2025年跨境支付機構(gòu)備付金存管協(xié)議鑒于甲方擬開展跨境支付業(yè)務(wù)，需在境內(nèi)銀行開立備付金賬戶并委托乙方進行存管，以保障備付金安全、合規(guī)運作；

鑒于乙方作為境內(nèi)銀行，具備處理跨境支付備付金存管業(yè)務(wù)的專業(yè)能力和資質(zhì)；

為明確甲乙雙方在跨境支付機構(gòu)備付金存管業(yè)務(wù)中的權(quán)利與義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，達成如下協(xié)議：

**第一條定義**

1.1**備付金**：指甲方為辦理跨境支付業(yè)務(wù)，在乙方存管的、用于履行客戶支付指令的貨幣資金。

1.2**存管賬戶**：指乙方為甲方開立的、用于存放備付金的銀行結(jié)算賬戶。

1.3**支付指令**：指客戶通過甲方系統(tǒng)發(fā)起的、要求劃轉(zhuǎn)備付金的電子或書面指令。

1.4**日終結(jié)算**：指在每個會計核算日終了時，甲方與乙方對存管賬戶內(nèi)的備付金余額、發(fā)生額進行的核對與確認。

1.5**資金劃轉(zhuǎn)**：指在甲方指令下，由乙方通過其銀行系統(tǒng)實現(xiàn)的備付金在境內(nèi)或跨境賬戶間的轉(zhuǎn)移。

**第二條協(xié)議標(biāo)的**

2.1乙方同意為本協(xié)議約定的甲方跨境支付業(yè)務(wù)開立備付金存管賬戶（以下簡稱“本外幣賬戶”），并按照本協(xié)議約定履行備付金存管義務(wù)。

2.2甲方同意將辦理跨境支付業(yè)務(wù)所需的備付金存入本外幣賬戶，并遵守本協(xié)議項下的各項約定。

**第三條甲方的權(quán)利與義務(wù)**

3.1**權(quán)利**：

a)有權(quán)要求乙方按照甲方合法有效的支付指令，及時、準(zhǔn)確地辦理資金劃轉(zhuǎn)。

b)有權(quán)要求乙方按照約定，定期或?qū)崟r提供存管賬戶的流水、余額等資料。

c)有權(quán)對存管賬戶內(nèi)的備付金及其運作情況提出合理化建議。

d)有權(quán)要求乙方配合甲方進行日終結(jié)算，并對結(jié)算結(jié)果進行確認。

e)有權(quán)要求乙方按照法律法規(guī)及本協(xié)議約定，對備付金進行安全保管，確保其不受侵害。

3.2**義務(wù)**：

a)應(yīng)按照本協(xié)議約定，將辦理跨境支付業(yè)務(wù)所需的備付金足額存入本外幣賬戶，并確保存入資金的來源合法合規(guī)。

b)應(yīng)確保支付指令的發(fā)出符合相關(guān)法律法規(guī)及本協(xié)議的約定，并對其發(fā)出指令的合法性負責(zé)。

c)應(yīng)積極配合乙方進行日終結(jié)算，并在約定時間內(nèi)對結(jié)算結(jié)果進行確認或提出異議。

d)應(yīng)建立健全內(nèi)部風(fēng)險管理制度，加強對備付金相關(guān)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險和信用風(fēng)險。

e)應(yīng)指定專門人員負責(zé)與乙方的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)工作，并及時處理相關(guān)事宜。

f)應(yīng)按照法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)的要求，履行反洗錢、反恐怖融資等義務(wù)，并配合乙方的相關(guān)檢查。

**第四條乙方的權(quán)利與義務(wù)**

4.1**權(quán)利**：

a)有權(quán)要求甲方按照本協(xié)議約定，將備付金存入本外幣賬戶，并保持賬戶資金的充足性。

b)有權(quán)要求甲方提供合法有效的支付指令，并對指令的合規(guī)性進行審核。

c)有權(quán)按照本協(xié)議約定，定期或?qū)崟r向甲方提供存管賬戶的流水、余額等資料。

d)有權(quán)對甲方備付金的使用情況進行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時與甲方溝通。

e)有權(quán)要求甲方配合進行日終結(jié)算，并對結(jié)算結(jié)果進行確認。

4.2**義務(wù)**：

a)應(yīng)按照甲方要求，及時為甲方開立本外幣賬戶，并提供賬戶信息。

b)應(yīng)按照甲方合法有效的支付指令，及時、準(zhǔn)確地辦理資金劃轉(zhuǎn)，確保資金劃轉(zhuǎn)的安全、高效。

c)應(yīng)按照約定，定期或?qū)崟r向甲方提供存管賬戶的流水、余額等資料，并提供必要的查詢服務(wù)。

d)應(yīng)建立健全內(nèi)部風(fēng)險管理制度，加強對備付金存管賬戶的監(jiān)控，確保賬戶安全。

e)應(yīng)配合甲方進行日終結(jié)算，并及時向甲方提供結(jié)算結(jié)果。

f)應(yīng)按照法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)的要求，履行反洗錢、反恐怖融資等義務(wù)，并配合甲方的相關(guān)檢查。

g)應(yīng)對存管賬戶內(nèi)的備付金承擔(dān)安全保管義務(wù)，確保其不受侵害。

**第五條資金劃轉(zhuǎn)**

5.1甲方發(fā)起支付指令，應(yīng)明確支付金額、收款人信息、支付幣種等內(nèi)容，并確保指令的準(zhǔn)確性、完整性。

5.2乙方在收到甲方支付指令后，應(yīng)立即對指令的合規(guī)性進行審核，審核通過后，應(yīng)及時辦理資金劃轉(zhuǎn)。

5.3資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)遵循“先存后用”的原則，即甲方應(yīng)先將備付金存入本外幣賬戶，再發(fā)起支付指令。

5.4乙方應(yīng)確保資金劃轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和及時性，如因乙方原因造成資金劃轉(zhuǎn)錯誤或延誤，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

**第六條日終結(jié)算**

6.1每個會計核算日終了時，甲方與乙方應(yīng)對存管賬戶內(nèi)的備付金余額、發(fā)生額進行核對。

6.2乙方應(yīng)于每個會計核算日終了后指定時間內(nèi)，向甲方提供日終結(jié)算清單。

6.3甲方應(yīng)在收到日終結(jié)算清單后指定時間內(nèi)，對結(jié)算結(jié)果進行確認或提出異議。

6.4如雙方對結(jié)算結(jié)果無異議，則結(jié)算確認。如甲方提出異議，應(yīng)提供相關(guān)證據(jù)，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可按照本協(xié)議約定的爭議解決方式處理。

**第七條費用**

7.1乙方因提供備付金存管服務(wù)而發(fā)生的費用，由雙方另行協(xié)商確定，并簽訂補充協(xié)議。

7.2除前款所述費用外，甲乙雙方均不得向?qū)Ψ绞杖∪魏纹渌M用。

**第八條信息保密**

8.1甲乙雙方應(yīng)對在本協(xié)議履行過程中知悉的對方的商業(yè)秘密、財務(wù)信息等confidentialinformation予以保密。

8.2未經(jīng)對方書面同意，任何一方不得向任何第三方泄露confidentialinformation，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

8.3本協(xié)議終止后，雙方仍應(yīng)履行保密義務(wù)，保密期限為本協(xié)議終止后兩年。

**第九條違約責(zé)任**

9.1任何一方違反本協(xié)議約定，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

9.2如甲方未按照約定將備付金存入本外幣賬戶，或提供的支付指令不符合約定，導(dǎo)致乙方無法辦理資金劃轉(zhuǎn)或造成損失的，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

9.3如乙方未按照約定辦理資金劃轉(zhuǎn)，或因乙方原因造成資金劃轉(zhuǎn)錯誤或延誤，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

9.4如乙方違反保密義務(wù)，泄露甲方的confidentialinformation，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

9.5如任何一方違反本協(xié)議約定，給對方造成損失的，應(yīng)賠償對方的全部損失。

**第十條協(xié)議的變更和解除**

10.1本協(xié)議的任何變更，須經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面補充協(xié)議。

10.2如發(fā)生以下情況，任何一方有權(quán)解除本協(xié)議：

a)一方嚴重違反本協(xié)議約定，經(jīng)另一方書面催告后仍未改正的。

b)一方進入破產(chǎn)、清算程序的。

c)法律法規(guī)或監(jiān)管機構(gòu)要求解除本協(xié)議的。

10.3協(xié)議解除后，雙方應(yīng)妥善處理善后事宜，包括但不限于備付金的劃轉(zhuǎn)、資料的返還等。

**第十一條不可抗力**

11.1因不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議無法履行的，雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。

11.2不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、政府行為等。

11.3遭遇不可抗力的一方應(yīng)及時通知對方，并提供相關(guān)證明文件。雙方應(yīng)根據(jù)不可抗力的影響，協(xié)商決定是否延期履行、部分履行或解除本協(xié)議。

**第十二條爭議解決**

12.1本協(xié)議的履行過程中發(fā)生的爭議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。

12.2協(xié)商不成的，任何一方均可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

**第十三條法律適用**

13.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。

**第十四條其他**

14.1本協(xié)議自雙方簽字蓋章之日起生效。

14.2本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

14.3本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商確定，并簽訂書面補充協(xié)議。補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

**一、所需附件列表（示例性羅列，具體以雙方約定為準(zhǔn)）**

1.**甲方身份證明文件：**包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或三證合一/五證合一的營業(yè)執(zhí)照）、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書（如指定代表辦理）等。

2.**乙方身份證明文件：**包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、金融業(yè)務(wù)許可證、支付業(yè)務(wù)許可證、反洗錢資質(zhì)證明等。

3.**備付金存管賬戶信息：**乙方開立賬戶后提供的賬戶名稱、賬號、開戶行信息等。

4.**支付指令格式及示例：**雙方約定的支付指令標(biāo)準(zhǔn)格式，包括必要字段說明。

5.**日終結(jié)算對賬格式：**雙方約定的日終結(jié)算清單格式。

6.**費用明細及支付方式（如適用）：**如果存在服務(wù)費，需附件列明具體費用標(biāo)準(zhǔn)、計算方式及支付時間節(jié)點。

7.**保密協(xié)議（可選）：**可單獨簽訂或作為本協(xié)議附件，明確雙方保密責(zé)任。

8.**應(yīng)急聯(lián)系人及聯(lián)系方式列表。**

**二、違約行為羅列及認定**

|序號|違約行為描述|認定依據(jù)/情形|

|:---|:---------------------------------------------------------------|:-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|

|1|**甲方違約-未足額存入備付金或未按時存入**|a)未能按照業(yè)務(wù)量或協(xié)議約定，及時足額將備付金存入存管賬戶。b)存入的資金不足以支持當(dāng)日或下一日的支付指令需求。|

|2|**甲方違約-發(fā)出無效或違規(guī)支付指令**|a)支付指令信息不完整、不準(zhǔn)確（如收款人信息錯誤）。b)支付指令違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或本協(xié)議約定（如超出限額、非法交易）。c)未經(jīng)授權(quán)或超出授權(quán)范圍發(fā)出支付指令。|

|3|**甲方違約-未配合日終結(jié)算或提出異議未及時處理**|a)在收到日終結(jié)算清單后，未在約定時間內(nèi)確認或提出書面異議。b)提出異議后，未在雙方約定或法律允許的時間內(nèi)與乙方友好協(xié)商或提供有效證據(jù)。|

|4|**乙方違約-未按指令及時準(zhǔn)確劃轉(zhuǎn)資金**|a)無正當(dāng)理由（如甲方指令明確無效或違規(guī)）未及時處理甲方的合法支付指令，導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)延誤。b)因乙方系統(tǒng)故障、操作失誤等原因，導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)錯誤（如劃錯對象、金額錯誤）。|

|5|**乙方違約-未按規(guī)定提供資料或配合結(jié)算**|a)未按約定時間、格式向甲方提供存管賬戶流水、余額等資料。b)在甲方提出合理結(jié)算要求時，無正當(dāng)理由拒絕配合或拖延結(jié)算。|

|6|**乙方違約-泄露甲方商業(yè)秘密或客戶信息**|a)未經(jīng)甲方書面同意，向任何第三方（包括無關(guān)員工）泄露甲方的經(jīng)營信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶資料等confidentialinformation。|

|7|**雙方違約-未履行保密義務(wù)**|a)任何一方違反第九條第8款關(guān)于保密的約定，泄露本協(xié)議內(nèi)容或履行過程中知悉的對方敏感信息。|

|8|**甲方違約-備付金來源不合法**|a)存入存管賬戶的備付金來源于非法途徑或用于非法目的。|

|9|**乙方違約-存管賬戶安全性問題**|a)因乙方自身管理不善或技術(shù)漏洞，導(dǎo)致存管賬戶資金被盜竊、凍結(jié)或挪用。|

|10|**雙方違約-未履行反洗錢等合規(guī)義務(wù)**|a)任何一方未能按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求，履行客戶身份識別、交易監(jiān)測、大額及可疑交易報告等反洗錢義務(wù)，導(dǎo)致監(jiān)管處罰或聲譽損失。|

**三、文檔所涉及的法律名詞及解釋**

1.**備付金(Pay-in-advancefunds):**指支付機構(gòu)為辦理支付業(yè)務(wù)，在客戶結(jié)算賬戶余額不足以支付時，預(yù)先墊付的資金。在跨境支付場景下，指為履行跨境支付指令而存放于境內(nèi)銀行賬戶的資金。

2.**存管賬戶(Depositaccount/Custodyaccount):**指由銀行（乙方）為支付機構(gòu)（甲方）開立，用于存放備付金的專用銀行結(jié)算賬戶，甲方通過該賬戶進行資金的收付管理。

3.**支付指令(Paymentinstruction):**指客戶委托支付機構(gòu)向其支付系統(tǒng)發(fā)出的，要求進行資金劃轉(zhuǎn)的授權(quán)指令，通常包含收款人、金額、幣種等信息。

4.**日終結(jié)算(End-of-daysettlement):**指在每個會計核算日結(jié)束時，存管銀行（乙方）與支付機構(gòu)（甲方）之間對當(dāng)日存管賬戶的資金收付流水、余額等數(shù)據(jù)進行核對確認的過程。

5.**資金劃轉(zhuǎn)(Fundtransfer):**指在支付指令的驅(qū)動下，由銀行（乙方）通過其金融系統(tǒng)實現(xiàn)的，在銀行賬戶之間的資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的行為。

6.**confidentialinformation(保密信息):**指一方（如甲方）在不損害自身利益的前提下，不期望或不允許向第三方（包括乙方）披露的信息，因其具有商業(yè)價值或隱私屬性而需要保密，如商業(yè)計劃、財務(wù)數(shù)據(jù)、客戶名單等。

7.**不可抗力(ForceMajeure):**指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如自然災(zāi)害（地震、洪水）、戰(zhàn)爭、動亂、政府行為等，這些情況導(dǎo)致合同無法履行或難以履行。

8.**反洗錢(Anti-MoneyLaundering,AML):**指為了預(yù)防洗錢、恐怖融資等犯罪活動，金融機構(gòu)（包括支付機構(gòu)及其合作銀行）依照法律規(guī)定采取的一系列措施，如客戶身份識別（KYC）、交易監(jiān)測、大額交易報告等。

9.**客戶身份識別(KnowYourCustomer,KYC):**指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行大額交易時，采取措施識別客戶真實身份的過程。

10.**監(jiān)管機構(gòu)(Regulatoryauthority):**指國家或地區(qū)負責(zé)監(jiān)管金融市場的政府機構(gòu)，如中國人民銀行、國家外匯管理局、銀保監(jiān)會（或國家金融監(jiān)督管理總局）等。

**四、實際執(zhí)行過程中可能遇到的問題及注意事項及解決辦法**

**問題1：資金劃轉(zhuǎn)延遲或失敗**

***現(xiàn)象:**甲方發(fā)起支付指令后，乙方處理緩慢或無法完成劃轉(zhuǎn)。

***原因:**

*甲方指令信息不全或錯誤。

*乙方系統(tǒng)繁忙或故障。

*涉及跨境支付，遇外匯管制或中間行問題。

*支付指令本身違規(guī)。

***注意事項:**

*甲方需確保指令格式正確、信息完整。

*雙方需明確劃轉(zhuǎn)處理時效承諾。

*建立應(yīng)急溝通機制，明確問題發(fā)生時的上報和協(xié)調(diào)流程。

*了解并關(guān)注相關(guān)外匯政策和跨境支付通道的穩(wěn)定性。

***解決辦法:**

*甲方優(yōu)化指令校驗流程，減少錯誤指令。

*乙方優(yōu)化系統(tǒng)性能，加強運維保障。

*雙方建立清晰的溝通渠道和SLA（服務(wù)水平協(xié)議）。

*共同研究應(yīng)對外匯管制變化的策略，選擇可靠的跨境支付合作伙伴。

**問題2：日終結(jié)算核對差異**

***現(xiàn)象:**甲乙雙方對賬單在資金流水或余額上存在差異。

***原因:**

*交易時間差導(dǎo)致同步不同步。

*查賬時間點不同。

*乙方系統(tǒng)計息規(guī)則與甲方理解不一致（如對逾期資金處理）。

*手工錄入或核對錯誤。

*跨境交易涉及匯損計算差異。

***注意事項:**

*雙方約定統(tǒng)一的對賬周期和核對時間點。

*盡量采用系統(tǒng)對接自動對賬，減少人為錯誤。

*明確對賬規(guī)則，特別是涉及資金占用、利息計算等事項。

*對差異項建立快速響應(yīng)和調(diào)查機制。

***解決辦法:**

*優(yōu)化對賬系統(tǒng)或流程，提高自動化程度。

*簽訂補充協(xié)議明確對賬細節(jié)和差異處理流程。

*定期（如每月）進行全面對賬，確保賬實相符。

**問題3：備付金安全風(fēng)險**

***現(xiàn)象:**存管賬戶資金面臨被挪用、凍結(jié)或盜用的風(fēng)險。

***原因:**

*乙方賬戶管理存在漏洞。

*內(nèi)部人員道德風(fēng)險。

*法律訴訟導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。

*網(wǎng)絡(luò)攻擊。

***注意事項:**

*選擇信譽良好、合規(guī)性強的銀行作為乙方。

*關(guān)注乙方的賬戶安全措施和應(yīng)急預(yù)案。

*甲方需加強內(nèi)部風(fēng)控，規(guī)范備付金使用。

*了解存款保險制度及相關(guān)法律規(guī)定。

***解決辦法:**

*加強對乙方的盡職調(diào)查。

*要求乙方提供賬戶安全保障措施說明。

*建立備付金風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處理機制。

**問題4：跨境支付合規(guī)性問題**

***現(xiàn)象:**因未能遵守外匯管理規(guī)定或其他跨境監(jiān)管要求，導(dǎo)致業(yè)務(wù)受限或處罰。

***原因:**

*對跨境支付政策理解不到位。

*支付機構(gòu)或銀行未履行KYC/AML義務(wù)。

*交易結(jié)構(gòu)設(shè)計不符合監(jiān)管要求。

***注意事項:**

*密切關(guān)注國家外匯管理局及相關(guān)部門發(fā)布的最新政策和指引。

*確保甲乙雙方均具備相應(yīng)的跨境業(yè)務(wù)資質(zhì)。

*建立完善的客戶身份識別和交易監(jiān)控體系。

*咨詢專業(yè)法律和金融顧問。

***解決辦法:**

*持續(xù)進行政策學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。

*加強合規(guī)體系建設(shè)，投入資源進行系統(tǒng)升級和流程優(yōu)化。

*與監(jiān)管機構(gòu)保持良好溝通。

**問題5：服務(wù)費用爭議**

***現(xiàn)象:**雙方對服務(wù)費用的收取標(biāo)準(zhǔn)、計算方式或支付時間產(chǎn)生分歧。

***原因:**

*協(xié)議中費用條款約定不清或模糊。

*實際業(yè)務(wù)量超出預(yù)期，導(dǎo)致成本增加。

***注意事項:**

*協(xié)議中應(yīng)明確費用構(gòu)成、計算方法、費率、支付周期和方式等。

*如業(yè)務(wù)模式可能變化導(dǎo)致成本波動，需約定調(diào)整機制。

***解決辦法:**

*在協(xié)議簽訂前就費用問題進行充分協(xié)商，達成一致。

*如確需調(diào)整，通過補充協(xié)議進行明確。

**五、合同適用的所有場景總結(jié)**

本合同“2025年跨境支付機構(gòu)備付金存管協(xié)議”主要適用于以下場景：

1.**跨境電子商務(wù)支付：**從事跨境在線商品銷售、服務(wù)的電商企業(yè)，需要境內(nèi)支付機構(gòu)為其開立備付金賬戶，并由銀行進行存管，以處理國際買家付款和國內(nèi)賣家收款。

2.**外貿(mào)企業(yè)跨境結(jié)算：**進出口貿(mào)易企業(yè)，通過境內(nèi)支付機構(gòu)進行跨境人民幣或外幣結(jié)算，需要銀行對備付金進行存管，確保交易資金安全。

3.**跨境服務(wù)貿(mào)易支付：**提供或接受國際運輸、旅游、咨詢、設(shè)計等服務(wù)的機構(gòu)，通過支付機構(gòu)進行跨境款項收付，需要銀行進行備付金存管。

4.**跨境投資與融資：**需要通過境內(nèi)通道進行境外投資或境內(nèi)資金向境外融通的機構(gòu)，其涉及的資金結(jié)算環(huán)節(jié)可能需要備付金存管服務(wù)。

5.**其他需要境內(nèi)銀行對跨境業(yè)務(wù)資金進行監(jiān)管或服務(wù)的場景：**凡是境內(nèi)機構(gòu)需要通過銀行進行跨境業(yè)務(wù)操作，并希望將核心的資金環(huán)節(jié)（備付金）進行安全隔離和管理的，均可考慮使用此類協(xié)議。

6.**新興的數(shù)字人民幣跨境支付場景：**如果未來數(shù)字人民幣在跨境支付中得到更廣泛應(yīng)用，境內(nèi)機構(gòu)在接收或支付數(shù)字人民幣跨境款項時，也可能需要銀行提供相應(yīng)的備付金存管服務(wù)。

總而言之，該合同是規(guī)范境內(nèi)銀行（乙方）為境內(nèi)跨境支付機構(gòu)（甲方）提供備付金存管服務(wù)的法律文件，核心在于保障備付金的安全、合規(guī)運作，并明確雙方的權(quán)利義務(wù)。其適用性廣泛存在于各類需要進行跨境收支管理的商業(yè)活動中。

**一、特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加的條款**

特殊應(yīng)用場合可能涉及更復(fù)雜的業(yè)務(wù)模式、更高的合規(guī)要求或更多的參與方。以下是五個以上特殊場合及建議增加的條款：

1.**場合：跨境電商平臺（如市場主辦方）的跨境支付**

***描述:**跨境電商平臺作為支付服務(wù)的中介方，匯集大量買賣家的資金，需要支付機構(gòu)為其開立備付金賬戶，并可能需要銀行進行存管，以管理平臺內(nèi)的交易資金，并進行結(jié)算分配。

***應(yīng)增加的條款:**

***條款：資金池管理與劃撥規(guī)則**

***內(nèi)容:**詳細規(guī)定平臺資金池的設(shè)立、使用范圍（僅用于平臺服務(wù)費結(jié)算、風(fēng)險備用金等）、余額要求。明確平臺資金與賣家/買家個人結(jié)算賬戶資金的區(qū)分。增加關(guān)于如何根據(jù)交易流水，定期或?qū)崟r將賣家應(yīng)得款項劃轉(zhuǎn)至賣家結(jié)算賬戶、將買家應(yīng)付款項劃轉(zhuǎn)至買家指定賬戶的規(guī)則，包括劃轉(zhuǎn)觸發(fā)條件、處理時效、失敗處理機制等。

***說明:**此條款因涉及平臺對匯集資金的支配和劃撥，比一般支付機構(gòu)的單純收付更為復(fù)雜，需要明確平臺在合規(guī)框架內(nèi)的資金管理權(quán)限和流程。

***條款：風(fēng)險共擔(dān)與保證金機制**

***內(nèi)容:**約定因賣家信用風(fēng)險、欺詐等導(dǎo)致的資金損失，平臺、支付機構(gòu)、銀行之間的責(zé)任劃分?？杉s定平臺需存入一定數(shù)額的保證金或風(fēng)險準(zhǔn)備金至存管賬戶，用于補償潛在的、超出支付機構(gòu)常規(guī)風(fēng)險管理能力的損失。

***說明:**平臺模式下的資金量巨大，風(fēng)險敞口也相應(yīng)增加，設(shè)立風(fēng)險共擔(dān)機制和保證金有助于穩(wěn)定合作關(guān)系和保障交易安全。

***條款：多頭監(jiān)管對接**

***內(nèi)容:**明確平臺在涉及消費者權(quán)益保護、數(shù)據(jù)隱私、反壟斷等方面，需同時對接支付機構(gòu)、銀行以及市場監(jiān)督管理、網(wǎng)信辦等多頭監(jiān)管機構(gòu)的要求，并約定相關(guān)信息的報送責(zé)任。

***說明:**平臺模式通常涉及更廣泛的監(jiān)管關(guān)注，此條款確保合規(guī)性。

2.**場合：涉及資金池管理的第三方擔(dān)保交易**

***描述:**交易一方（如買方）將款項存入支付機構(gòu)或銀行的特定資金池作為擔(dān)保，待滿足特定條件（如賣方發(fā)貨、服務(wù)完成）后，再劃轉(zhuǎn)至賣方賬戶。支付機構(gòu)或銀行在此模式下扮演資金保管人的角色。

***應(yīng)增加的條款:**

***條款：資金池提用條件與觸發(fā)機制**

***內(nèi)容:**明確觸發(fā)資金池提用的具體條件（如賣方提供符合約定的發(fā)貨證明、服務(wù)完成確認等），以及由誰（甲方或特定第三方）發(fā)出提用指令的流程和權(quán)限。

***說明:**需要清晰界定何時可以動用擔(dān)保資金，避免爭議。

***條款：提用指令的驗證責(zé)任**

***內(nèi)容:**明確乙方（銀行）在處理提用指令時，需要審核提用條件的滿足情況的責(zé)任范圍和程度（是形式審核還是實質(zhì)審核）。約定若因乙方未盡到審核責(zé)任導(dǎo)致不當(dāng)提用，乙方的賠償責(zé)任。

***說明:**銀行在擔(dān)保交易中處于關(guān)鍵地位，其審核責(zé)任直接影響資金安全。

***條款：爭議解決與先行處置**

***內(nèi)容:**約定在因提用條件產(chǎn)生爭議時，雙方的解決路徑?？煽紤]增加條款，授權(quán)在爭議解決前，對資金池內(nèi)的資金采取凍結(jié)等臨時措施。

***說明:**擔(dān)保交易下資金安全是核心，需要快速有效的爭議處理機制。

3.**場合：涉及復(fù)雜衍生品交易的支付結(jié)算**

***描述:**交易涉及外匯遠期、期權(quán)、互換等衍生品，支付結(jié)算不僅涉及本金，還可能涉及保證金、利差、手續(xù)費等，結(jié)算邏輯復(fù)雜。

***應(yīng)增加的條款:**

***條款：復(fù)雜交易結(jié)算規(guī)則**

***內(nèi)容:**詳細約定衍生品交易各項款項（本金、利息、費用、保證金變動等）的結(jié)算幣種、結(jié)算時點、計息方式、匯率選擇（固定/浮動，哪個匯率）、費用承擔(dān)方等。

***說明:**衍生品交易的結(jié)算遠比普通貿(mào)易復(fù)雜，需要非常具體的約定。

***條款：保證金賬戶管理**

***內(nèi)容:**如衍生品交易需要保證金，約定保證金賬戶的開設(shè)、管理、追加、提取規(guī)則，以及保證金的計算方式。

***說明:**保證金是衍生品交易風(fēng)險控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

***條款：交易失敗或違約的結(jié)算處理**

***內(nèi)容:**明確在交易一方違約時，相關(guān)款項（保證金、賠償金等）的處理方式，是否需要從保證金中扣除，如何進行資金劃轉(zhuǎn)。

***說明:**違約場景下的資金處理需要清晰界定。

4.**場合：涉及預(yù)付卡或代金券兌換的跨境支付**

***描述:**客戶購買跨境發(fā)行的預(yù)付卡或代金券，使用時進行支付，支付機構(gòu)需要管理發(fā)行方的資金，并在客戶消費時劃轉(zhuǎn)給商戶。

***應(yīng)增加的條款:**

***條款：預(yù)付資金管理規(guī)則**

***內(nèi)容:**約定預(yù)付資金的存放、凍結(jié)（如涉及掛失）、贖回、消費劃撥等規(guī)則。明確預(yù)付資金的性質(zhì)（如是否屬于備付金范疇，是否需要特定監(jiān)管）。

***說明:**預(yù)付資金涉及消費者權(quán)益保護，規(guī)則需更細致。

***條款：消費劃撥的商戶確認機制**

***內(nèi)容:**約定在客戶消費時，如何確認商戶的有效性，以及商戶確認后，支付機構(gòu)/銀行劃轉(zhuǎn)資金的流程和時效。

***說明:**防止欺詐交易。

***條款：殘值處理**

***內(nèi)容:**約定預(yù)付卡/代金券到期或客戶不再使用時的殘值處理方式（如退回發(fā)行方指定賬戶、按規(guī)定銷毀等）及資金劃回流程。

***說明:**殘值處理是常見但易被忽視的問題。

5.**場合：涉及供應(yīng)鏈金融的跨境支付服務(wù)**

***描述:**基于核心企業(yè)的信用，為其上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，支付結(jié)算與貿(mào)易背景緊密關(guān)聯(lián)，可能涉及應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資等。

***應(yīng)增加的條款:**

***條款：貿(mào)易背景真實性審核**

***內(nèi)容:**約定支付機構(gòu)/銀行在處理相關(guān)支付指令時，對貿(mào)易背景真實性的審核責(zé)任和標(biāo)準(zhǔn)。明確在何種情況下需要進行更嚴格的審核。

***說明:**供應(yīng)鏈金融風(fēng)險較高，確保貿(mào)易背景真實是關(guān)鍵。

***條款：融資款項管理與劃撥**

***內(nèi)容:**明確融資款項在存管賬戶內(nèi)的管理方式，以及如何根據(jù)核心企業(yè)指令或約定，將資金劃轉(zhuǎn)給上下游企業(yè)。

***說明:**融資資金需專項管理，確保?？顚Ｓ谩?/p>

***條款：賬戶分賬管理（如適用）**

***內(nèi)容:**如涉及為不同參與方（核心企業(yè)、上下游）設(shè)立子賬戶進行管理，需明確子賬戶的開立、使用規(guī)則、資金劃轉(zhuǎn)路徑。

***說明:**分賬管理有助于風(fēng)險隔離和賬目清晰。

**二、特殊情況下的附件條款補充**

1.**當(dāng)有第三方介入時，需要增加的第三方的款項（責(zé)權(quán)利）及具體內(nèi)容**

***場景描述:**指除了甲（支付機構(gòu)）、乙（銀行）之外，還有其他第三方（如清算組織、服務(wù)提供商、最終收款/付款方）參與備付金流轉(zhuǎn)或管理過程。

***建議增加的附件條款（可整合入主協(xié)議或作為附件）：**

***條款：第三方接入與數(shù)據(jù)交換**

***內(nèi)容:**明確第三方接入存管系統(tǒng)的方式、接口標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)交換格式和頻率。規(guī)定乙方向第三方提供必要數(shù)據(jù)（如需）的權(quán)限和范圍，以及第三方向乙方提供相關(guān)信息的義務(wù)（如清算數(shù)據(jù)、最終收款確認等）。

***說明:**確保信息流順暢，滿足整體業(yè)務(wù)流程需求。

***條款：第三方指令處理**

***內(nèi)容:**約定第三方發(fā)出的指令（如清算指令、資金劃轉(zhuǎn)請求）的有效性驗證規(guī)則、處理時效。明確乙方在收到第三方指令時的核對義務(wù)和執(zhí)行責(zé)任。

***說明:**明確第三方指令的效力及銀行的處理流程。

***條款：第三方責(zé)任與免責(zé)**

***內(nèi)容:**明確第三方在提供的服務(wù)過程中可能產(chǎn)生的責(zé)任（如因第三方系統(tǒng)故障導(dǎo)致延誤），以及約定的免責(zé)情形（如因不可抗力、第三方過錯之外的不可預(yù)見因素）。約定第三方違約時的賠償責(zé)任上限（如有）。

***說明:**劃清甲乙與第三方之間的責(zé)任邊界。

***條款：保密義務(wù)（針對第三方）**

***內(nèi)容:**要求第三方對從甲方或乙方獲取的保密信息（如客戶信息、交易細節(jié)、系統(tǒng)信息）承擔(dān)保密義務(wù)，保密期限和違約責(zé)任。

***說明:**保護信息安全和商業(yè)秘密。

***條款：爭議解決與管轄**

***內(nèi)容:**約定與第三方之間發(fā)生爭議時的解決方式（協(xié)商、仲裁、訴訟）及管轄法院或仲裁機構(gòu)。

***說明:**提前約定爭議解決機制。

2.**當(dāng)以上合同是以甲方為主導(dǎo)時，需要額外增加的甲方主動性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

***場景描述:**甲方（支付機構(gòu)）在協(xié)議中更側(cè)重于推動流程、要求乙方配合、并希望掌握更多主動權(quán)。

***建議增加的條款（可整合入主協(xié)議）：**

***條款：乙方配合甲方系統(tǒng)對接**

***內(nèi)容:**要求乙方根據(jù)甲方合理的需求和標(biāo)準(zhǔn)，配合進行系統(tǒng)接口的開發(fā)、測試和聯(lián)調(diào)，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏?zhǔn)確性和及時性。約定接口變更的通知期和協(xié)商機制。

***說明:**保障甲方業(yè)務(wù)系統(tǒng)與乙方銀行系統(tǒng)的順暢對接。

***條款：乙方配合甲方進行客戶身份識別（如涉及）**

***內(nèi)容:**在甲方因業(yè)務(wù)需要（如反欺詐、了解客戶）向乙方提出協(xié)助核實特定客戶信息（在合法合規(guī)框架內(nèi)）的請求時，約定乙方的配合義務(wù)和范圍。

***說明:**在合規(guī)前提下，賦予甲方一定的調(diào)查權(quán)限。

***條款：甲方對特定交易流水的優(yōu)先查詢權(quán)**

***內(nèi)容:**約定對于甲方認為異?；蛑匾慕灰琢魉谡~之外，享有向乙方申請優(yōu)先查詢或獲取更詳細日志信息的權(quán)利，乙方應(yīng)在合理時間內(nèi)響應(yīng)。

***說明:**增強甲方對資金流向的監(jiān)控能力。

***條款：乙方配合甲方進行業(yè)務(wù)推廣**

***內(nèi)容:**約定在甲方進行合規(guī)的業(yè)務(wù)推廣活動中，乙方需提供必要的配合（如出具相關(guān)證明文件，說明賬戶狀態(tài)正常等），但乙方不對推廣效果負責(zé)。

***說明:**體現(xiàn)甲方作為業(yè)務(wù)主體的主導(dǎo)地位。

***條款：緊急情況下的指令優(yōu)先處理權(quán)**

***內(nèi)容:**約定在發(fā)生緊急情況（如客戶資金安全風(fēng)險）時，經(jīng)甲方授權(quán)，可對特定指令（如止付、凍結(jié)）給予優(yōu)先處理。明確授權(quán)流程和乙方執(zhí)行責(zé)任。

***說明:**賦予甲方在極端情況下的應(yīng)急處理權(quán)限。

3.**當(dāng)以上合同是以乙方為主導(dǎo)時，需要額外增加的乙方主動性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

***場景描述:**乙方（銀行）在協(xié)議中更側(cè)重于設(shè)定操作標(biāo)準(zhǔn)、要求甲方配合、并希望對服務(wù)過程有更強的控制力。

***建議增加的條款（可整合入主協(xié)議）：**

***條款：甲方配合乙方進行賬戶管理和合規(guī)審查**

***內(nèi)容:**要求甲方及時提供開展業(yè)務(wù)所需的資料（如營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)說明、客戶信息等），配合乙方進行賬戶的日常管理和風(fēng)險評估、合規(guī)審查工作。

***說明:**明確甲方在合規(guī)管理中的配合義務(wù)。

***條款：甲方配合乙方進行系統(tǒng)升級與變更**

***內(nèi)容:**要求甲方在乙方進行系統(tǒng)升級、業(yè)務(wù)規(guī)則變更時，給予必要的配合，如配合進行數(shù)據(jù)遷移、測試等。約定變更通知期和雙方的責(zé)任。

***說明:**保障乙方作為服務(wù)提供者的系統(tǒng)和服務(wù)連續(xù)性。

***條款：乙方的操作標(biāo)準(zhǔn)與時效承諾**

***內(nèi)容:**明確乙方在資金劃轉(zhuǎn)、對賬、信息提供等方面的操作標(biāo)準(zhǔn)和承諾的處理時效。同時約定乙方在無法按時完成時，需提前通知甲方并說明原因。

***說明:**強化乙方的服務(wù)承諾和責(zé)任。

***條款：乙方的風(fēng)險監(jiān)控與干預(yù)權(quán)**

***內(nèi)容:**約定乙方基于自身風(fēng)險管理體系，對甲方的資金使用情況進行實時或定期監(jiān)控的權(quán)力。在發(fā)現(xiàn)異常交易或潛在風(fēng)險時，乙方可要求甲方暫停相關(guān)操作、說明情況或采取補救措施。

***說明:**賦予乙方保護資金安全的風(fēng)險控制權(quán)。

***條款：賬戶服務(wù)費/交易費的具體收取標(biāo)準(zhǔn)與調(diào)整機制（如主協(xié)議未約定或需細化）**

***內(nèi)容:**詳細列出基于交易量、賬戶余額、服務(wù)次數(shù)等的不同收費項目、費率及計算方式。約定費率調(diào)整的觸發(fā)條件、協(xié)商程序和通知期。

***說明:**明確乙方的收費權(quán)及行使方式。

**三、特殊應(yīng)用場景下需要額外增加的特殊條款及注意事項**

（此部分內(nèi)容已融入第一部分“特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加的條款”中的具體說明，此處不再贅述。）

**四、原始合同所需要的所有的詳細的附件列表（示例性）**

（請注意，原始合同本身未明確列出附件，以下是基于該類型合同通常會需要的附件列表）

1.**甲方（支付機構(gòu)）身份證明文件：**

*營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

*支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件（如適用）

*外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證復(fù)印件（如適用）

*組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件（如適用）

*稅務(wù)登記證復(fù)印件（或三證合一/五證合一的營業(yè)執(zhí)照）

*法定代表人/授權(quán)代表身份證件復(fù)印件

*授權(quán)委托書（如適用）