PAGE安邦保險制度規(guī)范一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范安邦保險的運營管理，確保公司各項業(yè)務(wù)活動合法、合規(guī)、有序開展，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)客戶、股東及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，促進(jìn)保險行業(yè)的健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于安邦保險集團(tuán)及其旗下所有子公司、分支機(jī)構(gòu)以及全體員工。（三）基本原則1.合法性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保公司運營活動在法律框架內(nèi)進(jìn)行。2.合規(guī)性原則：各項業(yè)務(wù)操作和管理流程必須符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，防范合規(guī)風(fēng)險。3.穩(wěn)健性原則：秉持穩(wěn)健經(jīng)營理念，合理安排業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，確保公司財務(wù)狀況穩(wěn)健，具備充足的風(fēng)險抵御能力。4.誠信原則：以誠信為本，履行對客戶、合作伙伴及社會的承諾，樹立良好的企業(yè)形象。二、公司治理（一）組織架構(gòu)1.股東會：作為公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使法律法規(guī)及公司章程賦予的職權(quán)，對公司重大事項進(jìn)行決策。2.董事會：由股東會選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)公司的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營管理監(jiān)督等職責(zé)，確保公司運營符合股東利益和法律法規(guī)要求。3.監(jiān)事會：對公司財務(wù)狀況、經(jīng)營活動及董事、高級管理人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)公司及股東的合法權(quán)益。4.高級管理層：負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議，確保公司各項業(yè)務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)。（二）職責(zé)分工1.各治理主體職責(zé)股東會職責(zé)：審議批準(zhǔn)公司年度財務(wù)預(yù)算、決算方案；決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃；選舉和更換董事、監(jiān)事等。董事會職責(zé)：制定公司戰(zhàn)略規(guī)劃；決定公司重大投資、融資等事項；聘任或解聘高級管理人員等。監(jiān)事會職責(zé)：檢查公司財務(wù)；對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督等。高級管理層職責(zé)：組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；管理公司各項業(yè)務(wù)活動；負(fù)責(zé)公司內(nèi)部管理和團(tuán)隊建設(shè)等。2.部門職責(zé)風(fēng)險管理部門：制定風(fēng)險管理策略和制度，識別、評估和監(jiān)測各類風(fēng)險，提出風(fēng)險應(yīng)對措施和建議。合規(guī)管理部門：負(fù)責(zé)公司合規(guī)體系建設(shè)，審查業(yè)務(wù)活動合規(guī)性，開展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，處理合規(guī)問題和違規(guī)行為。財務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)公司財務(wù)核算、資金管理、預(yù)算編制與執(zhí)行等工作，確保公司財務(wù)狀況良好。業(yè)務(wù)部門：按照公司戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計劃，開展各類保險業(yè)務(wù)，拓展客戶資源，提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)。（三）決策機(jī)制1.重大事項決策程序?qū)τ谥卮笸顿Y、并購重組、重大資產(chǎn)處置等事項，需經(jīng)董事會審議通過后，提交股東會批準(zhǔn)。決策過程中應(yīng)充分進(jìn)行調(diào)研、論證，廣泛征求意見，確保決策的科學(xué)性和合理性。2.日常經(jīng)營決策程序高級管理層根據(jù)公司年度經(jīng)營計劃和目標(biāo)，負(fù)責(zé)日常經(jīng)營活動的決策和管理。涉及重要業(yè)務(wù)事項的決策，應(yīng)遵循相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程和審批權(quán)限，確保決策的合規(guī)性和有效性。三、業(yè)務(wù)運營規(guī)范（一）保險產(chǎn)品開發(fā)與管理1.產(chǎn)品開發(fā)流程市場調(diào)研：了解市場需求、客戶偏好、競爭對手產(chǎn)品等情況，為產(chǎn)品開發(fā)提供依據(jù)。產(chǎn)品設(shè)計：根據(jù)市場調(diào)研結(jié)果，結(jié)合公司戰(zhàn)略和風(fēng)險承受能力，設(shè)計保險產(chǎn)品條款、費率等。風(fēng)險評估：對產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評估，包括保險責(zé)任、賠付概率、現(xiàn)金流等方面的評估，確保產(chǎn)品風(fēng)險可控。內(nèi)部審核：產(chǎn)品設(shè)計方案提交公司內(nèi)部相關(guān)部門進(jìn)行審核，包括風(fēng)險管理、合規(guī)管理、財務(wù)管理等部門審核，提出修改意見。備案與審批：按照監(jiān)管要求，將產(chǎn)品報監(jiān)管部門備案或?qū)徟?.產(chǎn)品變更管理對于已上市的保險產(chǎn)品，如因市場環(huán)境變化、監(jiān)管要求調(diào)整等原因需要變更產(chǎn)品條款、費率等內(nèi)容，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行申請、審核和備案。變更過程中應(yīng)充分評估對公司經(jīng)營和客戶權(quán)益的影響，確保變更后的產(chǎn)品符合公司利益和客戶需求。（二）銷售與營銷管理1.銷售人員管理銷售人員資質(zhì)要求：具備相應(yīng)的保險從業(yè)資格證書，通過公司內(nèi)部培訓(xùn)和考核。培訓(xùn)與考核：定期組織銷售人員培訓(xùn)，包括保險知識、銷售技巧、法律法規(guī)等方面的培訓(xùn)，提高銷售人員專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。建立銷售人員考核機(jī)制，對銷售人員的業(yè)績、合規(guī)等情況進(jìn)行考核。行為規(guī)范：銷售人員應(yīng)遵守法律法規(guī)和公司銷售行為規(guī)范，誠實守信，不得誤導(dǎo)客戶、夸大保險產(chǎn)品收益等。2.營銷活動管理營銷活動策劃：制定營銷活動方案，明確活動目標(biāo)、內(nèi)容、形式、時間、地點等?；顒訉徟籂I銷活動方案需經(jīng)公司相關(guān)部門審核批準(zhǔn)，確?；顒臃戏煞ㄒ?guī)和公司規(guī)定。活動執(zhí)行與監(jiān)督：按照營銷活動方案組織實施活動，對活動過程進(jìn)行監(jiān)督，確?；顒有Ч秃弦?guī)性。（三）承保與理賠管理1.承保管理客戶信息收集與審核：在承保過程中，認(rèn)真收集客戶信息，包括基本資料、風(fēng)險狀況等，并進(jìn)行審核，確?？蛻粜畔⒄鎸?、準(zhǔn)確、完整。風(fēng)險評估與核保：根據(jù)客戶風(fēng)險狀況，進(jìn)行風(fēng)險評估，確定承保條件和費率，按照核保流程進(jìn)行核保決策。承保合同簽訂：與客戶簽訂保險合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保合同條款清晰、合法、有效。2.理賠管理理賠流程：客戶發(fā)生保險事故后，及時報案，公司受理報案后，按照理賠流程進(jìn)行查勘、定損、理算、賠付等工作。理賠時效：嚴(yán)格按照規(guī)定的理賠時效要求處理理賠案件，提高理賠效率，保障客戶權(quán)益。理賠監(jiān)督與審核：對理賠案件進(jìn)行監(jiān)督和審核，確保理賠工作的公正性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性。四、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險類型市場風(fēng)險：包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險等。信用風(fēng)險：指交易對手或債務(wù)人未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致公司遭受損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險：由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險：公司無法及時滿足資金需求或履行到期債務(wù)的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險：公司經(jīng)營活動違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或內(nèi)部規(guī)章制度而導(dǎo)致的風(fēng)險。2.風(fēng)險評估方法采用定性與定量相結(jié)合的方法，對各類風(fēng)險進(jìn)行評估。定性方法包括風(fēng)險矩陣、風(fēng)險清單等；定量方法包括風(fēng)險價值（VaR）、壓力測試等。定期對公司面臨的風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。（二）風(fēng)險應(yīng)對策略1.風(fēng)險規(guī)避：對于無法承受或控制的風(fēng)險，采取風(fēng)險規(guī)避措施，如停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動。2.風(fēng)險降低：通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險控制等手段，降低風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。例如，通過投資多元化分散市場風(fēng)險；利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險對沖等。3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他方，如購買再保險、簽訂風(fēng)險轉(zhuǎn)移協(xié)議等。4.風(fēng)險承受：對于風(fēng)險發(fā)生概率較低、損失程度較小且公司能夠承受的風(fēng)險，采取風(fēng)險承受策略，同時密切關(guān)注風(fēng)險變化情況。（三）內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部控制目標(biāo)確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)。保障公司資產(chǎn)安全完整。提高公司經(jīng)營效率和效果。保證公司財務(wù)信息真實、準(zhǔn)確、完整。2.內(nèi)部控制要素內(nèi)部環(huán)境：包括公司治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、企業(yè)文化等，為內(nèi)部控制提供基礎(chǔ)和支撐。風(fēng)險評估：識別、評估公司面臨的各類風(fēng)險，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)?？刂苹顒樱褐贫ê蛨?zhí)行各項控制政策和程序，確保風(fēng)險得到有效控制。例如，不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制等。信息與溝通：建立有效的信息系統(tǒng)，確保信息及時、準(zhǔn)確傳遞，促進(jìn)內(nèi)部各部門之間的溝通與協(xié)作。內(nèi)部監(jiān)督：對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并加以改進(jìn)。3.內(nèi)部控制流程業(yè)務(wù)流程梳理：對公司各項業(yè)務(wù)活動進(jìn)行流程梳理，明確關(guān)鍵控制點和控制措施。制度建設(shè)：根據(jù)流程梳理結(jié)果，制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程。執(zhí)行與監(jiān)督：各部門和員工按照內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程執(zhí)行工作，內(nèi)部監(jiān)督部門定期對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查評估。持續(xù)改進(jìn)：根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，進(jìn)行整改和完善，不斷提高內(nèi)部控制水平。五、財務(wù)與資金管理（一）財務(wù)管理制度1.財務(wù)核算按照國家會計準(zhǔn)則和公司財務(wù)制度，進(jìn)行準(zhǔn)確、及時的財務(wù)核算，確保財務(wù)報表真實、完整。規(guī)范會計憑證、賬簿、報表等財務(wù)資料的編制、審核和保管，保證財務(wù)信息的可追溯性。2.財務(wù)預(yù)算制定年度財務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算、利潤預(yù)算等。對財務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤、分析和監(jiān)控，及時調(diào)整預(yù)算偏差，確保預(yù)算目標(biāo)的實現(xiàn)。3.財務(wù)分析定期開展財務(wù)分析工作，對公司財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量等進(jìn)行分析評價。通過財務(wù)分析為公司決策提供依據(jù)，提出改進(jìn)建議和措施，促進(jìn)公司財務(wù)管理水平提升。（二）資金管理1.資金籌集根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和資金需求，合理確定資金籌集規(guī)模和方式。例如，通過發(fā)行債券、銀行貸款、股權(quán)融資等方式籌集資金。確保資金籌集活動合法合規(guī)，防范資金籌集風(fēng)險。2.資金運用制定資金運用計劃，合理安排資金投向，提高資金使用效率。資金運用應(yīng)遵循安全性、流動性和收益性原則。對資金運用項目進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險評估和審批，加強(qiáng)對資金運用過程的監(jiān)控和管理。3.資金結(jié)算規(guī)范資金結(jié)算流程，確保資金收付安全、及時、準(zhǔn)確。加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，保障資金結(jié)算渠道暢通。建立資金結(jié)算風(fēng)險防范機(jī)制，防范資金結(jié)算過程中的各類風(fēng)險，如票據(jù)風(fēng)險、支付風(fēng)險等。六、人力資源管理（一）人員招聘與選拔1.招聘計劃：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和人員需求情況，制定年度招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、要求等。2.招聘渠道：通過多種渠道進(jìn)行招聘，如招聘網(wǎng)站、校園招聘、人才市場、內(nèi)部推薦等。3.選拔流程：對應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、筆試、面試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，選拔出符合崗位要求的優(yōu)秀人才。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系：建立完善的培訓(xùn)體系，包括新員工培訓(xùn)、崗位技能培訓(xùn)、管理培訓(xùn)、專業(yè)知識培訓(xùn)等。2.培訓(xùn)計劃：根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個性化的培訓(xùn)計劃，提高員工專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。3.培訓(xùn)方式：采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)、實踐鍛煉等多種培訓(xùn)方式，確保培訓(xùn)效果。（三）績效考核與激勵1.績效考核制度：建立科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)、考核周期等。2.考核方式：采用上級評價、同事評價、自我評價相結(jié)合的方式，對員工工作業(yè)績、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核。3.激勵措施：根據(jù)績效考核結(jié)果，給予員工相應(yīng)的激勵措施，如薪酬調(diào)整、獎金發(fā)放、晉升機(jī)會、榮譽(yù)表彰等，激發(fā)員工工作積極性和創(chuàng)造力。七、信息系統(tǒng)管理（一）信息系統(tǒng)建設(shè)1.系統(tǒng)規(guī)劃：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和管理需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，明確系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)、功能模塊、技術(shù)架構(gòu)等。2.系統(tǒng)選型與開發(fā)：根據(jù)系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，進(jìn)行信息系統(tǒng)選型或自主開發(fā)，確保系統(tǒng)滿足公司業(yè)務(wù)需求和管理要求。3.系統(tǒng)測試與上線：對新開發(fā)或選型的信息系統(tǒng)進(jìn)行全面測試，包括功能測試、性能測試、安全測試等，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行后上線使用。（二）信息系統(tǒng)運行與維護(hù)1.系統(tǒng)運行管理：建立信息系統(tǒng)運行管理制度，規(guī)范系統(tǒng)操作流程，確保系統(tǒng)正常運行。加強(qiáng)對系統(tǒng)運行情況的監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)并解決系統(tǒng)故障和問題。2.系統(tǒng)維護(hù)管理：定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級，保證系統(tǒng)功能的完整性和穩(wěn)定性。及時處理系統(tǒng)漏洞和安全隱患，防范信息系統(tǒng)安全風(fēng)險。3.數(shù)據(jù)管理：加強(qiáng)對公司數(shù)據(jù)的管理，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和安全性。建立數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失。（三）信息安全管理1.安全策略制定：制定信息安全策略，明確信息安全目標(biāo)、原則、措施等，確保公司信息系統(tǒng)安全運行。2.安全技術(shù)措施：采用防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)、身份認(rèn)證等安全技術(shù)措施，防范外部網(wǎng)絡(luò)攻擊和內(nèi)部信息泄露風(fēng)險。3.安全管理措施：加強(qiáng)信息安全管理，建立信息安全管理制度