PAGE規(guī)范銀行簽章管理制度總則制定目的本制度旨在規(guī)范銀行簽章管理，確保銀行各類業(yè)務(wù)活動中簽章的使用合法、合規(guī)、準(zhǔn)確、安全，維護(hù)銀行及客戶的合法權(quán)益，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)務(wù)的正常開展。適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部各部門、分支機(jī)構(gòu)在辦理各類業(yè)務(wù)過程中涉及的簽章管理，包括但不限于對公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等相關(guān)的合同簽訂、文件審批、票據(jù)處理等環(huán)節(jié)所使用的銀行公章、財(cái)務(wù)專用章、法人章、業(yè)務(wù)專用章、個(gè)人名章等各類印章。基本原則1.合法性原則：簽章管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保簽章行為合法有效。2.安全性原則：建立健全簽章保管、使用、交接等環(huán)節(jié)的安全防范措施，防止簽章被盜用、冒用、偽造等情況發(fā)生，保障銀行資產(chǎn)安全。3.規(guī)范性原則：明確各類簽章的使用范圍、審批流程、操作規(guī)范等，確保簽章使用的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，避免因簽章不規(guī)范引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。4.責(zé)任追究原則：對簽章管理過程中出現(xiàn)的違規(guī)行為，嚴(yán)格追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，強(qiáng)化責(zé)任意識，確保制度的有效執(zhí)行。簽章種類及使用范圍銀行公章1.定義：銀行公章是銀行對外行使權(quán)力的重要標(biāo)志，代表銀行的法人意志。2.使用范圍以銀行名義出具的各類重要文件、函件、證明、協(xié)議等，如營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照的年檢、變更等手續(xù)；對外簽訂的借款合同、擔(dān)保合同、合作協(xié)議等重大業(yè)務(wù)合同；向上級主管部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重要報(bào)告、請示等文件。銀行內(nèi)部管理中涉及全局性、重要性的文件，如年度工作計(jì)劃、工作總結(jié)、重要會議紀(jì)要等。其他經(jīng)銀行管理層批準(zhǔn)需要加蓋公章的文件或事項(xiàng)。財(cái)務(wù)專用章1.定義：用于銀行財(cái)務(wù)管理活動中涉及資金收付、結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)的專用印章。2.使用范圍各類銀行票據(jù)（支票、匯票、本票等）的出票、背書、承兌等業(yè)務(wù)操作。銀行賬戶的開立、變更、銷戶等手續(xù)辦理過程中涉及的相關(guān)文件蓋章。財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)憑證、財(cái)務(wù)報(bào)告等財(cái)務(wù)資料的蓋章確認(rèn)。其他與銀行財(cái)務(wù)收支、資金結(jié)算等業(yè)務(wù)相關(guān)的文件或事項(xiàng)蓋章。法人章1.定義：代表銀行法定代表人行使職權(quán)的印章。2.使用范圍涉及銀行重大決策、重要合同簽訂等需要法定代表人簽字確認(rèn)的文件，在法定代表人無法親自簽字時(shí)，可加蓋法人章代替簽字。經(jīng)法定代表人授權(quán)，在特定業(yè)務(wù)場景下代表法定代表人行使職權(quán)的文件蓋章，如授權(quán)委托書等。其他按照銀行內(nèi)部規(guī)定或法律法規(guī)要求需要加蓋法人章的事項(xiàng)。業(yè)務(wù)專用章1.定義：根據(jù)銀行業(yè)務(wù)種類不同，為滿足特定業(yè)務(wù)操作需求而設(shè)立的專用印章。2.使用范圍各類業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、憑證等的蓋章，如儲蓄業(yè)務(wù)合同、信用卡領(lǐng)用合約；貸款業(yè)務(wù)中的借款借據(jù)、放款通知書；國際業(yè)務(wù)中的信用證、托收憑證等。業(yè)務(wù)部門內(nèi)部管理文件、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)資料等的蓋章確認(rèn)。其他與特定業(yè)務(wù)相關(guān)的文件或事項(xiàng)蓋章，具體使用范圍由各業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和管理要求進(jìn)行明確，并報(bào)銀行管理層備案。個(gè)人名章1.定義：銀行工作人員個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)過程中用于簽字確認(rèn)的印章。2.使用范圍個(gè)人在經(jīng)辦的各類業(yè)務(wù)文件（如業(yè)務(wù)申請單、審批表、工作報(bào)告等）上簽字確認(rèn)。根據(jù)業(yè)務(wù)操作流程和崗位職責(zé)要求，在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、報(bào)表等上加蓋個(gè)人名章，以明確個(gè)人責(zé)任。其他經(jīng)銀行內(nèi)部規(guī)定允許使用個(gè)人名章的業(yè)務(wù)場景。簽章的刻制與啟用簽章刻制1.銀行各類簽章的刻制必須嚴(yán)格按照國家相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。由總行辦公室或指定的印章管理部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)簽章的刻制工作。2.刻制簽章前，需填寫《印章刻制申請表》，詳細(xì)注明印章名稱、規(guī)格、材質(zhì)、使用部門等信息，并經(jīng)使用部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)審核簽字后，報(bào)總行管理層審批。3.印章管理部門應(yīng)選擇具有資質(zhì)、信譽(yù)良好的印章制作單位進(jìn)行刻制，并要求制作單位嚴(yán)格按照審批后的樣式和規(guī)格進(jìn)行制作。制作過程中，應(yīng)采取必要的監(jiān)督措施，確保印章質(zhì)量和安全性。4.新刻制的簽章應(yīng)在印章表面預(yù)留防偽標(biāo)識或采用防偽技術(shù)，如激光防偽、水印防偽、微縮文字防偽等，以防止印章被偽造。簽章啟用1.簽章刻制完成后，印章管理部門應(yīng)及時(shí)與制作單位辦理交接手續(xù)，并對印章進(jìn)行登記備案。登記內(nèi)容包括印章名稱、規(guī)格、材質(zhì)、編號、啟用日期、保管人等信息。2.新簽章啟用前，印章管理部門應(yīng)組織相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟悉簽章的使用范圍、審批流程、操作規(guī)范等內(nèi)容。培訓(xùn)合格后方可正式啟用。3.啟用新簽章時(shí)，應(yīng)在銀行內(nèi)部辦公系統(tǒng)或相關(guān)登記簿上進(jìn)行記錄，并通知各相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，應(yīng)收回舊印章，并按照規(guī)定進(jìn)行銷毀處理。銷毀過程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括銷毀時(shí)間、地點(diǎn)、參與人員等信息，以備查考。簽章的保管保管原則1.銀行各類簽章應(yīng)實(shí)行專人保管制度，確保印章保管安全可靠。保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，熟悉印章管理規(guī)定，嚴(yán)格遵守保管流程。2.簽章保管應(yīng)遵循“雙人保管、分人分崗”的原則，即重要印章應(yīng)由兩名不同人員分別保管，不得由一人兼任保管職責(zé)。同時(shí)，保管人員應(yīng)定期輪崗，以防范風(fēng)險(xiǎn)。3.簽章保管應(yīng)選擇安全可靠的場所，配備必要的安全設(shè)施，如保險(xiǎn)柜、密碼鎖、監(jiān)控設(shè)備等，確保印章存放安全。保管職責(zé)1.公章保管職責(zé)由總行辦公室指定專人負(fù)責(zé)保管銀行公章。保管人員應(yīng)妥善保管公章，確保公章存放安全，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自將公章帶出辦公場所。嚴(yán)格按照公章使用范圍和審批流程使用公章，對每一次用印情況進(jìn)行詳細(xì)登記，包括用印日期、文件名稱、文號、用印部門、用印人、審批人等信息。定期對公章進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)印章?lián)p壞、丟失等情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。2.財(cái)務(wù)專用章保管職責(zé)財(cái)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管財(cái)務(wù)專用章。保管人員應(yīng)嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)印章管理規(guī)定，確保印章使用合法合規(guī)，并對用印情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。財(cái)務(wù)專用章的使用應(yīng)與資金收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)操作緊密結(jié)合，不得隨意使用。在辦理重要財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，如大額資金支付、重要財(cái)務(wù)文件簽署等，應(yīng)嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)審批流程進(jìn)行操作，并經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后方可用印。定期對財(cái)務(wù)專用章進(jìn)行盤點(diǎn)核對，確保印章與財(cái)務(wù)賬目記錄一致。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)查明原因并報(bào)告處理。3.法人章保管職責(zé)由總行辦公室或指定的專人負(fù)責(zé)保管法人章。保管人員應(yīng)嚴(yán)格按照法人章使用范圍和審批流程使用印章，確保印章使用的準(zhǔn)確性和安全性。法人章的使用應(yīng)嚴(yán)格履行審批手續(xù)，經(jīng)法定代表人或其授權(quán)代理人簽字批準(zhǔn)后方可用印。保管人員應(yīng)對每一次用印情況進(jìn)行詳細(xì)登記，留存相關(guān)審批文件和用印記錄。妥善保管法人章，防止印章被盜用、冒用等情況發(fā)生。不得擅自將法人章交予他人使用，如遇特殊情況需要委托他人代蓋法人章時(shí)，應(yīng)經(jīng)法定代表人書面授權(quán)，并嚴(yán)格監(jiān)督代蓋過程。4.業(yè)務(wù)專用章保管職責(zé)各業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管本部門的業(yè)務(wù)專用章。保管人員應(yīng)熟悉本部門業(yè)務(wù)特點(diǎn)和印章使用規(guī)定，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和審批要求使用印章。業(yè)務(wù)專用章的使用應(yīng)與具體業(yè)務(wù)操作緊密相關(guān)，不得超越業(yè)務(wù)范圍使用。在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)確保印章使用的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，并對用印情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。定期對業(yè)務(wù)專用章進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告并采取措施解決。如業(yè)務(wù)專用章不再使用或因機(jī)構(gòu)調(diào)整等原因需要更換時(shí)，應(yīng)及時(shí)將印章交回印章管理部門統(tǒng)一處理。5.個(gè)人名章保管職責(zé)銀行工作人員個(gè)人應(yīng)妥善保管自己的名章，不得隨意轉(zhuǎn)借他人使用。如因工作需要委托他人代蓋個(gè)人名章時(shí)，應(yīng)經(jīng)本人同意，并對代蓋情況進(jìn)行記錄。個(gè)人名章的使用應(yīng)與本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)相關(guān)，確保用印的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。在辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)按照規(guī)定在相關(guān)文件或憑證上加蓋個(gè)人名章，并對用印情況負(fù)責(zé)。如個(gè)人名章丟失或損壞，應(yīng)及時(shí)向所在部門報(bào)告，并申請重新刻制。在新名章啟用前，應(yīng)停止使用原名章，并采取必要措施防止因名章丟失造成的風(fēng)險(xiǎn)。簽章的使用使用流程1.申請：用印部門或個(gè)人應(yīng)填寫《用印申請表》，詳細(xì)注明用印事項(xiàng)、文件名稱、文號、用印內(nèi)容、用印數(shù)量、用印日期等信息，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字。2.審批：根據(jù)用印事項(xiàng)的性質(zhì)和重要程度，按照銀行內(nèi)部規(guī)定的審批流程進(jìn)行審批。一般用印事項(xiàng)由部門分管領(lǐng)導(dǎo)審批；重大用印事項(xiàng)或涉及銀行重要決策、大額資金交易等事項(xiàng)，需經(jīng)總行管理層審批。3.用?。航?jīng)審批同意后，用印人員持《用印申請表》及相關(guān)文件到印章保管人員處辦理用印手續(xù)。保管人員應(yīng)認(rèn)真核對用印申請內(nèi)容與文件內(nèi)容是否一致，審批手續(xù)是否齊全，無誤后方可用印。用印時(shí)，應(yīng)確保印章清晰、端正、完整，不得模糊、重疊或遺漏。4.登記：用印完成后，保管人員應(yīng)在《用印登記簿》上詳細(xì)記錄用印情況，并由用印人員簽字確認(rèn)。《用印登記簿》應(yīng)妥善保管，以備查閱。使用要求1.嚴(yán)格按照簽章使用范圍使用印章，不得超越權(quán)限使用或擅自擴(kuò)大使用范圍。嚴(yán)禁在空白紙張、空白合同、空白票據(jù)等上加蓋印章。2.使用印章時(shí)，應(yīng)確保印章與文件內(nèi)容相符，不得擅自更改文件內(nèi)容或在未經(jīng)審批的文件上加蓋印章。如有特殊情況需要對文件內(nèi)容進(jìn)行修改，應(yīng)重新履行審批手續(xù)。3.用印人員應(yīng)親自辦理用印手續(xù)，不得委托他人代蓋印章。如遇特殊情況需要委托他人代蓋時(shí)，必須經(jīng)印章保管人員和用印部門負(fù)責(zé)人同意，并在《用印登記簿》上注明委托代蓋情況。4.印章使用后，應(yīng)及時(shí)將印章歸還原保管人員，并確保印章存放安全。如發(fā)現(xiàn)印章使用過程中出現(xiàn)問題或異常情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并采取相應(yīng)措施進(jìn)行處理。簽章的交接與掛失交接1.銀行工作人員因工作調(diào)動、崗位輪換、離職等原因需要交接印章時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照印章交接程序辦理交接手續(xù)。交接雙方應(yīng)填寫《印章交接清單》，詳細(xì)注明交接印章的名稱、規(guī)格、數(shù)量、編號、啟用日期、保管期限等信息，并簽字確認(rèn)。2.交接過程中，應(yīng)由印章管理部門或所在部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)交，確保交接手續(xù)完整、準(zhǔn)確。交接完成后，交接雙方及監(jiān)交人應(yīng)在《印章交接清單》上簽字確認(rèn)，并將《印章交接清單》存檔保管。3.新接手印章保管人員應(yīng)及時(shí)熟悉印章管理規(guī)定和使用流程，確保印章保管和使用安全正常。如發(fā)現(xiàn)交接過程中存在問題或疑問，應(yīng)及時(shí)向印章管理部門或相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。掛失1.如發(fā)現(xiàn)銀行簽章丟失、被盜、被盜用等情況，印章保管人員應(yīng)立即向所在部門報(bào)告，并采取緊急措施防止損失擴(kuò)大。同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向銀行管理層和相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告，并按照規(guī)定進(jìn)行掛失處理。2.掛失時(shí)，應(yīng)填寫《印章掛失申請表》，詳細(xì)說明掛失原因、掛失印章的名稱、規(guī)格、編號等信息，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)審核簽字后，報(bào)總行管理層審批。3.經(jīng)審批同意掛失后，銀行應(yīng)及時(shí)采取措施對掛失印章進(jìn)行公示，如在銀行內(nèi)部辦公系統(tǒng)、營業(yè)場所顯著位置發(fā)布掛失公告等，防止他人繼續(xù)使用掛失印章進(jìn)行非法活動。同時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定重新刻制印章，并辦理相關(guān)啟用手續(xù)。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對簽章管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查印章的保管、使用、交接等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定，是否存在違規(guī)操作行為。2.各業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對本部門印章使用情況的日常監(jiān)督檢查，確保印章使用合法合規(guī)。如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)糾正，并向銀行管理層報(bào)告。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)將簽章管理納入風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，對簽章管理過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和監(jiān)測，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控建議，確保銀行運(yùn)營安全。外部檢查1.積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，按照監(jiān)管要求及時(shí)提供有關(guān)簽章管理的資料和信息，主動接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改意見和要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施，及時(shí)整改到位，并將整改情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。責(zé)任追究違規(guī)行為界定1.未按照本制度規(guī)定的簽章使用范圍、審批流程、保管要求等操作，擅自使用印章或違規(guī)使用印章的行為。2.因保管不善導(dǎo)致印章丟失、被盜、被盜用等情況發(fā)生，給銀行或客戶造成損失的行為。3.在印章刻制、啟用、交接、掛失等環(huán)節(jié)違反規(guī)定，未履行相應(yīng)手續(xù)或操作不當(dāng)?shù)男袨椤?.其他違反銀行簽章管理制度，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)或不良影響的行為。責(zé)任追究措施1.對于違規(guī)使用印章的行為，視情節(jié)輕重給予責(zé)任人批評教育、警告、記過、記大過、降職、撤職等行政處分；造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)責(zé)令其賠償相應(yīng)損失；構(gòu)成犯罪