《網(wǎng)上支付與結(jié)算》Addyourcompanyslogan/sundae_meng引言2.1票據(jù)類支付工具2.2卡基類支付工具2.3常見支付方式2.4網(wǎng)上支付創(chuàng)新工具及方式第二章–支付工具及支付方式/sundae_meng引言你熟悉的有哪些支付工具這些支付工具之間有什么區(qū)別常見的支付方式主要有哪些/sundae_meng引言支付工具和方式是支付結(jié)算能夠?qū)崿F(xiàn)和完成的基本存在條件。支付工具：是指在債務(wù)清償和交易過程中資金轉(zhuǎn)移的一種載體；支付方式：傳達債權(quán)債務(wù)人的支付指令，實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和貨幣資金轉(zhuǎn)移地方法。按使用的介質(zhì)不同，支付工具分為：票據(jù)類支付工具、卡基類支付工具/sundae_meng2.1票據(jù)類支付工具1.票據(jù)類支付工具票據(jù)行為具備的特征要式性無因性文義性獨立性本質(zhì)有價證券的流通或轉(zhuǎn)讓過程票據(jù)類支付工具匯票支票本票三票一卡/sundae_meng2.1票據(jù)類支付工具2.支票分類：特點：簡便、靈活、迅速、可靠現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票印有“現(xiàn)金”字樣的，僅能支取現(xiàn)金無任何標(biāo)記的，可支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬左上角有兩條平行線的“劃線支票”，僅能轉(zhuǎn)賬，可用于向個人賬戶或單位賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬賬戶之間必須是同城開設(shè)賬戶可不同行賬戶按功能分類不受時空限制無金額上限限制取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬兩相宜可以背書轉(zhuǎn)讓使用成本低廉良好的私密性使用對象靈活/sundae_meng現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票/sundae_meng2011年新版現(xiàn)金支票/sundae_meng2011年新版轉(zhuǎn)賬支票/sundae_meng支票的填寫/sundae_meng2.1票據(jù)類支付工具3.本票分類：特點：自付票據(jù)、基本當(dāng)事人少、無須承兌銀行本票商業(yè)本票按出票人身份分類收款人是個人收款人是單位現(xiàn)金銀行本票轉(zhuǎn)賬銀行本票交易商業(yè)本票融資商業(yè)本票銀行簽發(fā)企業(yè)折價發(fā)行/sundae_meng銀行本票不定額銀行本票：是指憑證上金額欄是空白的，簽發(fā)時根據(jù)實際需要填寫金額，并用壓數(shù)機壓印金額的銀行本票；/sundae_meng銀行本票定額銀行本票：是指憑證上預(yù)先印有定固定面額的銀行本票。/sundae_meng2.1票據(jù)類支付工具4.匯票分類：銀行匯票與其他銀行結(jié)算方式相比具有的特點：適用范圍廣票隨人走，錢貨兩清信用度高，安全可靠使用靈活，適應(yīng)性強結(jié)算準確，余款自動退回銀行匯票商業(yè)匯票按出票人不同分類商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票與本票、支票比最大的優(yōu)點是：具有較高的信譽/sundae_meng匯票圖例/sundae_meng銀行匯票：是出票人和付款人均為銀行的匯票。/sundae_meng商業(yè)承兌匯票：是以銀行以外的任何商號或個人為承兌人的遠期匯票。/sundae_meng銀行承兌匯票：承兌人是銀行的遠期匯票。/sundae_meng2.1票據(jù)類支付工具5.支票、匯票、本票的區(qū)別本票與匯票有許多共同之處，匯票法中有關(guān)出票、背書、付款、拒絕證書以及追索權(quán)等規(guī)定，基本上都可適用于本票。匯票有三個當(dāng)事人，即出票人、付款人與受款人；而本票只有兩個當(dāng)事人，即出票人(同時也是付款人)與受款人。匯票必須經(jīng)過承兌之后，才能使承兌人(付款人)處于主債務(wù)人的地位，而出票人則居于從債務(wù)人的地位；本票的出票人即始終居于主債務(wù)人的地位，自負到期償付的義務(wù)，不必辦理承兌手續(xù)。支票和匯票一樣有三個當(dāng)事人，即出票人、付款人與受款人。支票的付款人限于銀行；而匯票的付款人則不以銀行為限。支票均為見票即付，而匯票則不限于見票即付。

本票與匯票的關(guān)系支票與匯票的關(guān)系/sundae_meng支票、匯票、本票的區(qū)別

（1）匯票和支票有三個幾本當(dāng)事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人為同一個人）和收款人兩個基本當(dāng)事人。（2）支票的出票人與付款人之間必須先有資金關(guān)系，才能簽發(fā)支票；匯票的出票人與付款人之間不必先有資金關(guān)系；本票的出票人與付款人為同一個人，不存在所謂的資金關(guān)系。（3）支票和本票的主債務(wù)人是出票人，而匯票的主債務(wù)人，在承兌前是出票人，在承兌后是承兌人。（4）遠期匯票需要承兌，支票一般為即期無需承兌，本票也無需承兌。（5）匯票的出票人擔(dān)保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔(dān)保付款；支票出票人擔(dān)保支票付款；本票的出票人自負付款責(zé)任。（6）支票、本票持有人只對出票人有追索權(quán)，而匯票持有人在票據(jù)的效期內(nèi)，對出票人、背書人、承兌人都有追索權(quán)。（7）匯票有復(fù)本，而本票、支票則沒有。（8）支票、本票沒有拒絕承兌證書，而匯票則有。/sundae_meng2.2卡基類支付工具1、銀行卡2、儲值卡：

先存款后消費，不能透支按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱仲J記卡借記卡先存款后消費先消費后還款“借記”扣除“信用”提前支付常說的信用卡準貸記卡/sundae_meng2.3常見支付方式匯兌委托收款托收承付

信匯：費用低，但速度較慢電匯：費用較高，但速度快能有效保證收款方的利益，適用于代扣等業(yè)務(wù)只適用于異地間結(jié)算/sundae_meng2.4網(wǎng)上支付創(chuàng)新工具及方式電子錢包支付模式電子現(xiàn)金支付模式電子支票支付模式基于銀行卡的網(wǎng)上支付模式

通過電子錢包軟件實現(xiàn)支付類似于傳統(tǒng)現(xiàn)金支付方式是傳統(tǒng)支票模式在網(wǎng)絡(luò)中的延伸根據(jù)使用的協(xié)議不同，又分為SSL和SET兩種模式/sundae_meng電子現(xiàn)金支付模式銀行買方賣方銀行網(wǎng)絡(luò)平臺類現(xiàn)金轉(zhuǎn)移資金清算存款/發(fā)行其他商務(wù)伙伴類現(xiàn)金存儲類現(xiàn)金轉(zhuǎn)移類現(xiàn)金接收者類現(xiàn)金發(fā)行者/sundae_meng電子支票支付模式信用銀行買方賣方銀行網(wǎng)絡(luò)平臺電子票證轉(zhuǎn)移電子票證資金清算存款/授權(quán)電子票證發(fā)行者電子票證接收者/sundae_meng客戶端CA認證中心商家服務(wù)器收單銀行發(fā)卡銀行Internet訂貨信息證書金融專用網(wǎng)確認支付成功確認支付平臺信用卡號、密碼、支付金額等傳遞與授權(quán)認證、轉(zhuǎn)賬特點①部分信息加密，效率高；②使用對稱和非對稱加密技術(shù)；③使用商家身份驗證數(shù)字證書；④無需其他硬件設(shè)施。需要一定成本，微額交易不實用基于銀行卡的SSL協(xié)議網(wǎng)上支付模式/sundae_m