2025年合規(guī)培訓(xùn)測(cè)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。A.3年??B.5年??C.10年??D.15年答案：B2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在一個(gè)月內(nèi)分20筆、每筆49萬(wàn)元轉(zhuǎn)入資金，隨后集中買入高風(fēng)險(xiǎn)債券。該行為最可能構(gòu)成（）。A.操縱市場(chǎng)??B.洗錢拆分交易??C.正常投資??D.內(nèi)幕交易答案：B3.關(guān)于《個(gè)人信息保護(hù)法》中的“敏感個(gè)人信息”，下列哪項(xiàng)表述正確（）。A.婚姻狀況一律屬于敏感個(gè)人信息B.14歲以下未成年人的個(gè)人信息均視為敏感個(gè)人信息C.行蹤軌跡達(dá)到精確到500米即構(gòu)成敏感個(gè)人信息D.員工工號(hào)屬于敏感個(gè)人信息答案：B4.銀行員工B在私人微信群發(fā)布“某上市公司即將被收購(gòu)”的信息，造成股價(jià)異常波動(dòng)。B的行為涉嫌（）。A.泄露商業(yè)秘密??B.編造傳播虛假信息??C.內(nèi)幕交易??D.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)答案：C5.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，投訴處理時(shí)限原則上不超過(guò)（）。A.7日??B.15日??C.30日??D.45日答案：B6.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境數(shù)據(jù)傳輸安全評(píng)估時(shí)，應(yīng)向（）提交評(píng)估報(bào)告。A.國(guó)家網(wǎng)信辦??B.人民銀行??C.銀保監(jiān)會(huì)??D.外匯局答案：A7.某基金公司銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，僅向風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“穩(wěn)健型”的客戶推薦股票型基金，未進(jìn)行重新測(cè)評(píng)。該行為違反（）。A.適當(dāng)性義務(wù)??B.反洗錢義務(wù)??C.信息披露義務(wù)??D.公平對(duì)待義務(wù)答案：A8.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，處理重要數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)明確（）并落實(shí)保護(hù)措施。A.數(shù)據(jù)控制者??B.數(shù)據(jù)出境標(biāo)準(zhǔn)??C.數(shù)據(jù)安全負(fù)責(zé)人??D.數(shù)據(jù)交易價(jià)格答案：C9.銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，必須在（）內(nèi)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告。A.2個(gè)工作日??B.5個(gè)工作日??C.7個(gè)工作日??D.10個(gè)工作日答案：B10.關(guān)于“斷卡行動(dòng)”，下列哪項(xiàng)措施不屬于銀行端必須執(zhí)行的（）。A.新開(kāi)賬戶回訪??B.存量賬戶倒查??C.限制ATM轉(zhuǎn)賬額度??D.強(qiáng)制注銷所有II類戶答案：D11.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)部門對(duì)高管人員的合規(guī)性專項(xiàng)考核權(quán)重不得低于（）。A.10%??B.20%??C.30%??D.40%答案：C12.保險(xiǎn)公司委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展健康險(xiǎn)理賠調(diào)查時(shí)，必須簽署的書(shū)面文件是（）。A.數(shù)據(jù)處理協(xié)議??B.保密協(xié)議??C.外包協(xié)議??D.個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估報(bào)告答案：B13.銀行員工C將客戶征信報(bào)告拍照存入個(gè)人手機(jī)備忘錄，該行為主要違反（）。A.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》??B.《個(gè)人信息保護(hù)法》??C.《商業(yè)銀行法》??D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》答案：B14.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)受益所有人追溯的標(biāo)準(zhǔn)是直接或間接擁有（）以上股權(quán)或表決權(quán)。A.15%??B.20%??C.25%??D.50%答案：C15.證券公司研究所發(fā)布研報(bào)前，必需完成的合規(guī)審查不包括（）。A.利益沖突審查??B.內(nèi)幕信息審查??C.估值模型審查??D.傳播渠道審查答案：C16.銀行發(fā)現(xiàn)客戶D使用虛假身份證件開(kāi)戶，應(yīng)立即采取的措施是（）。A.凍結(jié)賬戶并報(bào)告人民銀行??B.注銷賬戶并報(bào)告公安機(jī)關(guān)C.限制非柜面交易并報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)??D.暫停業(yè)務(wù)并報(bào)告總行答案：B17.根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，金融機(jī)構(gòu)在宣傳理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不得使用（）。A.預(yù)期收益率??B.歷史收益區(qū)間??C.“保本保息”字樣??D.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)答案：C18.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理E為完成存款指標(biāo)，將客戶資金在月末最后一天轉(zhuǎn)入并承諾次日轉(zhuǎn)出，同時(shí)給予客戶額外收益。該行為屬于（）。A.高息攬儲(chǔ)??B.正常攬儲(chǔ)??C.結(jié)構(gòu)性存款??D.現(xiàn)金管理答案：A19.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工涉嫌刑事犯罪被立案調(diào)查的，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于（）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.24小時(shí)??B.3個(gè)工作日??C.5個(gè)工作日??D.7個(gè)工作日答案：B20.基金銷售機(jī)構(gòu)F未經(jīng)投資者同意，將投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果提供給合作保險(xiǎn)公司，用于營(yíng)銷年金險(xiǎn)。該行為違反（）。A.最小必要原則??B.公開(kāi)透明原則??C.誠(chéng)信原則??D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則答案：A21.銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員G在為客戶辦理大額現(xiàn)金取款時(shí)，未核對(duì)取款人有效身份證件，導(dǎo)致資金被冒領(lǐng)。銀行可能面臨央行（）處罰。A.警告??B.罰款5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C.罰款50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下??D.吊銷金融許可證答案：C22.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人未如實(shí)告知重要事實(shí)的解除權(quán)，自合同成立之日起超過(guò)（）不得行使。A.1年??B.2年??C.3年??D.5年答案：B23.證券公司首席信息官H未經(jīng)審批將客戶交易數(shù)據(jù)遷移至境外云服務(wù)器，該行為首先違反（）。A.《網(wǎng)絡(luò)安全法》??B.《數(shù)據(jù)安全法》??C.《個(gè)人信息保護(hù)法》??D.《證券法》答案：B24.銀行員工I私下代客操作理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)，導(dǎo)致客戶虧損。銀行承擔(dān)的賠償責(zé)任為（）。A.全部損失??B.損失額50%??C.損失額30%??D.無(wú)需賠償答案：A25.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》，營(yíng)銷宣傳材料保存期限不得少于（）。A.6個(gè)月??B.1年??C.2年??D.3年答案：C26.銀行信用卡中心J在催收過(guò)程中，每日撥打客戶聯(lián)系人電話超過(guò)（）次即構(gòu)成騷擾。A.1??B.3??C.5??D.8答案：B27.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)至少每（）評(píng)估一次。A.季度??B.半年??C.年??D.兩年答案：C28.基金公司K將基金持倉(cāng)信息提前透露給券商研究員，該行為屬于（）。A.正常交流??B.泄露非公開(kāi)信息??C.市場(chǎng)操縱??D.利益輸送答案：B29.銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶L連續(xù)三日通過(guò)ATM向同一境外賬戶匯入接近等值1萬(wàn)美元現(xiàn)金，應(yīng)啟動(dòng)（）。A.可疑交易報(bào)告??B.大額交易報(bào)告??C.跨境融資報(bào)告??D.反避稅報(bào)告答案：A30.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的強(qiáng)化措施不包括（）。A.提高交易監(jiān)測(cè)頻率??B.限制交易渠道??C.下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)??D.獲取高級(jí)管理層批準(zhǔn)答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形銀行必須重新識(shí)別客戶身份（）。A.客戶行為異常??B.客戶姓名變更??C.客戶開(kāi)戶資料過(guò)期??D.客戶賬戶連續(xù)六個(gè)月無(wú)交易答案：A、B、C32.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具備下列哪些合法性基礎(chǔ)（）。A.取得個(gè)人同意??B.履行法定職責(zé)??C.應(yīng)對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件??D.維護(hù)重大公共利益答案：A、B、C、D33.證券公司合規(guī)管理的基本制度包括（）。A.合規(guī)管理總則??B.合規(guī)考核辦法??C.合規(guī)問(wèn)責(zé)細(xì)則??D.合規(guī)檢查手冊(cè)答案：A、B、C、D34.銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不得出現(xiàn)以下哪些宣傳用語(yǔ)（）。A.保本??B.零風(fēng)險(xiǎn)??C.穩(wěn)賺??D.最高收益可達(dá)12%答案：A、B、C、D35.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的制度有（）。A.客戶身份識(shí)別制度??B.大額交易報(bào)告制度??C.可疑交易報(bào)告制度??D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：A、B、C、D36.保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在首頁(yè)顯著位置披露（）。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品條款??B.理賠流程??C.投訴渠道??D.保費(fèi)支付賬戶信息答案：A、B、C37.銀行員工以下哪些行為構(gòu)成違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品（）。A.承諾保本保收益??B.代客戶抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句??C.將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由“保守型”改為“平衡型”??D.銷售專區(qū)“雙錄”缺失答案：A、B、C、D38.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，應(yīng)當(dāng)申報(bào)安全評(píng)估的情形包括（）。A.處理100萬(wàn)人以上個(gè)人信息??B.累計(jì)向境外提供10萬(wàn)人敏感個(gè)人信息??C.累計(jì)向境外提供1萬(wàn)人敏感個(gè)人信息??D.涉及國(guó)家核心數(shù)據(jù)答案：A、B、C、D39.金融機(jī)構(gòu)在制裁合規(guī)中，對(duì)SDN名單主體的正確處理措施有（）。A.立即凍結(jié)資產(chǎn)??B.停止提供金融服務(wù)??C.向央行報(bào)告??D.通知客戶可申訴答案：A、B、C40.銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生擠兌事件，應(yīng)當(dāng)采取的應(yīng)急措施包括（）。A.啟動(dòng)流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案??B.向央行申請(qǐng)常備借貸便利??C.加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)??D.限制大額現(xiàn)金支取答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將客戶征信報(bào)告用于信用卡營(yíng)銷外呼。??答案：×42.證券公司研究員在研報(bào)發(fā)布前可以在朋友圈暗示“即將出重磅”。??答案：×43.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，電話銷售保險(xiǎn)必須全程錄音。??答案：√44.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理可以將客戶U盾暫時(shí)保管在網(wǎng)點(diǎn)抽屜以方便代客戶操作。??答案：×45.金融機(jī)構(gòu)因合規(guī)問(wèn)題被處以罰款后，不得向責(zé)任人追償。??答案：×46.保險(xiǎn)公司可以將理賠資料保存期限縮短至1年以節(jié)省存儲(chǔ)成本。??答案：×47.銀行發(fā)現(xiàn)客戶資金交易對(duì)手為OFAC制裁實(shí)體，應(yīng)立即暫停交易并報(bào)告。??答案：√48.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，處罰信息保存期限為5年。??答案：√49.基金公司可以將基金交易數(shù)據(jù)直接提供給境外母公司無(wú)需評(píng)估。??答案：×50.銀行員工在離職后仍需對(duì)其任職期間知悉的客戶信息承擔(dān)保密義務(wù)。??答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境數(shù)據(jù)傳輸前應(yīng)完成的主要合規(guī)步驟。答案：（1）識(shí)別數(shù)據(jù)類型與規(guī)模，判斷是否涉及重要數(shù)據(jù)或個(gè)人信息；（2）開(kāi)展數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，重點(diǎn)評(píng)估境外接收方所在國(guó)家或地區(qū)法律環(huán)境、數(shù)據(jù)保護(hù)水平、再轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；（3）按照《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》判斷是否需要向省級(jí)以上網(wǎng)信部門申報(bào)安全評(píng)估；（4）如需申報(bào)，提交申報(bào)材料，包括自評(píng)估報(bào)告、與境外接收方簽署的標(biāo)準(zhǔn)合同、用戶同意證明等；（5）取得評(píng)估通過(guò)結(jié)果或備案回執(zhí)后，方可實(shí)施傳輸；（6）建立持續(xù)監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期復(fù)核境外接收方履約情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)暫停傳輸并報(bào)告；（7）將評(píng)估報(bào)告、審批文件、監(jiān)測(cè)記錄等資料至少保存3年，以備監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查。52.結(jié)合案例說(shuō)明銀行如何落實(shí)“了解你的客戶”（KYC）原則以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。答案：案例：客戶X持異地身份證在柜面開(kāi)立結(jié)算賬戶，次日即接收多筆分散轉(zhuǎn)入合計(jì)500萬(wàn)元，隨后通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)至境外貴金屬平臺(tái)。銀行落實(shí)KYC措施：（1）初次識(shí)別：聯(lián)網(wǎng)核查身份證件真實(shí)性，發(fā)現(xiàn)證件為最新版無(wú)偽冒；通過(guò)人臉識(shí)別比對(duì)確認(rèn)人證一致；詢問(wèn)職業(yè)、開(kāi)戶用途，客戶自稱跨境電商；（2）受益所有人識(shí)別：查詢工商信息發(fā)現(xiàn)客戶為某貿(mào)易公司法人，持股80%，遂登記受益所有人信息；（3）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：結(jié)合異地開(kāi)戶、行業(yè)屬貿(mào)易、預(yù)期跨境交易等因素，初步評(píng)定為“中風(fēng)險(xiǎn)”；（4）持續(xù)識(shí)別：次日交易觸發(fā)大額交易閾值，系統(tǒng)自動(dòng)提示“分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出”特征；客戶經(jīng)理電話回訪，客戶無(wú)法提供貿(mào)易合同、完稅證明；（5）強(qiáng)化措施：調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至“高風(fēng)險(xiǎn)”，要求客戶補(bǔ)充資金來(lái)源證明；限制非柜面渠道交易額度；（6）可疑客戶拒絕提供資料且要求銷戶，銀行立即提交可疑交易報(bào)告，并凍結(jié)賬戶資金；（7）記錄保存：將客戶身份資料、交易流水、回訪錄音、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表等保存5年，確?？勺匪?。五、案例分析題（共20分）53.某理財(cái)公司發(fā)行“穩(wěn)盈1號(hào)”私募理財(cái)產(chǎn)品，投資范圍包含高杠桿場(chǎng)外期權(quán)。銷售團(tuán)隊(duì)通過(guò)微信群發(fā)布“保本高收益”海報(bào)，承諾“年化收益不低于8%”，并私下向客戶發(fā)送“內(nèi)部額度有限，欲購(gòu)從速”信息。投資者M(jìn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“保守型”，在客戶經(jīng)理勸說(shuō)下購(gòu)買300萬(wàn)元，后因期權(quán)爆倉(cāng)虧損50%。M向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，媒體跟進(jìn)報(bào)道引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)回答：（1）該公司及銷售人員違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（6分）（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其采取何種行政處罰？（6分）（3）投資者M(jìn)可通過(guò)哪些途徑維權(quán)？（4分）（4）