2026年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考核標(biāo)準(zhǔn)及流程一、單選題（共10題，每題2分，合計(jì)20分）1.根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2026年發(fā)布的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》，以下哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的核心職責(zé)？（）A.為投保人提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢B.代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品C.協(xié)助投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.保管投保人保費(fèi)及理賠資料2.2026年，某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在華東地區(qū)開展業(yè)務(wù)，若需代理某外資保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，必須滿足以下哪個(gè)條件？（）A.該外資保險(xiǎn)公司已在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司注冊(cè)資本不低于5000萬元C.該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司具有5年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D.該外資保險(xiǎn)公司產(chǎn)品僅限外資企業(yè)投保3.根據(jù)最新《保險(xiǎn)法》修訂條款，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人若未如實(shí)告知投保人關(guān)鍵信息，導(dǎo)致投保人損失，應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？（）A.行政罰款B.民事賠償C.刑事責(zé)任D.以上均不承擔(dān)4.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人推薦一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，但未告知該產(chǎn)品免責(zé)條款，后投保人因免責(zé)事項(xiàng)申請(qǐng)理賠被拒，該經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)什么后果？（）A.僅需退還傭金B(yǎng).賠償投保人損失C.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰D.僅需向保險(xiǎn)公司說明情況5.2026年某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考核中，若客戶滿意度低于80%，考核等級(jí)應(yīng)如何評(píng)定？（）A.合格B.基本合格C.不合格D.視情況而定6.在粵港澳大灣區(qū)試點(diǎn)政策下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人若為跨境投保業(yè)務(wù)提供服務(wù)，需具備以下哪項(xiàng)資質(zhì)？（）A.粵港澳三地執(zhí)業(yè)資格B.特定跨境業(yè)務(wù)培訓(xùn)證書C.跨境金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)D.以上均不要求7.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成一筆高額壽險(xiǎn)交易，但未簽署書面委托協(xié)議，該交易的法律效力如何認(rèn)定？（）A.有效B.無效C.部分有效D.需補(bǔ)充協(xié)議8.2026年監(jiān)管要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須使用電子化系統(tǒng)進(jìn)行客戶信息管理，以下哪個(gè)系統(tǒng)不符合要求？（）A.中國(guó)保信客戶信息平臺(tái)B.自主開發(fā)的不含客戶隱私模塊系統(tǒng)C.第三方合規(guī)系統(tǒng)D.經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)證的電子簽名系統(tǒng)9.若保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因違反職業(yè)道德被投訴，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？（）A.僅進(jìn)行內(nèi)部警告B.公示并列入黑名單C.僅要求整改D.免除處罰10.在上海自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)“保險(xiǎn)+科技”模式中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人若使用AI技術(shù)為客戶提供服務(wù)，需符合以下哪項(xiàng)要求？（）A.具備AI技術(shù)應(yīng)用備案B.無需額外資質(zhì)C.必須為持牌AI服務(wù)商合作D.僅需公司內(nèi)部審批二、多選題（共5題，每題3分，合計(jì)15分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考核中，以下哪些指標(biāo)屬于客戶滿意度評(píng)價(jià)內(nèi)容？（）A.服務(wù)響應(yīng)速度B.產(chǎn)品推薦合理性C.理賠協(xié)助效率D.傭金收取透明度2.在西南地區(qū)開展業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需特別注意哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（）A.地方性監(jiān)管政策差異B.民間借貸與保險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁銷售C.投保人身份核驗(yàn)不嚴(yán)D.未經(jīng)授權(quán)銷售境外產(chǎn)品3.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因泄露客戶信息被投訴，可能面臨哪些處罰？（）A.監(jiān)管罰款B.暫停業(yè)務(wù)C.撤銷從業(yè)資格D.刑事追責(zé)4.2026年某公司考核中，以下哪些行為會(huì)導(dǎo)致經(jīng)紀(jì)人考核不合格？（）A.誘導(dǎo)客戶投保不必要產(chǎn)品B.未如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.未經(jīng)客戶授權(quán)代領(lǐng)傭金D.使用非合規(guī)渠道獲取客戶5.在京津冀協(xié)同發(fā)展背景下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人若提供跨區(qū)域服務(wù)，需滿足哪些條件？（）A.具備三地執(zhí)業(yè)備案B.使用全國(guó)統(tǒng)一電子保單系統(tǒng)C.確?？蛻魴?quán)益無地域限制D.無需額外資質(zhì)三、判斷題（共10題，每題1分，合計(jì)10分）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以同時(shí)代理多家同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）2.若客戶在投保后提出解除合同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人無需承擔(dān)任何責(zé)任。（）3.在長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可使用電子簽名代替紙質(zhì)簽名。（）4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成交易后，若客戶投訴其服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)紀(jì)人必須全額退還傭金。（）5.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人聲稱能保證客戶理賠，這種說法符合監(jiān)管要求。（）6.在內(nèi)蒙古地區(qū)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代理蒙古族客戶業(yè)務(wù)時(shí)，需使用蒙漢雙語服務(wù)。（）7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人若因個(gè)人原因離職，其促成未完成的合同無需繼續(xù)負(fù)責(zé)。（）8.在海南自貿(mào)港，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可無限制推薦境外保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）9.若保險(xiǎn)公司未按時(shí)支付傭金，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可擅自提高費(fèi)率彌補(bǔ)損失。（）10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考核中，理論考試占比不得低于40%。（）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，合計(jì)15分）1.簡(jiǎn)述2026年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人考核中“合規(guī)性”的考核要點(diǎn)。2.在粵港澳大灣區(qū)開展業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需注意哪些特殊合規(guī)要求？3.若客戶投訴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未如實(shí)告知產(chǎn)品免責(zé)條款，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何處理？五、案例分析題（共2題，每題10分，合計(jì)20分）1.案例：某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在華南地區(qū)代理一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，未告知客戶該產(chǎn)品對(duì)特定疾病有2年觀察期，客戶因觀察期內(nèi)患病申請(qǐng)理賠被拒，后投訴至監(jiān)管機(jī)構(gòu)。請(qǐng)分析該經(jīng)紀(jì)人可能面臨的法律責(zé)任及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.案例：某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為拓展業(yè)務(wù)，在西北地區(qū)與一家非持牌中介機(jī)構(gòu)合作，通過其渠道批量獲取客戶并銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。后因該中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)問題導(dǎo)致客戶投訴不斷，監(jiān)管機(jī)構(gòu)介入調(diào)查。請(qǐng)分析該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司可能承擔(dān)的法律責(zé)任及整改措施。答案及解析一、單選題1.B解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人核心職責(zé)是為投保人提供咨詢和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，代理銷售屬于保險(xiǎn)公司職責(zé)，非經(jīng)紀(jì)人核心義務(wù)。2.A解析：根據(jù)2026年監(jiān)管要求，代理外資保險(xiǎn)公司產(chǎn)品需確保其在中國(guó)有合法分支機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)為參考條件，非硬性要求。3.B解析：最新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，經(jīng)紀(jì)人未如實(shí)告知關(guān)鍵信息致投保人損失，需承擔(dān)民事賠償責(zé)任。4.C解析：經(jīng)紀(jì)人未履行告知義務(wù)導(dǎo)致理賠糾紛，需被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，賠償由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。5.C解析：客戶滿意度低于80%直接評(píng)定為不合格，符合行業(yè)考核標(biāo)準(zhǔn)。6.B解析：粵港澳大灣區(qū)試點(diǎn)要求經(jīng)紀(jì)人具備跨境業(yè)務(wù)培訓(xùn)證書，其他選項(xiàng)非必要條件。7.B解析：未簽署書面委托協(xié)議的交易在法律上無效，需補(bǔ)充協(xié)議或客戶認(rèn)可方生效。8.B解析：自主開發(fā)系統(tǒng)若不含客戶隱私模塊，不符合監(jiān)管要求，需使用合規(guī)第三方或監(jiān)管認(rèn)證系統(tǒng)。9.B解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)公示違規(guī)經(jīng)紀(jì)人并列入黑名單，以警示行業(yè)。10.A解析：使用AI技術(shù)需備案，其他選項(xiàng)非必要條件。二、多選題1.A、B、C解析：D項(xiàng)與客戶滿意度無直接關(guān)聯(lián)，其他三項(xiàng)為標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)內(nèi)容。2.A、B、C解析：D項(xiàng)屬于境外業(yè)務(wù)合規(guī)要求，西南地區(qū)主要風(fēng)險(xiǎn)集中于此三項(xiàng)。3.A、B、C、D解析：泄露客戶信息可能觸發(fā)民事、行政、刑事及行業(yè)處罰。4.A、B、C解析：D項(xiàng)屬于正常業(yè)務(wù)糾紛，A、B、C為嚴(yán)重違規(guī)行為。5.A、C解析：京津冀業(yè)務(wù)需備案及權(quán)益無地域限制，其他選項(xiàng)非必要條件。三、判斷題1.×解析：經(jīng)紀(jì)人代理產(chǎn)品需符合監(jiān)管規(guī)定，同類型產(chǎn)品可能因競(jìng)爭(zhēng)沖突受限。2.×解析：經(jīng)紀(jì)人需對(duì)促成合同持續(xù)負(fù)責(zé)，包括后續(xù)客戶投訴處理。3.√解析：長(zhǎng)三角示范區(qū)支持電子簽名，符合數(shù)字化趨勢(shì)。4.×解析：經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)部分責(zé)任，但需證明自身已盡到說明義務(wù)。5.×解析：保證理賠違反保險(xiǎn)法，屬于違規(guī)宣傳。6.√解析：民族地區(qū)服務(wù)需符合當(dāng)?shù)卣Z言習(xí)慣，體現(xiàn)合規(guī)性。7.×解析：經(jīng)紀(jì)人需對(duì)促成合同負(fù)責(zé)，離職后責(zé)任轉(zhuǎn)移需明確約定。8.×解析：境外產(chǎn)品銷售需符合海南自貿(mào)港特定規(guī)定，非無限制。9.×解析：擅自提高費(fèi)率屬于違規(guī)行為，需合規(guī)途徑解決。10.√解析：理論考試占比不低于40%符合行業(yè)考核標(biāo)準(zhǔn)。四、簡(jiǎn)答題1.合規(guī)性考核要點(diǎn)：-是否如實(shí)告知產(chǎn)品信息；-是否使用合規(guī)渠道獲客；-是否簽署書面委托協(xié)議；-是否遵守區(qū)域監(jiān)管政策；-是否使用監(jiān)管認(rèn)證系統(tǒng)。2.特殊合規(guī)要求：-需具備跨境業(yè)務(wù)資質(zhì)；-使用粵澳瓊統(tǒng)一電子保單系統(tǒng)；-確保客戶權(quán)益不受地域限制；-遵守三地差異化監(jiān)管政策。3.處理流程：-立即向客戶解釋免責(zé)條款；-協(xié)助客戶補(bǔ)充健康告知；-若條款合理則維持合同，不合理則協(xié)助解除；-記錄處理過程以備核查。五、案例分析題1.法律責(zé)任及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：-民事賠償：需賠償客戶