2026年全國銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)知識測試及答案考試時長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年全國銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)知識測試考核對象：銀行從業(yè)資格初級考試考生題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范不包括“誠實守信”。2.中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作。3.銀行在辦理業(yè)務(wù)時，必須遵循“風(fēng)險與收益相匹配”的原則。4.現(xiàn)代銀行的核心業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)。5.銀行流動性風(fēng)險主要指無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險。6.銀行資本充足率不得低于8%，其中核心一級資本充足率不得低于4.5%。7.銀行在發(fā)放貸款時，必須對借款人進(jìn)行信用評估。8.銀行內(nèi)部控制制度的核心是“三道防線”機制。9.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循“客戶至上”原則。10.銀行在開展?fàn)I銷活動時，可以夸大產(chǎn)品收益。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項不屬于銀行的核心負(fù)債？（）A.活期存款B.定期存款C.同業(yè)拆借D.貸款發(fā)放2.銀行在計算資本充足率時，通常將哪些項目計入一級資本？（）A.股本和資本公積B.盈余公積和未分配利潤C.應(yīng)付債券和長期借款D.長期投資和固定資產(chǎn)3.銀行在風(fēng)險管理中，常用的風(fēng)險度量工具不包括？（）A.VaR（風(fēng)險價值）B.CDS（信用違約互換）C.PD（違約概率）D.IRR（內(nèi)部收益率）4.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，通常使用的支付工具是？（）A.信用卡B.承兌匯票C.支票D.儲蓄卡5.銀行在評估貸款風(fēng)險時，常用的信用評級機構(gòu)包括？（）A.穆迪B.世行C.聯(lián)合國D.亞行6.銀行在內(nèi)部控制中，對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行監(jiān)督的部門通常是？（）A.財務(wù)部B.風(fēng)險管理部C.內(nèi)審部D.營銷部7.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循的流程不包括？（）A.受理投訴B.調(diào)查核實C.逐級上報D.夸大結(jié)果8.銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)遵循的合規(guī)原則不包括？（）A.信息披露B.客戶適當(dāng)性C.收入最大化D.風(fēng)險提示9.銀行在計算流動性覆蓋率時，通常使用的指標(biāo)是？（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動性資產(chǎn)占比C.資本回報率D.成本收入比10.銀行在處理反洗錢業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的法律法規(guī)不包括？（）A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《證券法》D.《商業(yè)銀行法》三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括哪些？（）A.誠實守信B.客戶至上C.公平競爭D.謹(jǐn)慎經(jīng)營E.貪污受賄2.銀行在風(fēng)險管理中，常用的風(fēng)險類型包括？（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.政策風(fēng)險3.銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，常用的支付工具包括？（）A.信用證B.承兌匯票C.電匯D.支票E.儲蓄卡4.銀行在評估貸款風(fēng)險時，常用的信用評級指標(biāo)包括？（）A.PD（違約概率）B.LGD（違約損失率）C.EAD（違約暴露）D.RWA（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）E.資本充足率5.銀行在內(nèi)部控制中，常用的控制措施包括？（）A.授權(quán)審批B.職務(wù)分離C.審計監(jiān)督D.信息系統(tǒng)控制E.貪污受賄6.銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循的原則包括？（）A.及時響應(yīng)B.公平公正C.逐級上報D.夸大結(jié)果E.隱私保護(hù)7.銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)遵循的合規(guī)原則包括？（）A.信息披露B.客戶適當(dāng)性C.收入最大化D.風(fēng)險提示E.貪污受賄8.銀行在計算流動性覆蓋率時，通常使用的指標(biāo)包括？（）A.流動性資產(chǎn)占比B.流動負(fù)債占比C.資產(chǎn)負(fù)債率D.資本充足率E.成本收入比9.銀行在處理反洗錢業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的法律法規(guī)包括？（）A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《證券法》D.《商業(yè)銀行法》E.《保險法》10.銀行在風(fēng)險管理中，常用的風(fēng)險度量工具包括？（）A.VaR（風(fēng)險價值）B.CDS（信用違約互換）C.PD（違約概率）D.IRR（內(nèi)部收益率）E.LGD（違約損失率）四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張某向銀行申請一筆個人住房貸款，貸款金額為100萬元，期限為30年，利率為4.5%。銀行在審批過程中發(fā)現(xiàn)，張某的月收入為1萬元，但已有其他貸款余額5萬元，且其征信報告顯示有多次逾期記錄。銀行最終決定拒絕張某的貸款申請。問題：1.銀行在審批貸款時，主要考慮了哪些風(fēng)險因素？2.銀行在處理此類客戶投訴時，應(yīng)遵循哪些原則？案例二：某銀行在開展?fàn)I銷活動時，宣傳某款理財產(chǎn)品“預(yù)期收益率高達(dá)10%，風(fēng)險極低”。然而，該產(chǎn)品實際投資標(biāo)的是高風(fēng)險股票，且銀行未充分告知客戶風(fēng)險?？蛻衾钅迟徺I該產(chǎn)品后，損失了20%。問題：1.銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)遵循哪些合規(guī)原則？2.客戶李某可以采取哪些措施維護(hù)自身權(quán)益？案例三：某銀行在處理一筆跨境匯款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)匯款人提供的資金來源可疑，可能涉及洗錢活動。銀行按照反洗錢規(guī)定，對該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了凍結(jié)并上報監(jiān)管機構(gòu)。然而，監(jiān)管機構(gòu)最終認(rèn)定該筆業(yè)務(wù)不構(gòu)成洗錢。問題：1.銀行在處理反洗錢業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循哪些原則？2.銀行在處理此類事件時，應(yīng)如何改進(jìn)工作？五、論述題（每題11分，共22分）1.論述銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范及其重要性。2.論述銀行在風(fēng)險管理中，如何平衡風(fēng)險與收益的關(guān)系。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括“誠實守信”。2.√中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作。3.√銀行在辦理業(yè)務(wù)時，必須遵循“風(fēng)險與收益相匹配”的原則。4.×銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)務(wù)。5.√銀行流動性風(fēng)險主要指無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險。6.√銀行資本充足率不得低于8%，其中核心一級資本充足率不得低于4.5%。7.√銀行在發(fā)放貸款時，必須對借款人進(jìn)行信用評估。8.√銀行內(nèi)部控制制度的核心是“三道防線”機制。9.√銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循“客戶至上”原則。10.×銀行在開展?fàn)I銷活動時，不得夸大產(chǎn)品收益。二、單選題1.D貸款發(fā)放屬于銀行的核心資產(chǎn)，而非負(fù)債。2.A股本和資本公積計入一級資本。3.DIRR（內(nèi)部收益率）是投資評估指標(biāo)，非風(fēng)險度量工具。4.B承兌匯票是國際結(jié)算常用工具。5.A穆迪是常用的信用評級機構(gòu)。6.C內(nèi)審部負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行監(jiān)督。7.D夸大結(jié)果不屬于合規(guī)處理流程。8.C收入最大化不屬于合規(guī)原則。9.B流動性資產(chǎn)占比是流動性覆蓋率的核心指標(biāo)。10.C《證券法》與銀行反洗錢業(yè)務(wù)無關(guān)。三、多選題1.A,B,C,D銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括誠實守信、客戶至上、公平競爭、謹(jǐn)慎經(jīng)營。2.A,B,C,D,E銀行在風(fēng)險管理中，常用的風(fēng)險類型包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政策風(fēng)險。3.A,B,C,D銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，常用的支付工具包括信用證、承兌匯票、電匯、支票。4.A,B,C銀行在評估貸款風(fēng)險時，常用的信用評級指標(biāo)包括PD、LGD、EAD。5.A,B,C,D銀行在內(nèi)部控制中，常用的控制措施包括授權(quán)審批、職務(wù)分離、審計監(jiān)督、信息系統(tǒng)控制。6.A,B,C,E銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循及時響應(yīng)、公平公正、逐級上報、隱私保護(hù)的原則。7.A,B,D銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)遵循信息披露、客戶適當(dāng)性、風(fēng)險提示的合規(guī)原則。8.A,B流動性覆蓋率的計算指標(biāo)包括流動性資產(chǎn)占比和流動負(fù)債占比。9.A,B,D銀行在處理反洗錢業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》。10.A,C,E銀行在風(fēng)險管理中，常用的風(fēng)險度量工具包括VaR、PD、LGD。四、案例分析案例一：1.銀行在審批貸款時，主要考慮了以下風(fēng)險因素：-客戶收入是否足以覆蓋貸款本息（收入測試）。-客戶已有負(fù)債是否過高（債務(wù)測試）。-征信記錄是否良好（信用評估）。2.銀行在處理此類客戶投訴時，應(yīng)遵循以下原則：-公平公正：基于風(fēng)險評估結(jié)果拒絕貸款，不得歧視。-及時響應(yīng)：向客戶解釋拒絕原因。-隱私保護(hù)：保護(hù)客戶個人信息。案例二：1.銀行在開展?fàn)I銷活動時，應(yīng)遵循以下合規(guī)原則：-信息披露：充分告知產(chǎn)品風(fēng)險。-客戶適當(dāng)性：確保產(chǎn)品適合客戶風(fēng)險承受能力。-風(fēng)險提示：明確告知產(chǎn)品可能存在的損失。2.客戶李某可以采取以下措施維護(hù)自身權(quán)益：-向銀行投訴，要求退回本金及賠償。-向監(jiān)管機構(gòu)舉報銀行違規(guī)行為。-通過法律途徑維權(quán)。案例三：1.銀行在處理反洗錢業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循以下原則：-疑似交易必報：對可疑交易進(jìn)行上報。-隱私保護(hù)：在合規(guī)范圍內(nèi)保護(hù)客戶信息。-風(fēng)險為本：優(yōu)先防范金融風(fēng)險。2.銀行在處理此類事件時，應(yīng)如何改進(jìn)工作：-加強員工培訓(xùn)，提高反洗錢意識。-優(yōu)化風(fēng)險評估模型，減少誤報。-與監(jiān)管機構(gòu)保持溝通，及時了解政策變化。五、論述題1.論述銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范及其重要性。銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范是銀行行業(yè)健康發(fā)展的基石，主要包括誠實守信、客戶至上、公平競爭、謹(jǐn)慎經(jīng)營等。-誠實守信：銀行從業(yè)人員必須真實披露信息，不得欺詐客戶。-客戶至上：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。-公平競爭：不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭，維護(hù)市場秩序。-謹(jǐn)慎經(jīng)營：在業(yè)務(wù)操作中，必須充分考慮風(fēng)險，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營。這些規(guī)范的重要性在于：-提升客戶信任，增強市場競爭力。-維護(hù)行業(yè)聲譽，促進(jìn)銀行業(yè)的長期發(fā)展。-防范金融風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定。2.論述銀行在風(fēng)險管理中，如何平衡風(fēng)險與收益的關(guān)系。