(2025年)銀行培訓(xùn)考試的試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施細(xì)則（2025修訂版）》，對(duì)于老年人購(gòu)買10萬(wàn)元以上理財(cái)類產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在銷售過(guò)程中額外履行的義務(wù)是（）A.提供雙人面簽確認(rèn)B.進(jìn)行錄音錄像并增加風(fēng)險(xiǎn)提示頻次C.要求子女書面同意D.延長(zhǎng)冷靜期至72小時(shí)答案：B2.2025年某城商行上線智能風(fēng)控系統(tǒng)，根據(jù)《商業(yè)銀行數(shù)字信貸業(yè)務(wù)管理辦法（2025）》，該系統(tǒng)在處理客戶授權(quán)數(shù)據(jù)時(shí)，以下行為合規(guī)的是（）A.自動(dòng)抓取客戶社交平臺(tái)定位信息用于信用評(píng)估B.在客戶未明確授權(quán)時(shí)，調(diào)用其水電繳費(fèi)歷史數(shù)據(jù)C.對(duì)客戶授權(quán)的通話記錄僅提取通話時(shí)長(zhǎng)和頻次，不分析內(nèi)容D.將客戶電商購(gòu)物數(shù)據(jù)直接同步至關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)公司答案：C3.某網(wǎng)點(diǎn)柜員發(fā)現(xiàn)客戶王某連續(xù)3日通過(guò)手機(jī)銀行向5個(gè)不同境外賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆均為4.8萬(wàn)美元，累計(jì)24萬(wàn)美元。根據(jù)2025年最新反洗錢監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，該交易應(yīng)標(biāo)記為（）A.正常跨境結(jié)算B.可疑交易（集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出）C.可疑交易（頻繁跨境小額避限）D.異常交易（交易對(duì)手涉及敏感地區(qū)）答案：C4.2025年某銀行推出“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品，根據(jù)《關(guān)于銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)（2025）》，該產(chǎn)品不得設(shè)定的附加條件是（）A.要求借款人購(gòu)買指定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)B.以村委會(huì)推薦函作為授信必要材料C.將個(gè)人住房作為唯一抵押擔(dān)保D.對(duì)種糧大戶給予利率優(yōu)惠答案：C5.客戶張某在手機(jī)銀行申請(qǐng)信用貸款時(shí)，系統(tǒng)提示“根據(jù)人行征信系統(tǒng)更新規(guī)則，您近6個(gè)月信用卡累計(jì)逾期3次，本次授信額度下調(diào)40%”。此操作依據(jù)的是（）A.《個(gè)人信息保護(hù)法》B.《征信業(yè)務(wù)管理辦法》C.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》D.《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分，少選得1分，錯(cuò)選不得分）1.2025年某銀行開(kāi)展員工異常行為排查，根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（2025修訂）》，需重點(diǎn)關(guān)注的情形包括（）A.員工配偶頻繁參與民間借貸B.客戶經(jīng)理名下管戶企業(yè)集中在某產(chǎn)業(yè)園區(qū)C.柜員連續(xù)3個(gè)月現(xiàn)金尾箱超限額D.理財(cái)經(jīng)理私人賬戶與客戶賬戶存在資金往來(lái)答案：ACD2.某支行辦理小微企業(yè)抵押貸款時(shí)，以下符合《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（2025）》要求的操作有（）A.對(duì)抵押物估值時(shí)，參考第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)與銀行內(nèi)部評(píng)估的平均值B.要求企業(yè)主提供個(gè)人連帶責(zé)任保證，但不額外收取擔(dān)保費(fèi)C.以“財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”名義收取貸款金額0.5%的服務(wù)費(fèi)D.在貸款合同中明確約定“提前還款無(wú)違約金”條款答案：ABD3.關(guān)于數(shù)字人民幣對(duì)公錢包開(kāi)立，根據(jù)2025年《數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，以下說(shuō)法正確的是（）A.需驗(yàn)證企業(yè)法人真實(shí)意愿，通過(guò)法定代表人數(shù)字證書或視頻核驗(yàn)確認(rèn)B.可綁定企業(yè)現(xiàn)有銀行結(jié)算賬戶，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)互轉(zhuǎn)C.錢包名稱需與企業(yè)工商注冊(cè)名稱完全一致D.對(duì)小微企業(yè)可簡(jiǎn)化開(kāi)戶流程，僅需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人身份證答案：ABC4.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行“ESG主題理財(cái)產(chǎn)品”，根據(jù)《銀行理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（2025）》，銷售時(shí)需向投資者披露的信息包括（）A.產(chǎn)品所投企業(yè)的碳排放量測(cè)算方法B.ESG評(píng)估指標(biāo)中各維度（環(huán)境、社會(huì)、治理）的權(quán)重占比C.過(guò)往類似產(chǎn)品因企業(yè)環(huán)保問(wèn)題導(dǎo)致的收益波動(dòng)案例D.銷售手續(xù)費(fèi)中用于公益捐贈(zèng)的具體比例答案：ABCD5.2025年某分行發(fā)生客戶信息泄露事件，經(jīng)查系外包數(shù)據(jù)清洗公司員工違規(guī)拷貝客戶信息。根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》及銀行內(nèi)部規(guī)定，責(zé)任追究應(yīng)包括（）A.對(duì)外包公司扣減服務(wù)費(fèi)用并終止合作B.對(duì)分行信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人給予記過(guò)處分C.對(duì)泄露信息的外包員工移送司法機(jī)關(guān)D.對(duì)涉及的客戶逐一發(fā)送補(bǔ)償方案并賠禮道歉答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分）1.2025年某銀行推出“手機(jī)銀行刷臉登錄”功能，客戶首次使用時(shí)僅需完成一次人臉采集，后續(xù)無(wú)需重新驗(yàn)證。（）答案：×（需定期重新采集或采用多因素驗(yàn)證）2.客戶李某在網(wǎng)點(diǎn)辦理5萬(wàn)元現(xiàn)金存款，柜員發(fā)現(xiàn)其中2張百元紙幣疑似假幣，應(yīng)立即加蓋“假幣”印章并登記假幣收繳憑證。（）答案：×（5萬(wàn)元現(xiàn)金存款中發(fā)現(xiàn)2張假幣，需在監(jiān)控下雙人當(dāng)面確認(rèn)后收繳，加蓋“假幣”章并出具《假幣收繳憑證》）3.某支行將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為“低、中、高”三級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的身份信息重新識(shí)別間隔不得超過(guò)1年。（）答案：×（高風(fēng)險(xiǎn)客戶重新識(shí)別間隔不得超過(guò)6個(gè)月）4.2025年某銀行推出“跨境人民幣電子錢包”，允許個(gè)人年度累計(jì)收付限額提升至100萬(wàn)元人民幣，無(wú)需提供交易背景材料。（）答案：×（需按“展業(yè)三原則”審核交易背景）5.客戶經(jīng)理王某在朋友圈宣傳“本行新推3年期定期存款，利率4.2%，額度有限先到先得”，該行為符合《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》要求。（）答案：×（定期存款不屬于理財(cái)產(chǎn)品，但宣傳中需明確標(biāo)注“存款”性質(zhì)，且4.2%利率需符合市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制要求）四、業(yè)務(wù)操作題（每題8分，共24分）1.簡(jiǎn)述2025年某銀行對(duì)公賬戶“簡(jiǎn)易開(kāi)戶”流程的操作要點(diǎn)（適用于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶）。答案：（1）客戶提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證原件及復(fù)印件，填寫《簡(jiǎn)易開(kāi)戶申請(qǐng)表》，聲明開(kāi)戶用途；（2）柜面通過(guò)工商系統(tǒng)核驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查驗(yàn)證法人身份；（3）進(jìn)行“雙人面簽”，與法人確認(rèn)開(kāi)戶真實(shí)意圖，記錄溝通內(nèi)容并錄像；（4）開(kāi)立賬戶時(shí)設(shè)置交易限額（如單日累計(jì)5萬(wàn)元、月累計(jì)50萬(wàn)元），標(biāo)注“簡(jiǎn)易賬戶”標(biāo)識(shí)；（5）后續(xù)3個(gè)月內(nèi)完成補(bǔ)充盡調(diào)（如實(shí)地查訪經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、核驗(yàn)經(jīng)營(yíng)流水），根據(jù)結(jié)果調(diào)整賬戶權(quán)限；（6）建立專門臺(tái)賬，定期檢查賬戶交易是否與聲明用途一致，發(fā)現(xiàn)異常立即采取管控措施。2.某客戶通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)“房抵快貸”（抵押率70%），系統(tǒng)提示“抵押物評(píng)估價(jià)值180萬(wàn)元，當(dāng)前房貸余額60萬(wàn)元”，請(qǐng)計(jì)算該客戶可貸額度，并說(shuō)明2025年新規(guī)下需額外審核的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。答案：可貸額度=（評(píng)估價(jià)值×抵押率）-剩余房貸余額=（180×70%）-60=126-60=66萬(wàn)元。額外審核風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）抵押物是否存在二次抵押或司法查封（需通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)核驗(yàn)）；（2）客戶房貸還款記錄（近2年是否有連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期）；（3）抵押房產(chǎn)是否為唯一住房（若為唯一住房，需評(píng)估處置風(fēng)險(xiǎn)）；（4）客戶申請(qǐng)貸款用途真實(shí)性（需提供購(gòu)銷合同、裝修協(xié)議等佐證材料）；（5）抵押房產(chǎn)房齡是否超過(guò)25年（超齡可能影響處置變現(xiàn)能力）。3.2025年某銀行上線“智能雙錄”系統(tǒng)（智能錄音錄像），簡(jiǎn)述柜員在辦理10萬(wàn)元以上個(gè)人理財(cái)銷售時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注的操作規(guī)范。答案：（1）啟動(dòng)雙錄前，需向客戶明示“本次銷售過(guò)程將錄音錄像”，確認(rèn)客戶無(wú)異議；（2）需展示產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書，逐頁(yè)提示關(guān)鍵條款（如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、預(yù)期收益率、贖回規(guī)則），確?？蛻糸喿x并簽字；（3）系統(tǒng)自動(dòng)抓取客戶面部特寫，需確?？蛻粽晹z像頭，避免遮擋；（4）詢問(wèn)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，需使用系統(tǒng)內(nèi)置標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題，不得誘導(dǎo)回答；（5）客戶簽署電子合同時(shí)，需確認(rèn)屏幕內(nèi)容與紙質(zhì)材料一致，提示客戶核對(duì)姓名、金額等關(guān)鍵信息；（6）雙錄完成后，系統(tǒng)提供唯一標(biāo)識(shí)碼，需指導(dǎo)客戶通過(guò)手機(jī)銀行或官網(wǎng)查詢錄像，確認(rèn)留存成功；（7）如遇系統(tǒng)故障，需切換至人工雙錄，使用專用設(shè)備錄制并在24小時(shí)內(nèi)補(bǔ)傳至總行數(shù)據(jù)庫(kù)。五、案例分析題（第1題15分，第2題16分，共31分）案例1：2025年3月，某支行收到客戶投訴：“2月10日在貴行購(gòu)買‘穩(wěn)贏2025’理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理說(shuō)‘年化收益4%-5%，保本保息’，但3月5日查詢發(fā)現(xiàn)凈值下跌至0.98，要求全額賠償?！苯?jīng)核查，該產(chǎn)品為R2級(jí)非保本浮動(dòng)收益型，銷售雙錄視頻顯示客戶經(jīng)理確實(shí)表述了“保本保息”。問(wèn)題：（1）分析該案例中存在的違規(guī)行為；（2）提出整改措施；（3）說(shuō)明對(duì)涉事人員的處理依據(jù)。答案：（1）違規(guī)行為：①客戶經(jīng)理虛假宣傳，將非保本產(chǎn)品承諾為“保本保息”，違反《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第38條“不得承諾保本保收益”；②未充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，違反《銀行理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第25條“需以顯著方式提示投資風(fēng)險(xiǎn)”；③雙錄內(nèi)容與實(shí)際銷售行為不符（視頻未體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提示完整過(guò)程），可能存在錄制不規(guī)范問(wèn)題。（2）整改措施：①立即聯(lián)系客戶，重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，解釋產(chǎn)品性質(zhì)，協(xié)商解決方案（如補(bǔ)償部分手續(xù)費(fèi)或提供替代產(chǎn)品）；②全面排查該客戶經(jīng)理名下所有理財(cái)銷售記錄，召回可能受影響的其他客戶，重新確認(rèn)購(gòu)買意愿；③升級(jí)雙錄系統(tǒng)，增加關(guān)鍵詞攔截功能（如檢測(cè)“保本”“穩(wěn)賺”等違規(guī)表述）；④組織全員培訓(xùn)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)2025年理財(cái)銷售新規(guī)及典型案例。（3）處理依據(jù)：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（2025修訂）》第42條，對(duì)涉事客戶經(jīng)理給予警告處分，扣減當(dāng)季績(jī)效獎(jiǎng)金50%；對(duì)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及理財(cái)銷售主管進(jìn)行連帶問(wèn)責(zé)，給予通報(bào)批評(píng)；將該案例納入全行違規(guī)行為數(shù)據(jù)庫(kù)，作為后續(xù)培訓(xùn)的反面教材。案例2：2025年5月，某銀行反洗錢系統(tǒng)預(yù)警：客戶陳某（個(gè)體工商戶）5月1日至5月15日，通過(guò)手機(jī)銀行向23個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.9萬(wàn)元，累計(jì)112.7萬(wàn)元。陳某賬戶近1年交易特征為：月均交易筆數(shù)5-8筆，金額10-20萬(wàn)元，主要為貨款收付。問(wèn)題：（1）分析該交易的可疑點(diǎn)；（2）說(shuō)明應(yīng)采取的后續(xù)核查步驟；（3）若核查確認(rèn)涉及電信詐騙資金轉(zhuǎn)移，需向監(jiān)管部門報(bào)告的內(nèi)容包括哪些？答案：（1）可疑點(diǎn)：①交易頻率異常：短時(shí)間內(nèi)（15天）交易筆數(shù)（23筆）遠(yuǎn)超歷史月均水平（5-8筆）；②交易金額異常：?jiǎn)喂P4.9萬(wàn)元（接近5萬(wàn)元大額交易起點(diǎn)，規(guī)避大額報(bào)告）；③交易對(duì)手異常：向23個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，無(wú)明顯經(jīng)營(yíng)關(guān)聯(lián)性（個(gè)體工商戶正常交易對(duì)手應(yīng)為上下游企業(yè)或固定供應(yīng)商）；④資金流向異常：歷史交易以“貨款”為主，本次轉(zhuǎn)賬無(wú)交易背景說(shuō)明，疑似分散轉(zhuǎn)移資金。（2）核查步驟：①調(diào)取陳某手機(jī)銀行操作記錄，確認(rèn)是否為本人操作（IP地址、設(shè)備信息是否異常）；②聯(lián)系陳某核實(shí)交易用途，要求提供每筆轉(zhuǎn)賬的合同、發(fā)貨單等佐證材料；③通過(guò)工商系統(tǒng)查詢23個(gè)收款賬戶關(guān)聯(lián)人，是否涉及涉詐、涉賭黑名單；④核查