PAGE車險(xiǎn)投保資料規(guī)范制度一、總則（一）目的為規(guī)范車險(xiǎn)投保資料的收集、整理、審核與存檔工作，確保投保信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，有效防范車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理水平，特制定本規(guī)范制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投保資料管理，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)等各類車險(xiǎn)產(chǎn)品。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保車險(xiǎn)投保資料管理工作合法合規(guī)。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則投保資料應(yīng)如實(shí)反映投保人、被保險(xiǎn)人及車輛的真實(shí)情況，不得虛假填報(bào)或隱瞞重要信息。3.完整規(guī)范原則投保資料應(yīng)涵蓋所有必要信息，資料格式、內(nèi)容應(yīng)符合公司及行業(yè)規(guī)范要求，確保資料的完整性和規(guī)范性。4.保密安全原則對涉及投保人、被保險(xiǎn)人的隱私信息予以嚴(yán)格保密，確保投保資料的安全存儲與使用，防止信息泄露。二、投保資料內(nèi)容要求（一）投保人基本資料1.營業(yè)執(zhí)照副本（企業(yè)投保人）或組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體投保人）復(fù)印件需清晰可辨，加蓋單位公章，并注明與原件一致。確保證件在有效期內(nèi)，如已年檢，需提供年檢記錄。2.法定代表人身份證明書明確法定代表人姓名、性別、年齡、職務(wù)等信息。由法定代表人簽字并加蓋單位公章。3.法定代表人授權(quán)委托書（非法定代表人親自辦理時(shí)提供）注明委托事項(xiàng)、委托權(quán)限、委托期限等內(nèi)容。委托人和被委托人簽字，并加蓋單位公章。4.投保人聯(lián)系方式包括聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址等。確保聯(lián)系方式準(zhǔn)確無誤，以便公司在業(yè)務(wù)辦理過程中能及時(shí)與投保人溝通。（二）被保險(xiǎn)人基本資料1.個人被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件正反面清晰復(fù)印在同一張A4紙上。復(fù)印件需與原件一致，如有變更記錄，需提供相關(guān)證明材料。聯(lián)系方式包括聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址等。2.單位被保險(xiǎn)人營業(yè)執(zhí)照副本（企業(yè)投保人）或組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體投保人）復(fù)印件需清晰可辨，加蓋單位公章，并注明與原件一致。確保證件在有效期內(nèi)，如已年檢，需提供年檢記錄。法定代表人身份證明書明確法定代表人姓名、性別、年齡、職務(wù)等信息。由法定代表人簽字并加蓋單位公章。法定代表人授權(quán)委托書（非法定代表人親自辦理時(shí)提供）注明委托事項(xiàng)、委托權(quán)限、委托期限等內(nèi)容。委托人和被委托人簽字，并加蓋單位公章。被保險(xiǎn)人聯(lián)系方式包括聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址等。確保聯(lián)系方式準(zhǔn)確無誤，以便公司在業(yè)務(wù)辦理過程中能及時(shí)與被保險(xiǎn)人溝通。（三）車輛基本資料1.行駛證正、副本原件及復(fù)印件復(fù)印件需清晰可辨車輛信息，包括車輛品牌、型號、車架號、發(fā)動機(jī)號、注冊日期、檢驗(yàn)有效期等。確保行駛證在有效期內(nèi)，如已年檢，需提供年檢記錄。車輛照片提供車輛正前方、正后方、左側(cè)面、右側(cè)面、內(nèi)飾照片各一張。照片應(yīng)清晰顯示車輛外觀、車牌號碼、車架號等信息，拍攝日期應(yīng)在投保日期前一個月內(nèi)。2.車輛使用性質(zhì)明確車輛的使用性質(zhì)，如家庭自用、企業(yè)非營業(yè)、營業(yè)出租等。（四）投保信息資料1.投保單投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)填寫投保單各項(xiàng)內(nèi)容，包括保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、免賠額、賠償限額等。投保人或被保險(xiǎn)人簽字（個人簽字，單位加蓋公章）確認(rèn)投保單內(nèi)容。2.保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票提供足額有效的保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票原件，發(fā)票內(nèi)容應(yīng)與投保單一致，包括投保人名稱、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)金額等。三、投保資料收集流程（一）業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)1.業(yè)務(wù)員在與投保人或被保險(xiǎn)人溝通車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確告知所需提供的投保資料清單，并指導(dǎo)其正確填寫投保單。2.對于投保人或被保險(xiǎn)人提交的初步投保資料，業(yè)務(wù)員應(yīng)進(jìn)行初審，檢查資料的完整性和基本信息的準(zhǔn)確性。如發(fā)現(xiàn)資料不完整或信息有誤，應(yīng)及時(shí)告知投保人或被保險(xiǎn)人補(bǔ)充或更正。（二）資料收集環(huán)節(jié)1.業(yè)務(wù)員根據(jù)初審情況，要求投保人或被保險(xiǎn)人補(bǔ)充完整所需資料，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交至公司。2.對于通過快遞等方式提交的投保資料，業(yè)務(wù)員應(yīng)及時(shí)簽收，并核對資料的完整性和準(zhǔn)確性。如發(fā)現(xiàn)資料缺失或損壞，應(yīng)及時(shí)與投保人或被保險(xiǎn)人聯(lián)系，要求其重新提交。（三）資料交接環(huán)節(jié)1.業(yè)務(wù)員將收集齊全、審核無誤的投保資料交至公司內(nèi)勤人員。2.內(nèi)勤人員與業(yè)務(wù)員進(jìn)行資料交接時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對資料清單，確保資料的完整性和準(zhǔn)確性。交接雙方應(yīng)在交接清單上簽字確認(rèn)。四、投保資料審核流程（一）初審1.內(nèi)勤人員收到投保資料后，首先進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括資料的完整性、規(guī)范性、真實(shí)性等方面。檢查投保資料是否齊全，是否涵蓋本制度規(guī)定的各項(xiàng)內(nèi)容。審核資料格式是否符合要求，簽字、蓋章是否齊全。核對各項(xiàng)信息之間的邏輯關(guān)系是否合理，如車輛信息與行駛證是否一致，投保信息與投保單是否一致等。2.對于初審合格的投保資料，內(nèi)勤人員在資料上加蓋“初審合格”章，并將資料轉(zhuǎn)至核保人員進(jìn)行核保。對于初審不合格的投保資料，內(nèi)勤人員應(yīng)注明不合格原因，并及時(shí)反饋給業(yè)務(wù)員，要求其通知投保人或被保險(xiǎn)人補(bǔ)充或更正資料。（二）核保1.核保人員根據(jù)公司核保政策和標(biāo)準(zhǔn)，對投保資料進(jìn)行全面審核。核保內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)評估、保險(xiǎn)條款適用性、保險(xiǎn)金額合理性等方面。評估投保人、被保險(xiǎn)人及車輛的風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷是否符合公司承保條件。審核保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇是否符合投保人需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，保險(xiǎn)條款的適用性是否正確。審查保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、免賠額、賠償限額等保險(xiǎn)要素是否合理，是否符合公司核保規(guī)定。2.對于核保通過的投保資料，核保人員在資料上加蓋“核保通過”章，并將資料轉(zhuǎn)至出單人員進(jìn)行出單。對于核保不通過的投保資料，核保人員應(yīng)詳細(xì)注明不通過原因，并反饋給內(nèi)勤人員，由內(nèi)勤人員通知業(yè)務(wù)員與投保人或被保險(xiǎn)人溝通，協(xié)商解決方案。（三）出單1.出單人員根據(jù)核保通過的投保資料，按照公司出單系統(tǒng)的操作流程進(jìn)行出單。出單內(nèi)容包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)批單、保險(xiǎn)發(fā)票等。確保出單信息與投保資料一致，準(zhǔn)確無誤。對出單后的保險(xiǎn)單證進(jìn)行核對，確保單證內(nèi)容完整、格式規(guī)范、簽字蓋章齊全。2.出單完成后，出單人員將保險(xiǎn)單證整理歸檔，并將保險(xiǎn)單副本及發(fā)票副本交至業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員送達(dá)投保人或被保險(xiǎn)人。五、投保資料存檔管理（一）存檔要求1.投保資料應(yīng)按照類別、時(shí)間順序進(jìn)行整理歸檔，確保資料的系統(tǒng)性和完整性。2.每份投保資料應(yīng)單獨(dú)裝訂成冊，并在封面注明投保人名稱、被保險(xiǎn)人名稱、車輛信息、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期限等關(guān)鍵信息。3.存檔資料應(yīng)使用耐久性強(qiáng)的紙張，采用A4規(guī)格，以便長期保存。（二）存檔期限投保資料的存檔期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定要求，一般為自保險(xiǎn)合同終止之日起至少保存[X]年。（三）查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱投保資料時(shí)，應(yīng)填寫《投保資料查閱申請表》，注明查閱原因、查閱內(nèi)容、查閱期限等信息，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，方可到檔案管理部門查閱。2.外單位人員因特殊原因需要查閱投保資料時(shí)，應(yīng)提供單位介紹信、查閱人員身份證明等相關(guān)證明材料，并填寫《投保資料查閱申請表》，經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由檔案管理部門指定專人陪同查閱，查閱過程中不得擅自摘抄、復(fù)制、拍照等。3.因工作需要借閱投保資料時(shí)，借閱人員應(yīng)填寫《投保資料借閱申請表》，注明借閱原因、借閱內(nèi)容、借閱期限等信息，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門辦理借閱手續(xù)。借閱期限一般不得超過[X]個工作日，如需延期，應(yīng)重新辦理審批手續(xù)。借閱人員應(yīng)妥善保管借閱資料，不得轉(zhuǎn)借他人，不得在資料上涂改、損壞，借閱期滿后應(yīng)及時(shí)歸還檔案管理部門。六、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對車險(xiǎn)投保資料管理工作進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查資料的收集、審核、存檔等環(huán)節(jié)是否符合本制度規(guī)定。2.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改情況。（二）考核辦法1.將車險(xiǎn)投保資料管理工作納入公司績效考核體系，對在資料管理工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人給予獎勵，對因工作失誤導(dǎo)致資料管理出現(xiàn)問題的部