第1篇第一章總則第一條為規(guī)范山東省在線金融投資活動，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，促進(jìn)山東省在線金融投資行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，結(jié)合山東省實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度所稱在線金融投資，是指通過互聯(lián)網(wǎng)、移動通信等技術(shù)手段，以電子數(shù)據(jù)形式進(jìn)行的金融投資活動。第三條本制度適用于在山東省行政區(qū)域內(nèi)開展在線金融投資業(yè)務(wù)的企業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人。第四條在線金融投資活動應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）合法合規(guī)原則；（二）公平公正原則；（三）風(fēng)險(xiǎn)可控原則；（四）保護(hù)投資者合法權(quán)益原則；（五）誠實(shí)信用原則。第二章監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條山東省金融監(jiān)督管理部門是山東省在線金融投資活動的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)在線金融投資活動的監(jiān)督管理。第六條山東省金融監(jiān)督管理部門的主要職責(zé)：（一）制定在線金融投資行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策；（二）制定在線金融投資業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)；（三）對在線金融投資業(yè)務(wù)進(jìn)行審批、備案；（四）對在線金融投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；（五）查處在線金融投資違法違規(guī)行為；（六）組織開展在線金融投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估；（七）其他依法應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。第三章在線金融投資機(jī)構(gòu)管理第七條在山東省行政區(qū)域內(nèi)開展在線金融投資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證。第八條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（二）具有符合規(guī)定的注冊資本；（三）具有專業(yè)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；（四）具有完善的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和技術(shù)設(shè)施；（五）具有良好的社會信譽(yù)和經(jīng)營業(yè)績；（六）符合法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。第九條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法開展業(yè)務(wù)，不得從事以下活動：（一）非法集資；（二）欺詐投資者；（三）虛假宣傳；（四）操縱市場；（五）損害投資者合法權(quán)益的其他行為。第十條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性、安全性和有效性。第四章投資者保護(hù)第十一條投資者應(yīng)當(dāng)具備一定的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，在投資前應(yīng)當(dāng)充分了解投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。第十二條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露投資產(chǎn)品的相關(guān)信息，包括但不限于：（一）投資產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)等級；（二）投資產(chǎn)品的收益預(yù)期；（三）投資產(chǎn)品的投資期限；（四）投資產(chǎn)品的退出機(jī)制；（五）其他可能影響投資者決策的信息。第十三條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投資者投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理投資者的投訴。第十四條投資者合法權(quán)益受到侵害時(shí)，可以通過以下途徑維護(hù)自身權(quán)益：（一）與在線金融投資機(jī)構(gòu)協(xié)商解決；（二）向在線金融投資機(jī)構(gòu)所在地金融監(jiān)督管理部門投訴；（三）向人民法院提起訴訟；（四）其他法律規(guī)定的途徑。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)測第十五條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、控制和監(jiān)測。第十六條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展風(fēng)險(xiǎn)自評估，確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。第十七條山東省金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全在線金融投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對在線金融投資市場進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。第十八條山東省金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)定期發(fā)布在線金融投資風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒投資者注意風(fēng)險(xiǎn)。第六章法律責(zé)任第十九條違反本制度規(guī)定，從事非法集資、欺詐投資者等違法行為的，由金融監(jiān)督管理部門依法予以查處。第二十條在線金融投資機(jī)構(gòu)違反本制度規(guī)定，未建立健全內(nèi)部控制制度、未履行信息披露義務(wù)等，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處以罰款。第二十一條投資者違反本制度規(guī)定，造成他人損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。第七章附則第二十二條本制度自發(fā)布之日起施行。第二十三條本制度由山東省金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)解釋。第二十四條本制度未盡事宜，按照國家相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。---注：以上內(nèi)容為模擬的山東省在線金融投資管理制度，實(shí)際制度可能更為詳細(xì)和具體，需根據(jù)最新的法律法規(guī)和實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。第2篇第一章總則第一條為規(guī)范山東省在線金融投資市場秩序，保障投資者合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)在線金融投資行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合山東省實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于在山東省境內(nèi)開展在線金融投資業(yè)務(wù)的企業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人。第三條在線金融投資業(yè)務(wù)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)等。第四條山東省在線金融投資管理遵循以下原則：（一）依法合規(guī)：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保在線金融投資業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控意識，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保投資者資金安全。（三）公平公正：保障投資者合法權(quán)益，維護(hù)市場公平競爭，禁止不正當(dāng)競爭行為。（四）創(chuàng)新發(fā)展：鼓勵創(chuàng)新，支持符合國家政策導(dǎo)向的在線金融投資業(yè)務(wù)發(fā)展。第二章監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條山東省金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)全省在線金融投資市場的監(jiān)督管理，其主要職責(zé)包括：（一）制定在線金融投資市場管理制度，組織實(shí)施本制度。（二）對在線金融投資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。（三）對涉嫌違法犯罪的在線金融投資活動進(jìn)行調(diào)查處理。（四）組織開展在線金融投資市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估。（五）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展在線金融投資市場監(jiān)管工作。第六條各級人民政府及相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)積極配合金融監(jiān)督管理部門開展在線金融投資市場監(jiān)管工作。第三章在線金融投資機(jī)構(gòu)管理第七條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）依法設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格。（二）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（三）有符合國家規(guī)定的注冊資本。（四）有專業(yè)、穩(wěn)定的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。（五）有符合國家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第八條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記，取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證。第九條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（一）公開透明：對投資者充分披露相關(guān)信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）風(fēng)險(xiǎn)揭示：對投資產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提醒投資者注意風(fēng)險(xiǎn)。（三）資金管理：建立完善的資金管理制度，確保投資者資金安全。（四）信息披露：定期披露業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等信息。（五）客戶服務(wù)：提供優(yōu)質(zhì)、便捷的客戶服務(wù)。第四章投資者保護(hù)第十條投資者享有以下權(quán)利：（一）了解投資產(chǎn)品信息。（二）選擇投資產(chǎn)品。（三）獲取投資收益。（四）要求在線金融投資機(jī)構(gòu)提供客戶服務(wù)。（五）依法維護(hù)自身合法權(quán)益。第十一條投資者應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：（一）遵守國家法律法規(guī)。（二）理性投資，不得盲目跟風(fēng)。（三）保護(hù)個(gè)人信息，不得泄露他人信息。（四）按照約定履行投資義務(wù)。（五）依法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。第五章風(fēng)險(xiǎn)防控與處置第十二條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括但不限于：（一）風(fēng)險(xiǎn)評估：對投資產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制：采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保投資者資金安全。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：定期監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，采取應(yīng)對措施。第十三條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，包括但不限于：（一）風(fēng)險(xiǎn)隔離：對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行隔離，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。（二）風(fēng)險(xiǎn)化解：采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。（三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，保障投資者權(quán)益。（四）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：定期向監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。第六章監(jiān)督檢查與法律責(zé)任第十四條金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對在線金融投資市場的監(jiān)督檢查，包括但不限于：（一）現(xiàn)場檢查：對在線金融投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，核實(shí)業(yè)務(wù)合規(guī)性。（二）非現(xiàn)場檢查：對在線金融投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場檢查，了解業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。（三）投訴處理：及時(shí)處理投資者投訴，維護(hù)投資者合法權(quán)益。第十五條在線金融投資機(jī)構(gòu)違反本制度規(guī)定的，由金融監(jiān)督管理部門依法予以處罰。第十六條在線金融投資機(jī)構(gòu)的工作人員違反本制度規(guī)定的，由所在機(jī)構(gòu)依法予以處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章附則第十七條本制度自發(fā)布之日起施行。第十八條本制度由山東省金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)解釋。第十九條本制度未盡事宜，依照國家有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行?！咀ⅰ恳陨蟽?nèi)容為山東省在線金融投資管理制度草案，具體內(nèi)容以實(shí)際發(fā)布為準(zhǔn)。第3篇第一章總則第一條為了規(guī)范山東省在線金融投資市場秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)在線金融投資行業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合山東省實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于在山東省行政區(qū)域內(nèi)開展在線金融投資業(yè)務(wù)的所有機(jī)構(gòu)和個(gè)人。第三條在線金融投資業(yè)務(wù)包括但不限于：網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等。第四條山東省在線金融投資管理遵循以下原則：（一）依法合規(guī)：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保在線金融投資活動合法、合規(guī)。（二）風(fēng)險(xiǎn)可控：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保在線金融投資風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）公平公正：保障投資者合法權(quán)益，維護(hù)市場公平競爭。（四）創(chuàng)新驅(qū)動：鼓勵技術(shù)創(chuàng)新，推動在線金融投資行業(yè)健康發(fā)展。第二章監(jiān)管機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條山東省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）是山東省在線金融投資行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全省在線金融投資市場的監(jiān)督管理。第六條省金融辦的主要職責(zé)包括：（一）擬定全省在線金融投資行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策措施。（二）制定全省在線金融投資行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。（三）對全省在線金融投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入監(jiān)管。（四）對全省在線金融投資市場進(jìn)行日常監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為。（五）組織開展全省在線金融投資風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。（六）組織開展全省在線金融投資行業(yè)培訓(xùn)和宣傳教育。第七條省金融辦可以委托市、縣（市、區(qū)）人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“市縣金融辦”）協(xié)助開展在線金融投資監(jiān)管工作。第三章在線金融投資機(jī)構(gòu)管理第八條在山東省開展在線金融投資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)許可證。第九條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的章程。（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員。（三）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（四）有符合規(guī)定的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（五）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。（六）有符合規(guī)定的最低注冊資本。第十條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行信息披露，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露投資者所需的信息。第十一條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶資金第三方存管制度，確?？蛻糍Y金安全。第十二條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。第四章投資者保護(hù)第十三條投資者應(yīng)當(dāng)具備一定的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，理性投資。第十四條投資者享有以下權(quán)利：（一）知情權(quán)：了解投資產(chǎn)品的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)等級、收益預(yù)期等。（二）選擇權(quán)：自主選擇投資產(chǎn)品和服務(wù)。（三）監(jiān)督權(quán)：對在線金融投資機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督。（四）求償權(quán)：在合法權(quán)益受到侵害時(shí)，依法向在線金融投資機(jī)構(gòu)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出投訴和索賠。第十五條投資者應(yīng)當(dāng)履行以下義務(wù)：（一）遵守法律法規(guī)和投資規(guī)則。（二）如實(shí)提供個(gè)人信息。（三）合理評估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。（四）不得利用在線金融投資進(jìn)行非法集資、洗錢等違法犯罪活動。第五章風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第十六條省金融辦建立健全全省在線金融投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。第十七條省金融辦建立健全全省在線金融投資風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的在線金融投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置。第十八條在線金融投資機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括但不限于：（一）風(fēng)險(xiǎn)評估：對投資產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制：采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告