存款貨幣知識(shí)培訓(xùn)課件目錄01存款貨幣基礎(chǔ)02存款貨幣的產(chǎn)生03存款貨幣的管理04存款貨幣的監(jiān)管05存款貨幣的創(chuàng)新06存款貨幣的未來(lái)趨勢(shì)存款貨幣基礎(chǔ)01存款貨幣定義存款貨幣是銀行存單等代表的貨幣形式，可隨時(shí)提取或轉(zhuǎn)賬。貨幣形式存款貨幣本質(zhì)是存款人存放在銀行的資金，具有貨幣支付和流通功能。本質(zhì)屬性存款貨幣的種類定期存款存款貨幣種類活期存款存款貨幣種類存款貨幣的功能存款貨幣的功能支付手段存款貨幣可作為支付工具，用于日常交易和債務(wù)清償，便捷高效。價(jià)值儲(chǔ)藏存款貨幣能將當(dāng)前收入保存起來(lái)，供未來(lái)使用，實(shí)現(xiàn)價(jià)值的跨期轉(zhuǎn)移。存款貨幣的產(chǎn)生02銀行存款創(chuàng)造過(guò)程銀行通過(guò)貸款將存款派生出去，借款人將貸款再次存入銀行，形成新的存款。存款派生機(jī)制客戶將現(xiàn)金存入銀行，形成原始存款，為銀行創(chuàng)造貨幣提供基礎(chǔ)。原始存款注入存款貨幣乘數(shù)效應(yīng)簡(jiǎn)介：存款貨幣通過(guò)銀行存貸循環(huán)，產(chǎn)生數(shù)倍于基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)量。存款貨幣乘數(shù)效應(yīng)商業(yè)銀行按準(zhǔn)備金率留存后放貸，資金循環(huán)存入形成派生存款，實(shí)現(xiàn)貨幣數(shù)倍擴(kuò)張。乘數(shù)效應(yīng)原理乘數(shù)大則貨幣供應(yīng)增，刺激經(jīng)濟(jì)但易通脹；乘數(shù)小則貨幣收縮，抑制過(guò)熱但可能滯緩經(jīng)濟(jì)。乘數(shù)效應(yīng)影響影響存款貨幣創(chuàng)造的因素法定準(zhǔn)備金率的高低直接影響銀行可用于放貸的資金量，進(jìn)而影響存款貨幣創(chuàng)造。法定準(zhǔn)備金率現(xiàn)金漏損率反映了公眾持有現(xiàn)金的意愿，漏損率越高，銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的能力越弱?，F(xiàn)金漏損率存款貨幣的管理03存款準(zhǔn)備金制度保障流動(dòng)性，控制信貸規(guī)模，穩(wěn)定金融市場(chǎng)制度作用金融機(jī)構(gòu)按比例繳存資金至央行，調(diào)控貨幣供應(yīng)制度定義存款利率政策簡(jiǎn)介：利率調(diào)整影響居民消費(fèi)、企業(yè)投資、房地產(chǎn)市場(chǎng)及國(guó)際資本流動(dòng)。利率調(diào)整影響簡(jiǎn)介：存款利率政策是銀行調(diào)控資金的重要手段，影響經(jīng)濟(jì)與個(gè)人收益。簡(jiǎn)介：宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及監(jiān)管要求共同影響存款利率政策。政策制定因素存款利率政策存款保險(xiǎn)制度覆蓋人民幣、外幣存款，最高償付50萬(wàn)元保障范圍保費(fèi)由金融機(jī)構(gòu)繳納，基金投資遵循安全原則資金管理保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范擠兌風(fēng)險(xiǎn)制度作用010203存款貨幣的監(jiān)管04監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)央行制定貨幣政策，銀保監(jiān)監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)，保障合規(guī)經(jīng)營(yíng)。央行與銀保監(jiān)01證監(jiān)會(huì)監(jiān)管基金業(yè)，規(guī)范基金運(yùn)作，保護(hù)投資者利益。證監(jiān)會(huì)職責(zé)02風(fēng)險(xiǎn)管理與控制建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存款貨幣業(yè)務(wù)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制01制定并執(zhí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保存款貨幣業(yè)務(wù)的安全與穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)控制措施02合規(guī)性檢查01檢查流程規(guī)范遵循既定流程，確保存款貨幣業(yè)務(wù)操作合規(guī)，無(wú)違規(guī)行為。02風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，定期評(píng)估存款貨幣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。存款貨幣的創(chuàng)新05電子貨幣與移動(dòng)支付依托電子技術(shù)，以數(shù)字形式流通，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易。電子貨幣特性便捷高效，突破時(shí)空限制，提升支付體驗(yàn)與效率。移動(dòng)支付優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品第三方支付工具如支付寶，實(shí)現(xiàn)便捷支付，降低交易成本，推動(dòng)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)進(jìn)程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新跨境支付系統(tǒng)區(qū)塊鏈技術(shù)：去中心化、實(shí)時(shí)共享，提升跨境支付透明度與安全性?？缇持Ц断到y(tǒng)0102數(shù)字化錢包：整合多支付功能，支持多幣種兌換，簡(jiǎn)化跨境交易流程?？缇持Ц断到y(tǒng)03智能解決方案：AI與大數(shù)據(jù)分析，提供個(gè)性化服務(wù)，降低跨境支付風(fēng)險(xiǎn)?？缇持Ц断到y(tǒng)存款貨幣的未來(lái)趨勢(shì)06數(shù)字貨幣的發(fā)展區(qū)塊鏈3.0實(shí)現(xiàn)TPS突破，智能合約2.0嵌入政務(wù)、供應(yīng)鏈場(chǎng)景，提升交易效率與透明度。01技術(shù)突破與應(yīng)用中國(guó)數(shù)字人民幣2029年規(guī)模或達(dá)15萬(wàn)億元，全球用戶2030年超12億，CBDC交易占比60%。02市場(chǎng)規(guī)模與全球化量子計(jì)算威脅加密安全，全球監(jiān)管框架加速形成，合規(guī)化成為行業(yè)健康發(fā)展前提。03監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)金融科技的影響技術(shù)革新重塑存款形態(tài)智能風(fēng)控提升存款安全性數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)優(yōu)化存款服務(wù)體驗(yàn)金融科技的