1月風(fēng)險(xiǎn)管理?？荚囶}含答案一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.商業(yè)銀行流動性比例衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于（）。A、25%B、20%C、15%D、10%正確答案：A答案解析：商業(yè)銀行流動性比例是衡量商業(yè)銀行流動性總體水平的重要指標(biāo)，規(guī)定不應(yīng)低于25%，這一比例的設(shè)定旨在確保商業(yè)銀行具備足夠的流動性來應(yīng)對可能出現(xiàn)的資金需求，保障銀行體系的穩(wěn)定運(yùn)行。2.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為利率上升（）個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值的影響與資本凈額之比。A、200B、50C、150D、100正確答案：A3.（）依法對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)及其管理體系實(shí)施監(jiān)督管理。A、證監(jiān)會B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、保監(jiān)會正確答案：B答案解析：《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)及其管理體系實(shí)施監(jiān)督管理，以確保商業(yè)銀行的流動性狀況符合監(jiān)管要求，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。4.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）%。A、1B、1.5C、2D、0.5正確答案：A5.商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。A、20%B、40%C、30%D、50%正確答案：D答案解析：商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，規(guī)定不應(yīng)高于50%。這一規(guī)定是為了控制銀行面臨的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，防止因過度的關(guān)聯(lián)授信導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過度集中，影響銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。6.風(fēng)險(xiǎn)限額臨近（）限額時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)啟動相應(yīng)的糾正措施和報(bào)告程序，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)分散措施，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、監(jiān)管指標(biāo)B、偏好指標(biāo)C、限額指標(biāo)D、容忍度正確答案：A7.從監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的層級設(shè)置出發(fā)，本著“（）”的應(yīng)訴程序設(shè)置原則，銀監(jiān)會將對各層級的投訴受理程序做出規(guī)定，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各層級應(yīng)訴的基本規(guī)則。A、先機(jī)構(gòu)后監(jiān)管，先基層后總部B、先基層后監(jiān)管，先機(jī)構(gòu)后總部C、先監(jiān)管后機(jī)構(gòu)，先總部后基層D、先機(jī)構(gòu)后總部，先基層后監(jiān)管正確答案：A8.據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額管理工作指引(試行)》,自營資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)體系中，流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：杠桿限額、（）。A、缺口限額B、集中度限額C、缺口限額和集中度限額D、以上全是正確答案：C9.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金（）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、直接劃到借款人交易對象的賬戶B、不經(jīng)過借款人賬戶C、通過借款人賬戶D、通過借款人交易對象要求的賬戶正確答案：C10.下列不屬于個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分類的是（）。A、資本項(xiàng)目賬戶B、境外個(gè)人外匯賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、外匯結(jié)算賬戶正確答案：B答案解析：個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。境外個(gè)人外匯賬戶是按主體類別進(jìn)行分類的，不屬于按賬戶性質(zhì)分類。11.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。A、40B、20C、30D、10正確答案：C12.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。A、認(rèn)購的股份B、全部現(xiàn)金C、出資額D、全部資產(chǎn)正確答案：D答案解析：公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。認(rèn)購的股份是股東對公司的出資方式之一，股東以其認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任；全部現(xiàn)金表述不準(zhǔn)確；出資額一般是股東的概念，股東以出資額為限承擔(dān)責(zé)任，而不是公司以出資額對債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。13.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對期限超過一年的互聯(lián)網(wǎng)貸款，至少（）對該筆貸款對應(yīng)的授信進(jìn)行重新評估和審批。A、每年B、每半年C、每月D、每季度正確答案：A答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對期限超過一年的互聯(lián)網(wǎng)貸款，至少每年對該筆貸款對應(yīng)的授信進(jìn)行重新評估和審批。14.根據(jù)《大額授信業(yè)務(wù)主責(zé)任人管理暫行辦法》，大額授信業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，原則上應(yīng)在（）年內(nèi)完成對主責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定和問責(zé)處理。A、二B、四C、三D、一正確答案：D答案解析：根據(jù)《大額授信業(yè)務(wù)主責(zé)任人管理暫行辦法》，大額授信業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，原則上應(yīng)在一年內(nèi)完成對主責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定和問責(zé)處理。15.惡意逃廢債貸款，無論何種形式，至少歸為（）類。并應(yīng)在依法追償后，按實(shí)際償還能力進(jìn)行分類。A、關(guān)注B、可疑C、次級D、損失正確答案：C16.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，申請人向出票行辦理銀行匯票退款時(shí)，若代理付款行曾經(jīng)查詢過該張匯票，則應(yīng)在（）方能辦理退款。A、提示付款期滿3個(gè)月后B、提示付款期滿后C、提示付款期滿1個(gè)月后D、提示付款期滿2個(gè)月后正確答案：B17.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元，該背書（）。A、轉(zhuǎn)讓給丙的有效，轉(zhuǎn)讓給乙的無效B、轉(zhuǎn)讓給乙的有效，轉(zhuǎn)讓給丙的無效C、有效D、無效正確答案：D答案解析：根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，背書不得附有條件，背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。部分背書是指背書人在背書時(shí)，將匯票金額的一部分或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書。部分背書無效。本題中甲將100萬元匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元，屬于部分背書，所以該背書無效。18.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線包括（）。A、業(yè)務(wù)部門B、審計(jì)部門C、運(yùn)營管理部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：D答案解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門，負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估第一道防線的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，識別、評估、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)部門是第一道防線，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；審計(jì)部門是第三道防線，負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。運(yùn)營管理部門不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的防線范疇。19.流動性便利是指商業(yè)銀行向發(fā)行債務(wù)融資工具的客戶提供的（）融資便利。A、流動性備用B、流動性C、契約性備用D、契約性正確答案：C20.具有以下（）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款受托支付方式。A、單筆金額不超過500萬元人民幣B、借款人已作出正式承諾C、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般D、支付對象不明確且單筆支付金額較小正確答案：C答案解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款受托支付方式：與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；支付對象明確且單筆支付金額較大；貸款人認(rèn)定的其他情形。選項(xiàng)A單筆金額不超過500萬元人民幣不是必須采用受托支付的情形；選項(xiàng)B借款人已作出正式承諾不是采用受托支付的關(guān)鍵條件；選項(xiàng)D支付對象不明確且單筆支付金額較小不符合采用受托支付的情況。21.提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，該格式條款（）。A、無效B、不成立C、可變更D、可撤銷正確答案：A答案解析：根據(jù)《民法典》第四百九十七條規(guī)定，有下列情形之一的，該格式條款無效：（一）具有本法第一編第六章第三節(jié)和本法第五百零六條規(guī)定的無效情形；（二）提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利；（三）提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利。所以提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，該格式條款無效。22.商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A、三年B、四年C、兩年D、一年正確答案：A答案解析：商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)制定合理的資本規(guī)劃，確保銀行在持續(xù)經(jīng)營條件下具備充足的資本水平，以應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)，且資本規(guī)劃設(shè)定的內(nèi)部資本充足率目標(biāo)期限一般至少為三年。23.核心資本充足率不應(yīng)低于（）。A、6%B、2%C、4%D、8%正確答案：A24.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估及分類管理辦法（修訂）》規(guī)定，新開客戶風(fēng)險(xiǎn)評估及分類在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后（）個(gè)工作日內(nèi)完成客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估并劃分等級。A、10B、5C、15D、20正確答案：A25.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估及分類管理辦法（修訂）》規(guī)定，對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級高低，在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級后的（）年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。A、二B、一C、四D、三正確答案：D26.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動的說明，正確的是（）。A、銷售人員不得代替客戶簽署文件B、商業(yè)銀行可以采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行可以挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金D、商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售正確答案：A答案解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；（2）將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；（3）采取抽獎、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；（4）通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；（5）挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；（6）銷售人員代替客戶簽署文件；（7）中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。所以B、C、D選項(xiàng)錯誤，A選項(xiàng)正確。本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動的禁止性規(guī)定，需要對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷，依據(jù)相關(guān)規(guī)定來確定正確答案。對于此類法規(guī)性知識點(diǎn)，要準(zhǔn)確記憶禁止性行為的具體內(nèi)容，以便在考試中能夠快速準(zhǔn)確作答。27.根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。A、家庭債務(wù)由夫妻共同償還B、離婚后夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C、夫妻有相互扶養(yǎng)的義務(wù)D、離婚后家庭土地經(jīng)營收益歸丈夫所有正確答案：D答案解析：根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》規(guī)定，家庭債務(wù)一般由夫妻共同償還；離婚后夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；夫妻有相互扶養(yǎng)的義務(wù)；而離婚后家庭土地經(jīng)營收益屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，不是歸丈夫所有，所以D選項(xiàng)表述錯誤。28.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部及網(wǎng)外農(nóng)商行的異議處理人員在收到人民銀行征信協(xié)查函后，（）日內(nèi)通過異議處理子系統(tǒng)完成書面回復(fù)。A、15B、20C、10D、5正確答案：C29.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社征信工作管理辦法》規(guī)定，各網(wǎng)內(nèi)農(nóng)商行應(yīng)在每年年初（）個(gè)工作日內(nèi)將上一年發(fā)生的客戶征信刪除、修改記錄明細(xì)上報(bào)省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，并詳細(xì)說明每次刪除、修改的原因。A、10B、20C、5D、15正確答案：A30.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。A、20%B、10%C、15%D、5%正確答案：A答案解析：累計(jì)外匯敞口頭寸比例為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不應(yīng)高于20%。這一規(guī)定是為了控制商業(yè)銀行面臨的外匯風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。當(dāng)該比例過高時(shí)，意味著銀行面臨的外匯敞口風(fēng)險(xiǎn)較大，可能會因匯率波動而遭受較大損失。31.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在開展非標(biāo)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)中，要嚴(yán)防與影子銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳染，不得與（）等開展通道業(yè)務(wù)。A、小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、私募股權(quán)基金B(yǎng)、小額貸款公司、租賃公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司C、小額貸款公司、典當(dāng)行、租賃公司、私募股權(quán)基金D、小額貸款公司、擔(dān)保公司、租賃公司、典當(dāng)行、私募股權(quán)基金正確答案：D答案解析：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在開展非標(biāo)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)中，要嚴(yán)防與影子銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳染，不得與小額貸款公司、擔(dān)保公司、租賃公司、典當(dāng)行、私募股權(quán)基金等開展通道業(yè)務(wù)。這些機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、運(yùn)作模式等方面可能存在較高風(fēng)險(xiǎn)，與它們開展通道業(yè)務(wù)容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳染，影響農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。32.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)承擔(dān)流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，至少（）審議一次流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好。A、每月B、每季C、每年D、每周正確答案：C答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)至少每年審議一次流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好，以確保其與銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和市場環(huán)境相適應(yīng)。33.獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品。A、證券承銷業(yè)務(wù)B、基金代銷業(yè)務(wù)C、衍生品業(yè)務(wù)D、保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)正確答案：C答案解析：商業(yè)銀行開展股票掛鉤類產(chǎn)品，需要具備衍生品業(yè)務(wù)資格。證券承銷業(yè)務(wù)主要涉及證券發(fā)行承銷等；保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)是代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；基金代銷業(yè)務(wù)是代銷基金產(chǎn)品，均與發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品的資格無關(guān)。只有具備衍生品業(yè)務(wù)資格，才能夠開展股票掛鉤類這樣涉及衍生品交易的產(chǎn)品發(fā)行。34.商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)按照（）逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)按照（）發(fā)放。A、學(xué)費(fèi)支付期或分列；學(xué)費(fèi)支付期分列B、學(xué)期；支付期C、支付期；學(xué)期D、學(xué)費(fèi)支付期；學(xué)費(fèi)支付期或分列正確答案：D答案解析：商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)按照學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)按照學(xué)費(fèi)支付期或分列發(fā)放。這樣規(guī)定是為了更靈活地滿足學(xué)生在不同階段對于費(fèi)用支付的需求，確保資金準(zhǔn)確合理地用于相應(yīng)的學(xué)習(xí)生活開銷。35.貸款人應(yīng)根據(jù)（）合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。A、借款人的信用等級B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)C、借款人還款意愿D、借款人的凈利潤正確答案：B答案解析：根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，有助于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求并有效控制貸款資金回籠。借款人還款意愿、信用等級與設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限的直接關(guān)聯(lián)性不大；凈利潤也不是設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限的關(guān)鍵依據(jù)。36.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A、80%B、60%C、70%D、50%正確答案：A答案解析：按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。這是為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保借款人有一定比例的自有資金投入購車，避免過度依賴貸款導(dǎo)致還款壓力過大等風(fēng)險(xiǎn)情況。37.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)按照適用會計(jì)準(zhǔn)則或?qū)徤鲿?jì)原則，定期(至少（）)重估不良金融資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。A、每年一次B、每半年一次C、每月一次D、每季一次正確答案：B38.員工對所有客戶辦理的任何業(yè)務(wù)或提供的服務(wù)，必須執(zhí)行（）。A、本行業(yè)操作習(xí)慣B、本單位的相關(guān)程序和規(guī)定C、本行業(yè)先進(jìn)做法D、其他行業(yè)的相關(guān)程序和規(guī)定正確答案：B答案解析：員工對客戶辦理業(yè)務(wù)或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循本單位制定的相關(guān)程序和規(guī)定，以確保業(yè)務(wù)辦理的規(guī)范性、準(zhǔn)確性和一致性，保障單位運(yùn)營有序以及客戶權(quán)益得到妥善處理。本行業(yè)操作習(xí)慣、本行業(yè)先進(jìn)做法不一定適用于本單位具體情況，而其他行業(yè)的相關(guān)程序和規(guī)定與本單位業(yè)務(wù)辦理無關(guān)。39.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進(jìn)行直接溝通的渠道B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤C、設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況正確答案：B答案解析：風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立，薪酬不與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤，以避免利益沖突，確保能夠客觀、公正地履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。選項(xiàng)B中風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤，未體現(xiàn)獨(dú)立性。選項(xiàng)A體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理部門有足夠職權(quán)和溝通渠道，具備獨(dú)立性；選項(xiàng)C設(shè)置獨(dú)立部門是獨(dú)立性的體現(xiàn)；選項(xiàng)D獨(dú)立的報(bào)告路線也體現(xiàn)了獨(dú)立性。40.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（）。A、中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C、借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D、是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商確定正確答案：D答案解析：《貸款通則》規(guī)定，是否展期由貸款人決定，而非貸款人與借款人共同協(xié)商確定。A選項(xiàng)，中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，該說法正確；B選項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，說法正確；C選項(xiàng)，借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，說法正確。二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，按照（）設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額。A、產(chǎn)品B、區(qū)域C、行業(yè)D、客戶正確答案：ABCD答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，按照客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，以有效控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，確保風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確（）在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。A、董事會、監(jiān)事會B、業(yè)務(wù)部門C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審部門D、高級管理層正確答案：ABCD答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審部門都有著各自明確的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，共同構(gòu)成全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；監(jiān)事會對董事會、高級管理層履行職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督；高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；業(yè)務(wù)部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作；風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測等職責(zé)；內(nèi)審部門對風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)。3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行年度評估，并于每年4月30日前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年年度評估報(bào)告。年度評估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容（）。A、業(yè)務(wù)基本情況B、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況分析C、識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法及改進(jìn)情況，信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性D、投訴及處理情況正確答案：ABCD答案解析：商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展年度評估并報(bào)送報(bào)告，報(bào)告涵蓋業(yè)務(wù)基本情況，能讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解業(yè)務(wù)規(guī)模等基礎(chǔ)信息；年度業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況分析有助于全面掌握業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況；識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制風(fēng)險(xiǎn)的主要方法及改進(jìn)情況以及信息科技風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性，對于評估風(fēng)險(xiǎn)管控能力至關(guān)重要；投訴及處理情況能反映業(yè)務(wù)在客戶服務(wù)等方面的表現(xiàn)，這些都是年度評估報(bào)告應(yīng)包含的重要內(nèi)容，所以ABCD均正確。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機(jī)制安排，包括（），并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。A、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理B、為開展客戶盡職調(diào)查C、共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序D、保存客戶資料正確答案：ABC答案解析：金融機(jī)構(gòu)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機(jī)制安排，涵蓋為開展客戶盡職調(diào)查、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理、共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序等方面，同時(shí)要確保所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。保存客戶資料也是反洗錢工作中的重要環(huán)節(jié)，但不如前三項(xiàng)那樣直接屬于機(jī)制安排的主要方面。5.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。貸款資金不得用于以下事項(xiàng)（）。A、裝修房屋B、購房及償還住房抵押貸款C、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資D、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資正確答案：BCD答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與借款人約定的貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資等。裝修房屋一般不屬于禁止的貸款資金用途范圍。6.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，高級管理層應(yīng)承擔(dān)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理實(shí)施責(zé)任。具體職責(zé)包括()。A、審核大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度，提交董事會審批B、審核大額風(fēng)險(xiǎn)暴露信息披露內(nèi)容，提交董事會審批C、持續(xù)加強(qiáng)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理，定期將大額風(fēng)險(xiǎn)暴露變動及管理情況報(bào)告董事會D、推動相關(guān)部門落實(shí)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度正確答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)在（），應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估。A、采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)B、交易渠道發(fā)生變化C、提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前D、面臨的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)正確答案：ACD答案解析：金融機(jī)構(gòu)在采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前，或者金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估。選項(xiàng)B交易渠道發(fā)生變化不屬于應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估的情形。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估是為了更好地識別、評估和應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行。采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品新服務(wù)等情況可能會帶來新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要通過評估來提前做好防范措施；而當(dāng)面臨的洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)顯著變化時(shí)，重新評估能及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。8.洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程主要包括（）A、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤與報(bào)告B、洗錢風(fēng)險(xiǎn)初始信息收集C、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制與緩釋D、洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識別與評估正確答案：ABCD答案解析：洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程包括洗錢風(fēng)險(xiǎn)初始信息收集，以全面了解機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)因素；洗錢風(fēng)險(xiǎn)的識別與評估，確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、程度等；洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制與緩釋，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)；洗錢風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤與報(bào)告，持續(xù)監(jiān)測并及時(shí)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況。這四個(gè)環(huán)節(jié)相互關(guān)聯(lián)，共同構(gòu)成洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的完整流程。9.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評級法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評級體系，自行預(yù)測（）等信用風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)權(quán)重公式計(jì)算每筆債項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、違約原因正確答案：ABC答案解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評級法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評級體系，自行預(yù)測違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露等信用風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)權(quán)重公式計(jì)算每筆債項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。所以答案是ABC。10.董事會應(yīng)承擔(dān)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理最終責(zé)任，并履行以下職責(zé)A、審閱相關(guān)報(bào)告，掌握大額風(fēng)險(xiǎn)暴露變動及管理情況B、推動相關(guān)部門落實(shí)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度C、審批大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度D、審批大額風(fēng)險(xiǎn)暴露信息披露內(nèi)容正確答案：ACD11.按照《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令〔2014〕5號）規(guī)定，以下（）屬于權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款。A、已在其他銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)的應(yīng)收賬款B、已在其他銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款C、獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄抵質(zhì)押權(quán)利的應(yīng)收賬款D、獲得受讓人書面同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款權(quán)屬的應(yīng)收賬款正確答案：AB答案解析：已在其他銀行或商業(yè)保理公司等第三方辦理出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款屬于權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款，而獲得質(zhì)權(quán)人書面同意解押并放棄抵質(zhì)押權(quán)利的應(yīng)收賬款以及獲得受讓人書面同意轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款權(quán)屬的應(yīng)收賬款不屬于權(quán)屬不清的情況。12.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（）。A、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)B、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD答案解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)是由重新定價(jià)的不對稱性導(dǎo)致的。基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)也稱為利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價(jià)特征相似，但因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于期權(quán)性工具具有的不對稱的支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風(fēng)險(xiǎn)。13.商業(yè)銀行用于識別、評估操作風(fēng)險(xiǎn)的常用工具包括：（）A、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B、自我風(fēng)險(xiǎn)評估C、標(biāo)準(zhǔn)法D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告正確答案：AB14.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有（）。A、內(nèi)部模型法B、權(quán)重法C、高級法D、標(biāo)準(zhǔn)法正確答案：AD答案解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法主要有標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。權(quán)重法是信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法，高級法并不是市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法。15.授信集中度管理不力主要表現(xiàn)形式是（）。A、過度授信B、統(tǒng)一授信C、多頭授信D、不適當(dāng)分配授信額度正確答案：ACD答案解析：授信集中度管理不力主要表現(xiàn)形式有多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度等。統(tǒng)一授信是正常的管理手段，并非授信集中度管理不力的表現(xiàn)形式。16.《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行