助理理財規(guī)劃師試題一、單項選擇題（每題1分，共60分）1.以下哪種投資工具的風險通常最高（）A.國債B.銀行定期存款C.股票D.貨幣基金2.理財規(guī)劃的首要步驟是（）A.收集客戶信息B.制定理財方案C.分析客戶財務(wù)狀況D.確定理財目標3.通貨膨脹會對以下哪種資產(chǎn)產(chǎn)生較大的負面影響（）A.房地產(chǎn)B.黃金C.固定收益?zhèn)疍.股票4.某客戶月收入8000元，月支出5000元，其月儲蓄率為（）A.37.5%B.62.5%C.25%D.50%5.教育規(guī)劃中，為了應(yīng)對教育費用的不確定性，通常建議采用（）的方式進行儲蓄。A.一次性存入B.定期定額投資C.活期存款D.購買短期債券6.以下不屬于個人所得稅應(yīng)稅所得項目的是（）A.工資、薪金所得B.國債利息收入C.勞務(wù)報酬所得D.稿酬所得7.保險規(guī)劃的基本原則不包括（）A.保障優(yōu)先原則B.高額投保原則C.量力而行原則D.合理搭配原則8.某債券面值為1000元，票面利率為5%，期限為3年，每年付息一次，市場利率為6%，則該債券的發(fā)行價格（）A.高于1000元B.等于1000元C.低于1000元D.無法確定9.現(xiàn)金規(guī)劃中，流動性比率一般保持在（）較為合適。A.12B.36C.710D.10以上10.以下哪種退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收益相對較為穩(wěn)定（）A.股票型基金B(yǎng).企業(yè)年金C.投資連結(jié)保險D.期貨11.理財規(guī)劃師在為客戶進行資產(chǎn)配置時，需要考慮客戶的（）等因素。A.年齡、收入、風險承受能力B.性別、職業(yè)、教育程度C.身高、體重、興趣愛好D.婚姻狀況、子女數(shù)量、居住地址12.稅收籌劃的目標不包括（）A.減輕稅收負擔B.實現(xiàn)涉稅零風險C.延遲納稅時間D.偷逃稅款13.某客戶計劃在5年后購買一套價值200萬元的房產(chǎn)，假設(shè)年投資收益率為8%，則他每年年末至少需要投資（）萬元。A.32.55B.34.25C.36.54D.38.7614.債券的久期越長，其價格對利率變動的敏感性（）A.越高B.越低C.不變D.無法確定15.以下屬于金融衍生工具的是（）A.股票B.債券C.期貨D.基金16.教育金規(guī)劃中，國家助學貸款的還款期限一般為（）A.畢業(yè)后12年B.畢業(yè)后35年C.畢業(yè)后610年D.畢業(yè)后10年以上17.保險合同的當事人包括（）A.保險人、投保人B.保險人、被保險人C.投保人、被保險人D.投保人、受益人18.理財規(guī)劃師在為客戶進行理財規(guī)劃時，應(yīng)遵循的職業(yè)道德準則不包括（）A.客觀公正B.保守秘密C.以客戶利益為中心D.追求自身利益最大化19.某企業(yè)債券的信用等級為AA級，這表明該債券的（）A.信用風險較低B.信用風險較高C.收益較高D.收益較低20.現(xiàn)金流量表可以反映客戶在一定時期內(nèi)的（）情況。A.資產(chǎn)負債B.收入支出C.投資收益D.保險保障21.以下哪種投資組合可以有效降低非系統(tǒng)性風險（）A.集中投資于某一只股票B.投資于不同行業(yè)的多只股票C.只投資于債券D.只投資于貨幣基金22.個人所得稅的起征點是（）元。A.3500B.5000C.6000D.800023.教育規(guī)劃中，教育儲蓄的特點不包括（）A.享受利率優(yōu)惠B.免征利息稅C.存期靈活D.開戶對象為在校小學四年級（含）以上學生24.保險規(guī)劃中，保額的確定通常需要考慮客戶的（）等因素。A.收入、負債、家庭責任B.年齡、性別、職業(yè)C.身高、體重、健康狀況D.興趣愛好、生活習慣25.某股票的β系數(shù)為1.5，市場組合的收益率為10%，無風險收益率為5%，則該股票的預(yù)期收益率為（）A.12.5%B.15%C.17.5%D.20%26.理財規(guī)劃師在為客戶進行退休養(yǎng)老規(guī)劃時，需要考慮的因素不包括（）A.退休后的生活費用B.退休后的醫(yī)療費用C.退休后的旅游費用D.退休后的娛樂費用27.稅收籌劃的方法主要有（）等。A.利用稅收優(yōu)惠政策、轉(zhuǎn)移定價、延期納稅B.偷稅、漏稅、抗稅C.提高收入、降低成本D.增加消費、減少儲蓄28.某客戶的資產(chǎn)負債表顯示，其流動資產(chǎn)為5萬元，固定資產(chǎn)為20萬元，流動負債為3萬元，長期負債為10萬元，則該客戶的資產(chǎn)負債率為（）A.33.33%B.40%C.50%D.60%29.債券投資的風險主要包括（）等。A.利率風險、信用風險、通貨膨脹風險B.市場風險、操作風險、流動性風險C.政策風險、法律風險、道德風險D.匯率風險、政治風險、戰(zhàn)爭風險30.現(xiàn)金規(guī)劃中，備用金的存儲方式可以選擇（）等。A.活期存款、貨幣基金、短期債券B.定期存款、股票、基金C.房地產(chǎn)、黃金、期貨D.保險、信托、私募股權(quán)31.理財規(guī)劃師在為客戶進行資產(chǎn)配置時，通常將資產(chǎn)分為（）等類別。A.現(xiàn)金類、固定收益類、權(quán)益類、另類投資類B.食品類、服裝類、住房類、交通類C.國內(nèi)資產(chǎn)、國外資產(chǎn)D.短期資產(chǎn)、長期資產(chǎn)32.教育規(guī)劃中，教育金信托的優(yōu)點不包括（）A.可以為子女的教育提供專項保障B.可以實現(xiàn)資產(chǎn)的隔離和傳承C.收益較高且穩(wěn)定D.可以根據(jù)客戶的需求進行定制33.保險合同中的受益人可以是（）A.投保人、被保險人B.投保人、保險人C.被保險人、保險人D.與投保人、被保險人有利益關(guān)系的人34.理財規(guī)劃師在為客戶進行理財規(guī)劃時，應(yīng)充分了解客戶的（），以便為客戶制定合適的理財方案。A.財務(wù)狀況、理財目標、風險承受能力B.家庭情況、工作情況、社交情況C.飲食習慣、運動習慣、睡眠習慣D.宗教信仰、文化背景、政治立場35.某客戶購買了一份保險，保險金額為10萬元，保險期限為5年，每年繳納保費2000元，則該保險的保費收益率為（）A.2%B.4%C.6%D.8%36.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，社會養(yǎng)老保險的特點不包括（）A.強制性B.廣覆蓋C.高保障D.基本保障37.稅收籌劃需要遵循的原則包括（）等。A.合法性、籌劃性、目的性B.隨意性、盲目性、冒險性C.短期性、局部性、片面性D.違法性、欺騙性、隱瞞性38.某客戶有一筆10萬元的閑置資金，計劃進行投資，他的風險承受能力較低，理財規(guī)劃師建議他選擇（）投資工具。A.股票B.債券C.期貨D.期權(quán)39..債券的票面利率與市場利率的關(guān)系決定了債券的發(fā)行價格，當票面利率高于市場利率時，債券（）發(fā)行。A.溢價B.平價C.折價D.無法確定40.現(xiàn)金規(guī)劃中，為了滿足客戶的應(yīng)急需求，備用金的金額一般應(yīng)保持在（）個月的生活費用水平。A.12B.36C.710D.10以上41.理財規(guī)劃師在為客戶進行資產(chǎn)配置時，應(yīng)根據(jù)客戶的（）調(diào)整資產(chǎn)配置方案。A.財務(wù)狀況變化、市場環(huán)境變化B.心情變化、季節(jié)變化C.家庭成員變化、居住地址變化D.興趣愛好變化、職業(yè)變化42.教育規(guī)劃中，教育貸款的還款方式通常有（）等。A.等額本息還款、等額本金還款、按季付息到期還本B.先息后本、利隨本清、一次性還本付息C.按年還款、按半年還款、按季度還款D.遞增還款、遞減還款、固定還款43.保險規(guī)劃中，人壽保險的主要類型包括（）等。A.定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險B.財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險、保證保險C.健康保險、意外傷害保險、醫(yī)療保險、生育保險D.海上保險、陸地保險、航空保險、太空保險44.理財規(guī)劃師在為客戶進行理財規(guī)劃時，應(yīng)（）向客戶披露相關(guān)信息。A.全面、準確、及時B.部分、模糊、延遲C.虛假、夸大、誤導(dǎo)D.隱瞞、欺騙、欺詐45.某股票的市盈率為20倍，每股收益為2元，則該股票的價格為（）元。A.10B.20C.30D.4046.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，企業(yè)年金的繳費由（）共同承擔。A.企業(yè)和員工B.政府和企業(yè)C.政府和員工D.企業(yè)、員工和政府47.稅收籌劃的基本步驟包括（）等。A.收集信息、分析情況、制定方案、實施與監(jiān)控B.偷稅漏稅、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、隱瞞收入C.提高價格、降低質(zhì)量、減少服務(wù)D.增加消費、減少儲蓄、提前支出48.某客戶的資產(chǎn)負債表顯示，其總資產(chǎn)為50萬元，總負債為20萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（）萬元。A.20B.30C.50D.7049.債券投資的收益來源主要包括（）等。A.利息收入、資本利得、再投資收益B.股息收入、紅利收入、租金收入C.工資收入、獎金收入、福利收入D.版權(quán)收入、專利收入、商標收入50.現(xiàn)金規(guī)劃中，除了備用金外，還可以考慮配置一定比例的（），以提高資金的收益。A.短期債券B.股票C.基金D.房地產(chǎn)51.理財規(guī)劃師在為客戶進行資產(chǎn)配置時，應(yīng)根據(jù)客戶的年齡來調(diào)整資產(chǎn)配置比例，一般來說，隨著年齡的增長，（）的配置比例應(yīng)逐漸降低。A.權(quán)益類資產(chǎn)B.固定收益類資產(chǎn)C.現(xiàn)金類資產(chǎn)D.另類投資類資產(chǎn)52.教育規(guī)劃中，留學規(guī)劃需要考慮的因素不包括（）A.留學國家的教育質(zhì)量、生活成本B.留學簽證的申請條件、流程C.留學期間的安全保障、文化適應(yīng)D.留學國家的政治制度、宗教信仰53.保險規(guī)劃中，財產(chǎn)保險的保險標的是（）A.人的生命和身體B.財產(chǎn)及其有關(guān)利益C.責任和信用D.預(yù)期收益54.理財規(guī)劃師在為客戶進行理財規(guī)劃時，應(yīng)（）為客戶提供理財建議。A.基于客觀事實和專業(yè)知識B.基于個人經(jīng)驗和主觀判斷C.基于客戶的要求和意愿D.基于市場的熱點和趨勢55.某客戶購買了一份基金，購買時的凈值為1.2元，一年后凈值為1.5元，期間分紅0.1元，則該基金的收益率為（）A.20%B.25%C.30%D.33.33%56.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，個人儲蓄性養(yǎng)老保險的特點包括（）等。A.自愿性、靈活性、收益性B.強制性、穩(wěn)定性、保障性C.政策性、福利性、公益性D.壟斷性、排他性、封閉性57.稅收籌劃中，利用稅收優(yōu)惠政策的方法有（）等。A.利用免稅、減稅、稅率差異、稅收抵免B.隱瞞收入、虛報成本、轉(zhuǎn)移利潤C.提高價格、降低質(zhì)量、減少服務(wù)D.增加消費、減少儲蓄、提前支出58.某客戶的資產(chǎn)負債表顯示，其流動資產(chǎn)為8萬元，固定資產(chǎn)為30萬元，流動負債為4萬元，長期負債為15萬元，則該客戶的流動比率為（）A.1B.2C.3D.459.債券投資的收益與風險的關(guān)系是（）A.收益越高，風險越高B.收益越高，風險越低C.收益與風險無關(guān)D.無法確定60.現(xiàn)金規(guī)劃中，流動性最強的資產(chǎn)是（）A.活期存款B.貨幣基金C.短期債券D.股票二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃E.稅收籌劃2.影響客戶風險承受能力的因素有（）A.年齡B.收入穩(wěn)定性C.投資經(jīng)驗D.家庭負擔E.性格特征3.教育規(guī)劃的工具包括（）A.教育儲蓄B.教育金信托C.國家助學貸款D.商業(yè)教育保險E.留學貸款4.保險規(guī)劃的作用有（）A.風險保障B.資產(chǎn)傳承C.強制儲蓄D.合理避稅E.投資增值5.稅收籌劃的方法有（）A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理安排收入和支出C.選擇合適的投資方式D.利用稅收遞延E.轉(zhuǎn)移定價6.退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具包括（）A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄性養(yǎng)老保險D.商業(yè)養(yǎng)老保險E.投資基金7.現(xiàn)金規(guī)劃的目的包括（）A.滿足日常開支B.應(yīng)對突發(fā)事件C.提高資金收益D.保障資金安全E.實現(xiàn)資產(chǎn)增值8.理財規(guī)劃師在為客戶進行資產(chǎn)配置時，需要考慮的因素有（）A.客戶的理財目標B.客戶的風險承受能力C.市場環(huán)境D.資產(chǎn)的流動性E.資產(chǎn)的收益性和風險性9.影響債券價格的因素有（）A.市場利率B.債券票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級E.通貨膨脹率10.教育規(guī)劃中，留學規(guī)劃需要考慮的費用包括（）A.學費B.生活費C.住宿費D.交通費E.保險費11.保險合同的構(gòu)成要素包括（）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險標的12.理財規(guī)劃師應(yīng)遵守的職業(yè)道德準則包括（）A.正直誠信B.客觀公正C.保守秘密D.專業(yè)勝任E.勤勉盡責13.個人所得稅的應(yīng)稅所得項目包括（）A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.稿酬所得D.特許權(quán)使用費所得E.財產(chǎn)租賃所得14.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，需要考慮的因素有（）A.退休后的生活費用B.退休后的醫(yī)療費用C.退休后的旅游費用D.通貨膨脹率E.預(yù)期壽命15.現(xiàn)金規(guī)劃中，備用金的存儲方式可以選擇（）A.活期存款B.貨幣基金C.短期債券D.定期存款E.股票16.理財規(guī)劃師在為客戶進行理財規(guī)劃時，應(yīng)遵循的原則包括（）A.整體規(guī)劃原則B.風險管理優(yōu)先原則C.消費、投資與收入相匹配原則D.家庭類型與理財策略相匹配原則E.個性化原則17.教育規(guī)劃中，教育金規(guī)劃的步驟包括（）A.確定教育目標B.估算教育費用C.選擇教育規(guī)劃工具D.制定教育金規(guī)劃方案E.定期評估和調(diào)整規(guī)劃方案18.保險規(guī)劃中，選擇保險