保險(xiǎn)法司法考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）1.2022年3月，甲以自己為被保險(xiǎn)人向A保險(xiǎn)公司投保重大疾病險(xiǎn)，投保單“是否曾患惡性腫瘤”一欄勾選“否”。2023年5月，甲因肺癌申請理賠，A保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)甲2020年曾因胃癌住院治療。根據(jù)《保險(xiǎn)法》，下列哪一說法正確？A.甲未如實(shí)告知既往病史，A公司可解除合同并不退還保費(fèi)B.甲未如實(shí)告知的事項(xiàng)與肺癌無直接關(guān)聯(lián)，A公司應(yīng)賠付C.A公司若在2023年6月后才發(fā)現(xiàn)未如實(shí)告知，不得解除合同D.甲的行為構(gòu)成欺詐，A公司可撤銷合同并拒賠答案：C解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承保或費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，但自知道解除事由起超過30日不行使或合同成立超過2年的，解除權(quán)消滅（不可抗辯條款）。本題中，甲2022年3月投保，2023年5月出險(xiǎn)，若A公司在2023年6月后（即合同成立滿1年但未超2年）發(fā)現(xiàn)未如實(shí)告知，需在知道后30日內(nèi)解除，否則解除權(quán)消滅。選項(xiàng)C正確，因超過30日則不得解除；選項(xiàng)A錯誤，未如實(shí)告知事項(xiàng)（胃癌）與出險(xiǎn)疾?。ǚ伟┚鶎僦卮蠹膊?，可能影響承保，但若解除權(quán)消滅則需賠付；選項(xiàng)B錯誤，未如實(shí)告知的既往病史屬于足以影響承保的重要事實(shí)；選項(xiàng)D錯誤，保險(xiǎn)法對未如實(shí)告知適用解除權(quán)規(guī)則，而非撤銷權(quán)。2.乙為其車輛向B保險(xiǎn)公司投保車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額15萬元（車輛實(shí)際價值15萬元）。后乙將車輛轉(zhuǎn)讓給丙，但未通知B公司。半月后，丙駕駛車輛發(fā)生碰撞事故，損失8萬元。下列哪一說法正確？A.車輛轉(zhuǎn)讓未通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同自動終止B.因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，B公司可拒賠C.B公司應(yīng)賠付8萬元，因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓不當(dāng)然導(dǎo)致合同無效D.丙未取得保險(xiǎn)利益，B公司無需賠付答案：C解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第49條，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)；被保險(xiǎn)人或受讓人應(yīng)及時通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同等另有約定的除外。因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人可增加保費(fèi)或解除合同；未及時通知的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。本題中，車輛轉(zhuǎn)讓未通知，但未提及危險(xiǎn)程度顯著增加（如轉(zhuǎn)讓給無駕照人員等），故B公司應(yīng)賠付。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)B錯誤；保險(xiǎn)合同不因未通知而自動終止（A錯誤）；丙作為受讓人取得車輛所有權(quán)，具有保險(xiǎn)利益（D錯誤）。3.2021年1月，丁為妻子戊投保定期壽險(xiǎn)，保額50萬元，指定受益人為其子己（8歲）。2023年3月，丁與戊離婚，丁未變更受益人。2023年5月，戊因意外身故。下列哪一說法正確？A.丁與戊離婚后喪失保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效B.己作為受益人有權(quán)領(lǐng)取50萬元保險(xiǎn)金C.戊的法定繼承人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，因丁已無保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)公司應(yīng)向丁退還保單現(xiàn)金價值答案：B解析：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益僅要求投保時存在（《保險(xiǎn)法》第31條），事故發(fā)生時是否存在不影響合同效力。本題中，丁投保時與戊為夫妻，具有保險(xiǎn)利益，合同有效。受益人指定后，除非投保人/被保險(xiǎn)人變更，否則受益人權(quán)利不受離婚影響。選項(xiàng)B正確；選項(xiàng)A錯誤，保險(xiǎn)利益僅需投保時存在；選項(xiàng)C錯誤，受益人未變更，保險(xiǎn)金歸己；選項(xiàng)D錯誤，合同有效且未解除，無需退現(xiàn)金價值。4.某公司為員工投保團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定“被保險(xiǎn)人因打架斗毆導(dǎo)致的傷害，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任”。該條款未用加粗字體標(biāo)注，但投保時保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員向公司HR口頭說明“打架受傷不賠”。后員工庚因與同事爭執(zhí)被打傷，申請理賠。下列哪一說法正確？A.免責(zé)條款未提示，無效B.免責(zé)條款已口頭說明，有效C.因系團(tuán)體保險(xiǎn)，免責(zé)條款自動生效D.打架斗毆屬違法行為，保險(xiǎn)人當(dāng)然不賠答案：A解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條，免責(zé)條款需以足以引起投保人注意的方式提示（如加粗、加黑），并對內(nèi)容進(jìn)行明確說明；未提示或明確說明的，條款不生效。本題中，免責(zé)條款未用加粗等方式提示，僅口頭說明不符合“提示”要求，故條款無效。選項(xiàng)A正確；選項(xiàng)B錯誤，提示與說明需同時滿足；選項(xiàng)C錯誤，團(tuán)體保險(xiǎn)無特殊豁免；選項(xiàng)D錯誤，違法行為與免責(zé)條款效力無必然聯(lián)系，需條款有效才拒賠。5.辛向C保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)，辛家因鄰居家失火蔓延導(dǎo)致房屋損毀。C公司賠付后，欲向鄰居行使代位求償權(quán)。下列哪一限制正確？A.若辛已從鄰居處獲得部分賠償，C公司僅能就未獲賠部分代位B.若辛投保時明知鄰居有火災(zāi)隱患未告知，C公司不得代位C.若辛的配偶過失引發(fā)火災(zāi)，C公司可向其代位求償D.代位求償權(quán)的訴訟時效自C公司賠付之日起算2年答案：A解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第60條，保險(xiǎn)人代位求償?shù)姆秶云滟r付金額為限；若被保險(xiǎn)人已從第三者獲賠，保險(xiǎn)人僅能就不足部分代位（A正確）。選項(xiàng)B錯誤，未如實(shí)告知影響的是保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠付責(zé)任，與代位求償無關(guān)；選項(xiàng)C錯誤，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位（除非故意制造事故）；選項(xiàng)D錯誤，代位求償?shù)脑V訟時效自被保險(xiǎn)人對第三者的請求權(quán)訴訟時效期間起算（《保險(xiǎn)法解釋（四）》第15條）。6.壬為自己投保終身壽險(xiǎn)，保額100萬元，指定受益人為“配偶”。2020年壬與妻子癸離婚，2021年壬與甲再婚。2023年壬身故，關(guān)于保險(xiǎn)金歸屬，下列哪一說法正確？A.受益人為癸，因投保時配偶為癸B.受益人為甲，因身故時配偶為甲C.保險(xiǎn)金作為壬的遺產(chǎn)處理D.保險(xiǎn)公司需按比例向癸、甲分配答案：B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法解釋（三）》第9條，受益人約定為“配偶”的，視為身份關(guān)系；投保后身份關(guān)系變化（如離婚再婚），以事故發(fā)生時的身份關(guān)系確定受益人。本題中，身故時壬的配偶為甲，故受益人為甲（B正確）。7.癸向D保險(xiǎn)公司投保健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定“等待期90天，等待期內(nèi)出險(xiǎn)不賠”。癸投保后第80天因感冒住院，D公司拒賠。癸主張“感冒非重大疾病，等待期條款不適用”。下列哪一說法正確？A.等待期條款無效，因排除被保險(xiǎn)人主要權(quán)利B.感冒屬于疾病，等待期條款有效，D公司不賠C.等待期僅適用于重大疾病，D公司應(yīng)賠D.等待期條款未明確“疾病范圍”，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人解釋答案：B解析：等待期條款是保險(xiǎn)合同常見的風(fēng)險(xiǎn)控制條款，旨在防止帶病投保，屬于有效條款。感冒屬于“疾病”范疇，無論是否重大，等待期內(nèi)出險(xiǎn)均不賠（B正確）。選項(xiàng)A錯誤，等待期條款未排除主要權(quán)利，而是合理限制；選項(xiàng)C錯誤，條款未限定“重大疾病”；選項(xiàng)D錯誤，“疾病”通常理解包括普通疾病，無需作不利解釋。8.某物流公司向E保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，保險(xiǎn)單記載“運(yùn)輸路線：上?！本薄：笠虮本┍┯?，物流公司擅自變更路線為“上海—天津—北京”，途中貨物因天津段車禍?zhǔn)軗p。下列哪一說法正確？A.變更路線未通知E公司，E公司可拒賠B.因暴雨屬不可抗力，E公司應(yīng)賠C.車禍?zhǔn)墙?，E公司應(yīng)賠D.變更路線導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，E公司不賠答案：D解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第52條，被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)，因危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。本題中，變更運(yùn)輸路線可能增加風(fēng)險(xiǎn)（如繞路增加事故概率），屬危險(xiǎn)程度顯著增加，且未通知保險(xiǎn)人，故E公司不賠（D正確）。9.子為其母丑投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)，保費(fèi)年交，2021年未按時交費(fèi)，合同效力中止。2023年子申請復(fù)效，E保險(xiǎn)公司要求子提供丑的體檢報(bào)告，丑因突發(fā)疾病未及時體檢。下列哪一說法正確？A.合同效力中止?jié)M2年未復(fù)效，E公司可解除合同并退現(xiàn)金價值B.子未完成體檢，復(fù)效申請無效C.丑的疾病屬免責(zé)范圍，E公司可拒復(fù)效D.復(fù)效需雙方達(dá)成協(xié)議，E公司可要求體檢作為條件答案：D解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第37條，合同效力中止后，投保人可申請復(fù)效，但需與保險(xiǎn)人達(dá)成協(xié)議并補(bǔ)交保費(fèi)。保險(xiǎn)人可要求投保人提供被保險(xiǎn)人的健康證明或體檢（《保險(xiǎn)法解釋（三）》第8條）。本題中，E公司要求體檢是合理?xiàng)l件，復(fù)效需雙方協(xié)議（D正確）。選項(xiàng)A錯誤，中止?jié)M2年未復(fù)效的，保險(xiǎn)人方可解除（2021年中止，2023年僅2年，若未達(dá)成協(xié)議則可解除，但本題未明確滿2年）；選項(xiàng)B錯誤，體檢是復(fù)效條件，未完成則未達(dá)成協(xié)議，非“無效”；選項(xiàng)C錯誤，疾病本身不必然導(dǎo)致拒復(fù)效，需看是否影響承保。10.寅向F保險(xiǎn)公司投保責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)，寅因過失造成他人損失50萬元。受害人卯起訴寅，法院判決寅賠償50萬元，其中訴訟費(fèi)3萬元、律師費(fèi)2萬元。F保險(xiǎn)公司的賠償范圍應(yīng)包括？A.僅50萬元損失B.50萬元損失+3萬元訴訟費(fèi)C.50萬元損失+3萬元訴訟費(fèi)+2萬元律師費(fèi)D.由F公司與寅協(xié)商確定答案：B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第66條，責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或訴訟的，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及其他必要、合理的費(fèi)用，除合同另有約定外，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。律師費(fèi)通常不屬于“必要、合理費(fèi)用”，除非合同明確約定。本題中，訴訟費(fèi)3萬元應(yīng)由F公司承擔(dān)，律師費(fèi)2萬元一般不賠（B正確）。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列哪些情形中，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任？A.投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡，且被保險(xiǎn)人未指定其他受益人B.被保險(xiǎn)人故意自傷，保險(xiǎn)合同約定“故意自傷不賠”C.被保險(xiǎn)人因醉酒駕駛發(fā)生車禍，保險(xiǎn)合同未明確“醉酒駕駛免責(zé)”D.人身保險(xiǎn)中，受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂答案：AB解析：A項(xiàng)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第43條，投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任（但投保人已交2年以上保費(fèi)的，需退現(xiàn)金價值）；B項(xiàng)，故意自傷屬免責(zé)情形（若條款有效）；C項(xiàng)，醉酒駕駛屬法律禁止性規(guī)定，保險(xiǎn)人就該免責(zé)條款盡到提示義務(wù)即可生效（未明確說明不影響），但本題中條款未約定，故需賠；D項(xiàng)，受益人故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人仍需向其他受益人或被保險(xiǎn)人繼承人賠付（《保險(xiǎn)法》第43條）。2.關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列哪些說法正確？A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時需具有保險(xiǎn)利益B.人身保險(xiǎn)的投保人在投保時需具有保險(xiǎn)利益C.債權(quán)人對債務(wù)人的生命具有保險(xiǎn)利益（以債務(wù)金額為限）D.投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險(xiǎn)利益答案：ABCD解析：《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定，人身保險(xiǎn)投保人在投保時需有保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生時需有保險(xiǎn)利益（AB正確）；第31條規(guī)定，債權(quán)人對債務(wù)人生命有保險(xiǎn)利益（C正確）；投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者有保險(xiǎn)利益（D正確）。3.下列哪些免責(zé)條款無效？A.保險(xiǎn)人未以任何方式提示的“戰(zhàn)爭不賠”條款B.因被保險(xiǎn)人過失導(dǎo)致保險(xiǎn)事故擴(kuò)大的，保險(xiǎn)人對擴(kuò)大部分不賠C.人身保險(xiǎn)合同中“被保險(xiǎn)人犯罪致死不賠”，但未明確“犯罪”范圍D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中“地震不賠”，但未向投保人說明答案：AC解析：A項(xiàng)，免責(zé)條款未提示，無效（《保險(xiǎn)法》第17條）；C項(xiàng)，“犯罪”屬概括性描述，未明確范圍，可能因免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)而無效（《保險(xiǎn)法》第19條）；B項(xiàng)是合理的風(fēng)險(xiǎn)控制條款，有效；D項(xiàng)，地震屬常見免責(zé)事由，提示即可，未說明不影響效力（法律禁止性規(guī)定的免責(zé)條款僅需提示）。4.關(guān)于人身保險(xiǎn)的受益人，下列哪些說法正確？A.投保人指定受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B.被保險(xiǎn)人是無民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡且無其他受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)D.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事故中死亡，無法確定順序的，推定受益人先死答案：ACD解析：A項(xiàng)，《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定，投保人指定受益人需被保險(xiǎn)人同意；C項(xiàng)，《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定，無受益人時保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)；D項(xiàng)，《保險(xiǎn)法解釋（三）》第15條規(guī)定，推定受益人先死；B項(xiàng)錯誤，被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人時，由投保人指定受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人監(jiān)護(hù)人同意，而非監(jiān)護(hù)人直接指定。5.下列哪些情形中，保險(xiǎn)人可解除保險(xiǎn)合同？A.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的投保B.被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)程度顯著增加的通知義務(wù)C.人身保險(xiǎn)合同效力中止?jié)M2年未復(fù)效D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人賠償后答案：ABC解析：A項(xiàng)，虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的屬欺詐，保險(xiǎn)人可解除（《保險(xiǎn)法》第16條）；B項(xiàng)，未通知危險(xiǎn)程度增加，保險(xiǎn)人可解除或增收保費(fèi)（第52條）；C項(xiàng)，中止?jié)M2年未復(fù)效，保險(xiǎn)人可解除（第37條）；D項(xiàng)，部分損失賠償后，投保人可解除合同，保險(xiǎn)人不得解除（第58條）。6.關(guān)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)，下列哪些說法正確？A.僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)不適用B.保險(xiǎn)人行使代位權(quán)的范圍以賠付金額為限C.被保險(xiǎn)人放棄對第三者請求權(quán)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任D.保險(xiǎn)人可向被保險(xiǎn)人的配偶行使代位權(quán)（若其故意造成保險(xiǎn)事故）答案：ABD解析：A項(xiàng)，代位求償權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（第60條）；B項(xiàng)，范圍以賠付金額為限（第60條）；D項(xiàng)，若家庭成員故意造成事故，保險(xiǎn)人可代位（第62條）；C項(xiàng)錯誤，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人賠付前放棄請求權(quán)，保險(xiǎn)人不賠；若賠付后放棄，放棄行為無效（第61條）。7.下列哪些情形中，保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)？A.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，且無其他受益人B.受益人依法喪失受益權(quán)，且無其他受益人C.保險(xiǎn)合同未指定受益人D.受益人放棄受益權(quán)，且無其他受益人答案：ABCD解析：《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定，無受益人（包括受益人先死、喪失、放棄等情形）或受益人不明的，保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)。8.關(guān)于保險(xiǎn)合同的解釋，下列哪些說法正確？A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋B.投保單與保險(xiǎn)單內(nèi)容沖突的，以投保單為準(zhǔn)C.非格式條款與格式條款沖突的，以非格式條款為準(zhǔn)D.保險(xiǎn)憑證記載的時間不同的，以形成時間在后的為準(zhǔn)答案：ABCD解析：《保險(xiǎn)法》第30條規(guī)定不利解釋原則（A正確）；《保險(xiǎn)法解釋（二）》第14條規(guī)定，投保單與保險(xiǎn)單沖突的以投保單為準(zhǔn)（B正確）；非格式條款優(yōu)先于格式條款（C正確）；保險(xiǎn)憑證時間沖突的以形成時間在后的為準(zhǔn)（D正確）。9.下列哪些行為違反保險(xiǎn)法的最大誠信原則？A.投保人明知被保險(xiǎn)人患癌，仍在健康告知中填寫“健康”B.保險(xiǎn)人未向投保人說明“等待期內(nèi)出險(xiǎn)不賠”條款C.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，故意破壞現(xiàn)場D.保險(xiǎn)人在理賠時，無合理理由拖延賠付答案：ABCD解析：最大誠信原則包括投保人的如實(shí)告知、被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)通知與維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)與及時賠付義務(wù)（ABCD均違反）。10.關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)，下列哪些說法正確？A.投保人需將重復(fù)保險(xiǎn)情況通知各保險(xiǎn)人B.各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價值的，超過部分無效D.重復(fù)保險(xiǎn)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：ABD解析：《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)需通知各保險(xiǎn)人（A正確）；各保險(xiǎn)人按比例分?jǐn)偅˙正確）；重復(fù)保險(xiǎn)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（D正確）；C項(xiàng)錯誤，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價值的，各保險(xiǎn)人按比例賠，而非超過部分無效。三、案例分析題（共30分）案例一（15分）2021年1月，甲公司向A保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為廠房及設(shè)備，保險(xiǎn)金額2000萬元（廠房評估價值1500萬元，設(shè)備500萬元），保險(xiǎn)期間1年。投保單“是否存在重大安全隱患”一欄填寫“否”，但甲公司實(shí)際因消防設(shè)施老化被消防部門下達(dá)整改通知（未整改）。2021年6月，甲公司因電路短路引發(fā)火災(zāi)，廠房損毀（損失800萬元），設(shè)備因火災(zāi)蔓延受損（損失300萬元）。A公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)：（1）甲公司未如實(shí)告知消防隱患；（2）電路短路是因設(shè)備年久失修未維護(hù)；（3）火災(zāi)發(fā)生后，甲公司未及時通知A公司（延遲3天）。問題：1.A公司能否以甲公司未如實(shí)告知消防隱患為由拒賠？為什么？（5分）2.設(shè)備損失300萬元是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？（5分）3.甲公司延遲通知是否影響賠付？為什么？（5分）答案：1.A公司可部分拒賠，但需區(qū)分未如實(shí)告知與事故的因果關(guān)系。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人故意或重大過失未如實(shí)告知，足以影響承?；蛸M(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；未解除的，對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但未如實(shí)告知事項(xiàng)與事故無因果關(guān)系的除外。本題中，甲公司未如實(shí)告知消防隱患（重大安全隱患），足以影響A公司承保（如提高費(fèi)率或拒保），構(gòu)成重大過失未告知。但火災(zāi)直接原因是電路短路（設(shè)備年久失修），與消防隱患（消防設(shè)施老化）無直接因果關(guān)系，故A公司僅能對因消防隱患導(dǎo)致的損失拒賠，對電路短路導(dǎo)致的損失仍需賠付。但司法實(shí)踐中，若未如實(shí)告知的事項(xiàng)與事故存在間接關(guān)聯(lián)（如消防設(shè)施老化導(dǎo)致火勢擴(kuò)大），可能部分拒賠。綜上，A公司可主張未如實(shí)告知影響承保，拒絕賠償全部損失，但需舉證消防隱患與事故的因果關(guān)系；若無法證明，則需賠付。2.設(shè)備損失300萬元屬于保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)事故為火災(zāi)，設(shè)備因火災(zāi)蔓延受損，屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。雖設(shè)備年久失修是短路原因，但保險(xiǎn)合同未將“設(shè)備維護(hù)不當(dāng)”列為免責(zé)條款（除非有特別約定），故A公司應(yīng)賠付設(shè)備損失。3.延遲通知不影響賠付。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第21條，投保人、被保險(xiǎn)人未及時通知，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定部分不賠；但甲公司延遲3天通知，若A公司仍能通過調(diào)查確定損失（如消防部門記錄），則不影響賠付。本題中未提及延遲通知導(dǎo)致?lián)p失無法確定，故A公司需賠付。案例二（15分）2020年5月，張某為妻子李某投保終身壽險(xiǎn)，保額100萬元，指定受益人“兒子小張（5歲）”。2021年8月，張某與李某離婚，張某未變更受益人。2022年1月，李某與王某再婚，2023年3月，李某因王某過失引發(fā)的車禍身故。經(jīng)查：（1）張某投保時未告知李某曾患抑郁癥（但李某已治愈，不影響承保）；（2）李某身故前立遺囑：“保險(xiǎn)金歸王某所有”；（3）王某因過失致人死亡被判處有期徒刑1年。問題：1.張某未告知李某抑郁癥病史是否影響保險(xiǎn)合同效力？為什么？（5分）2.保險(xiǎn)金應(yīng)歸誰所有？為什么？（5分）3.A保險(xiǎn)公司賠付后，能否向王某行使代位求償權(quán)？為什么？（5分）答案：1.不影響。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人未如實(shí)告知的事項(xiàng)需“足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率”才構(gòu)成解除事由。本題中，李某抑郁癥已治愈，不影響承保，故未告知的事項(xiàng)非“重要事實(shí)”，A公司不得解除合同，合同有效。2.保險(xiǎn)金歸小張所有。受益人指定為“兒子小張”，屬身份關(guān)系。根據(jù)《保險(xiǎn)法解釋（三）》第9條，投保人指定受益人時使用身份關(guān)系，投保后身份關(guān)系變化（如父母離婚），若未變更受益人，以事故發(fā)生時的身份關(guān)系確定受益人。本題中，事故發(fā)生時小張仍是李某之子（身份關(guān)系未變），故受益人仍為小張。李某的遺囑無權(quán)處分保險(xiǎn)金（保險(xiǎn)金歸受益人，非遺產(chǎn)），故王某無權(quán)主張。3.不能。代位求償權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（《保險(xiǎn)法》第60條），人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人賠付后不得向第三者代位求償（第46條）。本題為終身壽險(xiǎn)，屬人身保險(xiǎn)，故A公司無權(quán)向王某代位求償。四、論述題（共40分）題目：論保險(xiǎn)法中“最大誠信原則”的適用與完善答案要點(diǎn)：最大誠信原則是保險(xiǎn)法的基本原則，貫穿保險(xiǎn)合同訂立、履行、終止全過程，是平衡保險(xiǎn)雙方利益、維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序的核心。一、最大誠信原則的內(nèi)涵與立法依據(jù)最大誠信原則要求保險(xiǎn)合同雙方在行為中保持最大限度的誠實(shí)信用。《保險(xiǎn)法》第5條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則?！逼鋬?nèi)涵包括：（1）