代理制保險(xiǎn)營銷員制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，以及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司關(guān)于防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范營銷行為的指導(dǎo)意見，結(jié)合公司實(shí)際情況，旨在加強(qiáng)對代理制保險(xiǎn)營銷員的管理，防范銷售誤導(dǎo)、數(shù)據(jù)泄露、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等專項(xiàng)問題，規(guī)范營銷行為，提升服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各單位及全體員工，涵蓋代理制保險(xiǎn)營銷員的招募、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)、退出等全流程管理，以及業(yè)務(wù)開展過程中的合規(guī)操作、風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)督評價(jià)等環(huán)節(jié)。第三條本制度中下列術(shù)語的含義：（一）XX專項(xiàng)管理：指公司針對代理制保險(xiǎn)營銷員管理所建立的一整套制度體系，包括但不限于行為規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)審查、考核獎(jiǎng)懲等內(nèi)容，旨在確保營銷員行為符合法律法規(guī)及公司規(guī)定。（二）XX風(fēng)險(xiǎn)：指代理制保險(xiǎn)營銷員在業(yè)務(wù)操作中可能引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，包括但不限于銷售誤導(dǎo)、信息泄露、違規(guī)操作、利益輸送等風(fēng)險(xiǎn)。（三）XX合規(guī)：指代理制保險(xiǎn)營銷員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)行為的合法性、合規(guī)性及正當(dāng)性。第四條代理制保險(xiǎn)營銷員專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則：確保管理制度覆蓋所有代理制保險(xiǎn)營銷員及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，不留管理盲區(qū)。（二）責(zé)任到人原則：明確各級管理主體及基層執(zhí)行崗的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到位。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域及關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)施重點(diǎn)防控，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及管理實(shí)踐，動(dòng)態(tài)優(yōu)化制度體系，提升管理效能。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司代理制保險(xiǎn)營銷員專項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對專項(xiàng)管理工作負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理工作的組織協(xié)調(diào)、督促落實(shí)及監(jiān)督評價(jià)。第六條公司設(shè)立XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、決策審批及監(jiān)督評價(jià)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠[牽頭部門名稱]，負(fù)責(zé)日常工作。第七條XX專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)包括：（一）制定、修訂、解釋公司代理制保險(xiǎn)營銷員專項(xiàng)管理制度，確保制度的科學(xué)性、合規(guī)性及可操作性。（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各部門、各單位專項(xiàng)管理工作，解決跨部門、跨單位的協(xié)同問題。（三）審批重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處理方案及專項(xiàng)管理改進(jìn)措施。（四）定期聽取專項(xiàng)管理工作匯報(bào)，評估管理成效，提出優(yōu)化建議。第八條[牽頭部門名稱]作為專項(xiàng)管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)以下職責(zé)：（一）統(tǒng)籌專項(xiàng)管理制度體系建設(shè)，組織開展制度宣傳、培訓(xùn)及解讀。（二）牽頭開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估及預(yù)警，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（三）監(jiān)督各部門、各單位專項(xiàng)管理工作的落實(shí)情況，組織開展專項(xiàng)檢查及考核。（四）建立專項(xiàng)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、流程自動(dòng)化及風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控。第九條專責(zé)部門包括但不限于[部門名稱1]、[部門名稱2]，其職責(zé)包括：（一）[部門名稱1]負(fù)責(zé)代理制保險(xiǎn)營銷員業(yè)務(wù)合規(guī)審核，對營銷員的執(zhí)業(yè)資格、行為規(guī)范、銷售行為等進(jìn)行審核，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。（二）[部門名稱2]負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理流程優(yōu)化，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)變化，提出流程改進(jìn)建議，提升管理效率。（三）負(fù)責(zé)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)處置，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位負(fù)責(zé)落實(shí)本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)管理要求，開展以下工作：（一）制定本單位的專項(xiàng)管理實(shí)施細(xì)則，明確具體操作流程及標(biāo)準(zhǔn)。（二）開展本單位的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)隱患及處置情況。（三）對本單位代理制保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行日常管理，監(jiān)督其合規(guī)操作，開展績效評估。第十一條基層執(zhí)行崗即代理制保險(xiǎn)營銷員，其合規(guī)操作責(zé)任包括：（一）認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵守公司專項(xiàng)管理制度，簽訂合規(guī)承諾書。（二）在業(yè)務(wù)操作中，嚴(yán)格按照制度要求執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)行為的合法性、合規(guī)性。（三）及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)隱患及異常情況，配合相關(guān)部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條代理制保險(xiǎn)營銷員招募管理。營銷員招募應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，嚴(yán)格按照公司制定的招募標(biāo)準(zhǔn)及流程開展，確保招募過程合規(guī)、透明。嚴(yán)禁通過虛假宣傳、不正當(dāng)競爭等手段招募營銷員，嚴(yán)禁與不符合條件的個(gè)人簽訂勞動(dòng)合同。第十三條代理制保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)管理。公司應(yīng)建立完善的培訓(xùn)體系，對營銷員進(jìn)行崗前培訓(xùn)、持續(xù)培訓(xùn)及專項(xiàng)培訓(xùn)，確保營銷員具備必要的專業(yè)知識、合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、公司制度、產(chǎn)品知識、銷售技巧、合規(guī)操作等，培訓(xùn)考核合格后方可上崗。第十四條代理制保險(xiǎn)營銷員行為規(guī)范。營銷員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)嚴(yán)格遵守以下規(guī)范：（一）不得虛假宣傳、夸大產(chǎn)品收益，確保營銷宣傳材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。（二）不得誤導(dǎo)客戶、強(qiáng)制銷售，尊重客戶自主選擇權(quán)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。（三）不得泄露客戶信息，確?？蛻粜畔踩?，不得將客戶信息用于非法用途。（四）不得與客戶建立不正當(dāng)利益關(guān)系，嚴(yán)禁利益輸送、利益交換等行為。第十五條代理制保險(xiǎn)營銷員業(yè)績管理。公司應(yīng)建立科學(xué)的業(yè)績考核體系，對營銷員業(yè)績進(jìn)行客觀、公正的評估，嚴(yán)禁通過不正當(dāng)手段提升業(yè)績，嚴(yán)禁虛假業(yè)績申報(bào)。營銷員業(yè)績考核結(jié)果應(yīng)與其薪酬、激勵(lì)掛鉤，并作為其晉升、淘汰的重要依據(jù)。第十六條代理制保險(xiǎn)營銷員投訴處理。公司應(yīng)建立完善的投訴處理機(jī)制，及時(shí)受理、處理客戶投訴，保護(hù)客戶合法權(quán)益。投訴處理流程應(yīng)包括投訴登記、調(diào)查核實(shí)、責(zé)任認(rèn)定、處理反饋等環(huán)節(jié)，確保投訴處理及時(shí)、公正、有效。第十七條代理制保險(xiǎn)營銷員風(fēng)險(xiǎn)防控。公司應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對營銷員業(yè)務(wù)操作中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估及防控，重點(diǎn)防控以下風(fēng)險(xiǎn)：（一）銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)：營銷員在銷售過程中未如實(shí)告知產(chǎn)品信息、夸大產(chǎn)品收益等行為。（二）信息泄露風(fēng)險(xiǎn)：營銷員在業(yè)務(wù)操作中未妥善保管客戶信息，導(dǎo)致客戶信息泄露。（三）利益輸送風(fēng)險(xiǎn)：營銷員與客戶、供應(yīng)商等第三方建立不正當(dāng)利益關(guān)系，損害公司利益。第十八條代理制保險(xiǎn)營銷員退出管理。營銷員退出應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，嚴(yán)格按照公司制定的退出流程及標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，確保退出過程合規(guī)、透明。退出原因包括但不限于合同到期、主動(dòng)辭職、違規(guī)操作、業(yè)績不達(dá)標(biāo)等，退出過程應(yīng)妥善處理客戶關(guān)系及業(yè)務(wù)交接，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制。公司應(yīng)定期對專項(xiàng)管理制度進(jìn)行評估，根據(jù)法律法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及管理實(shí)踐，及時(shí)修訂制度，確保制度的適用性、合規(guī)性及可操作性。制度修訂過程應(yīng)包括調(diào)研、論證、征求意見、發(fā)布實(shí)施等環(huán)節(jié)，確保制度修訂科學(xué)、合理。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警機(jī)制。公司應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警體系，定期開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級評估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，并制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。風(fēng)險(xiǎn)識別預(yù)警流程應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、預(yù)警發(fā)布、風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)防控及時(shí)、有效。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制。公司應(yīng)將專項(xiàng)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)行為的合規(guī)性。合規(guī)審查流程應(yīng)包括審查申請、審查審核、審查反饋、整改落實(shí)等環(huán)節(jié)，確保審查結(jié)果客觀、公正。未經(jīng)審查的業(yè)務(wù)不得實(shí)施，確保業(yè)務(wù)合規(guī)底線不突破。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制。公司應(yīng)建立分級風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制，對一般風(fēng)險(xiǎn)、重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類處置，明確應(yīng)急流程、責(zé)任協(xié)同及上報(bào)要求。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對流程應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、應(yīng)急響應(yīng)、處置措施、效果評估等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)處置及時(shí)、有效。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制。公司應(yīng)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，對違規(guī)行為進(jìn)行界定、處罰，聯(lián)動(dòng)績效考核、紀(jì)律處分，確保責(zé)任追究到位。責(zé)任追究流程應(yīng)包括違規(guī)調(diào)查、責(zé)任認(rèn)定、處罰決定、申訴處理等環(huán)節(jié)，確保責(zé)任追究公平、公正。第二十四條評估改進(jìn)機(jī)制。公司應(yīng)定期對專項(xiàng)管理體系有效性開展評估，對發(fā)現(xiàn)的問題及漏洞進(jìn)行優(yōu)化，提升管理效能。評估改進(jìn)流程應(yīng)包括評估方案制定、評估實(shí)施、結(jié)果分析、改進(jìn)措施制定等環(huán)節(jié)，確保評估結(jié)果科學(xué)、合理，改進(jìn)措施有效、可行。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障。公司應(yīng)明確各級領(lǐng)導(dǎo)對專項(xiàng)管理的推進(jìn)責(zé)任，主要負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)定期聽取專項(xiàng)管理工作匯報(bào)，協(xié)調(diào)解決重大問題，確保專項(xiàng)管理工作有序推進(jìn)。各級管理人員應(yīng)帶頭遵守專項(xiàng)管理制度，發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。第二十六條考核激勵(lì)機(jī)制。公司應(yīng)將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個(gè)人的年度考核，與績效、評優(yōu)掛鉤，對合規(guī)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門及個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對違規(guī)行為進(jìn)行處罰，形成正向激勵(lì)、反向約束的考核機(jī)制?？己私Y(jié)果應(yīng)作為部門及個(gè)人評優(yōu)評先的重要依據(jù)。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制。公司應(yīng)分層級開展專項(xiàng)培訓(xùn)，對管理層進(jìn)行合規(guī)履職培訓(xùn)，提升其風(fēng)險(xiǎn)意識和管理能力；對基層執(zhí)行崗進(jìn)行操作規(guī)范培訓(xùn)，提升其合規(guī)操作水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、公司制度、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控等，培訓(xùn)考核合格后方可上崗。公司應(yīng)通過多種渠道開展合規(guī)宣傳，營造全員合規(guī)氛圍。第二十八條信息化支撐。公司應(yīng)通過系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，提升管理效率。信息化系統(tǒng)應(yīng)包括但不限于營銷員管理平臺、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺、合規(guī)審查平臺等，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、流程協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)防控。第二十九條文化建設(shè)。公司應(yīng)發(fā)布專項(xiàng)合規(guī)手冊，明確合規(guī)行為規(guī)范、違規(guī)后果等，引導(dǎo)員工樹立合規(guī)意識。公司應(yīng)組織員工簽訂合規(guī)承諾書，增強(qiáng)員工合規(guī)責(zé)任感。公司應(yīng)通過多種形式開展合規(guī)文化建設(shè)，營造全員合規(guī)氛圍