銀行職員防假貨幣識(shí)別培訓(xùn)教材一、培訓(xùn)目的與意義隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的日益頻繁，假幣流通對(duì)金融秩序、公眾財(cái)產(chǎn)安全及銀行信譽(yù)均構(gòu)成威脅。本培訓(xùn)旨在系統(tǒng)提升銀行職員的假幣識(shí)別能力，規(guī)范假幣收繳與處置流程，從源頭遏制假幣流通，維護(hù)金融生態(tài)安全，同時(shí)保障客戶合法權(quán)益，提升銀行服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性與公信力。二、假幣類(lèi)型及核心特征解析（一）偽造幣偽造幣指仿照真幣圖案、形狀、色彩等特征，采用非法定印制手段制造的假貨幣，常見(jiàn)類(lèi)型及特征如下：機(jī)制假幣：通過(guò)印刷機(jī)批量印制，紙張多為普通膠版紙（缺乏真幣專(zhuān)用紙張的挺度與韌性），油墨色彩飽和度低、光澤感差，票面圖案邊緣易出現(xiàn)“鋸齒狀”失真，防偽特征（如水印、安全線）多為印刷或粘貼而成，無(wú)真幣的立體層次與透光效果。拓印假幣：利用真幣拓印后套色印刷，票面整體偏暗、圖案模糊，油墨易掉色，紙張因多次拓印變得粗糙發(fā)脆，防偽標(biāo)識(shí)（如光變油墨面額數(shù)字）無(wú)動(dòng)態(tài)變化。彩色復(fù)印假幣：通過(guò)彩色復(fù)印機(jī)復(fù)制，票面分辨率低，圖案存在“顆粒感”，無(wú)真幣的雕刻凹版觸感，紫外燈下無(wú)防偽熒光反應(yīng)或反應(yīng)異常。（二）變?cè)鞄抛冊(cè)鞄攀窃谡鎺呕A(chǔ)上，通過(guò)剪貼、挖補(bǔ)、揭層、涂改等手段改變票面金額或防偽特征，典型特征包括：剪貼變?cè)欤簩⒍鄰堈鎺诺木植浚ㄈ缑骖~數(shù)字、水印區(qū)域）剪貼拼接，拼接處有明顯折痕、膠水痕跡，票面整體圖案錯(cuò)位、色彩過(guò)渡不自然。挖補(bǔ)變?cè)欤和谌フ鎺诺拿骖~數(shù)字、安全線等區(qū)域，替換為假的圖案或文字，邊緣有切割痕跡，觸感粗糙，紫外燈下挖補(bǔ)區(qū)域與原票面熒光反應(yīng)不一致。揭層變?cè)欤簩⒄鎺牛ǘ酁榧垘牛┙胰ヒ粚樱ㄈ绲谖逄兹嗣駧?00元采用雙膠層紙張，假幣揭層后紙張變薄、韌性下降），面額數(shù)字或圖案因揭層出現(xiàn)“透印”或“殘缺”，防偽線可能斷裂或消失。三、多維度識(shí)別技術(shù)與實(shí)操技巧（一）人工識(shí)別“四步法”1.眼看：聚焦票面關(guān)鍵防偽點(diǎn)水?。赫鎺潘哟吻逦?、立體感強(qiáng)（如第五套人民幣100元的毛澤東頭像水印，透光觀察時(shí)與票面圖案自然融合）；假幣水印多為印刷或粘貼，無(wú)立體效果，邊緣有“白邊”或模糊不清。安全線：真幣安全線為嵌入式（如第五套人民幣50元、100元的磁性安全線，透光可見(jiàn)完整線條，與票面圖案無(wú)重疊）；假幣安全線多為印刷或粘貼，透光時(shí)可能斷裂、偏移，或與圖案重疊。光變油墨：真幣光變面額數(shù)字（如100元“100”字樣）隨角度變化呈現(xiàn)“金→綠”或“綠→藍(lán)”漸變；假幣顏色固定或變化生硬、無(wú)過(guò)渡感。微縮文字：真幣微縮文字（如票面角落、安全線旁）清晰可辨（需放大鏡輔助），假幣微縮文字模糊、粘連或缺失。2.手摸：感知紙張與油墨的質(zhì)感紙張：真幣采用專(zhuān)用鈔紙，手感挺括、有韌性，抖動(dòng)時(shí)聲音清脆；假幣紙張軟薄、發(fā)澀，抖動(dòng)聲沉悶。油墨：真幣雕刻凹版印刷區(qū)域（如人像、面額數(shù)字）有明顯凹凸感，手指觸摸時(shí)有“阻滯感”；假幣油墨平版印刷，觸感光滑或有“浮油感”。3.耳聽(tīng)：通過(guò)抖動(dòng)判斷紙張?zhí)匦允殖制泵嬉欢耍匀欢秳?dòng)，真幣因紙張堅(jiān)韌，聲音清脆、余音短；假幣紙張松軟，聲音發(fā)悶、余音長(zhǎng)。4.儀檢：結(jié)合專(zhuān)業(yè)設(shè)備精準(zhǔn)驗(yàn)證驗(yàn)鈔機(jī)：觀察熒光反應(yīng)（真幣特定區(qū)域有防偽熒光，如第五套人民幣100元的“100”熒光數(shù)字），假幣熒光顏色異常（過(guò)亮、過(guò)暗或無(wú)熒光）、圖案錯(cuò)位。放大鏡：放大微縮文字、圖案細(xì)節(jié)，判斷是否清晰合規(guī)。紫外燈：檢測(cè)票面熒光纖維（真幣纖維隨機(jī)分布、顏色自然），假幣纖維可能密集、顏色失真，或無(wú)熒光纖維。（二）實(shí)操訓(xùn)練要點(diǎn)對(duì)比訓(xùn)練：每日選取不同版別、面額的真幣與典型假幣（如央行公布的“高仿真假幣”樣本），從紙張、油墨、防偽特征等維度逐項(xiàng)對(duì)比，強(qiáng)化視覺(jué)與觸覺(jué)記憶。場(chǎng)景模擬：模擬“低光環(huán)境”“快速點(diǎn)鈔”“客戶情緒激動(dòng)”等復(fù)雜場(chǎng)景，訓(xùn)練在壓力下的識(shí)別效率與準(zhǔn)確性。案例復(fù)盤(pán)：定期復(fù)盤(pán)網(wǎng)點(diǎn)收繳的假幣案例，分析識(shí)別漏洞（如是否因“面額小、客戶急”放松警惕），總結(jié)改進(jìn)方法。四、假幣收繳與報(bào)告規(guī)范流程（一）收繳操作“五必須”必須雙人在場(chǎng)：收繳假幣時(shí)，需兩名及以上銀行職員共同操作，全程錄像（或記錄），避免糾紛。必須出具憑證：向持幣人出具《假幣收繳憑證》，清晰填寫(xiě)假幣類(lèi)型、券別、冠字號(hào)碼（如無(wú)法識(shí)別，注明“冠字號(hào)碼模糊”）、收繳時(shí)間及地點(diǎn)，收繳人、復(fù)核人簽字并加蓋業(yè)務(wù)公章。必須加蓋標(biāo)識(shí)：在假幣正面、背面加蓋“假幣”戳記（位置需覆蓋票面主要圖案，避免遮擋防偽特征），戳記清晰、完整。必須登記臺(tái)賬：將假幣信息（券別、數(shù)量、冠字號(hào)碼、收繳人等）錄入《假幣收繳登記簿》，定期與現(xiàn)金管理系統(tǒng)核對(duì)。必須合規(guī)處置：收繳的假幣需單獨(dú)封裝、專(zhuān)人保管，按規(guī)定時(shí)間（通常每月）上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁截留、調(diào)換或擅自處理。（二）特殊情況處置持幣人異議：若客戶對(duì)收繳結(jié)果有異議，需耐心解釋防偽特征差異，告知其可在3個(gè)工作日內(nèi)持《假幣收繳憑證》向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或授權(quán)鑒定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。發(fā)現(xiàn)大量假幣：如一次性收繳假幣數(shù)量較多（或疑似“假幣窩點(diǎn)”線索），應(yīng)立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)及人民銀行報(bào)告，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，配合調(diào)查。五、風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)管理要求（一）員工合規(guī)意識(shí)強(qiáng)化禁止性規(guī)定：嚴(yán)禁將假幣退還客戶，嚴(yán)禁以“沒(méi)收”“罰款”等名義向客戶收取費(fèi)用，嚴(yán)禁泄露假幣冠字號(hào)碼等客戶信息。權(quán)益保護(hù)：收繳假幣時(shí)，需向客戶說(shuō)明“假幣不具備法定貨幣地位，需依法收繳”，避免與客戶發(fā)生沖突，必要時(shí)請(qǐng)大堂經(jīng)理協(xié)助溝通。（二）內(nèi)部管理規(guī)范機(jī)具維護(hù)：驗(yàn)鈔機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)需定期（每月）校準(zhǔn)，確保防偽模塊（熒光、磁性、紅外檢測(cè)）正常運(yùn)行，新采購(gòu)機(jī)具需通過(guò)人民銀行“鈔鑒儀”認(rèn)證。培訓(xùn)考核：每季度組織假幣識(shí)別考核（理論+實(shí)操），考核結(jié)果與績(jī)效、崗位晉升掛鉤；針對(duì)新員工、臨柜人員開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，確保全員達(dá)標(biāo)。案例共享：建立網(wǎng)點(diǎn)“假幣案例庫(kù)”，及時(shí)共享最新假幣特征（如新型變?cè)鞄?、高仿機(jī)制幣），提升全員預(yù)警能力。六、典型案例解析與應(yīng)對(duì)啟示案例1：高仿真機(jī)制假幣識(shí)別失誤案例場(chǎng)景還原：某網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，因客戶催得急，僅快速掃了眼票面，誤收了2張“高仿真100元假幣”。事后發(fā)現(xiàn)，這兩張假幣模仿了“開(kāi)窗安全線”“動(dòng)態(tài)水印”等核心防偽特征，只是紙張韌性稍差、光變油墨的顏色過(guò)渡不夠自然。失誤根源：柜員沒(méi)嚴(yán)格執(zhí)行“手摸+儀檢”的標(biāo)準(zhǔn)流程，被票面的“逼真外觀”誤導(dǎo)，又因客戶催促放松了警惕。改進(jìn)啟示：遇到“看起來(lái)很真”的假幣，更要聚焦細(xì)節(jié)差異——比如紙張的手感、油墨的凹凸感，同時(shí)結(jié)合驗(yàn)鈔機(jī)的多維度檢測(cè)（像磁性安全線的信號(hào)強(qiáng)度、熒光纖維的分布情況），別被“以貌取幣”的慣性思維影響。案例2：揭層變?cè)鞄诺碾[蔽性陷阱場(chǎng)景還原：一位客戶拿著1張“100元紙幣”來(lái)取款，柜員發(fā)現(xiàn)票面“透印特別嚴(yán)重”，仔細(xì)一查，原來(lái)是張揭層變?cè)鞄拧臼?0元的紙幣，揭掉一層后被改成了100元，還保留了真幣的水印、安全線，只篡改了面額數(shù)字和圖案。識(shí)別難點(diǎn)：這類(lèi)假幣保留了真幣的核心防偽特征，很容易誤導(dǎo)柜員。破局方法：得結(jié)合“面額數(shù)字和圖案的協(xié)調(diào)性”來(lái)判斷（比如用50元改的100元，票面的比例、圖案細(xì)節(jié)和真100元會(huì)有差異），同時(shí)留意紙張厚度——揭層后的紙張會(huì)明顯變薄，手感也會(huì)變脆。七、培訓(xùn)總結(jié)與能力提升方向假幣識(shí)別是銀行職員的“必修