致：[融資主體名稱]根據(jù)貴方就[具體債務(wù)融資事項(xiàng)，如“申請銀行貸款/發(fā)行公司債券/開展融資租賃”等]的專項(xiàng)咨詢委托，本所作為貴方的專項(xiàng)法律顧問，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國證券法》《貸款通則》等現(xiàn)行有效法律法規(guī)及規(guī)范性文件，結(jié)合貴方提供的[相關(guān)文件/資料清單]，就本次債務(wù)融資的合法性、合規(guī)性及法律風(fēng)險(xiǎn)防控事宜出具本法律意見書。一、融資主體資格審查（一）主體法律地位貴方為依法設(shè)立并有效存續(xù)的[企業(yè)類型，如“有限責(zé)任公司/股份有限公司”]，已取得[營業(yè)執(zhí)照/事業(yè)單位法人證書等]，經(jīng)營范圍包含[與融資相關(guān)的業(yè)務(wù)范圍，如“從事……經(jīng)營，可依法開展融資活動(dòng)”]，不存在《公司法》第一百八十條規(guī)定的公司解散事由，亦未被市場監(jiān)督管理部門列入經(jīng)營異常名錄或嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。（二）特殊主體資質(zhì)要求（如適用）若本次融資涉及特定行業(yè)（如房地產(chǎn)、金融、建筑施工等），貴方已取得相應(yīng)行政許可（如《金融許可證》《房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書》等），其資質(zhì)等級、有效期與融資規(guī)模及用途相匹配，符合行業(yè)監(jiān)管對融資主體的要求。二、債務(wù)融資方式合法性分析本次融資擬采用[具體方式，如“銀行流動(dòng)資金貸款/公開發(fā)行公司債券/民間借貸/售后回租式融資租賃”]，具體分析如下：（一）[融資方式一]：銀行貸款1.合同合規(guī)性：借款合同條款符合《民法典》“合同編”關(guān)于借款合同的規(guī)定，利率約定未超過全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的合理倍數(shù)，不存在“砍頭息”“變相高利貸”等無效條款。2.用途合規(guī)性：貸款用途明確為[如“補(bǔ)充流動(dòng)資金/項(xiàng)目建設(shè)”]，未違反《貸款通則》關(guān)于“不得用于股本權(quán)益性投資、國家明令禁止的領(lǐng)域”等禁止性規(guī)定。（二）[融資方式二]：發(fā)行公司債券（如適用）1.發(fā)行主體資格：貴方為[股份有限公司/有限責(zé)任公司（國有獨(dú)資或控股）]，凈資產(chǎn)規(guī)模符合《證券法》關(guān)于公開發(fā)行債券的最低要求，且近三年平均可分配利潤足以支付債券一年的利息。2.發(fā)行程序合規(guī)性：本次債券發(fā)行已履行[內(nèi)部決策程序，如“股東會/董事會決議”]，若為公開發(fā)行，已取得中國證監(jiān)會（或交易所）的核準(zhǔn)文件；若為非公開發(fā)行，已在證券業(yè)協(xié)會完成備案，符合《公司債券發(fā)行與交易管理辦法》的程序要求。（三）[融資方式三]：民間借貸（如適用）1.主體適格性：出借方為[自然人/企業(yè)法人]，不存在“職業(yè)放貸人”認(rèn)定情形，借貸行為屬正常經(jīng)營或資金融通需求。2.利率與效力：借貸利率約定合理，未超過LPR的四倍（以簽訂合同時(shí)的LPR為準(zhǔn)），不存在《民法典》第一百五十三條規(guī)定的無效情形。三、擔(dān)保措施合規(guī)性審查本次融資擬采用[擔(dān)保方式，如“不動(dòng)產(chǎn)抵押+連帶責(zé)任保證”]，具體審查如下：（一）不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保1.抵押物合法性：抵押物為[如“位于XX市XX區(qū)的辦公用房”]，屬《民法典》“物權(quán)編”規(guī)定的可抵押財(cái)產(chǎn)，不存在“所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議”“被依法查封、扣押”等禁止抵押情形。2.登記要求：抵押合同已依法簽訂，且雙方已向不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)提交登記申請，待取得《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》后，抵押權(quán)依法設(shè)立，具備對抗第三人的效力。（二）連帶責(zé)任保證擔(dān)保1.保證人資格：保證人[保證人名稱]為[企業(yè)法人/自然人]，具備代償能力，不屬于《民法典》第六百八十三條規(guī)定的“機(jī)關(guān)法人（經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外）、以公益為目的的非營利法人、非法人組織”等禁止作為保證人的主體。2.保證合同效力：保證合同條款明確約定保證方式為“連帶責(zé)任保證”、保證期間為“主債務(wù)履行期限屆滿之日起三年”，符合法律規(guī)定，不存在效力瑕疵。四、法律風(fēng)險(xiǎn)識別與防控建議（一）潛在法律風(fēng)險(xiǎn)1.合同效力風(fēng)險(xiǎn)：若融資主體資質(zhì)存在瑕疵（如超越經(jīng)營范圍、提供虛假資料），或擔(dān)保物權(quán)屬存在爭議，可能導(dǎo)致融資合同、擔(dān)保合同被認(rèn)定為無效。2.違約追償風(fēng)險(xiǎn)：若融資方未按期還款，出借方（或債權(quán)人）通過訴訟追償時(shí)，可能面臨“違約金過高被法院調(diào)整”“擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)程序復(fù)雜”等問題，影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)效率。3.監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：若債券發(fā)行未按要求披露信息、民間借貸涉及“職業(yè)放貸”，可能面臨行政處罰或刑事風(fēng)險(xiǎn)（如非法吸收公眾存款罪）。（二）防控建議1.完善合同條款：在融資文件中明確約定“送達(dá)地址條款”“違約事件及救濟(jì)措施”（如加速到期、律師費(fèi)承擔(dān)），并采用書面形式固定雙方權(quán)利義務(wù)。2.強(qiáng)化擔(dān)保效力：及時(shí)辦理擔(dān)保物權(quán)登記，留存抵押物/質(zhì)物的權(quán)屬證明、評估報(bào)告等資料；對保證人進(jìn)行動(dòng)態(tài)盡調(diào)，確保其代償能力持續(xù)有效。3.合規(guī)經(jīng)營管理：融資用途嚴(yán)格限定于約定范圍，定期向債權(quán)人披露資金使用情況；若為債券發(fā)行，按要求履行信息披露義務(wù)，避免虛假陳述。五、結(jié)論與建議（一）結(jié)論1.融資主體資格合法有效，具備開展本次債務(wù)融資的主體條件；2.擬采用的融資方式符合現(xiàn)行法律法規(guī)及監(jiān)管要求，融資文件（如借款合同、債券募集說明書）條款不存在明顯無效情形；3.擔(dān)保措施的設(shè)定符合《民法典》“物權(quán)編”“合同編”規(guī)定，若完成登記/交付，擔(dān)保物權(quán)（或保證責(zé)任）依法成立并生效。（二）建議1.建議貴方在融資款項(xiàng)到賬前，完成擔(dān)保物權(quán)的登記/交付手續(xù)，確保債權(quán)受償順位；2.建議貴方建立融資資金專項(xiàng)管理制度，定期向債權(quán)人（或監(jiān)管機(jī)構(gòu)）報(bào)送資金使用報(bào)告；3.建議貴方聘請專業(yè)機(jī)