演講人：日期:老年人遠(yuǎn)離非法集資講座CATALOGUE目錄01非法集資基本知識(shí)02識(shí)別非法集資手段03風(fēng)險(xiǎn)與危害分析04自我保護(hù)預(yù)防措施05應(yīng)對(duì)與舉報(bào)流程06總結(jié)與支持資源01非法集資基本知識(shí)非法吸收公眾存款傳銷式集資集資詐騙偽裝合法機(jī)構(gòu)未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以高額回報(bào)為誘餌，通過(guò)公開宣傳向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，承諾保本付息的行為。常見形式包括虛假理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老項(xiàng)目投資等。通過(guò)發(fā)展下線會(huì)員、層級(jí)返利模式吸收資金，宣稱“消費(fèi)返利”或“互助理財(cái)”，實(shí)則資金鏈極易斷裂，老年人常因親友推薦卷入。以非法占有為目的，虛構(gòu)投資項(xiàng)目或隱瞞真相，騙取老年人資金后逃匿或揮霍。典型案例如虛假保健品投資、虛構(gòu)養(yǎng)老公寓預(yù)售等。冒用銀行、保險(xiǎn)公司名義發(fā)放虛假理財(cái)協(xié)議，或偽造政府批文，利用老年人對(duì)權(quán)威機(jī)構(gòu)的信任實(shí)施詐騙。定義與常見形式信息獲取渠道有限老年人對(duì)新興金融工具和網(wǎng)絡(luò)信息辨別能力較弱，易輕信熟人推薦或線下宣傳，缺乏多渠道驗(yàn)證意識(shí)。養(yǎng)老焦慮與逐利心理部分老年人退休金有限，希望通過(guò)投資增值彌補(bǔ)收入缺口，而非法集資常以“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”話術(shù)精準(zhǔn)利用這一心理。情感需求被利用詐騙分子通過(guò)“親情攻勢(shì)”頻繁關(guān)懷老年人，甚至組織免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品，逐步降低其防備心理后誘導(dǎo)投資。法律意識(shí)薄弱許多老年人對(duì)合同條款、資金流向缺乏審查能力，甚至誤認(rèn)為“有收據(jù)即合法”，忽視集資行為的違法本質(zhì)。針對(duì)性老年人群原因相關(guān)法律法規(guī)簡(jiǎn)介明確非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件及量刑標(biāo)準(zhǔn)，如吸收資金數(shù)額巨大或造成重大損失，可處三年以上十年以下有期徒刑。規(guī)定政府部門對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警、調(diào)查處置職責(zé)，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)需配合資金流向監(jiān)控，并賦予清退集資資金的法定程序。要求基層組織開展防詐騙宣傳教育，社區(qū)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)需定期普及金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，保護(hù)老年人財(cái)產(chǎn)權(quán)益。禁止虛假宣傳和誤導(dǎo)性營(yíng)銷，對(duì)利用媒體、講座推廣非法集資的行為設(shè)定行政處罰條款。《刑法》第176條《防范和處置非法集資條例》《老年人權(quán)益保障法》《廣告法》與《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》02識(shí)別非法集資手段非法集資往往承諾遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)、國(guó)債等正規(guī)金融產(chǎn)品的收益率，甚至宣稱“穩(wěn)賺不賠”，利用老年人對(duì)高收益的渴望誘導(dǎo)投資。高回報(bào)承諾特征遠(yuǎn)高于市場(chǎng)水平的收益率通過(guò)“投資即返現(xiàn)”“推薦獎(jiǎng)勵(lì)”等短期返利手段吸引老年人快速投入資金，實(shí)則后續(xù)難以兌現(xiàn)承諾，最終卷款跑路。短期高額返利以“高科技”“養(yǎng)老項(xiàng)目”“海外資產(chǎn)”等模糊概念包裝，缺乏具體經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和合法資質(zhì)，目的是掩蓋資金真實(shí)去向。模糊投資項(xiàng)目核查工商登記與金融牌照正規(guī)金融機(jī)構(gòu)需具備國(guó)家頒發(fā)的金融業(yè)務(wù)許可證，老年人可通過(guò)政府網(wǎng)站或監(jiān)管部門查詢機(jī)構(gòu)資質(zhì)，避免輕信無(wú)證經(jīng)營(yíng)的“皮包公司”。警惕過(guò)度宣傳與熟人推薦非法集資常通過(guò)明星代言、豪華辦公場(chǎng)地或親友介紹增加可信度，老年人需理性判斷，不盲目跟風(fēng)投資。拒絕隱秘操作若機(jī)構(gòu)要求現(xiàn)金交易、私下簽約或拒絕提供書面合同，極可能是詐騙，應(yīng)堅(jiān)決終止接觸并報(bào)警。虛假機(jī)構(gòu)識(shí)別方法以“預(yù)存費(fèi)用享優(yōu)先入住權(quán)”為幌子，虛構(gòu)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取高額預(yù)訂金，實(shí)則項(xiàng)目不存在或資金被挪用，導(dǎo)致老年人血本無(wú)歸。養(yǎng)老床位預(yù)售騙局冒充銀行或保險(xiǎn)公司員工推銷“內(nèi)部高息理財(cái)”，偽造合同印章，誘騙老年人將存款轉(zhuǎn)入私人賬戶后失聯(lián)。虛假理財(cái)產(chǎn)品聲稱低價(jià)購(gòu)入“限量紀(jì)念幣”“珍貴字畫”可高價(jià)回購(gòu)，實(shí)則物品價(jià)值極低且無(wú)流通渠道，最終無(wú)法變現(xiàn)。收藏品投資陷阱常見騙局案例分析03風(fēng)險(xiǎn)與危害分析經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重性010203本金難以追回非法集資通常以高額回報(bào)為誘餌，但資金鏈斷裂后，老年人投入的本金往往無(wú)法追回，導(dǎo)致多年積蓄瞬間蒸發(fā)。養(yǎng)老保障喪失許多老年人將養(yǎng)老金或存款投入非法集資項(xiàng)目，一旦受騙，可能面臨基本生活保障缺失，甚至陷入經(jīng)濟(jì)困境。法律維權(quán)困難非法集資組織常采用隱蔽手段逃避監(jiān)管，受害者即使報(bào)警或起訴，也可能因證據(jù)不足或嫌疑人潛逃而難以挽回?fù)p失。焦慮與抑郁經(jīng)歷非法集資騙局后，老年人可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)、親友甚至社會(huì)產(chǎn)生普遍不信任感，導(dǎo)致社交孤立。信任危機(jī)生理機(jī)能下降長(zhǎng)期的心理壓力可能引發(fā)失眠、高血壓等軀體疾病，加速衰老進(jìn)程。受騙后，老年人可能因自責(zé)、懊悔或經(jīng)濟(jì)壓力產(chǎn)生持續(xù)焦慮，嚴(yán)重者會(huì)發(fā)展為抑郁癥，影響身心健康。心理與健康影響家庭和社會(huì)連鎖反應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失可能引發(fā)子女與父母之間的指責(zé)與沖突，破壞家庭和諧關(guān)系。大量老年人因非法集資陷入貧困后，可能需依賴社會(huì)救助，增加公共財(cái)政壓力。非法集資泛濫會(huì)破壞正常金融市場(chǎng)秩序，削弱公眾對(duì)合法投資渠道的信心。家庭矛盾激化社會(huì)負(fù)擔(dān)加重金融秩序擾亂04自我保護(hù)預(yù)防措施通過(guò)銀行、證券公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站、APP或線下網(wǎng)點(diǎn)獲取專業(yè)的金融知識(shí)，包括投資風(fēng)險(xiǎn)提示、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明等。關(guān)注金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的防詐騙指南、典型案例分析及政策解讀，提高對(duì)非法集資的識(shí)別能力。參與社區(qū)組織的金融安全講座或老年人理財(cái)培訓(xùn)，系統(tǒng)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)金融概念和風(fēng)險(xiǎn)防范技巧。訂閱經(jīng)濟(jì)類報(bào)刊、觀看財(cái)經(jīng)節(jié)目或閱讀專業(yè)書籍，了解合法投資工具和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。金融知識(shí)學(xué)習(xí)途徑金融機(jī)構(gòu)官方渠道政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)資源社區(qū)教育課程權(quán)威媒體與書籍正規(guī)投資渠道驗(yàn)證在投資前向律師、金融顧問等專業(yè)人士咨詢，確認(rèn)投資渠道的合法性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。第三方專業(yè)咨詢警惕遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平的“高回報(bào)”承諾，合法投資產(chǎn)品的收益通常與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配。收益合理性評(píng)估要求機(jī)構(gòu)提供理財(cái)產(chǎn)品的備案編號(hào)，并在監(jiān)管網(wǎng)站驗(yàn)證其真實(shí)性，避免購(gòu)買虛假或超范圍產(chǎn)品。產(chǎn)品備案信息核實(shí)通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)管平臺(tái)查詢企業(yè)是否具備金融業(yè)務(wù)許可證，確保投資機(jī)構(gòu)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)。核查機(jī)構(gòu)資質(zhì)避免輕信他人技巧拒絕情感綁架不因熟人推薦或“親情牌”而放松警惕，堅(jiān)持獨(dú)立分析投資項(xiàng)目的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)。核實(shí)信息源頭對(duì)他人提供的“內(nèi)部消息”或“穩(wěn)賺機(jī)會(huì)”，通過(guò)官方渠道交叉驗(yàn)證，避免被虛假信息誤導(dǎo)。延遲決策機(jī)制面對(duì)高壓推銷時(shí)，設(shè)定冷靜期并征求家人意見，避免沖動(dòng)投資導(dǎo)致資金損失。警惕隱私索取不向陌生人透露身份證、銀行卡等敏感信息，防止個(gè)人信息被用于非法集資活動(dòng)。05應(yīng)對(duì)與舉報(bào)流程緊急情況處理方法發(fā)現(xiàn)疑似非法集資行為時(shí)，第一時(shí)間停止轉(zhuǎn)賬、匯款等資金操作，避免進(jìn)一步損失。立即停止資金往來(lái)及時(shí)告知家人或親友，共同分析情況并尋求建議，避免因恐慌做出錯(cuò)誤決策。詳細(xì)記錄參與集資的時(shí)間、地點(diǎn)、人員、金額等信息，為后續(xù)舉報(bào)或法律程序提供依據(jù)。聯(lián)系家人或信任的親友若已發(fā)生資金損失，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)聯(lián)系銀行凍結(jié)相關(guān)賬戶，防止資金被轉(zhuǎn)移。報(bào)警并凍結(jié)賬戶01020403記錄事件經(jīng)過(guò)舉報(bào)渠道與步驟公安機(jī)關(guān)報(bào)案攜帶相關(guān)證據(jù)材料（如合同、轉(zhuǎn)賬記錄、宣傳資料等）前往當(dāng)?shù)嘏沙鏊蚪?jīng)偵部門報(bào)案。通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)、地方金融監(jiān)管局等官方渠道提交舉報(bào)信息，說(shuō)明非法集資的具體情況。利用“國(guó)家非法集資舉報(bào)平臺(tái)”或相關(guān)APP在線提交舉報(bào)，填寫詳細(xì)信息并上傳證據(jù)材料。向所在社區(qū)或居委會(huì)反映情況，尋求幫助并獲取進(jìn)一步指導(dǎo)，尤其是針對(duì)區(qū)域性集資活動(dòng)。金融監(jiān)管部門舉報(bào)網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)平臺(tái)社區(qū)或居委會(huì)協(xié)助證據(jù)保留與尋求幫助咨詢專業(yè)法律人士聯(lián)系律師或法律援助機(jī)構(gòu)，了解維權(quán)途徑和法律程序，確保自身權(quán)益得到保障。定期關(guān)注案件進(jìn)展配合相關(guān)部門調(diào)查，定期了解案件處理進(jìn)度，必要時(shí)通過(guò)法律途徑追回?fù)p失資金。保存書面與電子證據(jù)妥善保管合同、收據(jù)、宣傳單、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等材料，避免丟失或被篡改。心理疏導(dǎo)與支持若因受騙產(chǎn)生焦慮或抑郁情緒，可尋求心理咨詢服務(wù)或加入受害者互助小組，緩解心理壓力。06總結(jié)與支持資源核心防范原則回顧警惕高收益承諾任何宣稱“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資項(xiàng)目均需高度警惕，非法集資往往通過(guò)夸大收益誘導(dǎo)老年人參與，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)超預(yù)期。02040301保護(hù)個(gè)人信息切勿向陌生人透露身份證、銀行卡、房產(chǎn)證等敏感信息，防止被不法分子利用進(jìn)行抵押貸款或虛假交易。核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)投資前務(wù)必查驗(yàn)機(jī)構(gòu)是否具備金融監(jiān)管部門頒發(fā)的合法牌照，可通過(guò)官方網(wǎng)站或熱線查詢備案信息，避免輕信口頭承諾。家庭協(xié)商決策重大投資行為需與子女或親屬充分溝通，借助多方意見評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，避免因信息不對(duì)稱導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。社區(qū)支持機(jī)構(gòu)介紹由專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)駐點(diǎn)，協(xié)助處理投資糾紛、合同審核等法律問題，對(duì)疑似詐騙案件提供維權(quán)指導(dǎo)。法律援助工作站志愿者幫扶網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管聯(lián)絡(luò)點(diǎn)社區(qū)常設(shè)機(jī)構(gòu)提供免費(fèi)法律咨詢、投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等服務(wù)，定期舉辦防詐騙講座，幫助老年人識(shí)別非法集資手段。社區(qū)組織志愿者定期走訪獨(dú)居老人，宣傳防騙知識(shí)，協(xié)助安裝反詐APP，并提供緊急情況下的聯(lián)絡(luò)支持。與地方金融管理局合作設(shè)立投訴舉報(bào)通道，老年人可快速反饋可疑集資行為，獲取官方風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。老年人金融服務(wù)中心終身學(xué)習(xí)建議參與金融知識(shí)課程社區(qū)大學(xué)或老年學(xué)校開設(shè)理財(cái)基礎(chǔ)、防詐騙專題課程，系統(tǒng)學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)