創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》《中華人民共和國(guó)就業(yè)促進(jìn)法》等國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合《中華人民共和國(guó)公司法》及集團(tuán)母公司關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的總體要求，并針對(duì)公司創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，為規(guī)范業(yè)務(wù)操作、防控專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、提升管理效能而制定。本制度旨在明確創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的管理原則、組織架構(gòu)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控及保障措施，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、高效運(yùn)行。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)估、審批發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等全流程管理，以及相關(guān)信息系統(tǒng)操作、數(shù)據(jù)安全及合規(guī)宣貫等事項(xiàng)。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)管理：指公司為落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策要求，通過制度建設(shè)、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管控執(zhí)行、監(jiān)督考核等手段，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、效率提升的管理活動(dòng)。（二）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：指在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)全流程中可能出現(xiàn)的政策理解偏差、審批程序違規(guī)、資金挪用、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)損失或聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合規(guī)：指創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)、政策要求及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)操作合法、程序正當(dāng)、信息真實(shí)、責(zé)任明確。第四條創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則：業(yè)務(wù)管理范圍覆蓋創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)全流程，無死角、無盲區(qū)。（二）責(zé)任到人原則：明確各層級(jí)、各崗位管理職責(zé)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，將風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：定期評(píng)估管理有效性，動(dòng)態(tài)優(yōu)化制度流程。（五）協(xié)同聯(lián)動(dòng)原則：加強(qiáng)部門間協(xié)作，形成管理合力。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、督導(dǎo)落實(shí)。第六條公司設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括牽頭部門負(fù)責(zé)人、專責(zé)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)部門代表。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職責(zé)：（一）統(tǒng)籌公司創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)管理工作，研究決策重大事項(xiàng)。（二）審議批準(zhǔn)專項(xiàng)管理制度、流程及年度管理計(jì)劃。（三）協(xié)調(diào)跨部門業(yè)務(wù)協(xié)作，解決管理中的重大問題。（四）監(jiān)督評(píng)價(jià)專項(xiàng)管理成效，提出改進(jìn)要求。第七條設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)管理辦公室（以下簡(jiǎn)稱“辦公室”），由牽頭部門牽頭組建，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作，主要職責(zé)包括：（一）起草、修訂專項(xiàng)管理制度及操作流程。（二）組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、合規(guī)宣貫。（三）定期匯總分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。（四）協(xié)調(diào)專責(zé)部門與業(yè)務(wù)部門協(xié)作。第八條牽頭部門（創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)部門）主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)政策研究及制度起草。（二）組織開展業(yè)務(wù)需求調(diào)研，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。（三）組織業(yè)務(wù)部門開展貸前調(diào)查、貸中審核、貸后跟蹤。（四）定期報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)分析。第九條專責(zé)部門（風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)監(jiān)督部門）主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性審查，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（二）參與業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，嵌入合規(guī)控制點(diǎn)。（三）開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)布預(yù)警通知。（四）監(jiān)督業(yè)務(wù)操作，查處違規(guī)行為。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位主要職責(zé)如下：（一）落實(shí)本領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)管理要求。（二）開展客戶盡職調(diào)查，核實(shí)申請(qǐng)材料真實(shí)性。（三）執(zhí)行審批權(quán)限，落實(shí)貸后管理責(zé)任。（四）及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件及異常情況。第十一條基層執(zhí)行崗位員工應(yīng)履行以下責(zé)任：（一）嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)范，簽署崗位合規(guī)承諾書。（二）及時(shí)上報(bào)業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）配合開展貸后檢查，如實(shí)反映客戶經(jīng)營(yíng)狀況。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：（一）客戶準(zhǔn)入：嚴(yán)格審查申請(qǐng)人身份、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)能力，確保符合政策條件。（二）材料審核：核查申請(qǐng)材料完整性與真實(shí)性，嚴(yán)禁偽造、虛報(bào)。（三）調(diào)查評(píng)估：采用定量與定性相結(jié)合方法，全面評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)及還款能力。（四）審批發(fā)放：遵循審批權(quán)限規(guī)定，確保審批流程合規(guī)、資金?？顚Ｓ?。第十三條禁止性行為：（一）嚴(yán)禁違規(guī)干預(yù)審批，規(guī)避審批權(quán)限。（二）嚴(yán)禁以貸謀私，利益輸送。（三）嚴(yán)禁虛假申報(bào)，騙取貸款。（四）嚴(yán)禁挪用貸款資金，用于非創(chuàng)業(yè)目的。第十四條專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)防控：建立客戶信用檔案，動(dòng)態(tài)跟蹤經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)防控：規(guī)范系統(tǒng)操作權(quán)限，加強(qiáng)數(shù)據(jù)校驗(yàn)，防止錄入錯(cuò)誤。（三）政策風(fēng)險(xiǎn)防控：密切關(guān)注政策變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略。（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控：妥善處理客戶投訴，避免負(fù)面輿情。第十五條客戶盡職調(diào)查要求：（一）核實(shí)申請(qǐng)人身份信息、創(chuàng)業(yè)資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)主體合法性。（二）評(píng)估創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性、市場(chǎng)前景及社會(huì)效益。（三）審查擔(dān)保材料（如反擔(dān)保措施）有效性。第十六條貸后管理要求：（一）建立貸后檢查制度，每季度至少開展一次實(shí)地走訪。（二）監(jiān)控貸款資金使用情況，確保?？顚Ｓ?。（三）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取措施或上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。第十七條風(fēng)險(xiǎn)處置要求：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)部門及時(shí)整改，專責(zé)部門跟蹤確認(rèn)。（二）重大風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)?dòng)應(yīng)急預(yù)案，領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處置，必要時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十八條信息系統(tǒng)管理要求：（一）建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)電子化、流程自動(dòng)化。（二）加強(qiáng)系統(tǒng)權(quán)限管理，確保數(shù)據(jù)安全、可追溯。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：（一）每年末由牽頭部門牽頭，專責(zé)部門參與，評(píng)估制度有效性。（二）根據(jù)國(guó)家政策調(diào)整、業(yè)務(wù)變化及風(fēng)險(xiǎn)事件，及時(shí)修訂制度。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）定期開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，形成風(fēng)險(xiǎn)清單。（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶建立預(yù)警名單，加強(qiáng)監(jiān)控。（三）每月發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，提示防范重點(diǎn)。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)流程，關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)必須通過審查。（二）未經(jīng)合規(guī)審查的業(yè)務(wù)操作，一律不得實(shí)施。（三）專責(zé)部門對(duì)審查結(jié)果負(fù)監(jiān)督責(zé)任。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)：由業(yè)務(wù)部門牽頭，專責(zé)部門配合，限期整改。（二）重大風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)?dòng)應(yīng)急程序，領(lǐng)導(dǎo)小組決策處置方案，必要時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（三）建立風(fēng)險(xiǎn)事件臺(tái)賬，跟蹤處置效果。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：（一）對(duì)違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，采取約談、通報(bào)、績(jī)效扣減等措施。（二）涉及違法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（三）建立責(zé)任追究記錄，納入員工信用檔案。第二十四條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年由領(lǐng)導(dǎo)小組組織專項(xiàng)評(píng)估，考核制度有效性。（二）根據(jù)評(píng)估結(jié)果，制定改進(jìn)計(jì)劃，優(yōu)化管理流程。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：（一）各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專項(xiàng)管理納入工作日程。（二）定期召開專題會(huì)議，解決管理中的突出問題。第二十六條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個(gè)人績(jī)效考核。（二）對(duì)管理優(yōu)秀的部門及個(gè)人，給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)違規(guī)的，實(shí)行一票否決。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）每年至少開展兩次全員培訓(xùn)，重點(diǎn)崗位開展專項(xiàng)培訓(xùn)。（二）通過內(nèi)部刊物、宣傳欄等載體，普及合規(guī)知識(shí)。第二十八條信息化支撐：（一）建設(shè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、流程協(xié)同。（二）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度。第二十九條文化建設(shè)：（一）編制《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合規(guī)手冊(cè)》，發(fā)放至全體員工。（二）每年簽訂合規(guī)承諾書，強(qiáng)化員工責(zé)任意識(shí)。第三十條報(bào)告制度：（一）業(yè)務(wù)部門每月報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)事件。（二）專責(zé)