(2025年)廣東金融法自考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（本大題共15小題，每小題2分，共30分。在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列哪項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)？A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)C.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案：C（解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批屬于國(guó)家金融監(jiān)督管理總局職責(zé)，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管）2.某商業(yè)銀行因違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)被金融監(jiān)管部門處罰，依據(jù)《商業(yè)銀行法》，監(jiān)管部門對(duì)其采取的下列措施中，哪項(xiàng)不屬于審慎監(jiān)管措施？A.限制分配紅利B.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員C.沒(méi)收違法所得500萬(wàn)元D.暫停部分業(yè)務(wù)答案：C（解析：沒(méi)收違法所得屬于行政處罰，審慎監(jiān)管措施主要包括限制業(yè)務(wù)、調(diào)整高管、限制分紅等預(yù)防性措施）3.甲公司通過(guò)虛構(gòu)貿(mào)易背景向銀行申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，獲得資金后用于炒房。根據(jù)《票據(jù)法》及金融監(jiān)管規(guī)則，該行為的法律性質(zhì)是？A.合法票據(jù)行為，銀行需承擔(dān)審查不嚴(yán)責(zé)任B.票據(jù)欺詐，甲公司需承擔(dān)民事賠償及行政責(zé)任C.正常融資行為，僅需補(bǔ)充貿(mào)易背景材料D.違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定答案：B（解析：虛構(gòu)貿(mào)易背景申請(qǐng)貼現(xiàn)屬于票據(jù)欺詐，違反《票據(jù)法》第10條“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”）4.2024年某基金銷售平臺(tái)未向投資者揭示某高風(fēng)險(xiǎn)私募基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致投資者虧損。根據(jù)《證券投資基金法》及《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，該平臺(tái)的行為主要違反了？A.適當(dāng)性義務(wù)B.信息披露義務(wù)C.忠實(shí)義務(wù)D.勤勉義務(wù)答案：A（解析：未根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配產(chǎn)品，屬于違反適當(dāng)性管理要求，《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第3條明確適當(dāng)性義務(wù)為“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”）5.某保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)產(chǎn)品條款中使用“突發(fā)疾病”但未明確界定范圍，投保人因感冒引發(fā)并發(fā)癥申請(qǐng)理賠被拒。根據(jù)《保險(xiǎn)法》，該條款的效力如何？A.有效，投保人應(yīng)自行理解條款B.無(wú)效，屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的格式條款未明確說(shuō)明C.效力待定，需由法院解釋D.部分有效，感冒不屬于“突發(fā)疾病”答案：B（解析：《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定，對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！巴话l(fā)疾病”作為關(guān)鍵定義未明確，屬于未履行說(shuō)明義務(wù)）6.乙信托公司將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)混同管理，導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)貶值。根據(jù)《信托法》，下列哪項(xiàng)救濟(jì)措施不符合規(guī)定？A.受益人要求信托公司賠償損失B.監(jiān)管部門責(zé)令信托公司限期改正C.信托財(cái)產(chǎn)因混同產(chǎn)生的收益歸信托公司所有D.受益人要求將混同財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀答案：C（解析：《信托法》第29條規(guī)定，受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，混同導(dǎo)致的損失由受托人承擔(dān)，產(chǎn)生的收益應(yīng)歸入信托財(cái)產(chǎn)）7.某金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶王某單日通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元，交易對(duì)手為多個(gè)陌生賬戶，且王某職業(yè)為教師，明顯超出正常資金流動(dòng)范圍。根據(jù)《反洗錢法》，該機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的核心義務(wù)是？A.立即凍結(jié)王某賬戶B.向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告C.要求王某說(shuō)明資金來(lái)源D.拒絕辦理該筆轉(zhuǎn)賬答案：B（解析：《反洗錢法》第28條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，凍結(jié)賬戶需經(jīng)調(diào)查確認(rèn)后由有權(quán)機(jī)關(guān)決定）8.2025年3月，某數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致客戶錢包余額異常增加，部分客戶提現(xiàn)后失聯(lián)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研發(fā)試點(diǎn)管理辦法》，該機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的首要責(zé)任是？A.自行承擔(dān)系統(tǒng)漏洞損失B.向中國(guó)人民銀行報(bào)告并啟動(dòng)應(yīng)急處置C.要求提現(xiàn)客戶返還不當(dāng)?shù)美鸇.暫停所有數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)答案：B（解析：試點(diǎn)管理辦法規(guī)定，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，發(fā)生系統(tǒng)異常應(yīng)立即向央行報(bào)告并采取措施防止損失擴(kuò)大）9.丙公司作為非銀行支付機(jī)構(gòu)，違反《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，將客戶備付金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資。監(jiān)管部門可采取的最嚴(yán)厲處罰是？A.警告并罰款50萬(wàn)元B.責(zé)令停業(yè)整頓C.吊銷支付業(yè)務(wù)許可證D.對(duì)法定代表人處10萬(wàn)元罰款答案：C（解析：條例第56條規(guī)定，挪用備付金屬于嚴(yán)重違規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的可吊銷支付業(yè)務(wù)許可證）10.丁銀行與某科技公司合作開(kāi)展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，約定銀行出資80%、科技公司出資20%，但科技公司未實(shí)際參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，該合作模式的違法性在于？A.出資比例不符合“獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制”要求B.科技公司未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)C.聯(lián)合貸款額度超過(guò)銀行資本凈額比例D.未向監(jiān)管部門備案合作協(xié)議答案：A（解析：辦法第28條要求商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合作方出資比例過(guò)低視為未實(shí)質(zhì)參與風(fēng)控，違反獨(dú)立風(fēng)控原則）二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題4分，共20分。在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出，錯(cuò)選、多選、少選均無(wú)分）1.根據(jù)《金融穩(wěn)定法》（2023年施行），金融風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中可使用的資金工具包括？A.存款保險(xiǎn)基金B(yǎng).行業(yè)保障基金C.金融機(jī)構(gòu)股東自有資金D.地方政府公共預(yù)算資金E.中央銀行再貸款答案：ABCDE（解析：第27-30條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)處置資金按“股東自救-行業(yè)基金-公共資金”順序使用，包括股東資金、行業(yè)保障基金、存款保險(xiǎn)基金、地方財(cái)政、央行再貸款等）2.下列哪些行為違反《證券法》（2020年修訂）關(guān)于信息披露的規(guī)定？A.上市公司未在會(huì)計(jì)年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)披露年報(bào)B.公司債券發(fā)行人在債券存續(xù)期內(nèi)未披露重大訴訟進(jìn)展C.科創(chuàng)板公司自愿披露研發(fā)投入明細(xì)D.控股股東未披露其持有的公司股份被司法凍結(jié)E.證券公司未公開(kāi)其資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資組合答案：ABDE（解析：強(qiáng)制信息披露包括定期報(bào)告（年報(bào)4個(gè)月內(nèi)）、重大事件（重大訴訟、股份凍結(jié)）、債券存續(xù)期信息；自愿披露合法；資管產(chǎn)品投資組合屬于私募信息，無(wú)需公開(kāi)）3.保險(xiǎn)法中的“不可抗辯條款”適用條件包括？A.保險(xiǎn)合同成立滿2年B.投保人故意隱瞞病史C.保險(xiǎn)人在合同成立后知道投保人未如實(shí)告知仍收取保費(fèi)D.被保險(xiǎn)人已發(fā)生保險(xiǎn)事故E.保險(xiǎn)標(biāo)的為健康險(xiǎn)或人壽險(xiǎn)答案：ACE（解析：《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，不可抗辯期為2年，適用于人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人明知未告知仍承保的，不得解除合同）4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》（2023年修訂），下列哪些資產(chǎn)需計(jì)入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)？A.對(duì)國(guó)債的投資B.對(duì)小微企業(yè)的貸款C.銀行持有的同業(yè)存單D.表外信用證業(yè)務(wù)E.自用房產(chǎn)答案：BCD（解析：國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%，不計(jì)入；自用房產(chǎn)屬于固定資產(chǎn)，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；小微企業(yè)貸款、同業(yè)存單、表外業(yè)務(wù)需按風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)算）5.金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)提起訴訟時(shí)，可主張的損害賠償范圍包括？A.本金損失B.利息損失（按同期LPR計(jì)算）C.因維權(quán)產(chǎn)生的合理律師費(fèi)D.精神損害賠償（無(wú)嚴(yán)重后果時(shí)）E.預(yù)期收益損失（合同明確約定的）答案：ABCE（解析：金融消費(fèi)糾紛中，精神損害賠償需造成嚴(yán)重精神損害，一般情況不支持；預(yù)期收益若合同有明確約定可主張）三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小題10分，共40分）1.簡(jiǎn)述金融控股公司的監(jiān)管重點(diǎn)。答案：金融控股公司監(jiān)管重點(diǎn)包括：（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，要求實(shí)繳資本、股東資質(zhì)符合規(guī)定（《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》第8-10條）；（2）資本充足性監(jiān)管，要求集團(tuán)整體資本與其風(fēng)險(xiǎn)水平匹配，禁止資本重復(fù)計(jì)算；（3）關(guān)聯(lián)交易管理，限制集團(tuán)內(nèi)部不當(dāng)利益輸送，關(guān)聯(lián)交易需逐筆報(bào)告；（4）公司治理監(jiān)管，要求設(shè)立獨(dú)立董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，避免母公司過(guò)度干預(yù)子公司；（5）風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，建立業(yè)務(wù)、人員、信息防火墻，防止風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)傳遞。2.比較票據(jù)貼現(xiàn)與一般貸款的法律區(qū)別。答案：（1）法律關(guān)系不同：貼現(xiàn)是票據(jù)買賣關(guān)系（《貸款通則》第9條），貸款是借貸關(guān)系；（2）還款來(lái)源不同：貼現(xiàn)款由票據(jù)承兌人到期付款清償，貸款由借款人直接償還；（3）利息收取方式不同：貼現(xiàn)利息預(yù)扣，貸款利息分期或到期支付；（4）擔(dān)保方式不同：貼現(xiàn)以票據(jù)本身為擔(dān)保（票據(jù)無(wú)因性），貸款需額外擔(dān)保；（5）期限不同：貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)6個(gè)月（《支付結(jié)算辦法》第91條），貸款期限可更長(zhǎng)。3.分析金融消費(fèi)者適當(dāng)性義務(wù)的核心內(nèi)容。答案：適當(dāng)性義務(wù)核心包括：（1）了解客戶義務(wù)，收集投資者身份、財(cái)產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息（《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6條）；（2）了解產(chǎn)品義務(wù)，評(píng)估金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、流動(dòng)性、復(fù)雜程度；（3）匹配義務(wù)，將產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配，禁止向低風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；（4）告知說(shuō)明義務(wù)，以通俗易懂方式解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，保留告知記錄；（5）持續(xù)跟蹤義務(wù)，定期評(píng)估投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力變化，調(diào)整產(chǎn)品匹配。4.簡(jiǎn)述融資租賃中出租人的特殊責(zé)任豁免規(guī)則。答案：根據(jù)《民法典》第747條、第749條，出租人在融資租賃中一般不承擔(dān)租賃物瑕疵擔(dān)保責(zé)任，特殊豁免包括：（1）租賃物質(zhì)量問(wèn)題由出賣人承擔(dān)，承租人直接向出賣人索賠；（2）出租人未干預(yù)承租人選擇出賣人或租賃物的，不承擔(dān)租賃物不符合約定的責(zé)任；（3）租賃物造成第三人損害的，由承租人承擔(dān)賠償責(zé)任，出租人不承擔(dān)；（4）租賃物維修義務(wù)由承租人承擔(dān)，出租人無(wú)維修責(zé)任（第750條）。但出租人若干預(yù)選擇或明知瑕疵仍出租的，需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。四、案例分析題（本大題共2小題，每小題15分，共30分）案例1：2024年12月，A公司通過(guò)虛構(gòu)“數(shù)字資產(chǎn)質(zhì)押”標(biāo)的，在B互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)行“元宇宙概念”理財(cái)產(chǎn)品，承諾年化收益率18%。平臺(tái)未對(duì)A公司資質(zhì)及底層資產(chǎn)真實(shí)性進(jìn)行核查，僅標(biāo)注“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”。投資者張某投入50萬(wàn)元后，A公司因資金鏈斷裂跑路，平臺(tái)以“信息中介”為由拒絕賠償。問(wèn)題：（1）B平臺(tái)的行為是否違反金融監(jiān)管規(guī)則？說(shuō)明理由。（2）張某可主張的賠償責(zé)任主體及法律依據(jù)是什么？答案：（1）B平臺(tái)違反監(jiān)管規(guī)則。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第9條，信息中介需履行對(duì)借款人資質(zhì)、項(xiàng)目真實(shí)性的審核義務(wù)。平臺(tái)未核查A公司資質(zhì)及底層資產(chǎn)，違反“審慎經(jīng)營(yíng)”和“信息審核”義務(wù)；同時(shí)，承諾高收益涉嫌變相承諾保本保息，違反第10條“禁止自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目”及“禁止向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息”的規(guī)定。（2）張某可向A公司和B平臺(tái)主張賠償。A公司虛構(gòu)標(biāo)的構(gòu)成金融詐騙，需承擔(dān)返還本金及賠償損失的民事責(zé)任（《民法典》第120條）；B平臺(tái)因未履行審核義務(wù)，存在過(guò)錯(cuò)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第22條，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)提供者未盡到審核義務(wù)造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。若平臺(tái)存在共同欺詐，需承擔(dān)連帶責(zé)任。案例2：2025年3月，C商業(yè)銀行因違規(guī)開(kāi)展表外理財(cái)業(yè)務(wù)（資金池運(yùn)作、期限錯(cuò)配）被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局立案調(diào)查。經(jīng)查，該行理財(cái)資金10億元被用于向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放“明股實(shí)債”融資，未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離和信息披露。問(wèn)題：（1）C銀行的違規(guī)行為違反了哪些金融監(jiān)管制度？（2）監(jiān)管部門可采取的具體處罰措施有哪些？答案：（1）違反的監(jiān)管制度包括：①資管新規(guī)（《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》），禁止資金池運(yùn)作（第15條“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算”）；②理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，要求表外理財(cái)與表內(nèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離（《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第27條）；③房地產(chǎn)融資監(jiān)管政策，禁止通過(guò)理財(cái)資金違規(guī)向房地產(chǎn)