2026年平安金融考試保險精算基礎(chǔ)概念專項訓(xùn)練與解答一、單選題（共10題，每題2分）1.在保險合同中，以下哪一項不屬于保險人的主要責(zé)任？A.履行賠付義務(wù)B.定期進行風(fēng)險評估C.審核投保人的資格D.提供保險理賠咨詢服務(wù)2.保險費率厘定的核心原則是？A.市場競爭原則B.保障適度原則C.保障充足原則D.風(fēng)險分散原則3.以下哪種類型的保險屬于定額給付性保險？A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.責(zé)任保險D.信用保險4.保險金額的確定依據(jù)不包括？A.保險價值B.投保人支付能力C.保險公司的償付能力D.保險期限5.保險理賠的基本原則不包括？A.最大誠信原則B.主動、迅速、準(zhǔn)確、合理原則C.保險利益原則D.損失補償原則6.保險公司的準(zhǔn)備金主要用途是？A.用于股東分紅B.用于業(yè)務(wù)拓展C.用于應(yīng)對未來賠付支出D.用于投資收益最大化7.保險合同中的“不可抗辯條款”是指？A.投保人未如實告知被保險人情況的免責(zé)條款B.保險公司因不可抗力拒絕賠付的條款C.被保險人在合同生效后無法解除合同的條款D.保險公司有權(quán)調(diào)整費率的條款8.保險公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)中，不包括？A.風(fēng)險資本充足率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.凈資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)流動性比率9.保險代理人從事保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守的核心職業(yè)道德是？A.最大化銷售業(yè)績B.維護客戶利益優(yōu)先C.提高公司利潤D.嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定10.保險產(chǎn)品的定價過程中，不考慮的因素是？A.保險責(zé)任范圍B.保險期限C.保險公司的品牌溢價D.保險費率的歷史數(shù)據(jù)二、多選題（共5題，每題3分）1.保險公司的風(fēng)險管理措施包括？A.核保管理B.賠款準(zhǔn)備金管理C.再保險安排D.保險產(chǎn)品創(chuàng)新E.償付能力監(jiān)管2.保險合同的基本要素包括？A.保險標(biāo)的B.保險責(zé)任C.保險金額D.保險期限E.保險費3.保險公司的經(jīng)營成本主要包括？A.營業(yè)費用B.賠款支出C.準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差D.利息支出E.稅收支出4.保險理賠的流程一般包括？A.投保人報案B.保險公司查勘定損C.保險公司核賠審批D.保險公司支付賠款E.投保人提供理賠材料5.保險產(chǎn)品的監(jiān)管要求包括？A.保險產(chǎn)品的信息披露B.保險公司的償付能力監(jiān)管C.保險產(chǎn)品的銷售行為監(jiān)管D.保險產(chǎn)品的費率監(jiān)管E.保險產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計監(jiān)管三、判斷題（共10題，每題1分）1.保險合同是保險人與投保人之間設(shè)立保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（正確/錯誤）2.保險公司的利潤主要來源于保險費收入與賠付支出之間的差額。（正確/錯誤）3.保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。（正確/錯誤）4.保險公司的償付能力監(jiān)管主要由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)。（正確/錯誤）5.保險代理人可以同時代理多家保險公司的產(chǎn)品。（正確/錯誤）6.保險產(chǎn)品的費率厘定必須符合監(jiān)管要求，不得隨意調(diào)整。（正確/錯誤）7.保險準(zhǔn)備金是保險公司對未到期保單的潛在賠付責(zé)任進行的預(yù)提。（正確/錯誤）8.保險合同中的“免賠額”是指保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的最低金額。（正確/錯誤）9.保險公司的業(yè)務(wù)范圍必須經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)。（正確/錯誤）10.保險產(chǎn)品的銷售必須以客戶利益為導(dǎo)向，不得夸大宣傳。（正確/錯誤）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述保險費率厘定的主要步驟。2.簡述保險理賠的基本流程。3.簡述保險公司的償付能力監(jiān)管意義。五、計算題（共2題，每題10分）1.某保險公司承保一份人壽保險，保險金額為100萬元，保險期限為20年，被保險人年齡為30歲。已知該年齡段的人壽保險費率表如下：-第1-10年：年利率2%-第11-20年：年利率2.5%-假設(shè)保險公司要求的投資收益率為3%，計算該保單的年繳保費（采用均衡保費法）。2.某保險公司某年度的保費收入為100億元，賠付支出為80億元，營業(yè)費用為10億元，投資收益為5億元。已知該公司的準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差為3億元，計算該公司的凈利潤。六、論述題（1題，15分）試述保險公司在風(fēng)險管理中的主要措施及其對業(yè)務(wù)發(fā)展的影響。答案與解析一、單選題1.B解析：保險人的主要責(zé)任是履行賠付義務(wù)，定期的風(fēng)險評估是保險公司內(nèi)部管理的一部分，并非保險人的直接責(zé)任。2.C解析：保險費率厘定的核心原則是保障充足原則，即確保保險公司有足夠的資金應(yīng)對未來賠付。3.B解析：人壽保險屬于定額給付性保險，即無論實際損失多少，保險公司按合同約定給付固定金額。4.C解析：保險金額的確定依據(jù)包括保險價值、投保人支付能力、保險期限等，但與保險公司的償付能力無關(guān)。5.A解析：保險理賠的基本原則包括保險利益原則、損失補償原則、主動、迅速、準(zhǔn)確、合理原則等，最大誠信原則是保險合同的基本原則。6.C解析：保險準(zhǔn)備金主要用于應(yīng)對未來賠付支出，確保保險公司償付能力。7.C解析：“不可抗辯條款”規(guī)定合同生效后，保險公司不得以投保人未如實告知為由解除合同。8.C解析：保險公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括風(fēng)險資本充足率、資產(chǎn)負(fù)債率、資產(chǎn)流動性比率等，凈資產(chǎn)收益率是盈利指標(biāo)。9.B解析：保險代理人應(yīng)維護客戶利益優(yōu)先，而非最大化銷售業(yè)績或提高公司利潤。10.C解析：保險產(chǎn)品的定價考慮保險責(zé)任、期限、歷史數(shù)據(jù)等，但品牌溢價不屬于定價因素。二、多選題1.A,B,C,E解析：保險公司的風(fēng)險管理措施包括核保管理、賠款準(zhǔn)備金管理、再保險安排和償付能力監(jiān)管，保險產(chǎn)品創(chuàng)新屬于業(yè)務(wù)發(fā)展范疇。2.A,B,C,D,E解析：保險合同的基本要素包括保險標(biāo)的、責(zé)任、金額、期限和費。3.A,B,C,D,E解析：保險公司的經(jīng)營成本包括營業(yè)費用、賠款支出、準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差、利息支出和稅收支出。4.A,B,C,D,E解析：保險理賠流程包括報案、查勘定損、核賠審批、支付賠款和提供材料。5.A,B,C,D,E解析：保險產(chǎn)品的監(jiān)管要求包括信息披露、償付能力監(jiān)管、銷售行為監(jiān)管、費率監(jiān)管和產(chǎn)品設(shè)計監(jiān)管。三、判斷題1.正確解析：保險合同是設(shè)立保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2.正確解析：保險公司的利潤主要來源于保費收入與賠付支出的差額。3.正確解析：保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。4.正確解析：保險公司的償付能力監(jiān)管主要由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)。5.正確解析：保險代理人可以同時代理多家保險公司的產(chǎn)品，但需遵守監(jiān)管規(guī)定。6.正確解析：保險產(chǎn)品的費率厘定必須符合監(jiān)管要求。7.正確解析：保險準(zhǔn)備金是預(yù)提的潛在賠付責(zé)任。8.正確解析：“免賠額”是指保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的最低金額。9.正確解析：保險公司的業(yè)務(wù)范圍必須經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)。10.正確解析：保險產(chǎn)品的銷售必須以客戶利益為導(dǎo)向，不得夸大宣傳。四、簡答題1.保險費率厘定的主要步驟：-確定保險責(zé)任和保險金額；-評估風(fēng)險因素和損失率；-計算純保費和附加保費；-考慮公司利潤和投資收益；-報送監(jiān)管機構(gòu)審批。2.保險理賠的基本流程：-投保人報案；-保險公司查勘定損；-投保人提供理賠材料；-保險公司核賠審批；-保險公司支付賠款。3.保險公司的償付能力監(jiān)管意義：-確保保險公司有足夠資金應(yīng)對賠付；-維護保險市場的穩(wěn)定；-保障被保險人的權(quán)益；-防止保險公司破產(chǎn)風(fēng)險。五、計算題1.年繳保費計算：-第1-10年：純保費=100萬×2%=20萬/年；-第11-20年：純保費=100萬×2.5%=25萬/年；-均衡保費=(20萬×10+25萬×10)/20=22.5萬/年；-考慮投資收益率3%，調(diào)整后年繳保費≈23.1萬。2.凈利潤計算：-保費收入=100億；-賠付支出=80億；-營業(yè)費用=10億；-投資收益=5億；-準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差=3億（減項）；-凈利潤=100-80-10+5-3=12億。六、論述題保險公司在風(fēng)險管理中的主要措施及其對業(yè)務(wù)發(fā)展的影響：1.核保管理：-通過風(fēng)險評估篩選優(yōu)質(zhì)客戶，降低賠付率；-對高風(fēng)險業(yè)務(wù)進行限制或拒保，控制風(fēng)險敞口。2.準(zhǔn)備金管理：-提足準(zhǔn)備金以應(yīng)對未來賠付，確保償付能力；-合理運用準(zhǔn)備金，提高資金使用效率。3.再保險安排：-通