零售授信業(yè)務放款審核操作手冊資料內(nèi)容僅供參考，如有不當或者侵權，請聯(lián)系本人改正或者刪除。零售授信業(yè)務放款審核操作手冊(修訂版)目錄第一章總則 6第一條放款審核部門定位 6第二條放款審核工作內(nèi)容 6第三條放款審核工作紀律 6第四條放款審核工作原則 6第五條放款審核工作標準 6第二章職責范圍和崗位設置 7第一節(jié)職責范圍 7第六條放款審核工作職責 7第七條放款審核資料范圍 7第二節(jié)崗位設置 8第八條崗位設置 8第九條崗位編制 8第十條崗位兼職要求 8第十一條主任崗B角 8第十二條零售放款審核崗崗位職責 9第十三條出入庫管理崗崗位職責 9第十四條零售檔案管理崗崗位職責 10第十五條放款審核主任崗崗位職責 10第十六條放款審核人員資格要求 10第三章放款審核轉(zhuǎn)授權 11第十七條放款審核轉(zhuǎn)授權的范圍 11第十八條放款審核轉(zhuǎn)授權的權限 11第十九條放款審核轉(zhuǎn)授權的核準程序 11第二十條轉(zhuǎn)授權支行無權向下轉(zhuǎn)授權 12第二十一條轉(zhuǎn)授權內(nèi)放款人員任職要求 12第二十二條轉(zhuǎn)授權內(nèi)崗位兼職要求 12第二十三條轉(zhuǎn)授權內(nèi)雙人復核制 12第二十四條轉(zhuǎn)授權的第一責任人 12第二十五條轉(zhuǎn)授權業(yè)務在個貸系統(tǒng)的操作 13第二十六條有轉(zhuǎn)授權的同城支行業(yè)務歸檔要求 13HYPERLINK第二十七條有轉(zhuǎn)授權的異地支行業(yè)務歸檔要求 13第二十八條轉(zhuǎn)授權內(nèi)業(yè)務的監(jiān)控和管理 13第四章業(yè)務審核流程 14第二十九條審核材料清單的使用 14第三十條合作企業(yè)擔保額度啟用的審核流程 14第三十一條循環(huán)貸款額度及其項下單筆貸款的審核流程 15第三十二條單筆單批業(yè)務的審核流程 17第三十三條政策例外項目的審核流程 18第五章業(yè)務審核內(nèi)容及要求 19第一節(jié)基本審核要點 19第三十四條合作企業(yè)的審核要點 19第三十五條抵押的審核要點 20第三十六條公證的審核要點 21第三十七條保險的審核要點 22第二節(jié)各產(chǎn)品審核基本內(nèi)容及要求 22第三十八條個人額度循環(huán)類貸款審核材料清單及要點 22第三十九條循環(huán)額度項下的單筆提款需要的材料和審核要點 23第四十條個人住房/商業(yè)用房類貸款審核材料清單及要點 24第四十一條個人汽車貸款審核材料清單及要點 26第四十二條個人工程機械貸款審核材料清單及要點 27第四十三條小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個人綜合消費貸款材料清單及要點 28第四十四條個人有價單證質(zhì)押貸款審核材料清單及要點 30第三節(jié)審核內(nèi)容的其它要求 31第四十五條向放款審核中心移交貸款檔案的要求 31第四十六條簽章核對確認方式 31第四十七條放款資料核對要求 32第四十八條合同文本填寫要求 32第四十九條自然人擔保的審核要求 33第五十條境外人士擔保的審核要求 33第五十一條法人擔保人決議要求 33第五十二條更換抵(質(zhì))押物或保證人的審核要求 35第五十三條對有疑義批復的處理流程 35第五十四條對經(jīng)辦單位的反饋流程 36第五十五條批復的有效期限 36第六章抵質(zhì)押品入(出)庫操作流程 36第一節(jié)總則 36第五十六條抵質(zhì)押品的定義 36第五十七條代保管品的定義 36第五十八條保管庫的定義及要求 37第五十九條代保管品的保管地點 37第六十條在支行保管的認定 38第六十一條在支行保管的管理職責 38第六十二條抵質(zhì)押品和代保管品核算部門及要求 38第六十三條抵質(zhì)押品的交接 39第六十四條抵質(zhì)押品入出庫憑證 39第六十五條權證缺失的督辦要求 40第六十六條代保管品的賬實核對 40第二節(jié)代保管品集中分行的入庫管理 41第六十七條代保管品入庫操作流程 41HYPERLINK第三節(jié)代保管品集中分行的出庫管理第六十八條借款人先結(jié)清貸款/授信協(xié)議后出庫流程 43第六十九條用質(zhì)押存單歸還貸款的質(zhì)押品出庫/結(jié)清流程 44第七十條貸款非結(jié)清情況下的代保管品出庫流程 44第七十一條代保管品出庫后的管理 46第四節(jié)代保管品集中分行的續(xù)入和部分出庫管理 47第七十二條代保管品續(xù)入與部分出庫的基本規(guī)定 47第七十三條代保管品的續(xù)入的操作流程 47第七十四條代保管品的部分出庫的操作流程 47第五節(jié)經(jīng)辦支行對保留在支行管理的代保管品管理要求 47第七十五條代保管品入(出)庫使用的憑證 47第七十六條代保管品的入(出)庫流程 48第七十七條代保管品的管理 49第七章個貸系統(tǒng)放款操作 49第一節(jié)落實授信條件操作 49第七十八條個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 49第七十九條個貸系統(tǒng)操作 49第二節(jié)貸款發(fā)放及放款時入庫 50第八十條貸款發(fā)放的關聯(lián)動作 50第八十一條個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 50第八十二條個貸系統(tǒng)操作 50第八十三條憑證的傳遞(集中分行保管) 51第八十四條憑證的傳遞(支行保管) 51第三節(jié)貸款發(fā)放及放款后入庫 51第八十五條個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 51第八十六條個貸系統(tǒng)操作(貸款發(fā)放) 52第八十七條個貸系統(tǒng)操作(收入抵押物) 52第八十八條憑證的傳遞 52第四節(jié)出庫操作 53第八十九條結(jié)清出庫 53第九十條非結(jié)清出庫 53第八章零售授信檔案管理 53第九十一條檔案管理的范圍 53第九十二條即時移交制 53第九十三條授信業(yè)務貸后合同變更檔案的移交 54第九十四條授信業(yè)務檔案向分行檔案庫的移交 54第九十五條檔案借閱的審批 55第九十六條檔案借閱后的收回 55第九十七條檔案管理的其它規(guī)定 55第九章附則 55第九十八條制定、解釋和修改 55第九十九條實施細則 55第一百條生效日 56附件一覽表 57第一章總則第一條放款審核部門定位分(支)行放款審核中心是為控制授信業(yè)務放款操作風險和法律風險而設立的重要部門;該部門設置在分行一級。零售授信業(yè)務放款審核必須由分(支)行放款審核中心集中進行;需要對支行進行放款審核轉(zhuǎn)授權的,按照放款審核轉(zhuǎn)授權的有關規(guī)定執(zhí)行。第二條放款審核工作內(nèi)容零售授信業(yè)務放款審核的工作內(nèi)容包括:審核職責范圍內(nèi)零售授信業(yè)務、完成零售授信業(yè)務的放款及操作、負責職責范圍內(nèi)出入庫手續(xù)的辦理、管理職責范圍內(nèi)的信貸檔案。第三條放款審核工作紀律放款審核部門人員須遵守以下工作紀律:嚴格執(zhí)行制度、堅持獨立審核、嚴禁逆程序操作。第四條放款審核工作原則放款審核部門人員須堅守兩條工作原則:一是制度原則,即按章辦事、規(guī)范操作;二是安全原則,即保障安全、嚴防風險。第五條放款審核工作標準放款審核的基本標準,以我行最新風險管理操作手冊為準,具體業(yè)務品種的放款審核,以我行最新產(chǎn)品手冊規(guī)定為準。第二章職責范圍和崗位設置第一節(jié)職責范圍第六條放款審核工作職責一、按照有關政策規(guī)定、有權審批人/機構(gòu)最終授信批復文件和法律合規(guī)的相關要求,審核授信放款資料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性;二、審核業(yè)務合同填制的要素齊全性、完備性、一致性,與審批機構(gòu)批復的相符性;三、根據(jù)有權審批人/機構(gòu)最終授信批復文件,審核授信條件落實情況;四、進行貸款發(fā)放操作;五、轄內(nèi)放款審核轉(zhuǎn)授權的監(jiān)督、評價和調(diào)整;六、與本中心放款審核業(yè)務相關的抵質(zhì)押權證出入庫手續(xù)的辦理;七、定期向風險管理部和業(yè)務部門提供權證缺失、不按期歸還等信息;八、負責職責范圍內(nèi)的零售授信檔案的集中統(tǒng)一管理。第七條放款審核資料范圍放款審核中心負責對審批以后、放款前形成的材料進行放款審核。按照業(yè)務流程的劃分,授信材料分為三部分,即”貸款基礎審批材料”、”放款審核材料”以及”放款后需完善材料”HYPERLINK(附件1)。一、對于”貸款基礎審批材料”,放款審核中心只負責在材料交接時清點份數(shù);二、對于”放款審核材料”,放款審核中心負責進行重點審核;三、對于”放款后需完善材料”,放款審核中心負責歸檔。第二節(jié)崗位設置第八條崗位設置零售放款審核設置零售放款審核崗、出入庫管理崗、零售檔案管理崗、放款審核主任崗。第九條崗位編制各分行應根據(jù)授信業(yè)務規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員,零售授信放款審核最低人數(shù)不少于三人,主任崗1人,須設置專職的放款審核崗和檔案管理崗。日均出、入庫筆數(shù)合計超過30筆時,必須至少配備一名專職出入庫管理崗。第十條崗位兼職要求每筆放款審核業(yè)務須經(jīng)過放款審核崗和主任崗(在支行放款審核轉(zhuǎn)授權內(nèi),主任崗為經(jīng)主任崗放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人)雙人簽字。一筆業(yè)務中主任崗不得兼任放款審核崗。第十一條主任崗B角分(支)行放款審核中心可根據(jù)業(yè)務規(guī)模、人員配備和人員素質(zhì)等情況,設置主任崗B角,在主任崗外出或出現(xiàn)其它無法履職情況時代替行使主任崗職責。B角的任職資格須報總行放款審核中心核準。放款審核中心未設立主任崗B角的,在主任崗外出或出現(xiàn)其它無法履職情況時,由分(支)行主管放款審核中心的行領導負責審批。第十二條零售放款審核崗崗位職責一、根據(jù)有關政策規(guī)定、有權審批人/機構(gòu)簽署的最終授信批復和法律合規(guī)的相關要求,審核放款前提條件的落實情況,審核放款材料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性;二、審核零售授信業(yè)務相關合同文本填制要素是否齊全、完備、規(guī)范;三、進行貸款發(fā)放操作;四、零售授信檔案的整理和移交。第十三條出入庫管理崗崗位職責一、負責具體辦理零售授信抵質(zhì)押品的出入庫審核手續(xù);二、前往保管部門辦理出入庫手續(xù);三、負責《抵質(zhì)押品入帳(結(jié)清)憑證》和《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》相應聯(lián)次的專夾保管;四、在貸款發(fā)放后,定期向風險管理部和業(yè)務部門提供權證缺失、不按期歸還信息;五、將專夾保管的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》聯(lián)次定期與核心系統(tǒng)記載的代保管品表外科目賬進行核對。第十四條零售檔案管理崗崗位職責一、管理放款審核中心的零售授信業(yè)務檔案;二、負責所轄機構(gòu)個人信貸檔案的清理及歸檔工作;三、檢查、督導所轄機構(gòu)零售授信檔案的收集及交接工作;四、對檔案進行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫,向分行檔案綜合管理部門的進行定期移交;五、負責零售授信檔案的調(diào)閱、催收;六、定期整理與核對零售授信檔案。第十五條放款審核主任崗崗位職責一、負責放款審核中心的全面工作,保證各項工作順利完成,并對各項工作負責;二、負責審批職責范圍內(nèi)的放款業(yè)務;三、努力提升信貸業(yè)務規(guī)范化操作水平,防范和控制操作風險和法律風險。第十六條放款審核人員資格要求一、原則上為我行中長期合同制員工;二、原則性強,工作嚴謹務實,有較強的事業(yè)心和責任感;三、原則上具有兩年以上工作經(jīng)驗,具備較豐富的信貸業(yè)務知識和相關操作經(jīng)驗;四、熟悉國家的有關法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。第三章放款審核轉(zhuǎn)授權第十七條放款審核轉(zhuǎn)授權的范圍零售業(yè)務放款審核可對所轄支行進行轉(zhuǎn)授權。放款審核轉(zhuǎn)授權的范圍包括:一、審批轉(zhuǎn)授權權限內(nèi)的零售授信業(yè)務;二、異地支行在審批轉(zhuǎn)授權權限之外的零售授信業(yè)務。第十八條放款審核轉(zhuǎn)授權的權限對于審批轉(zhuǎn)授權權限內(nèi)的零售授信業(yè)務,支行一旦擁有放款審核轉(zhuǎn)授權,放款審核轉(zhuǎn)授權的權限同審批轉(zhuǎn)授權權限一致。第十九條放款審核轉(zhuǎn)授權的核準程序一、對于審批轉(zhuǎn)授權權限內(nèi)的零售授信業(yè)務,如需對支行進行放款審核轉(zhuǎn)授權的,轉(zhuǎn)授權方案(包括授權機構(gòu)、受權人、授權金額、授權期限、授權品種)需報分行分管放款審核中心的行領導核準,并將《放款審核轉(zhuǎn)授權書》(HYPERLINK附件2)下發(fā)支行;未經(jīng)核準的,一律不得轉(zhuǎn)授權。零售授信業(yè)務放款審核轉(zhuǎn)授權和相關調(diào)整事宜無需報總行審批,但需經(jīng)過OA系統(tǒng)及時向總行放款中心進行報備。二、對于異地支行在審批轉(zhuǎn)授權權限之外的零售授信業(yè)務,如需對異地支行進行放款審核轉(zhuǎn)授權的,轉(zhuǎn)授權方案和相關調(diào)整事宜(包括授權機構(gòu)、受權人、授權金額、授權期限、授權品種)需報總行放款審核中心核準,并由總行正式發(fā)文批復;未經(jīng)核準的,一律不得轉(zhuǎn)授權。第二十條轉(zhuǎn)授權支行無權向下轉(zhuǎn)授權所有有轉(zhuǎn)授權的支行均不得再對其下屬經(jīng)營單位轉(zhuǎn)授權。第二十一條轉(zhuǎn)授權內(nèi)放款人員任職要求支行放款審核崗由客戶經(jīng)理擔任,支行須將放款審核崗人員報分行放款審核中心進行資格核準;放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人須由支行分管零售業(yè)務的行領導擔任(異地支行也可由分行派駐風險經(jīng)理擔任)。第二十二條轉(zhuǎn)授權內(nèi)崗位兼職要求在放款審核轉(zhuǎn)授權內(nèi),主辦客戶經(jīng)理不得同時擔任該筆業(yè)務的放款審核崗;放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人與業(yè)務審批轉(zhuǎn)授權的受權人不能為同一人。第二十三條轉(zhuǎn)授權內(nèi)雙人復核制放款審核實行雙人復核制,即由支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人雙人簽字確認后方可放款。第二十四條轉(zhuǎn)授權的第一責任人放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人是放款審核轉(zhuǎn)授權的第一責任人,對轉(zhuǎn)授權范圍內(nèi)的每筆放款進行審核簽字確認并對其負責。如放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人因休假、出差等原因無法履行職責,放款業(yè)務一律由分行放款審核中心負責辦理。第二十五條轉(zhuǎn)授權業(yè)務在個貸系統(tǒng)的操作轉(zhuǎn)授權范圍內(nèi)的業(yè)務在貸款放款審核時,紙質(zhì)材料的審核由支行負責,分行放款審核崗代為在個貸系統(tǒng)內(nèi)進行有關操作。在具體辦理業(yè)務時,分行放款審核崗將打印的《中國光大銀行個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》(以下簡稱《個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》)傳真給經(jīng)辦支行,支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人審核《個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》所記載的信息與紙質(zhì)材料無誤后,在《個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》上簽字確認并放款。第二十六條有轉(zhuǎn)授權的同城支行業(yè)務歸檔要求有放款審核轉(zhuǎn)授權的同城支行須于五個工作日內(nèi),將上周轉(zhuǎn)授權范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務檔案整理成冊上交分(支)行放款審核中心。第二十七條有轉(zhuǎn)授權的異地支行業(yè)務歸檔要求有放款審核轉(zhuǎn)授權的異地支行,至少須按季上交業(yè)務檔案,在季后五個工作日內(nèi),將上季度轉(zhuǎn)授權范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務檔案整理成冊上交分(支)行放款審核中心。具體的上交時間頻度由分(支)行放款審核中心確定。第二十八條轉(zhuǎn)授權內(nèi)業(yè)務的監(jiān)控和管理分行放款審核中心應對轉(zhuǎn)授權內(nèi)的放款審核業(yè)務進行現(xiàn)場檢查、督導。放款審核轉(zhuǎn)授權實行”一票否決”制,即一旦轉(zhuǎn)授權內(nèi)放款審核發(fā)生違規(guī)操作或發(fā)現(xiàn)存在操作、法律風險隱患的,分行放款審核中心要立即暫停轉(zhuǎn)授權并限期整改,待整改驗收合格,并按第十九條規(guī)定的放款審核轉(zhuǎn)授權核準程序重新核準,方可恢復轉(zhuǎn)授權。第四章業(yè)務審核流程第二十九條審核材料清單的使用在業(yè)務審核流程中,根據(jù)業(yè)務品種的不同,應使用相應的《審核材料清單》HYPERLINK(附件1)。審核材料的具體要求以最新風險管理操作手冊和最新產(chǎn)品手冊規(guī)定為準。在交接過程中,交接雙方須根據(jù)核對結(jié)果,在《審核材料清單》上作相應標記并簽字確認。對于同一部分內(nèi)的材料清單,如非一次性移交而經(jīng)過多次后補,交接雙方應在材料清單的頁碼后面,對于移交日期進行備注并簽字確認。第三十條合作企業(yè)擔保額度啟用的審核流程一、如合作企業(yè)擔保額度按照對公授信流程審批經(jīng)過,在發(fā)放合作企業(yè)擔保授信額度項下的第一筆貸款前,由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理將擔保額度審核材料移交至放款審核中心,由對公放款審核崗按照相關規(guī)定辦理額度啟用手續(xù)。擔保額度啟用后,由對公放款審核崗通知零售放款審核崗依據(jù)《合作企業(yè)擔保額度的審核材料清單》(同法人客戶放款審核操作手冊規(guī)定)以及《授信額度啟用通知書》建立合作企業(yè)擔保額度電子檔案臺帳,以供在其項下放款時備查使用。二、如合作企業(yè)擔保額度未經(jīng)對公授信流程審批,而由分行風險總監(jiān)或主管對私業(yè)務的行長(未設風險總監(jiān)的分行)審批經(jīng)過,則其擔保額度無須放款審核中心辦理啟用手續(xù)。但客戶經(jīng)理在辦理該額度項下第一筆業(yè)務時,須向放款審核中心提供《合作企業(yè)擔保額度的審核材料清單》(HYPERLINK附件1-1)進行備案存檔,并由零售放款審核崗建立合作企業(yè)擔保額度的電子檔案臺帳,以供在其項下放款時備查使用。三、對于以上合作企業(yè)擔保額度,在發(fā)放其項下第一筆貸款之前,由”分行審查員”(指個貸系統(tǒng)柜員角色)負責在個貸系統(tǒng)的”企業(yè)合作項目協(xié)議”中錄入有關信息;并在合作企業(yè)擔保額度啟用后,負責有關信息的維護。四、零售放款審核崗應建立合作企業(yè)擔保額度的電子檔案臺帳,臺帳信息內(nèi)容應涵蓋擔保人營業(yè)執(zhí)照信息(包括公司類型、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照有效期限、是否年檢)、組織代碼(包括機構(gòu)類型、有效截至日期)、法定代表人身份證有效期限、法人授權委托(書)信息(包括被授權人、授權事項、授權期限、被授權人身份證有效期限)、公司章程信息(包括有權機構(gòu)、有權機構(gòu)成員、議事規(guī)則及有權機構(gòu)決策權利)、合同簽章預留印鑒卡信息(包括印鑒卡啟用日期、預留公章類別、法定代表人私章、被授權人私章)。第三十一條循環(huán)貸款額度及其項下單筆貸款的審核流程一、在發(fā)放循環(huán)貸款額度項下第一筆貸款前,審批部門將《個人授信循環(huán)貸款額度審核材料清單》(HYPERLINK附件1-2)移交至放款審核中心零售放款審核崗辦理額度啟用手續(xù)。二、放款審核崗根據(jù)審批部門出具的審批表,重點審核授信條件落實情況,并對審核材料清單的”放款審核材料”的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性進行審核。三、審核無誤后,放款審核崗出具《中國光大銀行個人授信循環(huán)貸款額度啟用通知書》(HYPERLINK附件3),在”放款審核員”處簽字后提交放款中心主任崗。四、放款中心主任崗復核所有書面資料無誤且與《中國光大銀行個人授信額度啟用通知書》相符后,在《中國光大銀行個人授信額度啟用通知書》的”放款中心主任”處簽字。五、放款中心主任簽批完成后,放款審核崗在個貸系統(tǒng)中進行”授信協(xié)議條件落實”和”授信協(xié)議生效”操作。六、辦理個人授信循環(huán)額度內(nèi)的單筆放款時,使用《個人授信循環(huán)貸款額度審核材料清單》(HYPERLINK附件1-2)。對于”陽光生活住房套餐”或”陽光一生筑家計劃”,在個人授信循環(huán)貸款額度的啟用與發(fā)放循環(huán)額度內(nèi)的第一筆貸款時,使用相同的《審核材料清單》;對于”陽光生活住房套餐”或”陽光一生筑家計劃”循環(huán)額度內(nèi)發(fā)放的第二筆以后(含)的貸款,以及其它個人授信循環(huán)額度內(nèi)的單筆貸款,辦理額度項下的單筆放款時,須注意以下事項:1、對于”陽光生活住房套餐”中用于支付大額耐用消費品、住房裝修、購買使用權車位(庫)貸款等用途的貸款申請,客戶經(jīng)理在辦妥預抵押登記或確定房屋已竣工驗收,且開發(fā)商已向當?shù)亟ㄔO行政主管部門提交備案表,并由開發(fā)商承擔階段性擔保(特指不能辦理預抵押登記的城市、地區(qū))等條件落實后,備齊預抵押登記手續(xù)、借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同,送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗,零售放款審核崗對于貸款用途資料只負責清點份數(shù),對于其它材料,負責審核其完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性。2、對于”陽光一生筑家計劃”,當用于除個人住房(商用房)貸款以外其它用途時,客戶經(jīng)理須確認在辦妥期房最高額抵押登記手續(xù)或已取得她項權證后,備齊抵押登記手續(xù)、借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗,零售放款審核崗對于貸款用途資料只負責清點份數(shù),對于其它材料,負責審核其完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性。3、對于其它循環(huán)授信協(xié)議下的單筆貸款,客戶經(jīng)理備齊借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗,零售放款審核崗對于貸款用途資料只負責清點份數(shù),對于其它材料,負責審核其完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性。第三十二條單筆單批業(yè)務的審核流程一、審查審批部門將材料清單(見HYPERLINK附件1-3～7)移送放款審核中心,放款審核崗負責重點審核上述材料清單第二部分”放款審核材料”的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性。二、放款審核崗根據(jù)《中國光大銀行個人信貸業(yè)務審批表》(以下簡稱”審批表”)的批復要求,重點審核授信條件落實情況。1、如批復要求放款前落實抵押品的抵押登記手續(xù),對于集中分行入庫保管的抵質(zhì)押品,放款審核崗應審核抵質(zhì)押品原件,審核無誤后交由出入庫管理崗前往清算結(jié)算中心辦理入庫保管手續(xù);2、對于集中在支行入庫保管的抵質(zhì)押品,支行放款審核崗審核抵質(zhì)押品原件,審核無誤后交由客戶經(jīng)理前往柜臺辦理入庫保管手續(xù)。三、在確認放款前提條件落實后,放款審核崗在個貸系統(tǒng)進行”貸款合同條件落實”和”貸款發(fā)放”操作,打印《中國光大銀行個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》(以下簡稱”放款通知單”)一式兩份,并在”放款審核員”處簽字,然后將貸款檔案和放款通知單提交放款中心主任崗進行簽批。四、放款審核中心主任崗審核書面資料無誤且與放款通知單相符后,在放款通知單的”放款中心主任”處上簽字。五、放款中心主任簽批完成后,放款審核崗將”放款通知單”的一份以及借據(jù)的”信貸部門留存聯(lián)”存檔;”放款通知單”的另一份以及借據(jù)的其余聯(lián)次交由客戶經(jīng)理至支行柜臺辦理放款手續(xù)。六、柜臺操作人員憑放款審核中心發(fā)出的電子出帳指令、放款通知單以及借據(jù)辦理貸款入賬手續(xù)。七、貸款發(fā)放后,放款審核崗將零售授信檔案移交給檔案管理崗。第三十三條政策例外項目的審核流程一、對于審批部門審批經(jīng)過的政策例外項目,放款審核崗憑審批部門出具的批復意見,落實授信批復條件;二、放款審核崗在落實授信條件和審核零售授信相關合同文本的簽章完備后,在個貸系統(tǒng)中辦理貸款發(fā)放手續(xù)。三、其余流程同HYPERLINK第三十二條規(guī)定。第五章業(yè)務審核內(nèi)容及要求第一節(jié)基本審核要點第三十四條合作企業(yè)的審核要點一、審批部門對擔保或合作額度的書面批復重點了解批復書中的批復內(nèi)容,如合作企業(yè)的擔保范圍、批復金額、期限和批復條件等。二、合作協(xié)議合作協(xié)議中各當事方簽章是否齊全,合作協(xié)議中的金額、期限以及其它約定事項與審批部門的批復要求是否一致。三、合作企業(yè)營業(yè)執(zhí)照審核該營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過年檢。四、法定代表人資格證明、簽字樣本以及身份證核對法定代表人與營業(yè)執(zhí)照、法定代表人資格證明的人員是否一致;法定代表人在我行合同文本上的簽字與簽字樣本是否相符。五、法定代表人授權委托書1、合同的簽字人非合同企業(yè)法定代表人,應提供法定代表人對第三方的有效授權委托書和被授權人的身份證和簽字樣本;2、法定代表人在我行簽署的法律合同文本上使用本人名章,應提供本人對其名章使用的授權書;3、對于合作企業(yè)已向放款審核中心提供了簽章齊全的《合同簽章預留印鑒卡》的情形,其有效授權行為以《合同簽章預留印鑒卡》的授權為準,可不用再單獨出具授權委托書。六、合作企業(yè)的有效決議合作企業(yè)是否按照公司章程的規(guī)定出具有效決議(包括董事會決議、股東會決議和股東大會決議)(關于決議的注意事項,詳見HYPERLINK第五十一條)。七、合作企業(yè)保證金存足的書面證明對于在放款之前要求存入保證金的,要求客戶經(jīng)理查詢賬戶,出具保證金余額并處于凍結(jié)狀態(tài)的書面證明;審核保證金是否按我行與合作企業(yè)協(xié)議約定或?qū)徟舐鋵嵉氖谛艞l件足額繳存;對于在放款之后方要求存入保證金的,放款審核中心檔案管理崗負責督促有關人員辦理并交回。第三十五條抵押的審核要點核對抵押物權屬證明與貸款/抵押合同內(nèi)容是否一致;抵(質(zhì))押物是否與批準文件一致;是否已按要求辦妥抵押登記;取得的她項權證上記載的”權利價值”合計是否不低于貸款金額。第三十六條公證的審核要點公證分強制執(zhí)行公證和授權委托公證。一、強制執(zhí)行公證審核要點1、公證書上的公證機構(gòu)和公證人員簽章是否齊全;公證內(nèi)容是否與貸款/抵押合同表述內(nèi)容完全一致,是否說明合同具有強制執(zhí)行效力;是否需要在貸款合同文本中增加”補充條款”。2、對于需要在合同文本中增加”強制執(zhí)行公證補充條款”的情形,應按照如下要求辦理:(1)如公證機關已經(jīng)擬定要求合同各方簽訂的約定內(nèi)容,或已將有關內(nèi)容刻在長條章上的,按照公證機關的要求辦理。(2)如公證機關只要求合同各方必須約定同意辦理強制執(zhí)行公證,未對約定內(nèi)容進行要求,則分(支)行能夠在合同文本最后”其它條款”一章中補充如下條款:”合同各方愿意接受依法強制執(zhí)行的公證”。(3)對于以上在合同文本中補充的條款,如果將補充條款內(nèi)容刻成長條章,直接在合同文本上加蓋的,無須合同各方在修改部分旁邊簽字蓋章;如果補充條款系手寫,則合同各方須在修改部分旁邊簽字蓋章,以確保修改內(nèi)容的有效性。二、授權委托公證審核要點授權書中的授權代理權限和授權事項是否與簽約行為相符,授權人和被授權人是否詳細注明身份證件號碼。第三十七條保險的審核要點審核保單的險種、保險期限和保險金額是否符合風險管理手冊、最新產(chǎn)品手冊和產(chǎn)品合作協(xié)議的規(guī)定;購買保險的保單正本及發(fā)票是否齊備及是否蓋有保險公司的公章;保單(交強險除外)的第一受益人是否為我行(我行的名稱應與貸款合同的印章保持一致);核查保單上的姓名、抵押物名稱是否與授信額度合同/貸款合同一致;審核借款人保費支付的發(fā)票原件或經(jīng)核對確認的復印件。第二節(jié)各產(chǎn)品審核基本內(nèi)容及要求第三十八條個人額度循環(huán)類貸款審核材料清單及要點一、個人額度循環(huán)類貸款的審核材料清單見HYPERLINK附件1-2。二、個人額度循環(huán)類貸款的審核要點1、額度審批表審核表有權簽批人是否齊全;授信落實條件表述是否清晰、無歧義。2、個人貸款授信額度合同、保證合同審核合同文本上授信種類、額度、期限等要素填寫是否完整、正確,是否與批復內(nèi)容相符;借款人和擔保人簽字、印章是否齊全;合同是否使用藍黑或黑色墨水筆填寫;若有涂改,涂改處是否經(jīng)合同當事人簽章確認。3、抵(質(zhì))押物權屬證明審核抵(質(zhì))押物權屬證明原件是否與貸款/抵押合同內(nèi)容一致;抵(質(zhì))押物權屬證明的記載信息是否與批準文件一致;是否已按要求辦妥抵押登記,并已入庫保管。4、如保證人為非自然人,審核要求見第三十四條規(guī)定,下同。5、保單(1)個人額度循環(huán)類貸款項下的個人住房貸款,如所購住房系”臺風、龍卷風高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項目、房齡在以上的房產(chǎn)和磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災的房產(chǎn)”,是否購買保險;對于需要購買保險的住房貸款,房屋保險金額是否低于貸款金額。(2)對于授信項下除個人住房貸款以外的其它品種的貸款,是否購買保險;房屋保險金額是否低于貸款金額;保險期限是否短于對應的貸款期限。(3)其它審核要求見HYPERLINK第三十七條。6、授信/貸款批復要求經(jīng)辦單位報送的材料根據(jù)授信/貸款批復,審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務資料是否齊全,特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記;根據(jù)授信批復情況審核授信條件是否落實。第三十九條循環(huán)額度項下的單筆提款需要的材料和審核要點一、循環(huán)額度項下單筆提款的審核材料清單見HYPERLINK附件1-2。二、單筆提款的審核要點1、額度項下貸款審批表(如有)。審核額度項下單筆貸款審批表上的有權簽批人是否齊全;貸款金額是否與最終有權簽字人批準的貸款金額一致。2、貸款合同。審核貸款合同文本上金額、期限、利率等要素填寫是否完整、正確;借款人和擔保人簽字、印章是否齊全;合同是否使用藍黑或黑色墨水筆填寫;若有涂改,涂改處是否經(jīng)合同當事人簽章確認。3、借據(jù)。貸款借據(jù)填寫是否完整;借款人和有權簽字人的簽章是否齊全;若有涂改,是否經(jīng)借款合同/擔保合同當事人簽章確認。4、放款后需完善材料(1)對于放款后需要落實的、需入庫保管的權證手續(xù),放款審核中心負責至少每月向風險管理部和業(yè)務部門提供權證缺失、不按期歸還等信息;業(yè)務部門和風險管理部門負責對權證進行督促補辦、原因分析、管理措施擬定等工作;在我行相關人員辦妥抵押登記等權證手續(xù)后,將相關權證交放款審核中心,由放款審核中心出入庫管理崗負責辦理入庫,并保管入庫的相應回單。(2)對于放款后需要落實的、除入庫保管權證以外的其它材料,由放款審核中心檔案管理崗負責督促有關人員辦理并交回。(3)對于未在規(guī)定時間內(nèi)補充交回的材料,放款審核中心相關人員應及時向放款審核中心主任報告。第四十條個人住房/商業(yè)用房類貸款審核材料清單及要點一、個人住房/商業(yè)用房類貸款的審核材料清單見HYPERLINK附件1-3。二、個人住房/商業(yè)用房類貸款的審核要點1、審批表、借款合同、擔保合同、借據(jù)、房屋買賣合同審核審批表、借款合同、擔保合同、房屋買賣合同等有關文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全并保持一致;審批表的有權簽批人是否齊全;借款合同、擔保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效;合同當事方簽字是否齊全。2、辦妥預售備案登記的《商品房買賣合同》或期房抵押證明、預抵押登記證明審核抵押手續(xù)是否辦妥,重點審核抵押登記證明上的權利人姓名、抵押物名稱、權利價值、主合同債務履行期限等有關內(nèi)容是否與貸款資料內(nèi)容保持一致。3、保單對于個人住房貸款,如所購房產(chǎn)系”臺風、龍卷風高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項目以及磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災的房產(chǎn)”,是否購買保險;保單的第一受益人是否為我行;保險金額是否不低于抵押物購買價值或評估價值。對于出現(xiàn)概率較高的商用房(臺風、龍卷風高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項目以及磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災的房產(chǎn)),保險金額是否低于抵押物購買價值或評估價值;保險期限是否短于貸款期限;保單的第一受益人是否為我行。其它審核要求見HYPERLINK第三十七條。4、貸款批復要求經(jīng)辦單位報送的材料根據(jù)貸款批復,審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務資料是否齊全,特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記;根據(jù)授信批復情況審核授信條件是否落實。5、放款后需完善資料要求同HYPERLINK第三十九條第二、4款。第四十一條個人汽車貸款審核材料清單及要點一、個人汽車貸款的審核材料清單見HYPERLINK附件1-4。二、個人汽車貸款的審核要點1、審批表、借款合同、擔保合同、借據(jù)、汽車買賣合同審核審批表、借款合同、擔保合同、借據(jù)、汽車買賣合同等有關文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全、正確并保持一致;審批表的有權簽批人和合同當事方的簽字是否齊全,貸款借據(jù)要素填寫是否合法、有效。2、抵押登記/公證證明審核抵押登記/抵押公證手續(xù),如機動車輛登記證(所購車輛抵押)、車輛抵押登記、她項權證等;重點審核車輛抵押登記資料上的所有權人姓名、抵押權人名稱、抵押物名稱、車架號、發(fā)動機號等登記要素是否與貸款合同一致;對于經(jīng)過掛靠公司辦理營運手續(xù)和抵押登記手續(xù)的,必須提供掛靠公司董事會、股東會或股東大會決議;掛靠公司、制造商、經(jīng)銷商(僅限于總對總項目)必須出具《承諾函》。3、保單審核要點同HYPERLINK第三十七條。4、貸款批復要求經(jīng)辦單位報送的材料根據(jù)貸款批復,審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務資料是否齊全,特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記;根據(jù)授信批復情況審核授信條件是否落實。5、放款后需完善材料要求同HYPERLINK第三十九條第二、4款。第四十二條個人工程機械貸款審核材料清單及要點一、個人工程機械貸款的審核材料清單見HYPERLINK附件1-5。二、個人工程機械貸款的審核要點1、審批表、借款合同、擔保合同、借據(jù)、工程機械買賣合同審核審批表、借款合同、擔保合同、工程機械買賣合同等有關文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全并保持一致;借款合同、擔保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效;客戶簽字是否齊全。2、回購擔保材料、強制執(zhí)行公證材料審核擔保人為借款人出具的《工程機械按揭貸款申請暨不可撤消回購擔保承諾函》(以下簡稱”回購擔保函”)內(nèi)容是否與貸款合同、抵押物信息相一致,回購擔保函是否加蓋”工程機械貸款業(yè)務回購擔保確認專用章”,確?；刭彄Ｊ掷m(xù)落實;審核強制執(zhí)行公證材料詳見HYPERLINK第三十六條第一款。3、購車發(fā)票、機動車輛登記證、產(chǎn)品合格證、公證書(抵押公證)對于上牌類的車輛,審核發(fā)票、機動車輛登記證記載內(nèi)容是否與借款資料一致;非上牌類車輛,審核發(fā)票、產(chǎn)品合格證、公證書(抵押公證)記載內(nèi)容是否與借款資料一致。4、保單審核要點同HYPERLINK第三十七條。5、貸款批復要求經(jīng)辦單位報送的材料根據(jù)貸款批復,審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務資料是否齊全,特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記;根據(jù)授信批復情況審核授信條件是否落實。6、放款后需完善材料要求同HYPERLINK第三十九條第二、4款。第四十三條小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個人綜合消費貸款材料清單及要點一、小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個人綜合消費貸款的材料清單見HYPERLINK附件1-6。二、小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個人綜合消費貸款的審核要點1、審批表、借款合同、擔保合同、借據(jù)審核審批表、借款合同、擔保合同等有關文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全并保持一致;借款合同、擔保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效;客戶簽字是否齊全。2、抵押擔保材料對于小企業(yè)主貸款、要求擔保方式為房產(chǎn)抵押＋使用貸款企業(yè)的連帶責任擔保＋企業(yè)實際控制人/法定代表人(非借款人)的自然人擔保。對于房產(chǎn)抵押,要求必須取得《房屋她項權證》;對于公司連帶責任擔保,要求取得股東會、股東大會或董事會決議;擔保人簽署《保證合同》。3、抵(質(zhì))押物權屬證明審核抵(質(zhì))押物權屬證明原件是否與貸款/抵押合同內(nèi)容一致;抵(質(zhì))押物權屬證明的記載信息是否與批準文件一致;是否已按要求辦妥抵押登記,并已入庫保管。4、保單對于以個人住房/商業(yè)用房抵押而申請的個人額度循環(huán)類貸款要求借款人必須辦理保險手續(xù),保險金額不得低于貸款金額。其它審核要求見HYPERLINK第三十七條。5、貸款批復要求經(jīng)辦單位報送的材料根據(jù)貸款批復,審核經(jīng)辦單位報送的信貸業(yè)務資料是否齊全,特別要對于放款后才能落實的授信條件進行備案登記;根據(jù)授信批復情況審核授信條件是否落實。6、放款后需完善材料要求同HYPERLINK第三十九條第二、4款。第四十四條個人有價單證質(zhì)押貸款審核材料清單及要點一、有價單證質(zhì)押貸款的審核材料清單見HYPERLINK附件1-7。二、有價單證質(zhì)押貸款的審核要點1、審批表、貸款合同、質(zhì)押合同、借據(jù)審核審批表、貸款合同、質(zhì)押合同、借據(jù)內(nèi)容和簽章是否完備、有效;要素是否保持一致;2、質(zhì)押物已入庫證明質(zhì)押物是否已入庫保管,是否有代保管品入出庫憑證回單。3、個貸系統(tǒng)質(zhì)押合同界面,”是否本行存單”一項,是否選擇正確。對于本行存單、理財權利憑證和國債,個貸系統(tǒng)質(zhì)押合同界面,”是否本行存單”必須選擇”是”;對于其它質(zhì)押物,個貸系統(tǒng)須選擇”否”。4、放款后需完善材料要求同HYPERLINK第三十九條第二、4款。第三節(jié)審核內(nèi)容的其它要求第四十五條向放款審核中心移交貸款檔案的要求客戶經(jīng)理上報個貸案卷時,必須按照產(chǎn)品業(yè)務類別分別使用對應的貸款審核材料清單(清單目錄見HYPERLINK附件1-1～7),將其置于卷首。根據(jù)不同情況,向放款審核中心移交貸款檔案的要求如下:一、若審批流程尚未結(jié)束,貸款檔案仍保留在審批部門,不向放款審核中心移交。二、審批經(jīng)過后,若有需要落實授信條件的,由審批部門告知客戶經(jīng)理,并將落實授信條件所必須的材料退回給客戶經(jīng)理,以便其辦理有關手續(xù),落實授信條件。1、審批經(jīng)過后,若”貸款審批基礎材料”已齊全,審批部門將形成的檔案資料直接移交到放款審核中心。交接雙方須在各業(yè)務品種《審核材料清單》上簽字確認。客戶經(jīng)理在落實授信條件后,可將形成的檔案材料直接移交放款審核中心。放款審核中心在”貸款審批基礎材料”和”放款審核材料”完整以后,進行放款審核。2、審批經(jīng)過后,若”貸款審批基礎材料”尚未齊全,需由客戶經(jīng)理繼續(xù)補辦的,審批部門暫不向放款審核中心移交檔案資料,待”貸款審批基礎材料”齊全并經(jīng)審批部門確認后,再向放款審核中心移交。第四十六條簽章核對確認方式所有合同(協(xié)議)均要求主、協(xié)辦客戶經(jīng)理在客戶簽章時雙人面簽,并在操作文本的”中國光大銀行個人貸款審批表”中的”簽約見證人保證”處以及”授信條件落實審批表”中簽字確認。第四十七條放款資料核對要求對于復印件的真實有效性,主、協(xié)辦客戶經(jīng)理須在操作文本的”中國光大銀行個人貸款審批表”中的”簽約見證人保證”處以及”授信條件落實審批表”中簽字確認(放款審核資料中的復印件可不必加蓋”與原件核對一致”審核章)。第四十八條合同文本填寫要求一、合同文本一式數(shù)份,各份合同內(nèi)容及合同編號應完全一致,內(nèi)容應使用藍黑色鋼筆、墨水筆或打印的方式填寫完整,不得留有任何空白內(nèi)容未填寫,合同文本中所有空白內(nèi)容(包括附表)應用斜杠(即”\”或”/”)劃去。二、合同文本中各方當事人名稱應準確完整,對合同各方當事人(包括自然人、法人)名稱應填寫全稱,自然人應與身份證件上的內(nèi)容完全一致,法人應與營業(yè)執(zhí)照上的內(nèi)容完全一致,另外,上述內(nèi)容還應與合同落款簽章完全一致,且法人客戶單位公章與法定代表人簽章缺一不可。三、合同文本中貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等各項要素應與貸款借據(jù)及個人貸款審批表中有權審批人的最終審批意見完全一致。四、借據(jù)上的貸款合同號必須與已簽訂的貸款合同編號保持一致。五、如使用的合同文本為統(tǒng)一印制的訂本式,無需加蓋騎縫簽章;如合同文本為打印本或者有插頁,每份合同須由合同簽訂各方當事人加蓋騎縫簽章。第四十九條自然人擔保的審核要求一、對于由個人提供連帶責任保證的,擔保人需提供身份證(軍官證)或戶口簿并簽署《保證合同》。二、對于由個人提供抵押擔保的,擔保人需提供身份證(軍官證)、戶口簿、結(jié)婚證、配偶身份證,無配偶的應向我行出具《個人單身聲明》(見個人貸款最新操作文本)。如擔保物有其它財產(chǎn)共有人的,需提供其它財產(chǎn)共有人身份證。配偶、其它財產(chǎn)共有人須在擔保合同擔保人簽章處共同簽章,或出具同意擔保的書面聲明。三、對于由個人提供質(zhì)押擔保的,出質(zhì)人需提供有效身份證件原件及復印件;出質(zhì)人必須簽署”出質(zhì)人聲明”及質(zhì)押合同。第五十條境外人士擔保的審核要求由境外人士提供擔保的,若擔保人為香港人,需經(jīng)中國司法部認可的香港律師事務所進行公證;若擔保人為其它國家公民的,需由中國駐當?shù)厥?、領館進行認證。第五十一條法人擔保人決議要求關于有權機構(gòu)決議(包括董事會決議、股東會決議和股東大會決議),原則上均須要求客戶(擔保人)提供,決議類型根據(jù)《中華人民共和國公司法》以及企業(yè)章程的規(guī)定確定,但:一、對于擔保人:有限責任公司、股份有限公司、三資企業(yè)應根據(jù)其公司章程由股東(大)會、董事會出具決議;集體企業(yè)應有職代會決議;全民所有制企業(yè)、事業(yè)單位如未制訂公司章程,應出具無公司章程的說明,由法定代表人在擔保合同上簽字并加蓋公章;如已制訂公司章程,章程中對對外擔保權限未作明確規(guī)定的,應盡可能要求企業(yè)出具相關決議或批準文件,對確難以提供的,也能夠不提供,由法定代表人在合同上簽字并加蓋公章即可;若全民所有制企業(yè)、事業(yè)單位、國家機關的公司章程對對外擔保權限有限制性規(guī)定,應按規(guī)定出具相關文件,確實不能出具的,擔保人要出具書面的相關解釋證明,并按照法律事務管理辦法的規(guī)定,由相關部門的專業(yè)律師出具同意意見后,方能夠放款;如分行沒有專業(yè)律師,應由外聘律師出具同意意見。二、對于定期召開董事會、統(tǒng)一出具對外融資和擔保的決議、并規(guī)定了總金額且期中不再對外出具決議的公司,若無法針對我行的授信或擔保單獨出具決議的,允許使用決議復印件,但必須加蓋企業(yè)公章和”與原件核對無誤”章,并由客戶經(jīng)理雙簽確認。三、公司出具的有權機構(gòu)決議中的簽字與公司提供的簽字樣本中的簽字相同、但與公司章程后附的簽字式樣不一致時,公司要對此出具合理和必要的書面說明。四、股東會決議內(nèi)容是否明晰、要素是否齊全、簽字人數(shù)是否合法有效,簽字樣式是否與簽字樣本一致,與合同協(xié)議內(nèi)容是否匹配,是否已加蓋公司公章。五、授信合同、擔保合同協(xié)議是否經(jīng)有權簽字人簽字并加蓋單位公章;有關合同協(xié)議和簽字樣本的簽字人與營業(yè)執(zhí)照、法定代表人資格證明的人員是否一致,簽字是否一致。合同協(xié)議的簽字人如非法定代表人,是否出具有效的授權委托書,授權權限和授權委托書的有效期是否與我行簽訂的合同金額和簽訂日期相匹配,是否提供被授權人身份證和簽字樣本。第五十二條更換抵(質(zhì))押物或保證人的審核要求主債務結(jié)清前如需更換抵(質(zhì))押物或保證人,需報經(jīng)原審批機構(gòu)同意,并與相關當事人簽訂有關協(xié)議。第五十三條對有疑義批復的處理流程對于授信落實條件(包括放款前需落實的條件或放款后需落實的條件等)表述中,包括但不限于以下三種情形的,放款審核中心有權要求審批人員予以說明。一、模糊、有歧義的;二、有屬于貸款審批基礎材料中所涉及內(nèi)容的;三、超過放款審核職責范圍的。具體流程為:放款審核中心填寫《授信批復反饋意見表》(同法人客戶放款審核操作手冊規(guī)定),并送至原審批機構(gòu),提出對批復進行解釋或者修改的申請,審批機構(gòu)報經(jīng)有權審批人同意后,須在一個工作日內(nèi)填妥《授信批復反饋意見表》給予明確答復;對于”落實授信前提條件”的表述中有屬于貸款審批基礎材料中所涉及內(nèi)容的情形,審批部門也能夠在所涉及材料上簽字確認后,放款審核中心方可進行放款審核。第五十四條對經(jīng)辦單位的反饋流程如經(jīng)審核確定不滿足審批機構(gòu)的授信落實條件要求的,放款審核崗應在一個工作日內(nèi)將相關情況以《放款審核反饋意見表》(同法人客戶放款審核操作手冊規(guī)定)書面反饋經(jīng)辦單位,明確需要補充的材料或需要落實的條件。第五十五條批復的有效期限批復的有效期限及批復失效后的啟用流程,按照《授信風險管理操作手冊—對私分冊》的有關規(guī)定執(zhí)行。第六章抵質(zhì)押品入(出)庫操作流程第一節(jié)總則第五十六條抵質(zhì)押品的定義抵質(zhì)押品是抵押品和質(zhì)押品的簡稱。抵押品是指債務人或第三人提供,為債務人的債務作擔保,但不轉(zhuǎn)移占有的物品。當債務人不履行債務時,債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押品包括動產(chǎn)質(zhì)物和權利憑證等由質(zhì)權人占有和保管的物品。當債務人不履行債務時,債權人有權依法以該動產(chǎn)或者權利折價、拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。在會計核算管理規(guī)定中,抵質(zhì)押品的核算是以抵質(zhì)押品的價值為準入賬的,抵質(zhì)押品價值的確定根據(jù)業(yè)務管理辦法規(guī)定執(zhí)行,例如抵押品的評估價值,質(zhì)押品的票面金額等等。第五十七條代保管品的定義代保管品是指銀行在辦理個人貸款業(yè)務中,根據(jù)業(yè)務管理辦法規(guī)定,需要保管用以證明抵質(zhì)押品的各種票據(jù)、單證、權證等物品。這些物品中,有些是直接證明抵質(zhì)押關系的,例如她項權證、存單等;有些是由于抵質(zhì)押關系而引發(fā)的,例如財產(chǎn)保險單等。這些物品應由清算結(jié)算中心代業(yè)務部門保管,故稱為”代保管品”。在會計核算管理規(guī)定中,代保管品的核算是以封裝后的保管袋的形式存在,每筆個人貸款或每筆授信協(xié)議涉及的代保管品只允許存入同一個保管袋,入賬時按封包數(shù)入賬,每個封包設定為1元。必須入庫保管的代保管品清單見HYPERLINK附件4。第五十八條保管庫的定義及要求保管庫是指經(jīng)辦支行或者分行用于集中存放代保管品的專用庫房。分行必須配備專用庫房;支行如果沒有條件配備專用庫房的,能夠配備專用保險柜;如果無法配備保險柜的,必須集中分行管理。專用庫房應滿足金庫標準,專用保險柜應安全可靠,放置在網(wǎng)點業(yè)務庫內(nèi),并實行密碼和鑰匙分人保管的原則,其余要求須按照清算結(jié)算中心有關規(guī)定執(zhí)行。第五十九條代保管品的保管地點一般情況下,代保管品集中在分行保管庫統(tǒng)一管理;以下代保管品,能夠集中在支行保管庫統(tǒng)一管理。一、支行在放款審核轉(zhuǎn)授權范圍內(nèi)涉及零售授信業(yè)務代保管品。在貸款結(jié)清后,支行經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須立即通知客戶辦理結(jié)清手續(xù),領走代保管品。二、期房按揭過渡狀態(tài)的代保管品可保留在支行保管;最終狀態(tài)代保管品(指她項權證)集中入分行庫。三、汽車和工程機械的保單、購車發(fā)票,工程機械合格證,可在支行入庫,辦妥上牌和抵押登記手續(xù)后再入分行庫。四、其它經(jīng)總行特別批準的允許在支行保管的代保管品。第六十條在支行保管的認定支行是否具備代保管條件由分行監(jiān)察保衛(wèi)部及清算結(jié)算中心統(tǒng)一認定。在分行監(jiān)察保衛(wèi)部及清算結(jié)算中心認定支行具備保管條件的前提下,分行放款審核中心須根據(jù)支行距離的遠近、業(yè)務人員配備情況及業(yè)務操作和內(nèi)控管理的規(guī)范程度,決定是否允許在支行保管。第六十一條在支行保管的管理職責對于在支行集中管理的代保管品,分行放款審核中心根據(jù)職責,對其具有以下管理內(nèi)容:規(guī)范與放款審核業(yè)務相關的抵質(zhì)押權證出入庫手續(xù)的辦理;組織支行至少每月向風險管理部和業(yè)務部門提供權證缺失、不按期歸還等信息;根據(jù)支行對以上要求的執(zhí)行情況,定期對支行進行現(xiàn)場檢查、督導;發(fā)現(xiàn)問題,應及時報告。第六十二條抵質(zhì)押品和代保管品核算部門及要求一、代保管品的核算和管理在支行或者分行保管部門。二、零售授信業(yè)務的抵質(zhì)押品入帳遵循”賬隨物走”的原則,即代保管品保管在哪一級機構(gòu),抵質(zhì)押品賬登記在哪一級機構(gòu)。第六十三條抵質(zhì)押品的交接對于抵押登記手續(xù)由支行客戶經(jīng)理辦理的情形,支行客戶經(jīng)理須將辦妥的抵押登記證明交到分行放款審核中心出入庫管理崗;對于抵押登記手續(xù)由分行集中辦理抵押登記的情形,由分行抵押登記崗人員將辦妥的抵押登記證明交到分行放款審核中心出入庫管理崗。移交、接受雙方須建立”交接登記簿”并簽字確認。第六十四條抵質(zhì)押品入出庫憑證抵質(zhì)押品入出庫操作中,使用的憑證包括《中國光大銀行抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》(以下簡稱”抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證”)、《中國光大銀行代保管品入(出)庫憑證暨審批表》(以下簡稱”代保管品入出庫憑證”)、《抵(質(zhì))押物/保證金/保證人變動審批表》和《代保管品出庫申請暨審批表》,以上憑證格式與《中國光大銀行法人客戶放款審核操作手冊》規(guī)定相同。會計柜臺在記賬(包括抵質(zhì)押品按價值入賬和代保管品按封包數(shù)入賬)時,必須以《中國光大銀行抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》和《中國光大銀行代保管品入(出)庫憑證暨審批表》作為記賬依據(jù)。其中,一、抵質(zhì)押品入帳(結(jié)清)憑證一式四聯(lián),各聯(lián)次用途如下:第一聯(lián):會計部門專夾保管,結(jié)清時作表外付出傳票附件。如該抵質(zhì)押品在本機構(gòu)有代保管品,此聯(lián)應與”中國光大銀行代保管品入(出)庫憑證暨審批表”一并專夾保管;第二聯(lián):在憑證填寫完畢,放款審核中心簽字齊全后,放款審核中心直接專夾保管,結(jié)清抵質(zhì)押品時提交給會計部門,會計部門作表外傳票;第三聯(lián):在憑證填寫完畢,放款審核中心簽字齊全后,放款審核中心直接作為信貸檔案保管;第四聯(lián):會計部門作表外收入傳票。二、代保管品入出庫憑證一式五聯(lián),各聯(lián)次用途如下:第一聯(lián):會計部門專夾保管,出庫時作表外傳票附件;第二聯(lián):入庫后退放款審核中心專夾保管,出庫時提交會計部門作表外付出傳票;第三聯(lián):入庫后退放款審核中心專夾保管,出庫時與第二聯(lián)一同審批后直接作為信貸檔案保管;第四聯(lián):會計部門作表外收入傳票;第五聯(lián):由放款審核中心蓋章后粘于代保管品袋上,作為標明包內(nèi)物品及封簽雙重用途(如該聯(lián)不清楚,可用第二聯(lián)復印件加蓋放款審核中心章后代替)。第六十五條權證缺失的督辦要求對于已經(jīng)發(fā)放的貸款,如抵押登記等權證尚未完全辦妥,或者非結(jié)清出庫,放款審核中心須登記《零售授信業(yè)務后期補充資料臺帳》(電子臺帳),格式見HYPERLINK附件5;并至少每月向風險管理部和業(yè)務部門提供權證缺失、不按期歸還信息。第六十六條代保管品的賬實核對分行放款審核中心或支行零售授信業(yè)務部門須將專夾保管的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》聯(lián)次定期與核心系統(tǒng)記載的代保管品表外科目賬進行核對。第二節(jié)代保管品集中分行的入庫管理第六十七條代保管品入庫操作流程一、對于抵押登記由各支行客戶經(jīng)理辦理的情形,經(jīng)辦行客戶經(jīng)理收到抵質(zhì)押品當日,填寫代保管品入出庫憑證(一式五聯(lián))和抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證(一式四聯(lián)),同時在個貸系統(tǒng)中錄入、完善抵質(zhì)押品信息和發(fā)送入賬交易,客戶經(jīng)理在個貸系統(tǒng)”抵押合同”界面的”抵押物詳細信息”欄目,”入帳機構(gòu)類型”處選擇”分行指定收管機構(gòu)”?？蛻艚?jīng)理將代保管品實物、簽字齊全的代保管品入出庫憑證、抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證提交放款審核中心。對于抵押登記已實現(xiàn)集中辦理的分行,抵押登記人員收到抵質(zhì)押品后,填寫代保管品入出庫憑證(一式五聯(lián))和抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證(一式四聯(lián)),同時負責通知客戶經(jīng)理在個貸系統(tǒng)中修改完善抵(質(zhì))押合同信息和入賬發(fā)起,客戶經(jīng)理在個貸系統(tǒng)”抵押合同”界面的”抵押物詳細信息”欄目,”入帳機構(gòu)類型”處選擇”分行指定收管機構(gòu)”;然后抵押登記人員將辦妥抵押登記手續(xù)的抵押登記權利證明直接移交放款審核中心出入庫管理崗。二、放款審核中心出入庫管理崗在審核抵質(zhì)押品表面真實性后,核對代保管品入出庫憑證、抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證所記載的事項與抵質(zhì)押品是否完全一致,簽字是否齊全,審核無誤后由出入庫崗負責在代保管品入出庫憑證、抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證的相應位置上簽字,然后持代保管品入出庫憑證(一式五聯(lián))、抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證的一、四聯(lián)以及實物至分行清算結(jié)算中心,辦理入庫保管手續(xù)。三、分行清算結(jié)算中心記帳人、保管人在審核代保管品入出庫憑證、抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證中記載事項是否與代保管的抵質(zhì)押品有關內(nèi)容一致、簽字是否齊全、入賬價值是否相符后,在核心系統(tǒng)中直接記代保管品的份數(shù)帳和抵質(zhì)押品的價值賬復核手續(xù),同時在代保管品入出庫憑證和抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證上共同簽字。四、放款審核中心移交人、分行清算結(jié)算中心記賬人及保管員共同將代保管的抵質(zhì)押品裝入代保管袋中進行封包,并在封口處三方共同簽字,入分行庫房保管。分行清算結(jié)算中心根據(jù)《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》第一、四聯(lián)和《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》進行賬務處理,賬務處理完成后,分行清算結(jié)算中心將代保管品入出庫憑證的二、三聯(lián)退回放款審核中心保管。放款審核中心將《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》第二聯(lián)與分行清算結(jié)算中心退回的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》第二、三聯(lián)一同專夾保管,登記保管臺帳,并將《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》第三聯(lián)歸信貸檔案保管。代保管品的入庫交易成功后,記帳人員在代保管品入出庫憑證上填入系統(tǒng)自動生成的”代保管品編號”,同時在”代保管品交接登記簿”中登記。五、如客戶有需要,經(jīng)辦行憑代保管品入出庫憑證第二聯(lián)復印件(或傳真件,下同)開具《收據(jù)》(HYPERLINK附件6)一式兩聯(lián),第一聯(lián)由經(jīng)辦客戶經(jīng)理交給客戶,第二聯(lián)由經(jīng)辦行零售授信業(yè)務部門負責與代保管品入出庫憑證第二聯(lián)復印件配對專夾保管。需注意的是,《收據(jù)》”編號”應填寫核心系統(tǒng)生成的”代保管品編號”(出于法律風險方面的考慮,不便于在憑證上標注”代保管品”字樣)。申請出庫時,貸款客戶應先提交已簽字齊全的《收據(jù)》第一聯(lián),支行經(jīng)辦客戶經(jīng)理審核無誤后,提交零售授信業(yè)務部門,經(jīng)辦人抽出專夾保管的《收據(jù)》第二聯(lián)、代保管品入出庫憑證第二聯(lián)復印件與其核對,核對無誤后配對歸檔。第三節(jié)代保管品集中分行的出庫管理第六十八條借款人先結(jié)清貸款/授信協(xié)議后出庫流程一、經(jīng)辦支行填寫”代保管品出庫申請暨審批表”,”出庫原因”須注明”貸款結(jié)清”,并從個貸系統(tǒng)中打印”貸款結(jié)清通知書”,一并提交放款中心進行審核;對于單筆單批的貸款,客戶當天辦理提前還款結(jié)清貸款手續(xù),且要求當天取走代保管品,”貸款結(jié)清通知書”能夠用支行柜臺打印的還款憑證代替,辦理代保管品的出庫手續(xù)。二、分行放款審核中心出入庫管理崗在個貸系統(tǒng)核實還款情況屬實后/授信協(xié)議終止后,將專夾保管的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》第二、三聯(lián)及《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》第二聯(lián)報放款審核中心負責人審批,并將審批后的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》第三聯(lián)移交檔案管理員歸檔。三、出入庫管理崗持經(jīng)放款審核中心負責人審批同意的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》第二聯(lián)及《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》第二聯(lián),前往分行清算結(jié)算中心辦理實物出庫及結(jié)清記帳手續(xù)。出庫時,可由出入庫管理崗、分行清算結(jié)算中心記帳人、保管人共同將保管袋拆封,核對清點代保管品與代保管品入出庫憑證內(nèi)容一致后,辦理出庫手續(xù)。四、同時,分行清算結(jié)算中心在核心系統(tǒng)中辦理抵質(zhì)押品”結(jié)清出庫”/”強行出庫”的復核手續(xù)。第六十九條用質(zhì)押存單歸還貸款的質(zhì)押品出庫/結(jié)清流程一、經(jīng)辦支行填寫”代保管品出庫申請暨審批表”,出庫原因須注明”處理質(zhì)押品,清償貸款”;并在個貸系統(tǒng)中做”強行出庫”交易發(fā)起。二、放款審核中心出入庫管理崗人員核實貸款情況后,將專夾保管的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》第二、三聯(lián)及《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》第二聯(lián)報放款審核中心負責人審批,并將審批后的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》第三聯(lián)移交檔案管理員歸檔。三、出庫時,出入庫管理崗持經(jīng)放款審核中心負責人審批同意的《代保管品入(出)庫憑證暨審批表》第二聯(lián)及《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》第二聯(lián),前往分行清算結(jié)算中心辦理實物出庫及結(jié)清記帳手續(xù)。四、保管部門辦理實物出庫手續(xù)后,出入庫管理崗將實物交給客戶經(jīng)理。由客戶經(jīng)理持實物前往支行;同時,客戶經(jīng)理須填制”行使質(zhì)押權通知書”(見個人貸款最新操作文本),并與實物一并交至支行柜臺,辦理貸款結(jié)清手續(xù)。第七十條貸款非結(jié)清情況下的代保管品出庫流程憑放款審核中心負責人審批出庫的情形辦理她項權證/抵押登記證明;2、增加續(xù)保保單;3、歸還部分貸款后釋放相應抵質(zhì)押品,抵(質(zhì))押率符合原批復要求的;4、支行要求復印相關憑證,且復印后立即入庫保管;5、業(yè)務辦理中所需的抵押物詢價和評估;6、業(yè)務辦理中所需的二次抵押;7、變更抵押登記手續(xù),變更后的事項符合原批復要求的;8、入庫后發(fā)現(xiàn)代保管品記載信息有誤,需要出庫修正后,再入庫保管的。對于由于以上原因出庫的情形,經(jīng)辦支行填寫”代保管品出庫申請暨審批表”,出庫原因必須根據(jù)不同情況如實填寫,其余操作流程同正常還款情況下的出庫流程。憑審批批復出庫的情形1、變更抵押登記手續(xù),變更后事項改變原授信方案的;2、變更抵質(zhì)押品;3、歸還部分貸款后釋放相應抵質(zhì)押品,抵(質(zhì))押率超過原批復要求的;對于由于以上原因出庫的情形,由業(yè)務經(jīng)營單位提出申請,放款審核中心應根據(jù)審批部門相關批復或《抵(質(zhì))押物／保證金／保證人變動審批表》(同法人客戶放款審核操作手冊規(guī)定),并核對新?lián)Ｂ鋵嵡闆r,在確認新?lián)Ｒ寻凑諏徟淼囊舐鋵嵑?方可辦理出庫手續(xù)。三、憑分行主管放款審核的行領導審批出庫的情形1、審計檢查;2、法律訴訟。因?qū)徲嫏z查等原因出庫的,由負責配合審計檢查的部門提出申請,經(jīng)審批同意后辦理出庫,并負責在使用后立即歸還放款審核中心。因法律訴訟原因出庫的,由法律或保全部門提出申請,經(jīng)審批同意后辦理出庫,并負責在使用后立即歸還放款審核中心。對于由于以上原因出庫的情形,申請部門填寫”代保管品出庫申請暨審批表”,出庫原因必須根據(jù)不同情況如實填寫;放款審核中心對出庫原因進行審查,決定是否同意出庫,如同意出庫,應在《代保管品入(出)庫憑證及審批表》第二、三聯(lián)上簽署意見并報主管放款審核的行領導簽字,其余操作流程同正常還款情況下的出庫流程。第七十一條代保管品出庫后的管理一、貸款非結(jié)清情況下的代保管品出庫后,原則上應由我行工作人員進行掌控。二、出庫后,放款審核中心應及時進行登記,并將權證缺失信息提交相關部門,由其負責催回。第四節(jié)代保管品集中分行的續(xù)入和部分出庫管理第七十二條代保管品續(xù)入與部分出庫的基本規(guī)定當代保管袋中的物品發(fā)生增減變化時,必須先辦理出庫手續(xù),待增減變化完畢后,再重新辦理入庫手續(xù)。由于代保管袋中物品發(fā)生增減變化而辦理的部分出庫或者續(xù)入手續(xù)必須在一個工作日內(nèi)完成。由于辦理她項權證/抵押登記證明等屬于正常部分出庫的情形,部分出庫手續(xù)和抵押登記證明等辦妥入庫手續(xù)無須要求在一個工作日內(nèi)完成。第七十三條代保管品的續(xù)入的操作流程當一筆貸款需要補充代保管品時,必須將原保管袋先辦理出庫手續(xù);加入新的代保管品后,再由放款中心重新辦理入庫手續(xù),入庫手續(xù)按照本章第二節(jié)的有關規(guī)定執(zhí)行。第七十四條代保管品的部分出庫的操作流程部分出庫手續(xù)須按照”貸款非結(jié)清”情況下代保管品出庫流程辦理。當一筆貸款需要從對應的保管袋中取出部分代保管品時,須將原保管袋先辦理出庫手續(xù);取出部分代保管品后,再由放款中心將剩余代保管品重新辦理入庫手續(xù)。第五節(jié)經(jīng)辦支行對保留在支行管理的代保管品管理要求第七十五條代保管品入(出)庫使用的憑證相關憑證的使用與”集中分行保管”的代保管品使用的憑證相同。其中,一、代保管品入出庫憑證中,”客戶經(jīng)理”、”移交人”均指向柜臺辦理移交/領取代保管品的客戶經(jīng)理(只需在其中一處簽字即可);”放款負責人”指支行零售授信業(yè)務所屬部門負責人;”分管放款的行領導”相當于支行行長。二、抵質(zhì)押品入帳(結(jié)清)憑證中,”放款經(jīng)辦人”指支行放款審核崗;”放款負責人”指支行零售授信業(yè)務所屬部門負責人。三、”代保管品出庫申請暨審批表”中,”經(jīng)營單位”、”申請單位”指經(jīng)辦支行,”經(jīng)辦人”指經(jīng)辦客戶經(jīng)理,”負責人”指支行主管零售授信業(yè)務的行領導。四、以上憑證的回單在貸款未結(jié)清前,保留在支行零售授信業(yè)務部門統(tǒng)一管理;在貸款結(jié)清后5個工作日內(nèi),支行零售授信業(yè)務部門須將憑證回單隨其余貸款結(jié)清材料一并交放款審核中心檔案管理崗。第七十六條代保管品的入(出)庫流程本流程與前述”集中分行管理的代保管品”流程類似,前述相關各方如下:一、”放款審核中心”相當于支行零售授信業(yè)務所屬部門。二、”出入庫管理崗”相當于向支行柜臺移交代保管品的客戶經(jīng)理。三、”分管放款的行領導”相當于支行行長。四、抵質(zhì)押品在入帳時,交易指令必須由個貸系統(tǒng)客戶經(jīng)理發(fā)起。在個貸系統(tǒng)”抵押合同”界面的”抵押物詳細信息”欄目,”入帳機構(gòu)類型”處選擇”本機構(gòu)收管”。第七十七條代保管品的管理支行放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人負責對代保管品的管理工作,具體包括以下內(nèi)容:一、與放款審核業(yè)務相關的抵質(zhì)押權證出入庫手續(xù)的辦理;二、對于權證缺失、不按期歸還等情形,督促有關部門或人員交回;三、對于權證缺失、不按期歸還等信息,至少每月向分行放款審核中心報告;四、對《代保管品入(出)庫憑證》和《抵質(zhì)押品入帳(結(jié)清)憑證》回單的管理;五、定期向分行放款審核中心報告以上工作的管理和執(zhí)行情況。第七章個貸系統(tǒng)放款操作第一節(jié)落實授信條件操作第七十八條個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容支行客戶經(jīng)理在個貸系統(tǒng)上完成貸款借據(jù)開立操作,此筆貸款自動轉(zhuǎn)入放款審核崗進行審核。放款審核崗對所轄機構(gòu)已審批經(jīng)過的各類個人貸款業(yè)務,必須審核個貸系統(tǒng)中的最終審批意見與書面最終審批意見是否一致。第七十九條個貸系統(tǒng)操作在核實授信條件和擔保落實情況無誤后,放款審核崗對個貸系統(tǒng)中的”擔保落實情況”和”授信條件”進行確認,點擊”提交”鍵,系統(tǒng)將此筆貸款流程轉(zhuǎn)入貸款發(fā)放。第二節(jié)貸款發(fā)放及放款時入庫第八十條貸款發(fā)放的關聯(lián)動作放款審核前應先完成抵質(zhì)押品的入庫審核。放款審核完畢,放款審核崗進行個貸系統(tǒng)放款操作。第八十一條個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容放款審核崗將個貸系統(tǒng)中放款界面的相關信息與書面放款材料進行核對。重點審核個貸系統(tǒng)中的合同信息與紙質(zhì)文本合同是否一致、抵/質(zhì)押物詳細信息與實際抵/質(zhì)物信息是否一致、”抵/質(zhì)押物登記情況”是否”已抵/質(zhì)押”(需注意:在此界面放款審核崗不能點擊”收入抵/質(zhì)押物”,否則貸款將無法發(fā)放)。零售授信業(yè)務的抵質(zhì)押品入帳遵循”賬隨物走”的原則,即代保管品保管在哪一級機構(gòu),抵質(zhì)押品賬登記在哪一級機構(gòu)。抵質(zhì)押品在入帳時,交易指令必須由個貸系統(tǒng)客戶經(jīng)理發(fā)起。如果代保管品保管在支行,則抵質(zhì)押品帳務也記在支行,在個貸系統(tǒng)”抵押合同”界面的”抵押物詳細信息”欄目,”入帳機構(gòu)類型”處應選擇”本機構(gòu)收管”;如果代保管品保管在分行,則抵質(zhì)押品帳務也記在分行,”入帳機構(gòu)類型”處應選擇”分行指定收管機構(gòu)”。第八十二條個貸系統(tǒng)操作審核無誤后,點擊”貸款發(fā)放(收入抵質(zhì)押品)”并提交進行貸款發(fā)放操作,打印《中國光大銀行個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》一式兩份,由放款審核崗款及放款審核中心主任崗(如放款轉(zhuǎn)授權權限內(nèi)業(yè)務,為支行放款審核轉(zhuǎn)授權的受權人)簽字后,一份由客戶經(jīng)理交柜臺人員進行貸款發(fā)放,一份放款審核中心留存歸檔。第八十三條憑證的傳遞(集中分行保管)對于已經(jīng)實現(xiàn)抵質(zhì)押品集中保管的分行,客戶經(jīng)理/抵押登記人員填制《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》(一式四聯(lián)),分行放款審核中心出入庫管理崗將《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》(一、四聯(lián))交分行清算結(jié)算中心辦理抵質(zhì)押品入帳復核手續(xù)。抵質(zhì)押品入帳復核經(jīng)過后,客戶經(jīng)理將《中國光大銀行個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》和借據(jù)交支行柜臺人員辦理貸款發(fā)放。第八十四條憑證的傳遞(支行保管)對于抵質(zhì)押品屬于支行保管的,客戶經(jīng)理填制《抵質(zhì)押品入賬(結(jié)清)憑證》(一式四聯(lián)),并將其中一、四聯(lián)交支行柜臺人員辦理抵質(zhì)押品入帳復核手續(xù)。抵質(zhì)押品入帳復核經(jīng)過后,支行放款審核崗將《中國光大銀行個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》和借據(jù)交支行柜臺人員辦理貸款發(fā)放。第三節(jié)貸款發(fā)放及放款后入庫第八十五條個貸系統(tǒng)審核內(nèi)容放款審核崗將個貸系統(tǒng)中放款界面的相關信息與書面放款材料進行核對。重點審核個貸系統(tǒng)中的合同信息與紙質(zhì)文本合同是否一致、抵/質(zhì)押物詳細信息與實際抵/質(zhì)物信息是否一致、”抵/質(zhì)押物登記情況”應為”辦理中”或”未抵/質(zhì)押”狀態(tài)。第八十六條個貸系統(tǒng)操作(貸款發(fā)放)審核無誤后,放款審核崗點擊”貸款發(fā)放(收入抵質(zhì)押品)”并提交進行貸款發(fā)放操作,打