人行支付相關(guān)制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》等相關(guān)國(guó)家法律法規(guī)，參照中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法》等行業(yè)準(zhǔn)則，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理規(guī)定，以及公司內(nèi)部提升支付業(yè)務(wù)規(guī)范化、安全化水平的實(shí)際需求，制定。旨在明確人行支付相關(guān)業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)、組織職責(zé)與運(yùn)行機(jī)制，有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，維護(hù)公司及客戶合法權(quán)益。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋公司所有涉及人民幣及外幣支付結(jié)算的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，包括但不限于支付指令發(fā)起、賬戶管理、資金清算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、爭(zhēng)議處理等環(huán)節(jié)。第三條本制度下列核心術(shù)語定義如下：（一）“XX專項(xiàng)管理”指公司針對(duì)支付業(yè)務(wù)全流程建立的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)督與改進(jìn)的管理體系，涵蓋制度規(guī)范、組織保障、技術(shù)支撐、考核問責(zé)等要素。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”指在支付業(yè)務(wù)中可能引發(fā)資金損失、信息泄露、操作違規(guī)、法律制裁等不良后果的潛在威脅，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等。（三）“XX合規(guī)”指公司及其員工在支付業(yè)務(wù)活動(dòng)中嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部規(guī)章，確保業(yè)務(wù)行為的合法性、正當(dāng)性與適當(dāng)性。第四條XX專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則，確保管理要求滲透至支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)、各層級(jí)；（二）責(zé)任到人原則，明確各主體在專項(xiàng)管理中的職責(zé)邊界與履職要求；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則，聚焦高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)與領(lǐng)域，實(shí)施差異化管控；（四）持續(xù)改進(jìn)原則，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化動(dòng)態(tài)優(yōu)化管理體系。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)XX專項(xiàng)管理承擔(dān)全面領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌部署、資源保障與重大風(fēng)險(xiǎn)處置；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接管理責(zé)任，負(fù)責(zé)制度執(zhí)行、監(jiān)督考核與跨部門協(xié)調(diào)。第六條公司設(shè)立XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括牽頭部門、專責(zé)部門及業(yè)務(wù)部門代表。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）審議XX專項(xiàng)管理制度與重大風(fēng)險(xiǎn)防控方案；（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作，解決管理中的重大問題；（三）監(jiān)督評(píng)價(jià)專項(xiàng)管理成效，提出優(yōu)化建議。第七條設(shè)立XX專項(xiàng)管理辦公室（由牽頭部門承擔(dān)），具體履行：（一）統(tǒng)籌制度體系建設(shè)，修訂完善相關(guān)規(guī)范；（二）組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示；（三）監(jiān)督業(yè)務(wù)部門執(zhí)行情況，發(fā)起違規(guī)處置；（四）組織培訓(xùn)宣貫，提升全員合規(guī)意識(shí)。第八條專責(zé)部門職責(zé)包括：（一）支付結(jié)算部：負(fù)責(zé)支付業(yè)務(wù)合規(guī)審核，優(yōu)化交易流程，處置異常指令；（二）風(fēng)險(xiǎn)控制部：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，對(duì)可疑交易實(shí)施監(jiān)控，提出防控建議；（三）信息科技部：保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定，落實(shí)數(shù)據(jù)加密與訪問權(quán)限管理。第九條業(yè)務(wù)部門及下屬單位職責(zé)包括：（一）制定本領(lǐng)域支付操作細(xì)則，明確權(quán)限審批標(biāo)準(zhǔn)；（二）開展員工操作培訓(xùn)，定期排查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患；（三）落實(shí)客戶身份識(shí)別，防范洗錢與欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第十條基層執(zhí)行崗責(zé)任包括：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，嚴(yán)格執(zhí)行操作手冊(cè)；（二）主動(dòng)上報(bào)可疑交易或系統(tǒng)異常，協(xié)助調(diào)查處置；（三）參與風(fēng)險(xiǎn)演練，掌握應(yīng)急響應(yīng)流程。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條支付指令管理：業(yè)務(wù)操作須符合以下標(biāo)準(zhǔn)——（一）指令發(fā)起前核驗(yàn)客戶身份與交易背景；（二）大額或敏感交易需經(jīng)雙重復(fù)核；（三）電子支付需綁定實(shí)名認(rèn)證，防范假冒指令。禁止行為：嚴(yán)禁無授權(quán)代客操作、利用系統(tǒng)漏洞套現(xiàn)等違規(guī)行為。重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范偽造交易、資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)。第十二條賬戶管理：賬戶開立與使用須遵循——（一）實(shí)名制原則，定期核驗(yàn)客戶資料有效性；（二）分類分級(jí)管理，高風(fēng)險(xiǎn)賬戶加強(qiáng)監(jiān)控；（三）注銷賬戶需履行完整性審查。禁止行為：嚴(yán)禁出租、出借賬戶，規(guī)避監(jiān)管要求。重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范關(guān)聯(lián)賬戶資金循環(huán)、電銷詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。第十三條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置：建立實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)機(jī)制，要求——（一）設(shè)置交易閾值，異常交易自動(dòng)預(yù)警；（二）可疑線索72小時(shí)內(nèi)完成核查，必要時(shí)凍結(jié)賬戶；（三）定期生成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。禁止行為：遲報(bào)、瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件。重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范電信詐騙資金流轉(zhuǎn)、洗錢活動(dòng)。第十四條客戶身份識(shí)別：遵循“了解你的客戶”原則，要求——（一）交易背景明顯異常的需補(bǔ)充盡職調(diào)查；（二）跨境支付須核驗(yàn)外匯管理規(guī)定；（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與業(yè)務(wù)權(quán)限匹配。禁止行為：過度簡(jiǎn)化識(shí)別流程，引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范虛假身份、恐怖融資關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。第十五條系統(tǒng)安全管理：落實(shí)以下措施——（一）數(shù)據(jù)傳輸加密，核心系統(tǒng)物理隔離；（二）定期開展?jié)B透測(cè)試，修復(fù)漏洞；（三）離職員工權(quán)限即時(shí)撤銷。禁止行為：存儲(chǔ)客戶敏感信息未脫敏處理。重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露。第十六條內(nèi)部控制復(fù)核：關(guān)鍵環(huán)節(jié)需經(jīng)——（一）業(yè)務(wù)崗與監(jiān)控崗交叉復(fù)核；（二）定期開展內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)偏差及時(shí)糾正；（三）異常交易由領(lǐng)導(dǎo)小組指定部門調(diào)查。禁止行為：審批流形式化、無實(shí)質(zhì)性把關(guān)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范內(nèi)部人員舞弊、越權(quán)操作。第十七條第三方合作管理：合作前須——（一）審查服務(wù)商資質(zhì)與合規(guī)記錄；（二）明確數(shù)據(jù)安全保障責(zé)任；（三）簽訂保密協(xié)議。禁止行為：引入無證第三方提供支付服務(wù)。重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范外包風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈攻擊。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新：每年6月前結(jié)合監(jiān)管政策調(diào)整、業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求修訂，重大變動(dòng)即時(shí)發(fā)布補(bǔ)充規(guī)定。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警：每季度組織跨部門排查，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)如下——（一）一般風(fēng)險(xiǎn)：影響范圍有限，可常規(guī)監(jiān)控；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)：可能引發(fā)系統(tǒng)性損失，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。預(yù)警通過內(nèi)部平臺(tái)發(fā)布，要求24小時(shí)內(nèi)傳達(dá)到責(zé)任部門。第二十條合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)：關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)設(shè)置審查關(guān)卡——（一）電子支付指令須經(jīng)過“客戶驗(yàn)證+交易規(guī)則校驗(yàn)”；（二）資金劃轉(zhuǎn)前需核對(duì)用款事由，留存影像資料；（三）違反審查要求的項(xiàng)目不得實(shí)施，并追溯審批人責(zé)任。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)流程：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，48小時(shí)內(nèi)報(bào)告辦公室；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)由領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭成立專項(xiàng)組，7日內(nèi)提交處置方案；（三）事件處置需同步記錄，定期匯編存檔。第二十二條責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)：（一）違反操作規(guī)程的，處以500-2000元罰款；（二）引發(fā)資金損失的，按損失額5%-10%追償；（三）涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。處罰結(jié)果納入績(jī)效考核，與年度評(píng)優(yōu)掛鉤。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：每年11月開展體系有效性評(píng)估，通過以下指標(biāo)衡量——（一）風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率變化趨勢(shì)；（二）制度執(zhí)行覆蓋率；（三）員工合規(guī)差錯(cuò)率。評(píng)估結(jié)果用于優(yōu)化流程設(shè)計(jì)、完善技術(shù)工具。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障：各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部須簽訂年度責(zé)任書，明確分管領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)。領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開會(huì)議，審議管理成效。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制：專項(xiàng)合規(guī)得分占年度績(jī)效30%，優(yōu)秀案例予以通報(bào)表揚(yáng)，不合格部門取消評(píng)優(yōu)資格。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層每年參加合規(guī)培訓(xùn)，考核合格后方可履職；（二）一線員工每月接受操作復(fù)盤，新員工崗前培訓(xùn)需考核通過；（三）制作《XX合規(guī)手冊(cè)》，置于服務(wù)區(qū)供員工查閱。第二十七條信息化支撐：通過以下系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)管理閉環(huán)——（一）交易監(jiān)控系統(tǒng)：實(shí)時(shí)抓取可疑數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成報(bào)告；（二）權(quán)限管理系統(tǒng)：按角色動(dòng)態(tài)分配操作權(quán)限；（三）知識(shí)庫(kù)：沉淀風(fēng)險(xiǎn)案例，輔助培訓(xùn)與處置。第二十八條文化建設(shè)：（一）設(shè)立合規(guī)宣傳角，季度更新典型案例；（二）員工入職時(shí)簽署《合規(guī)承諾書》；（三）設(shè)立匿名舉報(bào)通道，經(jīng)查實(shí)的獎(jiǎng)勵(lì)1000-5000元。第二十九條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：須包含時(shí)間、涉及金額、處置措施、整改時(shí)限；（二）年度管理報(bào)告：次年1月31日前報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)容涵蓋事件