保單調(diào)整制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國保險法》等國家法律法規(guī)，參照保險行業(yè)監(jiān)管要求及集團母公司相關(guān)管理準則，結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展實際與風(fēng)險防控需求，旨在規(guī)范保單調(diào)整業(yè)務(wù)的操作流程，明確各層級管理職責(zé)，防范操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險，提升業(yè)務(wù)管理規(guī)范化水平。公司各部門、下屬單位及全體員工均須嚴格遵守本制度規(guī)定，確保保單調(diào)整業(yè)務(wù)合法合規(guī)、高效有序開展。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工在保單調(diào)整業(yè)務(wù)全流程中的管理活動，覆蓋保單信息變更、條款修改、保費調(diào)整、保障范圍增減等場景，包括但不限于個人保單、團體保單及特殊保單類型的調(diào)整操作。第三條本制度中下列術(shù)語含義：（一）“保單調(diào)整專項管理”指公司為確保保單調(diào)整業(yè)務(wù)合規(guī)性、安全性及效率，建立健全的管理體系，包括制度制定、風(fēng)險識別、流程控制、監(jiān)督考核等管理活動。（二）“保單調(diào)整風(fēng)險”指在保單調(diào)整過程中可能引發(fā)的操作失誤、信息泄露、法律糾紛、客戶投訴等風(fēng)險事件。（三）“保單調(diào)整合規(guī)”指保單調(diào)整業(yè)務(wù)嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)行為合法、權(quán)責(zé)清晰、流程規(guī)范。第四條保單調(diào)整專項管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則，確保保單調(diào)整業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)均納入制度管控范圍；（二）責(zé)任到人原則，明確各層級、各部門及崗位的職責(zé)分工，實現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)；（三）風(fēng)險導(dǎo)向原則，聚焦關(guān)鍵風(fēng)險點，實施差異化管控措施；（四）持續(xù)改進原則，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險變化動態(tài)優(yōu)化管理制度。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負責(zé)人對保單調(diào)整專項管理承擔(dān)第一責(zé)任，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司整體管理方向，審批重大制度及風(fēng)險處置方案；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負責(zé)具體組織落實、監(jiān)督考核及資源保障。第六條設(shè)立保單調(diào)整專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，相關(guān)部門負責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)保單調(diào)整業(yè)務(wù)管理，研究決策重大事項，監(jiān)督評估管理效果，確保制度有效執(zhí)行。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司保單調(diào)整業(yè)務(wù)管理，制定總體管理策略；（二）審批重大保單調(diào)整業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估報告及處置方案；（三）監(jiān)督各部門保單調(diào)整業(yè)務(wù)合規(guī)執(zhí)行情況，定期召開專題會議研究解決重大問題；（四）組織開展管理效果評估，推動制度持續(xù)優(yōu)化。第八條牽頭部門為業(yè)務(wù)運營部，負責(zé)保單調(diào)整專項管理制度建設(shè)、風(fēng)險識別、監(jiān)督考核及培訓(xùn)宣貫等，主要職責(zé)包括：（一）制定并修訂保單調(diào)整管理制度及操作流程；（二）組織開展保單調(diào)整業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查及評估，建立風(fēng)險預(yù)警機制；（三）監(jiān)督各部門保單調(diào)整業(yè)務(wù)的合規(guī)執(zhí)行，定期通報管理情況；（四）組織分層級培訓(xùn)，提升全員合規(guī)意識及操作能力。第九條專責(zé)部門為合規(guī)風(fēng)控部，負責(zé)保單調(diào)整業(yè)務(wù)的合規(guī)審核、流程優(yōu)化及風(fēng)險處置，主要職責(zé)包括：（一）審核保單調(diào)整業(yè)務(wù)的合規(guī)性，提出優(yōu)化建議；（二）參與重大保單調(diào)整業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估，制定風(fēng)險處置預(yù)案；（三）建立合規(guī)問題庫，推動流程改進；（四）對違規(guī)行為進行調(diào)查處置，提出處罰建議。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位負責(zé)落實本領(lǐng)域保單調(diào)整業(yè)務(wù)的管理要求，主要職責(zé)包括：（一）嚴格執(zhí)行保單調(diào)整業(yè)務(wù)操作流程，確保業(yè)務(wù)合規(guī)；（二）開展日常風(fēng)險防控，及時發(fā)現(xiàn)并上報異常情況；（三）配合牽頭部門及專責(zé)部門開展監(jiān)督考核及調(diào)查處置；（四）組織本部門員工進行操作規(guī)范培訓(xùn)。第十一條基層執(zhí)行崗員工對保單調(diào)整業(yè)務(wù)的合規(guī)操作承擔(dān)直接責(zé)任，主要職責(zé)包括：（一）嚴格遵守操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)信息準確無誤；（二）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人責(zé)任；（三）及時上報風(fēng)險事件及合規(guī)問題，配合調(diào)查處置；（四）定期參與合規(guī)培訓(xùn)，提升風(fēng)險識別能力。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條保單信息變更管理。業(yè)務(wù)操作須符合以下合規(guī)標(biāo)準：（一）客戶提交變更申請后，須進行身份驗證，確保申請主體真實性；（二）變更內(nèi)容須與客戶原始需求一致，不得擅自修改或增減條款；（三）變更操作須在系統(tǒng)中留痕，并由雙人復(fù)核確認；（四）涉及保單金額調(diào)整的，須重新履行審批程序。禁止性行為包括：（一）未經(jīng)客戶授權(quán)擅自變更保單信息；（二）為追求業(yè)績違規(guī)承諾不合規(guī)變更；（三）變更操作未留痕或記錄不完整。重點防控點包括：身份冒用風(fēng)險、變更申請偽造風(fēng)險、操作遺漏風(fēng)險。第十三條保單條款修改管理。業(yè)務(wù)操作須符合以下合規(guī)標(biāo)準：（一）條款修改須基于監(jiān)管要求或客戶真實需求，并取得客戶書面同意；（二）修改后的條款須符合產(chǎn)品合規(guī)性要求，不得違反監(jiān)管規(guī)定；（三）條款修改須重新履行審批程序，并由合規(guī)部門審核；（四）修改內(nèi)容須及時同步至客戶，確保客戶充分知悉。禁止性行為包括：（一）為降低成本擅自刪除關(guān)鍵保障條款；（二）條款修改未取得客戶明確授權(quán)；（三）修改操作未同步至所有相關(guān)部門。重點防控點包括：條款合規(guī)風(fēng)險、客戶知情風(fēng)險、操作協(xié)同風(fēng)險。第十四條保費調(diào)整管理。業(yè)務(wù)操作須符合以下合規(guī)標(biāo)準：（一）保費調(diào)整須基于產(chǎn)品成本變化或客戶需求，并提前告知客戶；（二）調(diào)整方案須經(jīng)過測算論證，確保合理合法；（三）調(diào)整過程須履行審批程序，并由財務(wù)部門復(fù)核；（四）調(diào)整結(jié)果須書面通知客戶，并保留溝通記錄。禁止性行為包括：（一）未提前告知客戶擅自調(diào)整保費；（二）為追求短期收益惡意提高保費；（三）調(diào)整操作未履行審批程序。重點防控點包括：保費合理性風(fēng)險、客戶溝通風(fēng)險、審批流程風(fēng)險。第十五條保障范圍增減管理。業(yè)務(wù)操作須符合以下合規(guī)標(biāo)準：（一）增減保障范圍須基于客戶需求，并明確費用及影響；（二）新增保障須符合產(chǎn)品合規(guī)性要求，不得違反監(jiān)管規(guī)定；（三）減額操作須重新履行審批程序，并由合規(guī)部門審核；（四）變更結(jié)果須及時同步至客戶，確?？蛻舫浞种?。禁止性行為包括：（一）為提高業(yè)績指標(biāo)強制客戶增保；（二）增減保障范圍未明確告知客戶費用及影響；（三）變更操作未同步至所有相關(guān)部門。重點防控點包括：保障合規(guī)風(fēng)險、客戶知情風(fēng)險、操作協(xié)同風(fēng)險。第十六條保單凍結(jié)與解凍管理。業(yè)務(wù)操作須符合以下合規(guī)標(biāo)準：（一）凍結(jié)保單須基于客戶申請或監(jiān)管要求，并書面通知客戶；（二）凍結(jié)期間須暫停相關(guān)業(yè)務(wù)操作，并保留凍結(jié)理由；（三）解凍操作須重新履行審批程序，并由業(yè)務(wù)部門復(fù)核；（四）解凍結(jié)果須書面通知客戶，并保留溝通記錄。禁止性行為包括：（一）未通知客戶擅自凍結(jié)保單；（二）凍結(jié)期間仍進行業(yè)務(wù)操作；（三）解凍操作未履行審批程序。重點防控點包括：凍結(jié)合規(guī)風(fēng)險、客戶溝通風(fēng)險、審批流程風(fēng)險。第十七條保單退保與續(xù)保管理。業(yè)務(wù)操作須符合以下合規(guī)標(biāo)準：（一）退保須基于客戶申請，并計算退保費用；（二）續(xù)保須提前通知客戶，并明確續(xù)保條件；（三）退保及續(xù)保操作須重新履行審批程序，并由財務(wù)部門復(fù)核；（四）結(jié)果須書面通知客戶，并保留溝通記錄。禁止性行為包括：（一）未通知客戶擅自辦理退保；（二）退保費用計算錯誤；（三）續(xù)保操作未履行審批程序。重點防控點包括：退保合規(guī)風(fēng)險、費用計算風(fēng)險、審批流程風(fēng)險。第十八條保單調(diào)整審批權(quán)限管理。業(yè)務(wù)操作須符合以下合規(guī)標(biāo)準：（一）審批權(quán)限須根據(jù)業(yè)務(wù)金額、風(fēng)險等級明確劃分，并由公司制定統(tǒng)一標(biāo)準；（二）審批過程須通過系統(tǒng)留痕，確保責(zé)任可追溯；（三）重大調(diào)整業(yè)務(wù)須經(jīng)過多人審批，并留存審批意見；（四）審批未通過的業(yè)務(wù)須退回原部門重新整改。禁止性行為包括：（一）越權(quán)審批或代簽審批；（二）審批過程留痕不完整；（三）審批意見不明確。重點防控點包括：權(quán)限劃分風(fēng)險、審批留痕風(fēng)險、意見明確風(fēng)險。第四章專項管理運行機制第十九條制度動態(tài)更新機制。公司每年須根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對保單調(diào)整專項管理制度進行評估，必要時及時修訂。修訂后的制度須經(jīng)過公司領(lǐng)導(dǎo)小組審批，并同步至各部門及下屬單位。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警機制。公司須定期開展保單調(diào)整業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查，重點關(guān)注身份冒用、信息泄露、操作遺漏等風(fēng)險點，并進行分級評估。評估結(jié)果須形成風(fēng)險預(yù)警通知，同步至相關(guān)部門及人員。第二十一條合規(guī)審查機制。公司須將保單調(diào)整業(yè)務(wù)的合規(guī)審查嵌入以下關(guān)鍵節(jié)點：（一）業(yè)務(wù)申請階段，審核申請材料完整性及合規(guī)性；（二）審批階段，復(fù)核審批權(quán)限及意見；（三）操作階段，監(jiān)控操作流程及留痕情況；（四）結(jié)果反饋階段，確保客戶充分知悉變更內(nèi)容。未經(jīng)合規(guī)審查的業(yè)務(wù)不得實施。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機制。公司須根據(jù)風(fēng)險等級分級處置風(fēng)險事件：（一）一般風(fēng)險事件，由業(yè)務(wù)部門及下屬單位負責(zé)處置，并逐級上報；（二）重大風(fēng)險事件，由領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭處置，必要時啟動應(yīng)急預(yù)案；（三）風(fēng)險處置須明確責(zé)任部門、處置措施及完成時限，并保留處置記錄。第二十三條責(zé)任追究機制。公司須對以下違規(guī)情形進行處罰：（一）未經(jīng)授權(quán)擅自變更保單信息，處以罰款并調(diào)離崗位；（二）違規(guī)承諾不合規(guī)變更，處以罰款并取消評優(yōu)資格；（三）操作遺漏導(dǎo)致客戶損失，視損失程度進行賠償并紀律處分。處罰標(biāo)準須明確量化，并與績效考核、紀律處分掛鉤。第二十四條評估改進機制。公司每年須對保單調(diào)整專項管理體系的有效性進行評估，重點關(guān)注風(fēng)險防控效果、流程效率及員工合規(guī)意識。評估結(jié)果須形成改進方案，并推動制度持續(xù)優(yōu)化。第五章專項管理保障措施第二十五條組織保障。公司各級領(lǐng)導(dǎo)干部須明確保單調(diào)整專項管理的推進責(zé)任，定期召開專題會議研究解決重大問題，確保制度有效執(zhí)行。第二十六條考核激勵機制。公司須將保單調(diào)整業(yè)務(wù)的合規(guī)情況納入部門及個人的年度考核，與績效、評優(yōu)掛鉤，對合規(guī)表現(xiàn)突出的部門及個人給予獎勵。第二十七條培訓(xùn)宣傳機制。公司須分層級開展保單調(diào)整專項培訓(xùn)，包括：（一）管理層合規(guī)履職培訓(xùn)，提升管理人員的風(fēng)險意識及決策能力；（二）一線員工操作規(guī)范培訓(xùn)，確保員工熟悉業(yè)務(wù)流程及合規(guī)要求；（三）定期組織合規(guī)考試，檢驗培訓(xùn)效果。第二十八條信息化支撐。公司須通過系統(tǒng)工具實現(xiàn)保單調(diào)整業(yè)務(wù)的流程自動化、風(fēng)險實時監(jiān)控及數(shù)據(jù)智能分析，提升管理效率及風(fēng)險防控能力。第二十九條文化建設(shè)。公司須通過以下措施營造全員合規(guī)氛圍：（一）發(fā)布保單調(diào)整專項合規(guī)手冊，明確業(yè)務(wù)規(guī)范及操作指南；（二）組織全員簽訂合規(guī)承諾書，強化合規(guī)意識；（三）設(shè)立合規(guī)舉報渠道，鼓勵員工積極監(jiān)督。第三十條報告制度。公司須建立保單調(diào)整專項管理報告制度，明確以下報告內(nèi)容及要求：（一