ABCDE三、判斷題（共10題，每題1分，總計(jì)10分）1.銷(xiāo)售顧問(wèn)在向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以口頭承諾“保本高收益”，只要客戶(hù)同意即可。（×）2.保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)必須取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證》才能從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作。（√）3.在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售顧問(wèn)可以代替客戶(hù)簽署保險(xiǎn)合同。（×）4.分紅險(xiǎn)的收益是不保證的，但保險(xiǎn)公司承諾不低于某一固定比例。（×）5.對(duì)于老年人銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以適當(dāng)簡(jiǎn)化條款解釋?zhuān)驗(yàn)槔夏耆死斫饽芰^弱。（×）6.保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，可以收取客戶(hù)“返傭”作為銷(xiāo)售激勵(lì)。（×）7.團(tuán)體保險(xiǎn)的銷(xiāo)售不需要像個(gè)人保險(xiǎn)那樣嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（×）8.保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)必須如實(shí)告知客戶(hù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款，不得隱瞞或淡化。（√）9.在銷(xiāo)售農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，可以忽略當(dāng)?shù)卣a(bǔ)貼政策，重點(diǎn)推銷(xiāo)高傭金產(chǎn)品。（×）10.保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以未經(jīng)客戶(hù)同意使用其個(gè)人信息進(jìn)行交叉銷(xiāo)售。（×）答案：1×,2√,3×,4×,5×,6×,7×,8√,9×,10×四、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，總計(jì)20分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)如何履行“適當(dāng)性匹配”原則？答案：-評(píng)估客戶(hù)需求：了解客戶(hù)的年齡、職業(yè)、收入、家庭情況及風(fēng)險(xiǎn)偏好；-產(chǎn)品匹配：根據(jù)客戶(hù)需求推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免過(guò)度銷(xiāo)售或銷(xiāo)售不適產(chǎn)品；-風(fēng)險(xiǎn)提示：明確告知產(chǎn)品的免責(zé)條款、等待期、理賠限制等關(guān)鍵信息；-文件審核：確保合同條款完整，客戶(hù)簽字確認(rèn)，避免后續(xù)糾紛。2.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在銷(xiāo)售健康險(xiǎn)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？答案：-既往癥告知義務(wù)：確保客戶(hù)如實(shí)告知健康狀況，避免理賠糾紛；-條款解釋完整性：不得隱瞞或淡化免責(zé)條款，如等待期、疾病定義等；-適當(dāng)性匹配：避免向高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)銷(xiāo)售不適合的健康險(xiǎn)產(chǎn)品；-銷(xiāo)售過(guò)程記錄：保留錄音錄像，確保銷(xiāo)售行為合規(guī)可查。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在銷(xiāo)售分紅險(xiǎn)時(shí)應(yīng)如何向客戶(hù)說(shuō)明分紅的不確定性？答案：-明確告知分紅來(lái)源：分紅來(lái)源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，非保證收益；-說(shuō)明分紅不確定性：分紅金額可能因市場(chǎng)波動(dòng)、公司經(jīng)營(yíng)狀況而變化；-強(qiáng)調(diào)非承諾性：分紅不納入合同保證責(zé)任，客戶(hù)需理性預(yù)期；-提供歷史分紅數(shù)據(jù)參考：幫助客戶(hù)了解分紅大致情況，但避免承諾具體金額。4.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)在銷(xiāo)售農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)如何結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行產(chǎn)品推薦？答案：-了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：如干旱、洪澇、病蟲(chóng)害等常見(jiàn)災(zāi)害類(lèi)型；-結(jié)合政府補(bǔ)貼政策：推薦有補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，降低客戶(hù)成本；-考慮作物種類(lèi)：不同作物風(fēng)險(xiǎn)不同，需推薦針對(duì)性保險(xiǎn)；-強(qiáng)調(diào)理賠便捷性：告知客戶(hù)理賠流程及所需材料，增強(qiáng)信任感。五、案例分析題（共2題，每題10分，總計(jì)20分）1.案例：小王是一名保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)，在銷(xiāo)售一份年金險(xiǎn)時(shí)，向客戶(hù)承諾“保本高收益，保證10年收益率為8%”?？蛻?hù)信任小王，購(gòu)買(mǎi)了該產(chǎn)品。一年后，客戶(hù)發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品收益遠(yuǎn)低于預(yù)期，且退保損失較大。客戶(hù)投訴小王銷(xiāo)售誤導(dǎo)，要求退保并賠償。問(wèn)題：-小王的行為是否合規(guī)？為什么？-保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理該投訴？答案：-小王行為不合規(guī)：1.承諾“保證10年收益率為8%”違反《保險(xiǎn)法》關(guān)于“不得承諾保證收益”的規(guī)定；2.誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，違反銷(xiāo)售合規(guī)要求。-保險(xiǎn)公司處理方案：1.調(diào)查核實(shí)情況，若確認(rèn)小王誤導(dǎo)銷(xiāo)售，應(yīng)向客戶(hù)道歉并協(xié)商退保方案；2.若產(chǎn)品本身合規(guī)但客戶(hù)理解偏差，需加強(qiáng)條款解釋?zhuān)坏觅r償；3.對(duì)小王進(jìn)行內(nèi)部處罰，如通報(bào)批評(píng)或暫停銷(xiāo)售資格。2.案例：李女士是一名農(nóng)村客戶(hù)，小張銷(xiāo)售顧問(wèn)向其推薦了一份“政府補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”，但未詳細(xì)告知補(bǔ)貼金額及理賠流程。李女士購(gòu)買(mǎi)后遭遇洪澇災(zāi)害，申請(qǐng)理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)補(bǔ)貼金額遠(yuǎn)低于預(yù)期，且理賠手續(xù)繁瑣。李女士投訴小張銷(xiāo)售誤導(dǎo)。問(wèn)題：-小張的行為是否合規(guī)？為什么？-保險(xiǎn)公司應(yīng)如何回應(yīng)客戶(hù)投訴？答案：-小張行為不合規(guī)：1.未充分告知補(bǔ)貼政策細(xì)節(jié)，違反適當(dāng)性匹配原則；2.未能說(shuō)明理賠流程，導(dǎo)致客戶(hù)理賠困難，屬于銷(xiāo)售誤導(dǎo)。-保險(xiǎn)公司回應(yīng)方案：1.告知李女士補(bǔ)貼政策的具體內(nèi)容，解釋差額原因；2.協(xié)助客戶(hù)完成理賠手續(xù)，提供必要材料清單；3.對(duì)小張進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，避免類(lèi)似問(wèn)題再次發(fā)生。答案與解析一、單選題答案與解析1.C：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條，保險(xiǎn)公司應(yīng)向客戶(hù)履行保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款的告知義務(wù)，這是銷(xiāo)售過(guò)程中的核心要求。2.C：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第46條，保險(xiǎn)公司應(yīng)在15日內(nèi)辦理合同解除手續(xù)。3.D：銷(xiāo)售顧問(wèn)應(yīng)書(shū)面記錄客戶(hù)疑問(wèn)并解釋清楚，避免口頭承諾導(dǎo)致糾紛。4.B：團(tuán)體意外險(xiǎn)的核心是賠償限額與免賠額，直接影響客戶(hù)保障程度。5.B：根據(jù)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯視聽(tīng)資料管理辦法》，條款解釋需錄制5分鐘以上，確保合規(guī)。6.A：“保證續(xù)?！睏l款的適用條件通常與客戶(hù)健康狀況相關(guān)。7.A：分紅險(xiǎn)收益來(lái)源于保險(xiǎn)公司投資收益，非保證收益。8.C：銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站是權(quán)威渠道，其他渠道可能存在虛假信息。9.D：違反《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等多項(xiàng)規(guī)定。10.D：老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱，需重點(diǎn)關(guān)注銷(xiāo)售誤導(dǎo)、醫(yī)療費(fèi)用上漲、產(chǎn)品復(fù)雜度等問(wèn)題。二、多選題答案與解析1.ABD：保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、保險(xiǎn)期限是合同核心內(nèi)容，需重點(diǎn)解釋。2.ABC：年金險(xiǎn)存在利率波動(dòng)、提前退保損失、通貨膨脹等風(fēng)險(xiǎn)。3.ABDE：需了解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)貼政策、農(nóng)戶(hù)收入及產(chǎn)品種類(lèi)。4.ABCD：等待期、賠償比例、既往癥免責(zé)、金額限制是健康險(xiǎn)關(guān)鍵條款。5.ABCDE：合規(guī)要求涵蓋適當(dāng)性匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示、銷(xiāo)售記錄、代簽禁止、宣傳材料合規(guī)。三、判斷題答案與解析1.×：口頭承諾不合規(guī)，需書(shū)面明確收益情況。2.√：根據(jù)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格管理辦法》，需持證上崗。3.×：代簽合同屬違法行為，客戶(hù)需本人簽字。4.×：分紅險(xiǎn)收益非保證，保險(xiǎn)公司不承諾固定比例。5.×：需全面解釋條款，不得因客戶(hù)年齡簡(jiǎn)化內(nèi)容。6.×：收取返傭違反合規(guī)規(guī)定。7.×：團(tuán)體保險(xiǎn)同樣需適當(dāng)性匹配及風(fēng)險(xiǎn)提示。8.√：免責(zé)條款是客戶(hù)必須知曉的內(nèi)容。9.×：需結(jié)合補(bǔ)貼政策推薦產(chǎn)品，降低客戶(hù)成本。10.×：使用個(gè)人信息需客戶(hù)同意，否則違規(guī)。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.適當(dāng)性匹配原則：-核心是“因需匹配”，需全面評(píng)估客戶(hù)需求，避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售；-合規(guī)要求包括：客戶(hù)信息記錄、產(chǎn)品匹配邏輯、風(fēng)險(xiǎn)提示完整性、文件審核。2.健康險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：-既往癥告知：客戶(hù)需如實(shí)告知，否則影響理賠；-條款解釋?zhuān)旱却凇⒚庳?zé)條款需明確；-適當(dāng)性匹配：避免向高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)銷(xiāo)售不適合產(chǎn)品；-銷(xiāo)售記錄：錄音錄像確保合規(guī)可查。3.分紅險(xiǎn)不保證收益說(shuō)明：-分紅來(lái)源：非保證收益，來(lái)源于公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；-不確定性：分紅金額可能變化，需理性預(yù)期；-非承諾性：分紅不納入合同保證責(zé)任；-歷史數(shù)據(jù)參考：提供參考但避免承諾具體金額。4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推薦策略：-了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：針對(duì)性推薦險(xiǎn)種；-結(jié)合補(bǔ)貼政策：降低客戶(hù)成本；-考慮作物種類(lèi)：不同作物風(fēng)險(xiǎn)不同；-強(qiáng)調(diào)理賠便捷性：增強(qiáng)客戶(hù)信任。五、案例分析題答案與解析1.年