保險考試基礎(chǔ)知識試題庫及答案一、單項選擇題（每小題只有一個正確答案，請將正確答案的序號填在括號內(nèi)）1.保險的基本職能是（）。A.融資和防災(zāi)防損B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險金給付C.均衡風(fēng)險和分散風(fēng)險D.投資和防災(zāi)防損答案：B解析：保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險金給付這兩個基本職能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是對被保險人因保險事故造成的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償；保險金給付則是在保險合同約定的條件滿足時，向受益人支付保險金。融資和投資等屬于保險的派生職能，而均衡風(fēng)險和分散風(fēng)險是保險運營的一種方式和原理，并非基本職能。2.從風(fēng)險的角度講，由于某人疏忽，煙頭掉在地毯上，發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致三人死亡，則火災(zāi)是（）。A.自然風(fēng)險B.風(fēng)險因素C.損失D.風(fēng)險事故答案：D解析：風(fēng)險事故是指造成損失的直接原因或外在原因，即風(fēng)險由可能變?yōu)楝F(xiàn)實、以至引起損失的結(jié)果。本題中火災(zāi)是導(dǎo)致三人死亡這一損失發(fā)生的直接原因，所以火災(zāi)是風(fēng)險事故。自然風(fēng)險是指因自然力的不規(guī)則變化使社會生產(chǎn)和社會生活等遭受威脅的風(fēng)險；風(fēng)險因素是指引發(fā)風(fēng)險事故的原因，這里疏忽是風(fēng)險因素；損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。3.保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）。A.6000元全部退還給被保險人B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人D.多余的1000元在保險雙方之間分?jǐn)偞鸢福築解析：保險人行使代位追償權(quán)時，如果追償款大于保險人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸被保險人所有。保險人支付了5000元賠款，追償?shù)?000元，多出來的1000元應(yīng)退還給被保險人。4.人身保險合同特有的主體是（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人答案：D解析：在人身保險合同中，受益人是特有的主體，受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。保險人、投保人和被保險人在財產(chǎn)保險合同中也存在，而受益人一般在財產(chǎn)保險中很少涉及，主要在人身保險中發(fā)揮作用。5.某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險因素是（）。A.物質(zhì)風(fēng)險因素B.心理風(fēng)險因素C.道德風(fēng)險因素D.思想風(fēng)險因素答案：C解析：道德風(fēng)險因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形的因素，即由于人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素。建筑工程隊偷工減料的行為屬于故意違反道德規(guī)范，以獲取不當(dāng)利益，這是典型的道德風(fēng)險因素。物質(zhì)風(fēng)險因素是指有形的，并能直接影響事物物理功能的因素；心理風(fēng)險因素是指由于人們疏忽或過失以及主觀上不注意、心存僥幸，以致增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會和加大損失的嚴(yán)重性的因素。不存在思想風(fēng)險因素這一說法。6.財產(chǎn)保險合同的首要原則是（）。A.最大誠信原則B.損失補(bǔ)償原則C.近因原則D.分?jǐn)傇瓌t答案：B解析：損失補(bǔ)償原則是財產(chǎn)保險合同的首要原則，它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按照保險合同的約定，對被保險人給予彌補(bǔ)損失的賠償。最大誠信原則要求保險雙方在簽訂和履行保險合同時要誠實守信；近因原則是判斷保險事故與損失之間因果關(guān)系的原則；分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險的情況下，各保險人按一定的方法分?jǐn)傎r償責(zé)任的原則。這些原則都很重要，但損失補(bǔ)償原則是核心的首要原則。7.下列不屬于人壽保險合同特點的是（）。A.是補(bǔ)償性合同B.是給付性合同C.不具有代位求償?shù)暮贤珼.具有儲蓄性答案：A解析：人壽保險合同是給付性合同，當(dāng)約定的保險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，保險人按照合同約定給付保險金，而不是以被保險人的實際損失為依據(jù)進(jìn)行補(bǔ)償，所以不屬于補(bǔ)償性合同。人壽保險不具有代位求償權(quán)，因為人的生命和身體是無價的，無法用代位求償來處理。同時，人壽保險具有儲蓄性，投保人繳納的保費一部分用于風(fēng)險保障，一部分會積累起來形成保單的現(xiàn)金價值。8.王某投保了家財險和附加盜搶險，在保險期內(nèi)，王某外出，家中被盜，價值2萬元的財產(chǎn)被盜走。保險人的賠償情況是（）。A.保險公司不賠償B.保險公司賠償2萬元C.保險公司賠償2萬元，并追加保費D.保險公司賠償后，被保險人應(yīng)注意防盜答案：B解析：王某投保了家財險和附加盜搶險，在保險期間內(nèi)，家中被盜且財產(chǎn)損失屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)，保險人應(yīng)按照保險合同的約定進(jìn)行賠償。這里價值2萬元的財產(chǎn)被盜走，所以保險公司應(yīng)賠償2萬元。保險公司不會因為賠償而追加保費，并且提醒被保險人注意防盜是后續(xù)對客戶的合理提示，但與賠償金額和方式無關(guān)。9.社會保險和商業(yè)保險的共同點在于（）。A.同以風(fēng)險存在為前提B.同是保險人與投保人之間的契約行為C.同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)D.同是滿足社會成員的各種需要答案：A解析：社會保險和商業(yè)保險都以風(fēng)險的存在為前提，只有存在風(fēng)險的可能性，才會有保險業(yè)務(wù)的需求。社會保險是國家通過立法強(qiáng)制實施的社會保障制度，不是保險人與投保人之間的契約行為；商業(yè)保險以概率論和大數(shù)法則作為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)，社會保險更多是基于國家的社會政策和保障目的，費率制定不完全遵循此原則；社會保險主要滿足社會成員的基本生活保障需求，商業(yè)保險則能滿足多樣化的保障需求，不能說都能滿足各種需要。10.受益人在被保險人死亡后領(lǐng)取的保險金，應(yīng)（）。A.在繼承人中均分B.用來清償被保險人生前的債務(wù)C.作為遺產(chǎn)處理D.歸受益人所有答案：D解析：受益人在被保險人死亡后領(lǐng)取的保險金，歸受益人所有，這是根據(jù)保險合同的約定。保險金不屬于被保險人的遺產(chǎn)，不需要在繼承人中均分，也不用用來清償被保險人生前的債務(wù)，除非沒有指定受益人或者受益人先于被保險人死亡等特殊情況才會作為遺產(chǎn)處理。11.風(fēng)險的基本要素不包括（）。A.風(fēng)險因素B.風(fēng)險事故C.風(fēng)險處理D.損失答案：C解析：風(fēng)險的基本要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。風(fēng)險因素是引發(fā)風(fēng)險事故的潛在原因；風(fēng)險事故是造成損失的直接原因；損失是風(fēng)險事故導(dǎo)致的結(jié)果。風(fēng)險處理是指針對風(fēng)險采取的措施和方法，不是風(fēng)險的基本要素。12.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人是（）。A.被保險人B.投保人C.保險代理人D.保險經(jīng)紀(jì)人答案：B解析：投保人是與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人；保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人；保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。13.按風(fēng)險損害的性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為（）。A.人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險B.純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險D.自然風(fēng)險與社會風(fēng)險答案：B解析：按風(fēng)險損害的性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。純粹風(fēng)險只有損失的可能而無獲利的機(jī)會，如自然災(zāi)害、意外事故等；投機(jī)風(fēng)險既有損失的可能，也有獲利的機(jī)會，如股票投資。人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險是按風(fēng)險標(biāo)的分類；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險是按風(fēng)險產(chǎn)生的原因等分類；自然風(fēng)險與社會風(fēng)險同樣是按風(fēng)險產(chǎn)生原因等進(jìn)行的分類。14.在重復(fù)保險情況下，我國目前采用的分?jǐn)偡绞绞牵ǎ?。A.比例責(zé)任制B.限額責(zé)任制C.順序責(zé)任制D.平均責(zé)任制答案：A解析：在重復(fù)保險情況下，我國目前采用的分?jǐn)偡绞绞潜壤?zé)任制。比例責(zé)任制是各保險人按照其保險金額與所有保險人的保險金額總和的比例來分?jǐn)傎r償責(zé)任。限額責(zé)任制是各保險人按照其在無他保的情況下單獨應(yīng)負(fù)的賠償金額與所有保險人應(yīng)負(fù)的賠償金額總和的比例來分?jǐn)倱p失；順序責(zé)任制是各保險人所負(fù)責(zé)任依簽訂保單順序而定，由其中先出立保單的保險人首先負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)賠償不足時再由其他保單依次承擔(dān)不足的部分；平均責(zé)任制是各保險人以相等的份額分?jǐn)倱p失。15.按照我國《保險法》的規(guī)定，投保人履行如實告知義務(wù)遵循的原則是（）。A.無限告知原則B.部分告知原則C.全部告知原則D.詢問告知原則答案：D解析：按照我國《保險法》的規(guī)定，投保人履行如實告知義務(wù)遵循的是詢問告知原則。即保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。而不是無限告知原則（要求投保人主動、全面地告知與保險標(biāo)的有關(guān)的一切情況），也沒有部分告知原則和全部告知原則的說法。二、多項選擇題（每題有兩個或兩個以上正確答案，請將正確答案的序號填在括號內(nèi)）1.可保風(fēng)險的特性是（）。A.風(fēng)險必須是偶然的B.風(fēng)險必須是必然的C.風(fēng)險不是投機(jī)性的D.風(fēng)險必須是意外的E.風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性答案：ACDE解析：可保風(fēng)險具有以下特性：風(fēng)險必須是偶然的，即風(fēng)險發(fā)生的時間、地點和損失程度具有不確定性；風(fēng)險不是投機(jī)性的，可保風(fēng)險只有損失的可能而無獲利的機(jī)會；風(fēng)險必須是意外的，是不可預(yù)見且不是故意造成的；風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性，這樣才能運用概率論和大數(shù)法則合理計算保險費率。而風(fēng)險必然發(fā)生就不符合可保風(fēng)險的特征，保險人無法對此進(jìn)行合理承保。2.下列有關(guān)保險的陳述正確的是（）。A.保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施B.保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排C.保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系D.保險不具有商品屬性E.保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損答案：ABC解析：保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施之一，通過集合多數(shù)人的力量來分散風(fēng)險；保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排，眾多投保人繳納保費，用來補(bǔ)償少數(shù)被保險人的損失。保險是基于保險合同產(chǎn)生的，體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系，雙方的權(quán)利和義務(wù)由法律和合同規(guī)定。保險具有商品屬性，它是一種特殊的商品，投保人支付保費獲取保險保障這種服務(wù)。保險的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險金給付，防災(zāi)防損是派生職能。3.財產(chǎn)保險合同主要履行以下原則（）。A.損失補(bǔ)償原則B.代位原則C.分?jǐn)傇瓌tD.近因原則E.最大誠信原則答案：ABCDE解析：財產(chǎn)保險合同主要履行以下原則：損失補(bǔ)償原則確保被保險人的損失得到合理賠償；代位原則包括代位求償權(quán)和物上代位權(quán)，防止被保險人獲得雙重利益；分?jǐn)傇瓌t在重復(fù)保險情況下合理分配各保險人的賠償責(zé)任；近因原則用于判斷保險事故與損失之間的因果關(guān)系，確定保險責(zé)任；最大誠信原則要求保險雙方在簽訂和履行合同過程中誠實守信。4.下列屬于人壽保險合同條款的有（）。A.不可抗辯條款B.不喪失價值條款C.寬限期條款D.復(fù)效條款E.自殺條款答案：ABCDE解析：不可抗辯條款是指保險人對投保人在投保時違反如實告知義務(wù)的行為，經(jīng)過一定期間后不得解除合同；不喪失價值條款規(guī)定人壽保險合同具有現(xiàn)金價值，投保人享有現(xiàn)金價值的權(quán)利；寬限期條款允許投保人在約定的保險費交付日未支付保費時，在一定的寬限期內(nèi)（通常為30天或60天）合同仍然有效；復(fù)效條款規(guī)定在保險合同效力中止后一定時間內(nèi)，投保人可申請恢復(fù)合同效力；自殺條款一般規(guī)定在合同生效一定期限（通常為2年）后，被保險人自殺，保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任。這些都是人壽保險合同中常見的重要條款。5.社會保險的特點（）。A.強(qiáng)制性B.普通保障性C.福利性D.社會公平性E.基本保障性答案：ABCDE解析：社會保險具有強(qiáng)制性，是國家通過立法強(qiáng)制實施的社會保障制度；具有普通保障性，覆蓋范圍廣泛，旨在保障廣大社會成員的基本生活；具有福利性，不以盈利為目的，主要是為了提供社會福利；具有社會公平性，保障不同階層、不同群體的基本權(quán)益；具有基本保障性，主要滿足社會成員的基本生活保障需求。6.商業(yè)保險一般可承保下列風(fēng)險（）。A.純粹風(fēng)險B.自然風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.投機(jī)風(fēng)險E.戰(zhàn)爭風(fēng)險答案：ABC解析：商業(yè)保險一般可承保純粹風(fēng)險，即只有損失可能而無獲利機(jī)會的風(fēng)險；自然風(fēng)險也是常見的可保風(fēng)險，如地震、洪水等自然災(zāi)害可能導(dǎo)致的損失；責(zé)任風(fēng)險同樣可以通過保險來轉(zhuǎn)移，如產(chǎn)品責(zé)任險等。而投機(jī)風(fēng)險一般不在商業(yè)保險的承保范圍內(nèi)，因為其具有獲利和損失的不確定性，不符合可保風(fēng)險的特征。戰(zhàn)爭風(fēng)險通常被列為除外責(zé)任，因為其損失巨大且難以準(zhǔn)確預(yù)測和控制。7.保險利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件（）。A.不確定的利益B.合法的利益C.確定的利益D.經(jīng)濟(jì)上有價值的利益E.雙方約定的利益答案：BCD解析：保險利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件：合法的利益，即保險利益必須是符合法律法規(guī)要求的利益；確定的利益，包括已經(jīng)確定和能夠確定的利益；經(jīng)濟(jì)上有價值的利益，保險利益可以用貨幣來衡量其價值。保險利益不能是不確定的利益，同時也不是雙方隨意約定的利益，必須基于一定的合法關(guān)系和經(jīng)濟(jì)價值。8.人身保險合同沒有（）概念。A.保險金額B.保險利益C.保險價值D.代位求償E.保險期限答案：CD解析：人身保險合同中不存在保險價值的概念，因為人的生命和身體是無價的，無法用一個具體的價值來衡量。同時，人身保險不適用代位求償原則，當(dāng)被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故時，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。而人身保險合同有保險金額、保險利益和保險期限的概念，保險金額是保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額，保險利益是投保人對被保險人具有的法律上承認(rèn)的利益，保險期限規(guī)定了合同的有效期間。9.違反最大誠信原則的行為主要有（）。A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)B.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)C.投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任D.保險人未按照合同約定履行義務(wù)E.被保險人不遵守合同約定的保證條款答案：ABCDE解析：違反最大誠信原則的行為包括：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，這都會影響保險人對風(fēng)險的評估和決策；投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任，可能增加保險事故發(fā)生的概率；保險人未按照合同約定履行義務(wù)，如不按時給付保險金等；被保險人不遵守合同約定的保證條款，違背了在合同訂立時作出的承諾。三、判斷題（判斷下列說法正確與否，正確的在括號內(nèi)寫上“√”，錯誤的在括號內(nèi)寫上“×”）1.沒有風(fēng)險就沒有保險。（）答案：√解析：保險的產(chǎn)生和發(fā)展是基于風(fēng)險的存在，人們面臨各種風(fēng)險，為了轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險造成的損失，才產(chǎn)生了保險這種經(jīng)濟(jì)制度。所以沒有風(fēng)險就不會有保險的需求和市場。2.當(dāng)損失頻率為0.5時，風(fēng)險最大。（）答案：√解析：當(dāng)損失頻率在0-0.5之間時，隨著損失頻率的增加，風(fēng)險增大；當(dāng)損失頻率在0.5-1之間時，隨著損失頻率的增加，風(fēng)險減小。所以當(dāng)損失頻率為0.5時，風(fēng)險最大。3.保險人的賠償金額不能超過保險利益。（）答案：√解析：根據(jù)損失補(bǔ)償原則和保險利益原則，保險人的賠償金額以被保險人的保險利益為限，不能超過被保險人對保險標(biāo)的所具有的保險利益，否則會導(dǎo)致被保險人不當(dāng)?shù)美?.我國采用的是保險分業(yè)經(jīng)營的模式。（）答案：√解析：我國《保險法》規(guī)定，保險公司的業(yè)務(wù)范圍分為財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)，同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。這體現(xiàn)了我國采用保險分業(yè)經(jīng)營的模式。5.在人身保險中，保險利益是人的生命和身體。（）答案：×解析：在人身保險中，保險利益是指投保人對被保險人的生命、身體具有的法律上承認(rèn)的利益，而不是人的生命和身體本身。這種利益可以基于親屬關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系等產(chǎn)生。6.近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（）答案：×解析：近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，而不是時間上與它空間上離損失最近的原因。判斷近因需要根據(jù)具體情況分析因果關(guān)系的實質(zhì)。7.權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險是財產(chǎn)風(fēng)險。（）答案：×解析：權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險是信用風(fēng)險，是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法行為給對方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。8.如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人才給予賠付。（）答案：√解析：近因原則是保險理賠的重要原則，只有當(dāng)導(dǎo)致?lián)p失的近因?qū)儆诒ｋU合同約定的承保風(fēng)險時，保險人才承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。如果近因不屬于承保風(fēng)險，保險人不負(fù)責(zé)賠償。9.保險合同的成立是以不存在某種促使危險增加的事實為先決條件。（）答案：√解析：保險合同的成立通常是以不存在某種促使危險增加的事實為先決條件的。如果在訂立合同時，被保險人知道或者應(yīng)當(dāng)知道存在促使危險增加的事實卻未告知保險人，會影響保險人對風(fēng)險的評估和合同的訂立。10.定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（）答案：×解析：定值保險是指保險合同雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的價值，并在合同中載明以確定保險金最高限額的財產(chǎn)保險合同。在定值保險中，發(fā)生保險事故時，保險人按照約定的保險價值進(jìn)行賠償，除非存在欺詐等特殊情況，一般不會超過實際損失進(jìn)行賠償，因為約定的保險價值是雙方認(rèn)可的合理價值。四、簡答題1.簡述可保風(fēng)險的條件。答：可保風(fēng)險是指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險，其需要滿足以下條件：風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險，即只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險。保險人承保的主要是純粹風(fēng)險，因為投機(jī)風(fēng)險的結(jié)果具有不確定性，不利于保險人進(jìn)行風(fēng)險評估和費率計算。風(fēng)險必須是偶然的，風(fēng)險發(fā)生的時間、地點和損失程度是不確定的。如果風(fēng)險必然發(fā)生，保險人無法分散風(fēng)險并收取合理保費。風(fēng)險必須是意外的，意外包括風(fēng)險的發(fā)生是不可預(yù)見的，并且不是被保險人故意造成的。對于故意行為導(dǎo)致的損失，保險人不承擔(dān)責(zé)任。風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性，這樣保險人才能運用大數(shù)法則，通過集合眾多同類風(fēng)險單位對損失進(jìn)行預(yù)測，合理確定保險費率。風(fēng)險造成的損失必須是可以用貨幣衡量的，在財產(chǎn)保險中可以通過評估財產(chǎn)的價值來確定損失金額，在人身保險中雖然人的生命和身體無價，但保險金的給付通常也是基于一定的經(jīng)濟(jì)角度考慮，能夠用貨幣進(jìn)行量化操作。2.簡述損失補(bǔ)償原則的含義和堅持這一原則的意義。答：損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按照保險合同的約定，對被保險人給予彌補(bǔ)損失的賠償。其含義包括：被保險人只有在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受實際損失時才能獲得賠償，沒有損失就無所謂賠償。保險人的賠償金額以被保險人的實際損失為限，被保險人不能通過保險賠償獲得超過其實際損失的額外利益。賠償金額還受到保險金額、保險利益等因素的限制。堅持損失補(bǔ)償原則具有重要意義：維護(hù)保險雙方的正當(dāng)權(quán)益，一方面保障了被保險人在遭受損失時能夠得到合理賠償，恢復(fù)生產(chǎn)生活，另一方面也防止被保險人通過保險獲取不當(dāng)利益，避免道德風(fēng)險的發(fā)生。有利于保險人合理計算保費，保險人根據(jù)保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況和可能的損失程度來確定保費，如果沒有損失補(bǔ)償原則的限制，被保險人可能會濫用保險進(jìn)行不當(dāng)獲利，會破壞保險業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營，采用損失補(bǔ)償原則可以使保費計算更加科學(xué)合理。能夠促進(jìn)社會資源的合理配置，避免資源的浪費。如果被保險人可以通過保險獲得超額賠償，可能會導(dǎo)致一些人在風(fēng)險管理上放松警惕，而采用損失補(bǔ)償原則可以促使被保險人積極做好風(fēng)險防范工作，提高資源的利用效率。3.簡述人身保險與財產(chǎn)保險的區(qū)別。答：人身保險與財產(chǎn)保險主要有以下區(qū)別：保險標(biāo)的不同，人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，人的生命和身體是無價的；財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，財產(chǎn)可以用貨幣進(jìn)行準(zhǔn)確的價值評估。保險合同性質(zhì)不同，人身保險合同是給付性合同，當(dāng)約定的保險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，保險人按照合同約定給付保險金，不以實際損失為依據(jù)；財產(chǎn)保險合同是補(bǔ)償性合同，保險人的賠償以被保險人的實際損失為限，旨在使被保險人恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟(jì)狀況。保險期限不同，人身保險期限通常較長，有的甚至可以是終身，如終身壽險；財產(chǎn)保險期限相對較短，一般為一年或幾個月，如企業(yè)財產(chǎn)保險多為一年期。保險利益確定依據(jù)不同，人身保險的保險利益基于投保人對被保險人的利害關(guān)系，如親屬關(guān)系、勞動關(guān)系等；財產(chǎn)保險的保險利益基于投保人對保險標(biāo)的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)等經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。代位求償權(quán)的適用不同，人身保險不適用代位求償權(quán)，因為人的生命和身體無法用代位求償?shù)姆绞教幚?；財產(chǎn)保險中當(dāng)保險事故是由第三者造成時，保險人在賠償被保險人后享有代位求償權(quán)，可以向第三者追償。保險費率厘定不同，人身保險費率的厘定主要考慮被保險人的年齡、性別、健康狀況等因素，同時具有一定的儲蓄性；財產(chǎn)保險費率的厘定主要依據(jù)保險標(biāo)的的風(fēng)險程度、損失概率等確定。五、案例分析題1.某企業(yè)于2001年1月1日投保企業(yè)財產(chǎn)保險和利潤損失保險，2001年7月1日該企業(yè)發(fā)生火災(zāi)，需6個月才能恢復(fù)，賠償期為7月1日到12月31日。該企業(yè)2000年度的毛利潤率為20%，2001年賠償期內(nèi)的營業(yè)額比上一年同期減少300萬元，2001年7月1日至12月31日，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營費用為120萬元，其中可節(jié)省20