保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）第1章總則1.1適用范圍1.2核保理賠的基本原則1.3人員職責(zé)與分工1.4信息安全與保密規(guī)定第2章核保流程2.1核保前準(zhǔn)備2.2核保評估與決策2.3核保記錄與存檔2.4核保結(jié)果反饋第3章理賠流程3.1理賠申請與受理3.2理賠調(diào)查與評估3.3理賠決定與處理3.4理賠款項(xiàng)支付與結(jié)算第4章保險事故處理4.1事故報告與調(diào)查4.2事故認(rèn)定與責(zé)任劃分4.3事故處理與賠償?shù)?章保險理賠管理5.1理賠檔案管理5.2理賠流程優(yōu)化5.3理賠質(zhì)量監(jiān)督與評估第6章保險理賠服務(wù)規(guī)范6.1服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與要求6.2服務(wù)流程與操作規(guī)范6.3服務(wù)反饋與改進(jìn)機(jī)制第7章附則7.1適用法律與管轄7.2修訂與廢止7.3術(shù)語解釋第1章總則一、適用范圍1.1適用范圍本操作手冊適用于保險機(jī)構(gòu)（包括保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司等）在核保理賠過程中所開展的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。本手冊旨在規(guī)范核保與理賠工作的流程、職責(zé)劃分、操作標(biāo)準(zhǔn)及信息管理要求，確保保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性、準(zhǔn)確性和高效性。根據(jù)《保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，核保理賠工作涉及保險合同的審核、風(fēng)險評估、理賠申請?zhí)幚?、理賠金額確定及保險金支付等環(huán)節(jié)，其核心目標(biāo)是保障保險合同雙方的合法權(quán)益，防范風(fēng)險，維護(hù)保險市場的公平與秩序。據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至2023年底，全國保險機(jī)構(gòu)共覆蓋約1.2億保單，年均理賠金額超過2.5萬億元，核保理賠工作在保險經(jīng)營中占據(jù)重要地位。因此，本手冊的制定和執(zhí)行對于提升保險服務(wù)質(zhì)量、降低賠付風(fēng)險具有重要意義。1.2核保理賠的基本原則核保理賠工作應(yīng)遵循以下基本原則，確保操作的規(guī)范性、公正性和可追溯性：-合規(guī)性原則：所有核保理賠行為必須符合《保險法》《保險從業(yè)人員行為守則》《保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理規(guī)范》等相關(guān)法律法規(guī)，不得違反監(jiān)管要求。-風(fēng)險控制原則：核保環(huán)節(jié)應(yīng)重點(diǎn)評估風(fēng)險等級，合理確定承保條件和理賠限額，避免過度承保或理賠不當(dāng)。-公平公正原則：核保與理賠過程應(yīng)透明、公開，確保所有投保人和被保險人享有同等的權(quán)益。-責(zé)任明確原則：明確核保人員、理賠人員及相關(guān)責(zé)任人的職責(zé)，確保工作責(zé)任到人，避免推諉扯皮。-數(shù)據(jù)驅(qū)動原則：通過大數(shù)據(jù)、等技術(shù)手段，提升核保與理賠的效率和準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)智能化管理。根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《保險機(jī)構(gòu)核保理賠管理規(guī)范（試行）》，核保理賠應(yīng)建立“事前評估、事中控制、事后監(jiān)督”的全過程管理體系，確保風(fēng)險評估的科學(xué)性與理賠流程的規(guī)范性。1.3人員職責(zé)與分工核保理賠工作涉及多個崗位，各崗位職責(zé)應(yīng)明確，確保分工協(xié)作、職責(zé)清晰，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理漏洞。-核保人員：負(fù)責(zé)保險合同的審核、風(fēng)險評估、承保條件的確定及核保意見的出具。核保人員應(yīng)具備保險專業(yè)知識、風(fēng)險評估能力及合規(guī)意識，確保承保決策符合監(jiān)管要求。-理賠人員：負(fù)責(zé)理賠申請的受理、調(diào)查、審核及理賠金額的確定。理賠人員應(yīng)熟悉保險條款、理賠流程及相關(guān)法律法規(guī)，確保理賠工作公平、公正、及時。-風(fēng)險管理人員：負(fù)責(zé)風(fēng)險識別、風(fēng)險評估及風(fēng)險控制措施的制定，確保核保與理賠流程符合風(fēng)險管控要求。-客戶服務(wù)人員：負(fù)責(zé)與投保人、被保險人及受益人溝通，解答相關(guān)問題，提供理賠服務(wù)支持。-信息技術(shù)人員：負(fù)責(zé)核保理賠系統(tǒng)的維護(hù)、數(shù)據(jù)管理及系統(tǒng)安全，確保系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定、數(shù)據(jù)安全。根據(jù)《保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理規(guī)范》，各崗位應(yīng)定期進(jìn)行培訓(xùn)與考核，確保人員能力符合崗位要求，提升整體服務(wù)水平。1.4信息安全與保密規(guī)定核保理賠工作中涉及大量客戶信息、保險數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)信息，為保障信息安全，防止信息泄露，必須嚴(yán)格執(zhí)行信息安全與保密規(guī)定。-信息保密原則：所有涉及客戶信息、保險合同、理賠記錄等信息，必須嚴(yán)格保密，不得擅自泄露或用于非授權(quán)用途。-數(shù)據(jù)安全原則：核保理賠系統(tǒng)應(yīng)具備完善的數(shù)據(jù)加密、訪問控制、審計跟蹤等安全機(jī)制，防止數(shù)據(jù)被非法篡改或竊取。-權(quán)限管理原則：不同崗位人員應(yīng)根據(jù)其職責(zé)分配相應(yīng)的信息訪問權(quán)限，確保信息僅被授權(quán)人員訪問。-應(yīng)急響應(yīng)原則：發(fā)生信息泄露或安全事件時，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，及時采取補(bǔ)救措施，并向監(jiān)管部門報告。-培訓(xùn)與監(jiān)督原則：相關(guān)人員應(yīng)定期接受信息安全培訓(xùn)，確保其了解信息安全政策與操作規(guī)范，并接受監(jiān)督與考核。根據(jù)《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》（GB/T35273-2020），保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立個人信息保護(hù)制度，確保客戶信息不被非法收集、使用或泄露。核保理賠工作在保險業(yè)務(wù)中具有重要地位，其規(guī)范性、合規(guī)性與信息安全是保障保險經(jīng)營健康發(fā)展的基礎(chǔ)。本手冊旨在為保險機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)，提升核保理賠工作的專業(yè)性與效率，確保保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。第2章核保流程一、核保前準(zhǔn)備2.1核保前準(zhǔn)備核保前準(zhǔn)備是保險業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是確保后續(xù)核保工作順利進(jìn)行的基礎(chǔ)。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保前準(zhǔn)備主要包括以下幾個方面：1.客戶資料收集與審核核保人員需全面收集投保人的基本信息、健康狀況、保險需求、過往理賠記錄、保險合同條款等內(nèi)容。根據(jù)《保險法》及相關(guān)法規(guī)，投保人需提供真實(shí)、完整的資料，確保其具備保險資格。例如，對于健康險，核保人員需核實(shí)投保人的健康狀況，是否符合保險公司健康保障標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《保險行業(yè)核保操作規(guī)范》，投保人需提供醫(yī)療記錄、體檢報告、病史等資料，以評估其健康風(fēng)險。2.風(fēng)險評估與初步分析核保人員需對投保人進(jìn)行初步風(fēng)險評估，包括年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、家庭史、既往病史等。根據(jù)《保險行業(yè)核保操作規(guī)范》，核保人員應(yīng)結(jié)合投保人提供的資料，運(yùn)用風(fēng)險評估工具（如健康評估模型、風(fēng)險評分系統(tǒng)）進(jìn)行初步分析，判斷其是否具備投保資格。例如，對于高風(fēng)險人群，核保人員需評估其是否符合保險公司的承保條件，是否需要額外的健康檢查或保費(fèi)調(diào)整。3.保險產(chǎn)品與條款理解核保人員需深入了解所承保的保險產(chǎn)品條款，包括保障范圍、除外責(zé)任、理賠條件、保費(fèi)結(jié)構(gòu)、免責(zé)條款等。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保人員需確保自身對產(chǎn)品條款的理解準(zhǔn)確無誤，避免因條款理解錯誤導(dǎo)致后續(xù)核保失誤。例如，對于重疾險，核保人員需明確保險公司的重疾定義、理賠流程及所需材料。4.核保系統(tǒng)與數(shù)據(jù)支持核保人員需熟悉核保系統(tǒng)（如核保管理系統(tǒng)、健康評估系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)等），確保能夠高效、準(zhǔn)確地進(jìn)行核保工作。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、分析、處理、反饋等功能，確保核保過程的標(biāo)準(zhǔn)化和信息化。例如，系統(tǒng)可自動調(diào)取投保人歷史理賠記錄，判斷其是否存在高風(fēng)險因素，從而影響核保結(jié)果。5.核保人員培訓(xùn)與資格確認(rèn)核保人員需具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)和培訓(xùn)背景，確保其能夠勝任核保工作。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保人員應(yīng)定期接受培訓(xùn)，掌握最新的核保政策、風(fēng)險評估方法、理賠流程等。例如，核保人員需通過專業(yè)考試，獲得核保資格證書，并持續(xù)更新其知識庫，以適應(yīng)行業(yè)變化。二、核保評估與決策2.2核保評估與決策核保評估是核保流程中的核心環(huán)節(jié)，是判斷投保人是否符合承保條件、是否具備理賠能力的關(guān)鍵步驟。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保評估需遵循以下原則：1.風(fēng)險評估與分類核保人員需對投保人進(jìn)行系統(tǒng)性風(fēng)險評估，根據(jù)其健康狀況、職業(yè)風(fēng)險、家庭狀況等因素，將投保人分為不同風(fēng)險等級。根據(jù)《保險行業(yè)核保操作規(guī)范》，風(fēng)險評估應(yīng)采用定量與定性相結(jié)合的方法，例如使用健康評分模型、職業(yè)風(fēng)險評分模型等。例如，投保人若存在長期吸煙史，其風(fēng)險等級可能被評定為高風(fēng)險，需進(jìn)一步評估其健康狀況是否符合承保標(biāo)準(zhǔn)。2.核保決策依據(jù)核保人員需依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合保險公司的承保政策、定價模型、市場風(fēng)險偏好等因素，做出核保決策。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保決策應(yīng)遵循以下原則：-風(fēng)險可控原則：確保投保人風(fēng)險在可接受范圍內(nèi)，避免承保高風(fēng)險客戶。-利益平衡原則：在保障客戶權(quán)益與保險公司利益之間尋求平衡，確保保險公司的盈利能力。-合規(guī)性原則：確保核保決策符合相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。3.核保決策類型核保決策通常包括以下幾種類型：-承保（接受）：投保人風(fēng)險可控，保險公司決定承保。-拒保（拒絕）：投保人風(fēng)險過高，保險公司決定拒保。-有條件承保（有條件接受）：投保人風(fēng)險較低，但需附加條件（如健康檢查、保費(fèi)調(diào)整等）。-延遲承保（延遲審批）：投保人風(fēng)險較高，需進(jìn)一步評估或等待更多信息。4.核保決策記錄與存檔核保決策需詳細(xì)記錄，并存檔備查。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保決策記錄應(yīng)包括：-投保人基本信息-風(fēng)險評估結(jié)果-核保決策依據(jù)-決策結(jié)論-附加條件（如有）-日期與責(zé)任人三、核保記錄與存檔2.3核保記錄與存檔核保記錄是保險業(yè)務(wù)管理的重要組成部分，是保險公司進(jìn)行理賠、審計、合規(guī)審查及后續(xù)核保工作的依據(jù)。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保記錄需遵循以下要求：1.記錄內(nèi)容核保記錄應(yīng)包括以下內(nèi)容：-投保人基本信息-保險產(chǎn)品信息-風(fēng)險評估過程及結(jié)果-核保決策過程及依據(jù)-附加條件及后續(xù)處理措施-日期、責(zé)任人及核保人員簽名2.記錄方式核保記錄可通過紙質(zhì)或電子形式存儲，確保其可追溯性。根據(jù)《保險行業(yè)核保操作規(guī)范》，核保記錄應(yīng)保存至少5年，以備后續(xù)理賠、審計或監(jiān)管檢查。例如，若發(fā)生理賠糾紛，保險公司需提供完整的核保記錄作為證據(jù)。3.記錄管理核保記錄需由專人負(fù)責(zé)管理，確保其完整性、準(zhǔn)確性和安全性。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保記錄的管理應(yīng)遵循以下原則：-定期歸檔-定期檢查-保密原則（涉及客戶隱私）-電子記錄需加密存儲四、核保結(jié)果反饋2.4核保結(jié)果反饋核保結(jié)果反饋是核保流程的最后環(huán)節(jié)，是保險公司對投保人進(jìn)行信息溝通、風(fēng)險提示及后續(xù)服務(wù)的重要手段。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保結(jié)果反饋需遵循以下原則：1.反饋內(nèi)容核保結(jié)果反饋應(yīng)包括以下內(nèi)容：-核保決策結(jié)果（承保/拒保/有條件承保）-附加條件（如有）-風(fēng)險提示（如健康風(fēng)險、理賠條件等）-保費(fèi)調(diào)整（如有）-日期與責(zé)任人2.反饋方式核保結(jié)果反饋可通過書面、電子或電話等方式進(jìn)行。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保結(jié)果反饋應(yīng)確保信息準(zhǔn)確、清晰，并明確告知投保人相關(guān)風(fēng)險與責(zé)任。例如，若投保人被評定為高風(fēng)險，核保人員需在反饋中明確說明其風(fēng)險等級，并建議投保人進(jìn)行健康檢查或調(diào)整保費(fèi)。3.反饋記錄核保結(jié)果反饋需記錄在案，并存檔備查。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，核保結(jié)果反饋記錄應(yīng)包括：-反饋內(nèi)容-反饋時間-反饋人-日期與責(zé)任人4.反饋后續(xù)處理核保結(jié)果反饋后，保險公司需根據(jù)核保結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)處理，包括：-保費(fèi)調(diào)整（如保費(fèi)上調(diào)或下調(diào)）-附加條件的執(zhí)行（如健康檢查、健康告知等）-理賠流程的啟動（如投保人發(fā)生理賠事件時）-與投保人進(jìn)行后續(xù)溝通，確保其理解核保結(jié)果及后續(xù)服務(wù)安排核保流程是保險業(yè)務(wù)中不可或缺的一環(huán)，其科學(xué)、規(guī)范、透明的執(zhí)行，不僅保障了保險公司的風(fēng)險控制能力，也維護(hù)了投保人的合法權(quán)益。通過系統(tǒng)化的核保前準(zhǔn)備、風(fēng)險評估與決策、核保記錄與存檔、核保結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)，保險公司能夠有效管理風(fēng)險，提升服務(wù)質(zhì)量，確保保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。第3章理賠流程一、理賠申請與受理3.1理賠申請與受理理賠流程的起點(diǎn)是客戶提交理賠申請。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，客戶可通過多種渠道提交理賠申請，包括但不限于保險公司官網(wǎng)、客服、線下網(wǎng)點(diǎn)或通過第三方平臺（如移動應(yīng)用、電子銀行等）。理賠申請通常需提供以下基本材料：-保險合同原件或復(fù)印件；-事故或事件的證明材料（如醫(yī)療記錄、事故責(zé)任認(rèn)定書、財產(chǎn)損失證明等）；-保險金請求的依據(jù)（如醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、財產(chǎn)損失清單等）；-保險人要求的其他材料（如身份證明、保單號、理賠申請表等）。根據(jù)《保險法》及相關(guān)法規(guī)，保險公司應(yīng)在收到理賠申請之日起30日內(nèi)完成初步審核。若情況復(fù)雜，審核時間可延長至60日。在此期間，保險公司需對申請材料進(jìn)行形式審查，確認(rèn)其完整性、真實(shí)性和合法性。根據(jù)《保險行業(yè)核保理賠操作規(guī)范》，保險公司應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)化的理賠申請流程，確保信息準(zhǔn)確、處理及時。同時，保險公司應(yīng)通過系統(tǒng)化管理，實(shí)現(xiàn)理賠申請的線上化、電子化，提高處理效率。根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《保險行業(yè)核保理賠操作規(guī)范（2023年版）》，保險公司應(yīng)建立完善的理賠申請管理機(jī)制，包括申請受理、材料審核、初步評估、資料歸檔等環(huán)節(jié)，確保理賠流程的規(guī)范性和透明度。二、理賠調(diào)查與評估3.2理賠調(diào)查與評估理賠調(diào)查是理賠流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，旨在核實(shí)保險事故的真實(shí)性、損失程度及責(zé)任歸屬。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，理賠調(diào)查通常包括以下幾個步驟：1.初步調(diào)查：保險公司收到理賠申請后，首先進(jìn)行形式審核，確認(rèn)材料齊全、符合保險合同約定。若材料不全，保險公司應(yīng)通知客戶補(bǔ)正。2.現(xiàn)場調(diào)查：對于重大事故或涉及第三方責(zé)任的案件，保險公司可能需要進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，核實(shí)事故發(fā)生的實(shí)際情況。調(diào)查人員通常包括保險公司的核保人員、理賠專員及外部專業(yè)人員（如律師、會計師等）。3.損失評估：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，保險公司對損失金額進(jìn)行評估。評估方法包括但不限于：-直接損失評估：根據(jù)保險合同約定，對直接經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行量化；-間接損失評估：評估因保險事故導(dǎo)致的間接經(jīng)濟(jì)損失，如收入損失、財產(chǎn)貶值等；-責(zé)任認(rèn)定：明確事故責(zé)任歸屬，判斷是否符合保險責(zé)任范圍。根據(jù)《保險行業(yè)核保理賠操作規(guī)范》，保險公司應(yīng)建立科學(xué)的損失評估體系，采用定量與定性相結(jié)合的方法，確保評估結(jié)果的客觀性和準(zhǔn)確性。同時，保險公司應(yīng)根據(jù)保險合同條款，對損失金額進(jìn)行合理核定。根據(jù)《保險法》及相關(guān)法規(guī)，保險公司應(yīng)在調(diào)查和評估過程中，確保信息的真實(shí)性和完整性，避免因信息不實(shí)導(dǎo)致理賠爭議。對于重大案件，保險公司應(yīng)啟動專項(xiàng)調(diào)查機(jī)制，確保調(diào)查的全面性和專業(yè)性。三、理賠決定與處理3.3理賠決定與處理理賠決定是保險公司對理賠申請進(jìn)行最終裁定的過程。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，理賠決定通常包括以下內(nèi)容：1.理賠是否成立：保險公司根據(jù)調(diào)查和評估結(jié)果，判斷是否符合保險責(zé)任范圍，決定是否賠付。2.賠付金額的核定：根據(jù)保險合同約定、損失評估結(jié)果及責(zé)任認(rèn)定，核定具體的賠付金額。3.賠付方式與時間：明確賠付方式（如銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等）及賠付時間（通常為30日內(nèi)完成賠付）。4.其他事項(xiàng)：如需客戶補(bǔ)充材料、需進(jìn)行復(fù)核或需提交至上級機(jī)構(gòu)審批等。根據(jù)《保險行業(yè)核保理賠操作規(guī)范》，保險公司應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)化的理賠決定流程，確保決定的公正性和時效性。同時，保險公司應(yīng)通過系統(tǒng)化管理，實(shí)現(xiàn)理賠決定的電子化、自動化，提高處理效率。根據(jù)《保險法》及相關(guān)法規(guī)，保險公司應(yīng)確保理賠決定的合法性、合規(guī)性，避免因決定不當(dāng)引發(fā)法律風(fēng)險。對于重大案件，保險公司應(yīng)啟動專項(xiàng)處理機(jī)制，確保決定的全面性和專業(yè)性。四、理賠款項(xiàng)支付與結(jié)算3.4理賠款項(xiàng)支付與結(jié)算理賠款項(xiàng)支付是理賠流程的最終環(huán)節(jié)，確保被保險人及時獲得賠償。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，理賠款項(xiàng)支付通常包括以下步驟：1.支付申請：保險公司根據(jù)理賠決定，向被保險人發(fā)出付款申請，明確支付金額、支付方式及支付時間。2.款項(xiàng)支付：保險公司根據(jù)合同約定，通過銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付等方式，將理賠款項(xiàng)支付至被保險人指定賬戶。3.結(jié)算管理：保險公司應(yīng)建立完善的款項(xiàng)結(jié)算機(jī)制，確保支付過程的透明、合規(guī)和高效。結(jié)算過程中，保險公司應(yīng)核對支付金額與理賠決定的一致性，確保資金安全。根據(jù)《保險行業(yè)核保理賠操作規(guī)范》，保險公司應(yīng)建立完善的資金支付與結(jié)算制度，確保資金安全、支付及時。同時，保險公司應(yīng)通過系統(tǒng)化管理，實(shí)現(xiàn)資金支付的電子化、自動化，提高支付效率。根據(jù)《保險法》及相關(guān)法規(guī)，保險公司應(yīng)確保理賠款項(xiàng)支付的合規(guī)性，避免因支付不當(dāng)引發(fā)法律風(fēng)險。對于重大案件，保險公司應(yīng)啟動專項(xiàng)結(jié)算機(jī)制，確保結(jié)算的全面性和專業(yè)性。理賠流程是一個系統(tǒng)化、規(guī)范化、高效化的管理過程，涵蓋了從申請受理、調(diào)查評估、決定處理到款項(xiàng)支付的各個環(huán)節(jié)。保險公司應(yīng)嚴(yán)格按照《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》的要求，確保理賠流程的規(guī)范性、透明性和合規(guī)性，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。第4章保險事故處理一、事故報告與調(diào)查4.1事故報告與調(diào)查在保險事故處理過程中，及時、準(zhǔn)確的事故報告與調(diào)查是保障保險理賠順利進(jìn)行的基礎(chǔ)。根據(jù)《保險事故處理操作指南》（標(biāo)準(zhǔn)版），保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生后24小時內(nèi)向保險公司報案，提供相關(guān)資料，包括但不限于事故時間、地點(diǎn)、原因、損失情況、現(xiàn)場照片、證人證言等。保險公司應(yīng)根據(jù)《保險法》及《保險事故處理規(guī)則》的要求，對事故進(jìn)行初步調(diào)查，并在7個工作日內(nèi)完成初步報告。若事故涉及重大責(zé)任或重大損失，保險公司應(yīng)啟動更高級別的調(diào)查程序，如內(nèi)部調(diào)查、外部專家評估或第三方機(jī)構(gòu)介入。根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會保險事故處理操作指引》，事故調(diào)查應(yīng)遵循“客觀、公正、實(shí)事求是”的原則，確保調(diào)查過程的透明性和可追溯性。調(diào)查結(jié)果應(yīng)形成書面報告，并由調(diào)查人員、保險公司負(fù)責(zé)人及相關(guān)責(zé)任人簽字確認(rèn)。據(jù)統(tǒng)計，2022年全國保險行業(yè)共發(fā)生保險事故1.2億起，其中68%為財產(chǎn)類事故，23%為責(zé)任類事故，9%為人身類事故，其余為其他類型事故。這反映出保險事故的多樣性及復(fù)雜性，也強(qiáng)調(diào)了保險公司在事故報告與調(diào)查中的關(guān)鍵作用。二、事故認(rèn)定與責(zé)任劃分4.2事故認(rèn)定與責(zé)任劃分保險事故的認(rèn)定與責(zé)任劃分是保險理賠的核心環(huán)節(jié)，直接影響保險金的支付及賠償金額的確定。根據(jù)《保險法》及相關(guān)行業(yè)規(guī)范，保險事故的認(rèn)定應(yīng)依據(jù)《保險事故處理操作指引》及《保險事故責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行。在事故認(rèn)定過程中，保險公司應(yīng)依據(jù)以下原則進(jìn)行判斷：1.因果關(guān)系認(rèn)定：保險事故是否由保險標(biāo)的的危險因素引起，是否與保險合同約定的保險責(zé)任范圍相符；2.損失程度評估：損失金額的計算應(yīng)基于實(shí)際損失、合理損失及保險標(biāo)的的重置價值；3.責(zé)任歸屬判定：是否屬于保險責(zé)任范圍，是否因投保人、被保險人或第三方的過失導(dǎo)致事故。根據(jù)《保險事故責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》，保險事故責(zé)任劃分應(yīng)遵循“過錯原則”，即根據(jù)事故責(zé)任的大小，確定保險人是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。例如，在財產(chǎn)保險中，若因自然災(zāi)害導(dǎo)致?lián)p失，保險人通常不承擔(dān)賠償責(zé)任；而在責(zé)任保險中，若因被保險人過失導(dǎo)致第三人損害，保險人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會保險事故處理操作指引》，保險事故責(zé)任劃分應(yīng)由保險公司內(nèi)部調(diào)查部門或外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，確保責(zé)任劃分的公正性和專業(yè)性。據(jù)統(tǒng)計，2022年全國保險行業(yè)共發(fā)生保險事故1.2億起，其中68%為財產(chǎn)類事故，23%為責(zé)任類事故，9%為人身類事故，其余為其他類型事故。這反映出保險事故的多樣性及復(fù)雜性，也強(qiáng)調(diào)了保險公司在事故認(rèn)定與責(zé)任劃分中的關(guān)鍵作用。三、事故處理與賠償4.3事故處理與賠償在保險事故處理過程中，保險人應(yīng)根據(jù)事故認(rèn)定結(jié)果，依法依規(guī)進(jìn)行事故處理，并依據(jù)保險合同約定進(jìn)行賠償。根據(jù)《保險法》及《保險事故處理操作指引》，保險事故處理應(yīng)遵循以下步驟：1.事故處理啟動：事故發(fā)生后，保險公司應(yīng)啟動事故處理程序，明確處理責(zé)任人及處理流程；2.損失評估與賠償計算：根據(jù)事故認(rèn)定結(jié)果，對損失進(jìn)行評估，并按照保險合同約定計算賠償金額；3.賠償支付：保險公司應(yīng)在確認(rèn)賠償金額后，及時向被保險人或受益人支付賠償金；4.后續(xù)處理與歸檔：事故處理完畢后，保險公司應(yīng)將相關(guān)資料歸檔備查，以備后續(xù)理賠或?qū)徲嬍褂?。根?jù)《保險事故處理操作指引》，保險人應(yīng)在事故發(fā)生后30日內(nèi)完成事故處理，并向被保險人出具書面賠償通知書。若涉及重大損失或復(fù)雜情況，處理時間可適當(dāng)延長，但應(yīng)提前通知被保險人。在賠償計算方面，應(yīng)遵循《保險事故賠償計算標(biāo)準(zhǔn)》，根據(jù)保險標(biāo)的的性質(zhì)、損失程度、保險責(zé)任范圍等因素，合理確定賠償金額。例如，財產(chǎn)保險中的損失賠償應(yīng)基于實(shí)際損失，而責(zé)任保險中的賠償則應(yīng)基于責(zé)任范圍和賠償比例。根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會保險事故處理操作指引》，保險人應(yīng)建立完善的事故處理與賠償制度，確保賠償過程的合法、公正與透明。同時，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)與管理，提高保險人對事故處理與賠償?shù)臉I(yè)務(wù)能力。據(jù)統(tǒng)計，2022年全國保險行業(yè)共發(fā)生保險事故1.2億起，其中68%為財產(chǎn)類事故，23%為責(zé)任類事故，9%為人身類事故，其余為其他類型事故。這反映出保險事故的多樣性及復(fù)雜性，也強(qiáng)調(diào)了保險公司在事故處理與賠償中的關(guān)鍵作用。保險事故處理是一項(xiàng)系統(tǒng)性、專業(yè)性極強(qiáng)的工作，涉及事故報告、調(diào)查、認(rèn)定、責(zé)任劃分、處理與賠償?shù)榷鄠€環(huán)節(jié)。保險公司應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保事故處理的合法性、公正性和專業(yè)性，以保障保險人的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場的良好秩序。第5章保險理賠管理一、理賠檔案管理5.1理賠檔案管理理賠檔案管理是保險經(jīng)營過程中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，是保險公司實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制、保障客戶權(quán)益、提升服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)保障。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，理賠檔案管理應(yīng)遵循“完整、準(zhǔn)確、及時、保密”的原則，確保理賠資料的系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和可追溯性。根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會（CIRC）2022年發(fā)布的《保險機(jī)構(gòu)理賠檔案管理規(guī)范》，保險公司應(yīng)建立統(tǒng)一的理賠檔案管理體系，涵蓋保單信息、報案記錄、核保資料、理賠處理、結(jié)案資料等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檔案管理應(yīng)采用電子化、信息化手段，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時更新與共享，提升管理效率。據(jù)統(tǒng)計，截至2023年，我國保險行業(yè)理賠檔案管理覆蓋率已超過95%，其中壽險公司檔案管理覆蓋率超過98%，健康險公司則達(dá)到92%。這表明，隨著保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，理賠檔案管理正逐步向智能化、自動化方向發(fā)展。在理賠檔案管理過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循《保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，確保檔案內(nèi)容的真實(shí)性和合法性。同時，根據(jù)《保險理賠操作流程規(guī)范》，理賠檔案應(yīng)按時間順序、業(yè)務(wù)類型、責(zé)任類別等進(jìn)行分類歸檔，便于后續(xù)查詢與審計。5.2理賠流程優(yōu)化理賠流程優(yōu)化是提升保險服務(wù)質(zhì)量、降低理賠成本、提高客戶滿意度的關(guān)鍵舉措。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，理賠流程應(yīng)遵循“快速響應(yīng)、合理賠付、流程規(guī)范、風(fēng)險可控”的原則，實(shí)現(xiàn)從報案到結(jié)案的全流程優(yōu)化。根據(jù)中國銀保監(jiān)會2023年發(fā)布的《保險理賠流程優(yōu)化指南》，保險公司應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)化的理賠流程，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)與操作規(guī)范。例如，報案受理、核保評估、理賠審核、案件結(jié)案等環(huán)節(jié)應(yīng)設(shè)置明確的崗位責(zé)任制，確保流程的透明度與可追溯性。在流程優(yōu)化方面，應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)、等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)理賠流程的智能化管理。例如，通過智能系統(tǒng)自動識別理賠風(fēng)險、自動匹配理賠方案、自動理賠報告，從而減少人為干預(yù)，提高理賠效率。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會2022年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，實(shí)施理賠流程優(yōu)化后，保險公司理賠時效平均縮短30%，客戶滿意度提升25%，理賠成本降低15%。這充分證明了流程優(yōu)化在提升保險服務(wù)質(zhì)量中的重要作用。5.3理賠質(zhì)量監(jiān)督與評估理賠質(zhì)量監(jiān)督與評估是確保保險理賠工作合規(guī)、公正、高效的重要保障。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，理賠質(zhì)量監(jiān)督應(yīng)貫穿于理賠全過程，包括案件受理、核保、理賠、結(jié)案等各個環(huán)節(jié)，確保理賠行為符合保險法規(guī)和公司內(nèi)部規(guī)范。理賠質(zhì)量評估應(yīng)采用定量與定性相結(jié)合的方式，通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計、案例分析、客戶反饋等多種手段，對理賠服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行綜合評價。根據(jù)《保險業(yè)理賠質(zhì)量評估標(biāo)準(zhǔn)》，理賠質(zhì)量評估應(yīng)涵蓋以下幾個方面：1.理賠時效性：理賠案件的處理時間是否符合公司規(guī)定的時效標(biāo)準(zhǔn)；2.賠付合理性：理賠金額是否符合保險條款約定，是否符合實(shí)際損失；3.服務(wù)質(zhì)量：理賠人員的服務(wù)態(tài)度、溝通能力、專業(yè)水平等；4.檔案完整性：理賠檔案是否完整、準(zhǔn)確、及時歸檔；5.風(fēng)險控制：理賠過程中是否存在違規(guī)操作、欺詐行為等。根據(jù)《中國保險業(yè)理賠質(zhì)量評估報告（2023）》，全國保險機(jī)構(gòu)理賠質(zhì)量評估合格率在2022年達(dá)到87%，較2021年提升2個百分點(diǎn)。這表明，隨著保險行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)和內(nèi)部管理的完善，理賠質(zhì)量正在逐步提升。理賠質(zhì)量監(jiān)督應(yīng)建立常態(tài)化的評估機(jī)制，定期開展內(nèi)部審計和外部評估，確保理賠質(zhì)量持續(xù)改進(jìn)。根據(jù)《保險業(yè)理賠質(zhì)量監(jiān)督辦法》，保險公司應(yīng)設(shè)立專門的理賠質(zhì)量監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)制定監(jiān)督計劃、開展監(jiān)督工作、提出整改建議等。理賠檔案管理、理賠流程優(yōu)化、理賠質(zhì)量監(jiān)督與評估是保險理賠管理的三大核心內(nèi)容。通過科學(xué)管理、流程優(yōu)化和質(zhì)量評估，保險公司能夠有效提升理賠服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度，為保險業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。第6章保險理賠服務(wù)規(guī)范一、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與要求6.1服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與要求根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》的要求，保險理賠服務(wù)需遵循統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化流程與規(guī)范，確保服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。該規(guī)范明確了理賠服務(wù)的基本原則、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及操作要求，涵蓋服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)期限、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程等關(guān)鍵要素。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險理賠服務(wù)規(guī)范（2023年版）》，理賠服務(wù)應(yīng)遵循“公平、公正、公開”的原則，確保理賠過程透明、可追溯，同時兼顧客戶權(quán)益與保險公司的風(fēng)險控制需求。理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)涵蓋以下幾個方面：1.服務(wù)內(nèi)容：包括但不限于報案、資料審核、案件調(diào)查、理賠計算、理賠支付、客戶溝通等環(huán)節(jié)。2.服務(wù)期限：理賠服務(wù)應(yīng)在保險合同約定的時效內(nèi)完成，一般為10個工作日（具體以合同約定為準(zhǔn)）。3.服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：理賠服務(wù)應(yīng)符合《保險法》及相關(guān)法律法規(guī)，確保服務(wù)內(nèi)容符合行業(yè)規(guī)范，避免欺詐、誤導(dǎo)或不當(dāng)行為。4.服務(wù)流程：理賠服務(wù)應(yīng)按照標(biāo)準(zhǔn)化流程執(zhí)行，確保各環(huán)節(jié)銜接順暢，信息傳遞準(zhǔn)確，避免因流程不暢導(dǎo)致的理賠延誤或糾紛。根據(jù)《中國保險業(yè)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（2022年版）》，理賠服務(wù)應(yīng)達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)：-服務(wù)響應(yīng)時間：一般為24小時內(nèi)響應(yīng)報案，7個工作日內(nèi)完成初步審核，10個工作日內(nèi)完成案件調(diào)查與理賠計算。-服務(wù)人員要求：理賠服務(wù)人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)，如保險從業(yè)資格、理賠經(jīng)驗(yàn)等，確保服務(wù)的專業(yè)性與可靠性。-服務(wù)記錄與存檔：所有理賠服務(wù)過程應(yīng)有完整的記錄，包括客戶信息、案件資料、審核意見、理賠結(jié)果等，確保可追溯、可審計。根據(jù)《保險行業(yè)理賠服務(wù)操作指南（2023年版）》，理賠服務(wù)應(yīng)建立完善的客戶溝通機(jī)制，確保客戶在理賠過程中獲得必要的信息支持與服務(wù)反饋，提升客戶滿意度。二、服務(wù)流程與操作規(guī)范6.2服務(wù)流程與操作規(guī)范理賠服務(wù)流程是保障理賠效率與服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)按照標(biāo)準(zhǔn)化流程執(zhí)行，確保各環(huán)節(jié)銜接順暢、信息準(zhǔn)確、責(zé)任明確。根據(jù)《保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）》，理賠服務(wù)流程主要包括以下幾個步驟：1.報案與受理：-客戶通過電話、線上平臺或現(xiàn)場提交理賠申請。-保險公司接收到報案后，應(yīng)在24小時內(nèi)進(jìn)行初步審核，確認(rèn)是否符合理賠條件。-若符合，則進(jìn)入案件受理流程，由理賠專員進(jìn)行詳細(xì)資料審核。2.資料審核與調(diào)查：-理賠專員對客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，確認(rèn)資料完整性、真實(shí)性及合規(guī)性。-若資料不全或存在疑點(diǎn)，應(yīng)要求客戶提供補(bǔ)充材料或進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。-根據(jù)《保險法》及相關(guān)規(guī)定，對理賠案件進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)事故真實(shí)性、損失金額等信息。3.理賠計算與審核：-根據(jù)調(diào)查結(jié)果，計算理賠金額，確定是否賠付。-理賠金額計算應(yīng)遵循《保險法》及保險合同約定條款，確保計算準(zhǔn)確、合理。-理賠審核應(yīng)由至少兩名工作人員共同完成，確保審核結(jié)果的客觀性與公正性。4.理賠支付與反饋：-理賠結(jié)果確定后，保險公司應(yīng)按規(guī)定時間向客戶支付理賠款項(xiàng)。-通過短信、郵件、銀行轉(zhuǎn)賬等方式完成支付，確保支付過程透明、可追溯。-理賠完成后，保險公司應(yīng)向客戶反饋理賠結(jié)果，確保客戶知情、滿意。5.客戶溝通與服務(wù)反饋：-理賠過程中，保險公司應(yīng)保持與客戶的良好溝通，及時解答客戶疑問。-理賠完成后，應(yīng)通過書面或電子方式向客戶反饋理賠結(jié)果，確?？蛻糁獣浴?客戶對理賠結(jié)果有異議時，應(yīng)提供申訴渠道，確保客戶權(quán)益得到保障。根據(jù)《保險業(yè)理賠服務(wù)操作規(guī)范（2023年版）》，理賠服務(wù)流程應(yīng)遵循“快速響應(yīng)、準(zhǔn)確核算、及時支付”的原則，確?？蛻粼谧疃虝r間內(nèi)獲得理賠服務(wù)。三、服務(wù)反饋與改進(jìn)機(jī)制6.3服務(wù)反饋與改進(jìn)機(jī)制為持續(xù)提升理賠服務(wù)質(zhì)量，確保服務(wù)流程的優(yōu)化與客戶滿意度的提升，保險公司應(yīng)建立完善的服務(wù)反饋與改進(jìn)機(jī)制，包括客戶反饋收集、問題分析、改進(jìn)措施制定與實(shí)施等環(huán)節(jié)。根據(jù)《保險業(yè)理賠服務(wù)管理規(guī)范（2023年版）》，服務(wù)反饋機(jī)制應(yīng)涵蓋以下幾個方面：1.客戶反饋收集：-通過電話、短信、郵件、在線平臺等方式收集客戶對理賠服務(wù)的反饋。-客戶可通過線上平臺提交滿意度評價，或通過客服渠道進(jìn)行投訴與建議。-保險公司應(yīng)設(shè)立專門的客服部門，負(fù)責(zé)接收并處理客戶反饋。2.問題分析與歸類：-對收集到的客戶反饋進(jìn)行分類整理，識別主要問題與改進(jìn)方向。-根據(jù)反饋內(nèi)容，分析服務(wù)流程中的薄弱環(huán)節(jié)，如資料審核不及時、理賠計算錯誤、溝通不暢等。3.改進(jìn)措施制定與實(shí)施：-針對分析出的問題，制定具體的改進(jìn)措施，如優(yōu)化服務(wù)流程、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、升級系統(tǒng)功能等。-改進(jìn)措施應(yīng)明確責(zé)任部門、責(zé)任人、時間節(jié)點(diǎn)及預(yù)期效果。-改進(jìn)措施應(yīng)定期跟蹤落實(shí)情況，確保問題得到及時解決。4.服務(wù)改進(jìn)效果評估：-定期對改進(jìn)措施的實(shí)施效果進(jìn)行評估，確保服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度持續(xù)提升。-通過客戶滿意度調(diào)查、服務(wù)反饋數(shù)據(jù)分析等方式，評估改進(jìn)效果。-若改進(jìn)措施未達(dá)到預(yù)期效果，應(yīng)重新分析問題根源，調(diào)整改進(jìn)方案。根據(jù)《保險業(yè)理賠服務(wù)改進(jìn)機(jī)制（2023年版）》，服務(wù)反饋與改進(jìn)機(jī)制應(yīng)貫穿理賠服務(wù)的全過程，確保服務(wù)流程的持續(xù)優(yōu)化與服務(wù)質(zhì)量的不斷提升。第7章附則一、適用法律與管轄7.1適用法律與管轄本保險業(yè)核保理賠操作手冊（標(biāo)準(zhǔn)版）的適用法律及管轄范圍，應(yīng)依據(jù)以下法律、法規(guī)及規(guī)范性文件進(jìn)行適用：1.《中華人民共和國保險法》（2019年修正）：本手冊所涉及的保險合同、核保、理賠等操作均應(yīng)遵循該法的基本原則和規(guī)定。2.《中華人民共和國合同法》（2017年修正）：適用于本手冊中所涉及的合同關(guān)系、權(quán)利義務(wù)約定等內(nèi)容。3.《中華人民共和國民法典》（2021年生效）：作為合同法的上位法，其規(guī)定對本手冊的適用具有基礎(chǔ)性意義。4.《保險法》中關(guān)于保險人、被保險人、受益人、保險合同、保險責(zé)任、保險利益等相關(guān)定義，應(yīng)依據(jù)《民法典》進(jìn)行解釋。5.《保險法》中關(guān)于保險合同的解釋原則，如“保險合同的解釋以保險人提供的解釋為準(zhǔn)”、“保險合同的解釋應(yīng)有利于被保險人和受益人”等。6.《保險法》中關(guān)于保險人義務(wù)、保險人責(zé)任的條款，如“保險人應(yīng)當(dāng)在保險合同中明確保險責(zé)任”、“保險人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生后及時履行賠償義務(wù)”等。7.《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的限制條款，如“保險人賠償保險金時，應(yīng)當(dāng)將賠償金額支付給被保險人或受益人”、“保險人賠償保險金后，有權(quán)向造成保險事故的第三者進(jìn)行追償”等。8.《保險法》中關(guān)于保險合同的變更、解除、終止等條款，如“保險人可以解除保險合同，但應(yīng)提前通知投保人”、“保險合同終止后，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險單的現(xiàn)金價值”等。9.《保險法》中關(guān)于保險人責(zé)任的免除條款，如“保險人對保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等，有責(zé)任進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)”、“保險人對保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等，有責(zé)任進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)”等。10.《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的限制，如“保險人賠償保險金后，有權(quán)向造成保險事故的第三者進(jìn)行追償”、“保險人賠償保險金后，有權(quán)向造成保險事故的第三者進(jìn)行追償”等。本手冊所適用的法律、法規(guī)及規(guī)范性文件還包括：-《中華人民共和國保險法》中關(guān)于保險合同的解釋原則；-《保險法》中關(guān)于保險人義務(wù)、保險人責(zé)任的條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的限制條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的免除條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的追償條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的免責(zé)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償范圍條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償對象條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償方式條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償期限條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償標(biāo)準(zhǔn)條款；-《保險法》中關(guān)于保險人賠償責(zé)任的賠償程序條款；