車險(xiǎn)核保專業(yè)知識(shí)模擬題庫(kù)一、引言車險(xiǎn)核保作為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)，需結(jié)合車輛特性、使用場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等多維度評(píng)估，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)的精準(zhǔn)匹配。本模擬題庫(kù)圍繞車險(xiǎn)核保的核心知識(shí)點(diǎn)設(shè)計(jì)，涵蓋選擇題、判斷題、簡(jiǎn)答題及案例分析，助力從業(yè)者夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)、提升風(fēng)險(xiǎn)研判能力。二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10題，示例5題）1.以下車輛使用性質(zhì)中，核保風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常最高的是（）A.家庭自用乘用車B.非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車C.營(yíng)業(yè)出租客運(yùn)車D.機(jī)關(guān)公務(wù)用車答案：C解析：營(yíng)業(yè)出租客運(yùn)車輛使用頻率高、行駛里程長(zhǎng)，且承載陌生乘客，事故概率與理賠成本顯著高于其他用途，因此風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高。2.車險(xiǎn)核保中“實(shí)際價(jià)值”的計(jì)算核心依據(jù)是（）A.新車購(gòu)置價(jià)B.車輛折舊后價(jià)值C.市場(chǎng)評(píng)估價(jià)D.投保協(xié)商價(jià)答案：B解析：根據(jù)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，實(shí)際價(jià)值=新車購(gòu)置價(jià)×（1-折舊率×已使用月數(shù)），核心為折舊后的車輛剩余價(jià)值。3.駕駛?cè)说囊韵履捻?xiàng)信息對(duì)車險(xiǎn)核保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估影響最大？（）A.性別B.駕齡C.職業(yè)D.籍貫答案：B解析：駕齡直接反映駕駛經(jīng)驗(yàn)成熟度，新手駕駛?cè)耸鹿事曙@著高于老司機(jī)，是核保評(píng)估的核心因素之一。4.以下哪種情況可能觸發(fā)車險(xiǎn)核?！凹淤M(fèi)”決策？（）A.車輛配備ABS防抱死系統(tǒng)B.投保人連續(xù)3年無(wú)理賠記錄C.車輛用于改裝賽車訓(xùn)練D.投保地區(qū)為低事故率城市答案：C解析：改裝賽車訓(xùn)練屬于高風(fēng)險(xiǎn)用途，遠(yuǎn)超普通車險(xiǎn)承保范圍，核保通常會(huì)加費(fèi)或拒保；ABS屬于安全配置，無(wú)理賠記錄、低事故率地區(qū)通常享受費(fèi)率優(yōu)惠。5.交強(qiáng)險(xiǎn)的承保對(duì)象是（）A.所有機(jī)動(dòng)車（含未年檢車輛）B.符合上路條件的機(jī)動(dòng)車C.僅家庭自用機(jī)動(dòng)車D.僅營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車答案：B解析：交強(qiáng)險(xiǎn)雖為強(qiáng)制險(xiǎn)，但承保前提是車輛符合上路條件（如已年檢、非報(bào)廢車），未年檢車輛不符合承保要求。三、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共5題，示例3題）1.車險(xiǎn)核保需重點(diǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)維度包括（）A.車輛類型與用途B.駕駛?cè)四挲g、駕齡C.歷史理賠與違章記錄D.投保地區(qū)的交通密度答案：ABCD解析：車輛類型用途決定使用風(fēng)險(xiǎn)，駕駛?cè)速Y質(zhì)影響操作風(fēng)險(xiǎn)，歷史記錄反映風(fēng)險(xiǎn)慣性，交通密度影響事故概率，均為核保核心評(píng)估維度。2.以下哪些行為可能導(dǎo)致車險(xiǎn)核保拒保？（）A.投保人隱瞞車輛曾發(fā)生重大事故B.車輛為拼裝車C.駕駛?cè)藷o(wú)有效駕駛證D.車輛已投保同類型車險(xiǎn)（重復(fù)投保）答案：ABC解析：隱瞞重大事故屬于未如實(shí)告知，拼裝車、無(wú)證駕駛不符合承保條件；重復(fù)投保商業(yè)險(xiǎn)雖不違法，但核保通常會(huì)要求投保人明確保障需求，而非直接拒保。3.商業(yè)車險(xiǎn)核保中，影響“車損險(xiǎn)”費(fèi)率的因素有（）A.車輛品牌維修成本B.車輛停放區(qū)域（地下車庫(kù)/露天）C.駕駛?cè)四挲gD.車輛使用年限答案：ABD解析：維修成本高的品牌車損險(xiǎn)費(fèi)率高，露天停放風(fēng)險(xiǎn)高于車庫(kù)，使用年限長(zhǎng)則折舊后價(jià)值低但老化風(fēng)險(xiǎn)高；駕駛?cè)四挲g主要影響三者險(xiǎn)、意外險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)車損險(xiǎn)影響較弱。四、判斷題（每題1分，共10題，示例5題）1.同一品牌型號(hào)的車輛，新車購(gòu)置價(jià)越高，保險(xiǎn)費(fèi)率必然越高。（×）解析：費(fèi)率與車價(jià)、用途、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、安全配置等均相關(guān)，如高價(jià)位家庭自用車若風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，費(fèi)率可能低于低價(jià)位營(yíng)業(yè)車。2.交強(qiáng)險(xiǎn)核保無(wú)需審核車輛信息，只需確認(rèn)投保意愿即可。（×）解析：交強(qiáng)險(xiǎn)需審核車輛是否合規(guī)（如年檢、非報(bào)廢）、駕駛?cè)速Y質(zhì)等，且不同車輛類型（如營(yíng)業(yè)/非營(yíng)業(yè)）的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率存在差異。3.車輛“過(guò)戶”后，原車險(xiǎn)保單自動(dòng)延續(xù)，無(wú)需核保復(fù)核。（×）解析：車輛過(guò)戶屬于“被保險(xiǎn)人變更”，需通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保復(fù)核，重新評(píng)估新車主的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（如用途、駕駛?cè)俗兓?.核保人員發(fā)現(xiàn)投保人提供的行駛證照片與車輛實(shí)際外觀不符，可直接拒保。（√）解析：行駛證信息與車輛實(shí)際不符可能涉及改裝、套牌等違規(guī)行為，不符合承保條件，核?？芍苯泳鼙?。5.商業(yè)車險(xiǎn)中，“不計(jì)免賠險(xiǎn)”可覆蓋所有免賠情形。（×）解析：不計(jì)免賠險(xiǎn)僅覆蓋“基本險(xiǎn)”的免賠部分，且針對(duì)“責(zé)任免賠”（如駕駛?cè)素?fù)次要責(zé)任的免賠），對(duì)于“絕對(duì)免賠”（如自然磨損、輪胎單獨(dú)損壞）仍不覆蓋。五、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題，示例2題）1.簡(jiǎn)述車險(xiǎn)核保的核心流程環(huán)節(jié)。參考答案：車險(xiǎn)核保流程分為五步：①接單初審：審核投保資料（行駛證、駕駛證、投保單）的完整性與合規(guī)性；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：從車輛（類型、用途、車況）、駕駛?cè)耍ㄙY質(zhì)、駕齡、歷史記錄）、環(huán)境（地區(qū)、停放地）三維度分析風(fēng)險(xiǎn)；③費(fèi)率厘定：結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、保險(xiǎn)金額、費(fèi)率系數(shù)（如無(wú)理賠優(yōu)惠、車型系數(shù)）計(jì)算保費(fèi)；④核保決策：根據(jù)規(guī)則決定“承保（含加費(fèi)、特約條件）”“拒?！被颉把悠诔斜！?；⑤出單歸檔：確認(rèn)保單信息無(wú)誤后出單，同步整理核保資料存檔。2.某營(yíng)業(yè)貨車投保商業(yè)三者險(xiǎn)，核保需重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？參考答案：需關(guān)注六大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①車輛資質(zhì)：載重噸位與行駛證是否一致（防范超載風(fēng)險(xiǎn)）；②駕駛?cè)速Y質(zhì)：是否持有貨運(yùn)從業(yè)資格證（操作合規(guī)性）；③使用場(chǎng)景：運(yùn)輸路線（長(zhǎng)途/短途）、貨物類型（危險(xiǎn)品/普通貨）；④歷史記錄：三者險(xiǎn)理賠頻率與金額（反映風(fēng)險(xiǎn)慣性）；⑤安全配置：剎車系統(tǒng)、反光標(biāo)識(shí)、GPS定位等是否合規(guī)；⑥保額匹配：結(jié)合運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（如長(zhǎng)途運(yùn)輸需更高保額）確定三者險(xiǎn)保額。六、案例分析題（每題10分，共2題，示例1題）案例：投保人李某為其“非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車”投保車險(xiǎn)，核保人員通過(guò)大數(shù)據(jù)篩查發(fā)現(xiàn)，該車近6個(gè)月夜間行駛里程占比超70%，且頻繁出入酒吧、KTV等場(chǎng)所周邊。問(wèn)題：（1）核保人員應(yīng)如何進(jìn)一步核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)？（2）若確認(rèn)車輛實(shí)際用途為“營(yíng)業(yè)性接送服務(wù)（如代駕、夜場(chǎng)接送）”，保險(xiǎn)合同效力如何認(rèn)定？參考答案：（1）核實(shí)方式：①聯(lián)系投保人，要求提供車輛行駛軌跡證明（如導(dǎo)航記錄、ETC流水）；②詢問(wèn)駕駛?cè)巳粘Ｐ旭偮肪€與用途；③實(shí)地查勘車輛停放地、使用場(chǎng)景（如是否有營(yíng)業(yè)標(biāo)識(shí)、乘客接送記錄）。（2）合同效力認(rèn)定：若投保人故意隱瞞“營(yíng)業(yè)性用途”，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任，且不退還保費(fèi)（若事故已發(fā)生）；若未發(fā)生事故，保險(xiǎn)人可解除合同并按比例退還保費(fèi)（需結(jié)合投保時(shí)長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)差異）；營(yíng)業(yè)性接送服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)遠(yuǎn)高于非營(yíng)業(yè)企業(yè)客車，原保費(fèi)