2026年保險(xiǎn)合規(guī)專員考試題及答案一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料管理規(guī)定》，保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的保存期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.5年2.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，若涉及宣傳收益，應(yīng)明確提示的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.以上全部3.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的年度報(bào)告應(yīng)經(jīng)（）簽字確認(rèn)。A.董事長(zhǎng)B.監(jiān)事長(zhǎng)C.總經(jīng)理D.法定代表人4.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)銷售行為時(shí)，未向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同關(guān)鍵條款的，屬于（）。A.輕微違規(guī)B.一般違規(guī)C.重大違規(guī)D.不違規(guī)5.在保險(xiǎn)合規(guī)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于“反洗錢”合規(guī)要求？（）A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范D.產(chǎn)品定價(jià)管理6.保險(xiǎn)公司委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶回訪工作時(shí)，應(yīng)確保第三方機(jī)構(gòu)具備（）。A.保險(xiǎn)專業(yè)資質(zhì)B.監(jiān)管備案證明C.足夠的財(cái)務(wù)實(shí)力D.以上全部7.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料管理規(guī)定》，保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的保存地點(diǎn)應(yīng)（）。A.由銷售機(jī)構(gòu)自行決定B.報(bào)送至監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.存儲(chǔ)在安全可靠的電子設(shè)備中D.交由客戶保管8.保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，若涉及分紅型保險(xiǎn)，應(yīng)向客戶說(shuō)明（）。A.預(yù)期收益率B.收益分配方式C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.以上全部9.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司不得利用行政權(quán)力或股東優(yōu)勢(shì)地位強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買其保險(xiǎn)產(chǎn)品，該規(guī)定屬于（）。A.市場(chǎng)行為合規(guī)B.經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)C.資產(chǎn)管理合規(guī)D.職業(yè)道德合規(guī)10.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展合規(guī)檢查時(shí)，若發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)行為，應(yīng)首先采取的措施是（）。A.立即解除勞動(dòng)合同B.調(diào)查核實(shí)C.罰款處分D.公開(kāi)曝光二、多選題（共5題，每題3分，共15分）1.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪些行為屬于合規(guī)要求？（）A.明確標(biāo)示產(chǎn)品費(fèi)用B.避免夸大宣傳C.確保宣傳材料真實(shí)準(zhǔn)確D.限制銷售渠道2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料管理規(guī)定》，保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料應(yīng)包括（）。A.銷售人員身份信息B.產(chǎn)品介紹內(nèi)容C.客戶確認(rèn)簽字D.銷售過(guò)程錄音3.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展客戶回訪工作時(shí)，應(yīng)確?；卦L內(nèi)容涵蓋（）。A.客戶身份核實(shí)B.產(chǎn)品關(guān)鍵信息說(shuō)明C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.客戶滿意度調(diào)查4.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司不得從事的行為包括（）。A.濫用行政權(quán)力B.虛假宣傳C.非法集資D.跨境經(jīng)營(yíng)5.保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）。A.及時(shí)響應(yīng)B.公平公正C.保留處理記錄D.限制投訴次數(shù)三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以口頭承諾收益，無(wú)需書面說(shuō)明。（×）2.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)銷售行為時(shí)，只需完成銷售任務(wù)即可，無(wú)需關(guān)注合規(guī)問(wèn)題。（×）3.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司年度報(bào)告的報(bào)送期限為每年1月1日至3月31日。（√）4.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，可以夸大產(chǎn)品收益，只要最終結(jié)果符合預(yù)期即可。（×）5.保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的保存期限為永久。（×）6.保險(xiǎn)公司在委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶回訪工作時(shí)，無(wú)需對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的合規(guī)性進(jìn)行審查。（×）7.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司不得利用股東優(yōu)勢(shì)地位強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買其保險(xiǎn)產(chǎn)品。（√）8.保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)，可以要求客戶支付處理費(fèi)用。（×）9.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展合規(guī)檢查時(shí)，若發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)行為，應(yīng)立即解除勞動(dòng)合同。（×）10.保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以隱瞞關(guān)鍵條款，只要客戶最終同意即可。（×）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分，共25分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的管理要點(diǎn)。2.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循的合規(guī)要求。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的流程。4.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司在開(kāi)展合規(guī)檢查時(shí)應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)。5.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司在反洗錢合規(guī)管理中應(yīng)采取的措施。五、論述題（共1題，10分）結(jié)合實(shí)際案例，論述保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理中應(yīng)如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)要求。答案及解析一、單選題答案及解析1.D.5年解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料管理規(guī)定》，保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的保存期限為5年。2.D.以上全部解析：保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，若涉及宣傳收益，應(yīng)明確提示通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。3.D.法定代表人解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的年度報(bào)告應(yīng)經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)。4.B.一般違規(guī)解析：保險(xiǎn)代理人未向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同關(guān)鍵條款，屬于一般違規(guī)行為。5.D.產(chǎn)品定價(jià)管理解析：“反洗錢”合規(guī)要求包括客戶身份識(shí)別、大額交易報(bào)告、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范等，產(chǎn)品定價(jià)管理屬于風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。6.B.監(jiān)管備案證明解析：保險(xiǎn)公司委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶回訪工作時(shí)，應(yīng)確保第三方機(jī)構(gòu)具備監(jiān)管備案證明。7.C.存儲(chǔ)在安全可靠的電子設(shè)備中解析：保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的保存地點(diǎn)應(yīng)存儲(chǔ)在安全可靠的電子設(shè)備中。8.D.以上全部解析：保險(xiǎn)公司在銷售分紅型保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)向客戶說(shuō)明預(yù)期收益率、收益分配方式、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。9.A.市場(chǎng)行為合規(guī)解析：保險(xiǎn)公司不得利用行政權(quán)力或股東優(yōu)勢(shì)地位強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買其保險(xiǎn)產(chǎn)品，該規(guī)定屬于市場(chǎng)行為合規(guī)范疇。10.B.調(diào)查核實(shí)解析：保險(xiǎn)公司在開(kāi)展合規(guī)檢查時(shí)，若發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)行為，應(yīng)首先采取調(diào)查核實(shí)的措施。二、多選題答案及解析1.A.明確標(biāo)示產(chǎn)品費(fèi)用，B.避免夸大宣傳，C.確保宣傳材料真實(shí)準(zhǔn)確解析：保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)明確標(biāo)示產(chǎn)品費(fèi)用、避免夸大宣傳、確保宣傳材料真實(shí)準(zhǔn)確。2.A.銷售人員身份信息，B.產(chǎn)品介紹內(nèi)容，C.客戶確認(rèn)簽字，D.銷售過(guò)程錄音解析：保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料應(yīng)包括銷售人員身份信息、產(chǎn)品介紹內(nèi)容、客戶確認(rèn)簽字、銷售過(guò)程錄音。3.A.客戶身份核實(shí)，B.產(chǎn)品關(guān)鍵信息說(shuō)明，C.風(fēng)險(xiǎn)提示解析：保險(xiǎn)公司在開(kāi)展客戶回訪工作時(shí)，應(yīng)確?；卦L內(nèi)容涵蓋客戶身份核實(shí)、產(chǎn)品關(guān)鍵信息說(shuō)明、風(fēng)險(xiǎn)提示。4.A.濫用行政權(quán)力，B.虛假宣傳，C.非法集資解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司不得濫用行政權(quán)力、虛假宣傳、非法集資。5.A.及時(shí)響應(yīng)，B.公平公正，C.保留處理記錄解析：保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循及時(shí)響應(yīng)、公平公正、保留處理記錄的原則。三、判斷題答案及解析1.×解析：保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須書面說(shuō)明收益，不得口頭承諾。2.×解析：保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)銷售行為時(shí)，不僅要完成銷售任務(wù)，還需關(guān)注合規(guī)問(wèn)題。3.√解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司年度報(bào)告的報(bào)送期限為每年1月1日至3月31日。4.×解析：保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，不得夸大產(chǎn)品收益，必須確保宣傳內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確。5.×解析：保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的保存期限為3年，而非永久。6.×解析：保險(xiǎn)公司在委托第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶回訪工作時(shí)，必須對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的合規(guī)性進(jìn)行審查。7.√解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司不得利用股東優(yōu)勢(shì)地位強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買其保險(xiǎn)產(chǎn)品。8.×解析：保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)，不得要求客戶支付處理費(fèi)用。9.×解析：保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)先調(diào)查核實(shí)，再采取相應(yīng)措施。10.×解析：保險(xiǎn)公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不得隱瞞關(guān)鍵條款，必須確保客戶充分了解產(chǎn)品信息。四、簡(jiǎn)答題答案及解析1.保險(xiǎn)銷售行為可回溯視聽(tīng)資料的管理要點(diǎn)-保存期限為3年，存儲(chǔ)在安全可靠的電子設(shè)備中；-必須包含銷售人員身份信息、產(chǎn)品介紹內(nèi)容、客戶確認(rèn)簽字、銷售過(guò)程錄音；-銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立可回溯視聽(tīng)資料管理制度，確保資料完整、真實(shí)；-監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)可回溯視聽(tīng)資料進(jìn)行抽查，銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)配合檢查。2.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循的合規(guī)要求-宣傳內(nèi)容必須真實(shí)準(zhǔn)確，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)；-應(yīng)明確標(biāo)示產(chǎn)品費(fèi)用、免責(zé)條款等關(guān)鍵信息；-不得利用行政權(quán)力或股東優(yōu)勢(shì)地位強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買其保險(xiǎn)產(chǎn)品；-應(yīng)建立營(yíng)銷活動(dòng)合規(guī)審查機(jī)制，確?；顒?dòng)符合監(jiān)管要求。3.保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的流程-及時(shí)響應(yīng)客戶投訴，一般在收到投訴后30日內(nèi)完成處理；-公平公正處理投訴，不得歧視客戶；-保留投訴處理記錄，包括投訴內(nèi)容、處理結(jié)果等；-對(duì)無(wú)法解決的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向客戶說(shuō)明原因，并協(xié)助客戶尋求其他解決方案。4.保險(xiǎn)公司在開(kāi)展合規(guī)檢查時(shí)應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)-員工是否存在違規(guī)行為，如虛假宣傳、隱瞞關(guān)鍵條款等；-銷售行為是否符合可回溯視聽(tīng)資料管理要求；-營(yíng)銷活動(dòng)是否符合合規(guī)要求，是否存在夸大宣傳等問(wèn)題；-客戶投訴處理是否及時(shí)、公正；-反洗錢合規(guī)措施是否到位，是否存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。5.保險(xiǎn)公司在反洗錢合規(guī)管理中應(yīng)采取的措施-建立客戶身份識(shí)別制度，確保客戶身份信息的真實(shí)準(zhǔn)確；-實(shí)施大額交易報(bào)告制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易；-加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)；-與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持溝通，及時(shí)了解反洗錢政策變化；-建立反洗錢合規(guī)審查機(jī)制，確保反洗錢措施有效落地。五、論述題答案及解析保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理中應(yīng)如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)要求保險(xiǎn)公司在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，必須確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，二者看似矛盾，實(shí)則相輔相成。合規(guī)經(jīng)營(yíng)能夠?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展提供保障，而業(yè)務(wù)發(fā)展也能為合規(guī)管理提供資源支持。以下是保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理中平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)要求的措施：1.建立健全合規(guī)管理體系-保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的合規(guī)管理制度，明確合規(guī)責(zé)任，確保合規(guī)要求貫穿業(yè)務(wù)全過(guò)程；-應(yīng)設(shè)立合規(guī)部門，負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作的組織實(shí)施，并對(duì)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行合規(guī)指導(dǎo)。2.加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)-保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)，確保員工了解合規(guī)要求；-應(yīng)將合規(guī)培訓(xùn)納入員工績(jī)效考核體系，確保培訓(xùn)效果。3.優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)-保險(xiǎn)公司應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段充分考慮合規(guī)要求，確保產(chǎn)品符合監(jiān)管規(guī)定；-應(yīng)避免設(shè)計(jì)過(guò)于復(fù)雜或容易引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。4.加強(qiáng)營(yíng)銷活動(dòng)合規(guī)管理-保險(xiǎn)公司應(yīng)確保營(yíng)銷活動(dòng)宣傳內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險(xiǎn)；-應(yīng)建立營(yíng)銷活動(dòng)合規(guī)審查機(jī)制，確保營(yíng)銷活動(dòng)符合監(jiān)管要求。5.完善客戶投訴處理機(jī)制-保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的客戶投訴處理機(jī)制，確?？蛻敉对V得到及時(shí)、公正處理；-應(yīng)將客戶投訴處理情況納入合規(guī)檢查范圍，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正合規(guī)問(wèn)題。6.