PAGE河北聯(lián)社兩項制度規(guī)范一、總則（一）目的為加強河北聯(lián)社的規(guī)范化管理，確保各項業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)、有序開展，提高運營效率，保障聯(lián)社穩(wěn)健發(fā)展，特制定本兩項制度規(guī)范。（二）適用范圍本制度規(guī)范適用于河北聯(lián)社各級機構(gòu)及其全體員工。（三）基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保聯(lián)社的各項經(jīng)營管理活動在法律框架內(nèi)進行。2.規(guī)范性原則：明確各項業(yè)務(wù)流程、操作標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，做到有章可循、規(guī)范統(tǒng)一。3.審慎性原則：在業(yè)務(wù)決策和操作過程中，充分考慮風(fēng)險因素，保持審慎態(tài)度，確保風(fēng)險可控。4.效率性原則：在合規(guī)的前提下，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，降低運營成本。二、制度規(guī)范具體內(nèi)容（一）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.存款業(yè)務(wù)規(guī)范開戶流程客戶申請開戶時，應(yīng)提供真實、有效的身份證件及相關(guān)資料。柜員需認真審核客戶身份信息，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等方式進行驗證。按照規(guī)定的格式和要求，準(zhǔn)確錄入客戶信息，確保信息完整、準(zhǔn)確。開戶資料經(jīng)審核無誤后，由有權(quán)人簽字確認，并按照檔案管理規(guī)定進行妥善保管。存款業(yè)務(wù)辦理柜員在辦理存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格執(zhí)行雙人臨柜制度。認真清點客戶繳存的現(xiàn)金或票據(jù)，核對金額、真?zhèn)蔚刃畔?。按照?guī)定的存款利率和計息方式，準(zhǔn)確計算利息，并向客戶明示。及時為客戶辦理存款入賬手續(xù)，確保資金安全、及時到賬。賬戶管理定期對存款賬戶進行檢查，核實賬戶信息的真實性和有效性。對于長期不動戶等異常賬戶，按照規(guī)定進行清理和處理。嚴格控制賬戶的開立、變更和撤銷流程，防止違規(guī)操作。2.貸款業(yè)務(wù)規(guī)范貸款申請受理設(shè)立專門的貸款受理崗位，負責(zé)接收客戶的貸款申請資料。對申請資料進行初步審查，核實資料的完整性和合規(guī)性。將符合要求的申請資料及時傳遞給貸款調(diào)查人員，并做好登記和交接手續(xù)。貸款調(diào)查貸款調(diào)查人員應(yīng)深入了解客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。通過實地考察、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，核實貸款用途的真實性和合理性。對客戶的信用狀況進行調(diào)查評估，包括查詢信用記錄、了解還款能力等。撰寫詳細的貸款調(diào)查報告，明確調(diào)查結(jié)論和風(fēng)險評估意見。貸款審批建立科學(xué)合理的貸款審批流程，明確各級審批權(quán)限。審批人員應(yīng)認真審查貸款調(diào)查報告，對貸款的合規(guī)性、風(fēng)險程度等進行全面評估。按照審批標(biāo)準(zhǔn)和程序，獨立做出審批決策，并簽署審批意見。對于重大貸款項目，應(yīng)實行集體審議制度。貸款發(fā)放貸款審批通過后，按照合同約定及時辦理貸款發(fā)放手續(xù)。確保貸款資金按照規(guī)定的用途使用，不得挪作他用。與客戶簽訂詳細的貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。做好貸款發(fā)放的賬務(wù)處理和相關(guān)文件的歸檔工作。貸款管理與回收定期對貸款進行跟蹤檢查，及時掌握客戶的經(jīng)營狀況和還款能力變化情況。按照合同約定，督促客戶按時足額償還貸款本息。對于逾期貸款，應(yīng)及時采取催收措施，如發(fā)送催收通知、上門催收等。對不良貸款進行分類管理，采取有效的處置措施，降低貸款損失。（二）風(fēng)險管理規(guī)范1.風(fēng)險識別與評估建立風(fēng)險識別機制，定期對聯(lián)社面臨的各類風(fēng)險進行排查。采用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，如風(fēng)險矩陣、風(fēng)險指標(biāo)分析等，對風(fēng)險進行量化評估。重點關(guān)注信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等主要風(fēng)險領(lǐng)域。2.風(fēng)險控制措施信用風(fēng)險控制加強客戶信用評級管理，根據(jù)客戶信用狀況確定合理的授信額度。嚴格執(zhí)行貸款擔(dān)保制度，確保擔(dān)保措施合法有效。建立風(fēng)險預(yù)警機制，對信用風(fēng)險較高的客戶及時采取風(fēng)險緩釋措施。市場風(fēng)險控制密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低市場風(fēng)險敞口。運用金融衍生品等工具進行套期保值，防范市場價格波動風(fēng)險。流動性風(fēng)險控制合理安排資金頭寸，確保資金流動性充足。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對突發(fā)的流動性風(fēng)險事件。操作風(fēng)險控制完善內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)操作流程的監(jiān)督和管理。加強員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識和操作技能。建立操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險事件。3.風(fēng)險監(jiān)督與報告設(shè)立獨立的風(fēng)險管理部門，負責(zé)對風(fēng)險狀況進行日常監(jiān)督和管理。定期向聯(lián)社管理層和監(jiān)管部門報告風(fēng)險狀況，及時披露重大風(fēng)險信息。對風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，確保各項風(fēng)險控制措施有效落實。三、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督機制1.建立內(nèi)部審計部門，定期對聯(lián)社的業(yè)務(wù)活動、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進行審計檢查。2.加強內(nèi)部紀檢監(jiān)察工作，對員工的違規(guī)違紀行為進行監(jiān)督和查處。3.鼓勵員工參與內(nèi)部監(jiān)督，設(shè)立舉報獎勵制度，保護舉報人權(quán)益。（二）外部監(jiān)督管理1.主動接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。2.配合外部審計機構(gòu)的審計工作，提供真實、準(zhǔn)確的資料。3.積極參與行業(yè)自律組織的活動，遵守自律規(guī)范。（三）檢查結(jié)果處理1.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，明確整改要求和期限。2.被檢查單位應(yīng)認真落實整改措施，按時提交整改報告。3.對整改不力的單位和個人，按照規(guī)定進行嚴肅問責(zé)。四、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)計劃1.根據(jù)兩項制度規(guī)范的要求，制定年度培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)方式等。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、操作技能、風(fēng)險防范等方面。3.定期組織內(nèi)部培訓(xùn)師隊伍建設(shè)，提高培訓(xùn)師資水平。（二）培訓(xùn)實施1.按照培訓(xùn)計劃組織開展各類培訓(xùn)活動，確保培訓(xùn)質(zhì)量和效果。2.采用集中培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、案例分析、模擬演練等多種培訓(xùn)方式，提高員工的學(xué)習(xí)積極性和參與度。3.對培訓(xùn)效果進行評估，通過考試、實際操作等方式檢驗員工對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度。（三）宣傳推廣1.制作宣傳資料，如手冊、海報、視頻等，向員工和客戶宣傳兩項制度規(guī)范的內(nèi)容和意義。2.在聯(lián)社內(nèi)部網(wǎng)站、微信公眾號等平臺發(fā)布制度解讀文章，提高制度的知曉度。3.定期組織制度宣傳活動，如知識競賽、演講比賽等，營造良好的合規(guī)文