2026年招商銀行零售崗面試客戶資產(chǎn)配置方案問題含答案一、單選題（共5題，每題2分）1.客戶李先生，35歲，年收入20萬元，家庭負(fù)債50萬元，無保險配置。其風(fēng)險偏好屬于？A.保守型B.平衡型C.進(jìn)取型D.適度型2.客戶王女士，50歲，年收入30萬元，已購房無貸款，持有國債100萬元，其資產(chǎn)配置中應(yīng)優(yōu)先增加？A.股票型基金B(yǎng).貨幣市場基金C.稅延養(yǎng)老保險D.黃金ETF3.客戶張先生，28歲，無家庭負(fù)擔(dān)，年儲蓄率40%，其長期資產(chǎn)配置中應(yīng)占比最高的產(chǎn)品是？A.定期存款B.混合型基金C.股票型基金D.理財債券4.客戶劉女士，45歲，計劃3年后購房，月收入5萬元，其短期資金（1年內(nèi)）應(yīng)配置于？A.股票指數(shù)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.活期理財D.余額寶類產(chǎn)品5.客戶趙先生，60歲，退休金月收入2萬元，其資產(chǎn)配置中應(yīng)重點配置？A.高收益股票B.長期國債C.財產(chǎn)險D.資產(chǎn)配置險二、多選題（共5題，每題3分）6.客戶孫女士，30歲，計劃5年后生子，其資產(chǎn)配置中應(yīng)規(guī)避的產(chǎn)品有？A.股票型基金B(yǎng).可轉(zhuǎn)債C.稅延養(yǎng)老保險D.黃金積存7.客戶周先生，55歲，年收入50萬元，持有房產(chǎn)兩套，其資產(chǎn)配置中可適當(dāng)增加？A.海外房產(chǎn)B.優(yōu)質(zhì)債券基金C.股票量化對沖D.大額存單8.客戶吳女士，38歲，家庭年收入25萬元，有子女教育規(guī)劃，其資產(chǎn)配置中應(yīng)包含？A.教育金保險B.資產(chǎn)證券化產(chǎn)品C.混合型基金D.股票期權(quán)9.客戶鄭先生，42歲，企業(yè)主，年收入80萬元，其資產(chǎn)配置中可考慮？A.私募股權(quán)基金B(yǎng).海外醫(yī)療險C.可轉(zhuǎn)債D.定制化信托10.客戶馬女士，28歲，無負(fù)債，年儲蓄率60%，其資產(chǎn)配置中可適當(dāng)配置？A.科技行業(yè)ETFB.量化CTA產(chǎn)品C.貨幣基金D.黃金積存三、簡答題（共5題，每題4分）11.簡述客戶陳先生（35歲，收入15萬元，家庭負(fù)債30萬元）的資產(chǎn)配置建議。12.簡述客戶林女士（50歲，年收入30萬元，持有基金200萬元）的資產(chǎn)配置優(yōu)化方向。13.簡述客戶黃先生（40歲，年儲蓄率50%，無負(fù)債）的長期資產(chǎn)配置策略。14.簡述客戶楊女士（65歲，退休金月收入1.5萬元）的養(yǎng)老資產(chǎn)配置建議。15.簡述客戶趙先生（30歲，年儲蓄率70%，無負(fù)債）的短期資金配置方案。四、案例分析題（共3題，每題10分）16.客戶案例：王先生，45歲，年收入40萬元，持有房產(chǎn)一套無貸款，但負(fù)債較高（信用卡10萬元，車貸20萬元）。其風(fēng)險偏好為平衡型，無保險配置。請為其設(shè)計一份資產(chǎn)配置方案（包含比例和產(chǎn)品建議）。17.客戶案例：李女士，38歲，年收入25萬元，家庭年收入30萬元，有子女教育規(guī)劃（10年后需要100萬元教育金）。其持有基金50萬元，股票20萬元，無保險。請為其設(shè)計一份資產(chǎn)配置方案。18.客戶案例：張先生，55歲，年收入50萬元，持有房產(chǎn)兩套無貸款，計劃3年后退休。其現(xiàn)有資產(chǎn)包括存款100萬元、股票200萬元、基金150萬元。請為其設(shè)計一份退休前資產(chǎn)配置方案。答案與解析一、單選題答案與解析1.D.適度型解析：35歲屬于有一定財富積累階段，年收入20萬元但負(fù)債50萬元，表明其需通過合理配置實現(xiàn)資產(chǎn)增長，風(fēng)險偏好應(yīng)為適度型。2.C.稅延養(yǎng)老保險解析：50歲客戶接近退休，應(yīng)開始規(guī)劃養(yǎng)老金，稅延養(yǎng)老保險可享受稅收優(yōu)惠且收益穩(wěn)健。3.C.股票型基金解析：28歲客戶無負(fù)債且儲蓄率高，適合以權(quán)益類資產(chǎn)為主，長期投資股票型基金收益較高。4.C.活期理財解析：短期資金（1年內(nèi)）需保持高流動性，活期理財或貨幣基金最為合適。5.B.長期國債解析：60歲退休客戶需配置低風(fēng)險資產(chǎn)，長期國債收益率穩(wěn)定且安全性高。二、多選題答案與解析6.A.股票型基金,B.可轉(zhuǎn)債解析：5年后生子的客戶需規(guī)避高波動資產(chǎn)，股票型基金和可轉(zhuǎn)債風(fēng)險較高。7.B.優(yōu)質(zhì)債券基金,D.大額存單解析：55歲客戶可適當(dāng)增加穩(wěn)健資產(chǎn)，優(yōu)質(zhì)債券基金和大額存單適合其風(fēng)險偏好。8.A.教育金保險,C.混合型基金解析：有子女教育規(guī)劃的客戶需配置教育金保險，混合型基金兼顧穩(wěn)健與成長。9.A.私募股權(quán)基金,C.可轉(zhuǎn)債解析：企業(yè)主風(fēng)險承受能力高，可配置高收益但風(fēng)險較大的私募股權(quán)基金和可轉(zhuǎn)債。10.A.科技行業(yè)ETF,B.量化CTA產(chǎn)品解析：高儲蓄率年輕客戶可配置高成長資產(chǎn)，科技行業(yè)ETF和量化CTA產(chǎn)品收益潛力大。三、簡答題答案與解析11.客戶陳先生（35歲，收入15萬元，負(fù)債30萬元）的資產(chǎn)配置建議-短期（1年）：貨幣基金+國債逆回購（占比30%，保持流動性）。-中期（1-3年）：混合型基金+銀行理財（占比50%，逐步降低負(fù)債）。-長期（3年以上）：股票型基金+指數(shù)基金（占比20%，積累財富）。-保險配置：配置百萬醫(yī)療險+意外險，逐步增加重疾險。12.客戶林女士（50歲，年收入30萬元，持有基金200萬元）的資產(chǎn)配置優(yōu)化方向-降低權(quán)益類比例：將基金中股票型基金比例從60%降至40%。-增加固定收益：增加債券基金和銀行理財比例至40%，降低波動性。-配置養(yǎng)老金：添加稅延養(yǎng)老保險或養(yǎng)老目標(biāo)基金，逐步過渡至退休。13.客戶黃先生（40歲，儲蓄率50%，無負(fù)債）的長期資產(chǎn)配置策略-權(quán)益類為主：股票型基金+行業(yè)ETF（占比70%，長期增值）。-穩(wěn)健配置：債券基金+海外資產(chǎn)（占比20%，分散風(fēng)險）。-保險補充：配置終身壽險+高端醫(yī)療險，增強保障。14.客戶楊女士（65歲，退休金1.5萬元/月）的養(yǎng)老資產(chǎn)配置建議-固定收益為主：長期國債+銀行大額存單（占比60%，穩(wěn)定現(xiàn)金流）。-低風(fēng)險權(quán)益：混合型基金+貨幣基金（占比30%，適度增值）。-保險配置：配置防癌險+長期護(hù)理險，補充醫(yī)療開支。15.客戶趙先生（30歲，儲蓄率70%，無負(fù)債）的短期資金配置方案-活期資金：余額寶+銀行活期（占比20%，應(yīng)急使用）。-短期理財：短期理財債券+貨幣基金（占比50%，收益穩(wěn)定）。-備用金：3個月支出儲備（占比30%，以現(xiàn)金或短期存款形式）。四、案例分析題答案與解析16.王先生（45歲，年收入40萬元，負(fù)債40萬元）的資產(chǎn)配置方案-短期（1年）：信用卡負(fù)債優(yōu)先償還（占比10%資金用于還款），剩余配置貨幣基金。-中期（1-3年）：混合型基金+銀行固收+信托產(chǎn)品（逐步降低負(fù)債，占比60%）。-長期（3年以上）：股票型基金+海外資產(chǎn)（占比30%，增加財富）。-保險配置：配置百萬醫(yī)療險+重疾險（占比10%，增強保障）。17.李女士（38歲，年收入25萬元，教育規(guī)劃）的資產(chǎn)配置方案-短期（1年）：貨幣基金+國債逆回購（占比30%，保持流動性）。-中期（1-5年）：教育金保險+混合型基金（占比50%，積累教育金）。-長期（5年以上）：股票型基金+指數(shù)基金（占比20%，長期增值）。-保險配置：配置百萬醫(yī)療險+意外險（占比10%，增強保障）。18.張先生（55歲，年收入50萬元，計劃3年后退休）的資產(chǎn)配置方案-短期（1年）：銀行理財+貨幣基