2026年銀行從業(yè)資格中級及答案考試時長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行從業(yè)資格中級考核試卷考核對象：銀行從業(yè)資格中級考生題型分值分布：-判斷題（20分）-單選題（20分）-多選題（20分）-案例分析（18分）-論述題（22分）總分：100分---一、判斷題（共10題，每題2分，總分20分）1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，可以完全依賴第三方征信機構(gòu)的報告，無需進行獨立核實。2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于4.5%。3.信用卡透支屬于個人消費貸款的一種，其利率通常高于同期貸款基準利率。4.銀行在發(fā)放貸款時，必須嚴格執(zhí)行“審貸分離”原則，貸款審批人員不得參與貸款發(fā)放。5.網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融服務(wù)的銀行，其業(yè)務(wù)范圍與實體銀行完全一致。6.銀行在計算貸款風(fēng)險權(quán)重時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重通常設(shè)定為35%。7.根據(jù)我國《反洗錢法》，銀行客戶身份識別制度（KYC）僅適用于大額交易客戶。8.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須對借款人的信用報告進行查詢，但無需取得其授權(quán)。9.貸款五級分類中，“可疑類”貸款指借款人無法足額償還貸款本息，但銀行尚未確定損失。10.銀行在編制財務(wù)報表時，應(yīng)采用權(quán)責發(fā)生制，但貸款損失準備計提需采用收付實現(xiàn)制。二、單選題（共10題，每題2分，總分20分）1.以下哪種金融工具不屬于銀行表內(nèi)資產(chǎn)？（）A.貸款B.債券投資C.貸款損失準備D.同業(yè)拆借2.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（）？A.4%B.6%C.8%D.10%3.信用卡分期付款屬于（）？A.消費貸款B.投資貸款C.經(jīng)營性貸款D.資產(chǎn)證券化4.銀行在評估貸款風(fēng)險時，以下哪個指標最能反映借款人的短期償債能力？（）A.流動比率B.資產(chǎn)負債率C.利息保障倍數(shù)D.凈資產(chǎn)收益率5.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行對一級資本的扣減項不包括（）？A.商譽B.過去12個月的稅前利潤C.長期次級債務(wù)D.股本溢價6.銀行在開展反洗錢業(yè)務(wù)時，以下哪個行為不屬于大額交易？（）A.單筆現(xiàn)金交易超過50萬元B.單筆轉(zhuǎn)賬交易超過20萬元C.多筆交易合計超過30萬元D.單筆外幣交易折合超過等值1萬美元7.貸款五級分類中，“損失類”貸款指（）？A.借款人可能無法足額償還本息B.借款人已發(fā)生實質(zhì)性違約C.銀行已采取所有措施仍無法收回貸款D.借款人財務(wù)狀況惡化但尚未違約8.銀行在計算貸款風(fēng)險權(quán)重時，對個人無擔保貸款的風(fēng)險權(quán)重通常設(shè)定為（）？A.20%B.50%C.100%D.150%9.根據(jù)我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的流動性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于（）？A.60%B.70%C.80%D.100%10.銀行在編制信貸政策時，以下哪個原則不屬于審慎性原則？（）A.風(fēng)險隔離B.資源節(jié)約C.限額管理D.逆周期調(diào)節(jié)三、多選題（共10題，每題2分，總分20分）1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，需要收集的信息包括（）？A.客戶身份證明B.資產(chǎn)負債情況C.交易目的說明D.關(guān)聯(lián)關(guān)系證明2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級資本包括（）？A.普通股股本B.資本公積C.優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換債券3.信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（）？A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險4.銀行在評估貸款風(fēng)險時，常用的財務(wù)指標包括（）？A.利潤率B.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.利息保障倍數(shù)D.負債比率5.根據(jù)我國《反洗錢法》，銀行需要建立的反洗錢制度包括（）？A.客戶身份識別制度B.大額交易報告制度C.資金監(jiān)測制度D.風(fēng)險評估體系6.貸款五級分類中，“次級類”貸款的特征包括（）？A.借款人財務(wù)狀況惡化B.銀行已計提部分貸款損失準備C.借款人可能無法足額償還本息D.借款人已發(fā)生逾期還款7.銀行在計算貸款風(fēng)險權(quán)重時，以下哪些因素會影響風(fēng)險權(quán)重？（）A.貸款擔保方式B.借款人信用評級C.貸款期限D(zhuǎn).銀行資本充足率8.銀行在編制流動性風(fēng)險預(yù)案時，需要考慮的因素包括（）？A.現(xiàn)金儲備情況B.資產(chǎn)負債期限錯配C.市場流動性狀況D.法定存款準備金率9.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？（）A.超越審批權(quán)限發(fā)放貸款B.以貸謀私C.偽造借款人財務(wù)報表D.濫用貸款擔保10.銀行在評估信貸政策有效性時，常用的指標包括（）？A.貸款不良率B.貸款回收周期C.資源配置效率D.市場占有率四、案例分析（共3題，每題6分，總分18分）案例一：某銀行客戶張某，年齡35歲，月收入2萬元，無抵押物，申請一筆50萬元的個人經(jīng)營性貸款。銀行在審批過程中發(fā)現(xiàn)，張某的經(jīng)營活動涉及多個行業(yè)，且其公司財務(wù)報表顯示流動比率為1.2，資產(chǎn)負債率為65%。銀行最終決定批準該筆貸款，但要求張某提供第三方擔保。問題：1.銀行在審批該筆貸款時，主要考慮了哪些風(fēng)險因素？2.銀行要求張某提供第三方擔保的目的是什么？3.如果張某無法提供擔保，銀行可以采取哪些替代措施？案例二：某銀行客戶李某，年齡28歲，月收入1.5萬元，申請一張額度為10萬元的信用卡。銀行在客戶盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，李某近期頻繁在境外消費，且其名下已有3張信用卡，總授信額度達15萬元。銀行最終決定拒絕李某的申請。問題：1.銀行拒絕李某信用卡申請的主要原因是什么？2.銀行在反洗錢方面應(yīng)如何處理李某的異常行為？3.如果李某后續(xù)要求提高信用卡額度，銀行應(yīng)如何處理？案例三：某銀行客戶王某，年齡45歲，經(jīng)營一家小型超市，申請一筆20萬元的短期流動資金貸款。銀行在審批過程中發(fā)現(xiàn)，王某的超市經(jīng)營狀況良好，但近期面臨原材料價格上漲壓力，現(xiàn)金流緊張。銀行最終決定批準該筆貸款，但要求王某提供半年內(nèi)的財務(wù)報表。問題：1.銀行在審批該筆貸款時，主要考慮了哪些因素？2.銀行要求王某提供財務(wù)報表的目的是什么？3.如果王某的財務(wù)報表顯示其負債率超過70%，銀行應(yīng)如何處理？五、論述題（共2題，每題11分，總分22分）1.試述商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心要點及其對銀行經(jīng)營的影響。2.結(jié)合我國銀行業(yè)現(xiàn)狀，分析商業(yè)銀行如何平衡信貸業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系。---標準答案及解析一、判斷題1.×（銀行需獨立核實第三方報告，不能完全依賴。）2.×（巴塞爾協(xié)議III要求核心一級資本充足率不低于4.5%，總資本充足率不低于8%。）3.√4.√5.×（網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)范圍受限，需經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。）6.√7.×（KYC適用于所有客戶，非僅大額交易客戶。）8.×（需取得客戶授權(quán)。）9.√10.×（貸款損失準備計提也需采用權(quán)責發(fā)生制。）二、單選題1.D2.C3.A4.A5.C6.C7.C8.C9.D10.B三、多選題1.ABCD2.AB3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC四、案例分析案例一：1.風(fēng)險因素：無抵押物、流動比率偏低、資產(chǎn)負債率較高、經(jīng)營活動涉及多個行業(yè)。2.目的：降低信用風(fēng)險，確保貸款安全。3.替代措施：要求提供第三方連帶責任擔保、提高貸款利率、縮短貸款期限。案例二：1.原因：頻繁境外消費、信用卡授信額度過高。2.處理：上報反洗錢系統(tǒng)、加強資金監(jiān)測、要求提供交易說明。3.處理：重新評估客戶信用狀況，若符合條件可適當提高額度，但需加強監(jiān)控。案例三：1.因素：經(jīng)營狀況良好但現(xiàn)金流緊張、短期需求明確。2.目的：評估還款能力及風(fēng)險水平。3.處理：可批準貸款但需附加條件，如增加擔保、縮短期限或提高利率。五、論述題1.流動性風(fēng)險管理核心要點：-現(xiàn)金儲備管理：確保充足現(xiàn)金應(yīng)對支付需求。-資產(chǎn)負債期限匹配：避免期限錯配導(dǎo)致流動性風(fēng)險。-市場流動性監(jiān)測：及時調(diào)整融資策略。-應(yīng)急預(yù)案